Aave è destinata a rimanere la principale piattaforma di prestito DeFi?

Secondo Footprint, il numero di piattaforme nella categoria di prestito DeFi è cresciuto del 263% arrivando a 69 da dicembre 2020, stabilendo un TVL record di 48.44 miliardi di dollari, pari al 21.04% di tutte le piattaforme DeFi e dell'intero TVL delle reti.

Le piattaforme di prestito più importanti emerse sono Aave, MakerDAO e Compound: dominano la categoria in termini di TVL. Tuttavia, mentre Compound era il forte favorito, il crollo del mercato delle criptovalute del 19 maggio ha rimescolato la classifica e Aave ha preso il comando.

Come indicato nel grafico seguente, MakerDAO e Compound hanno registrato performance deludenti negli ultimi mesi.

Molti si chiedono quindi se Aave sia al top perché è una piattaforma particolarmente forte o perché i suoi concorrenti sono temporaneamente rimasti indietro. La risposta determina la tua valutazione del blocco da parte di Aave dei tuoi token a lungo termine e anche chi guardare per avere approfondimenti sul futuro dei prestiti crittografici.

Panoramica dei dati

Quando guardiamo i dati, diventa chiaro che Aave ha diversi forti vantaggi che indicano che continuerà a essere leader di mercato nei prestiti DeFi. Vale a dire, è altamente sicuro, innovativo e ha recentemente lanciato Aave Pro, che gli dà un enorme vantaggio mentre la finanza tradizionale inizia ad acquistare criptovalute.

Progetto di sfondo

Aave, precedentemente noto come ETHLend, è stato lanciato su Ethereum nel novembre 2017. La modalità operativa iniziale della piattaforma era simile a quella del P2P, con la piattaforma online che abbinava mutuatari e finanziatori tramite contratti intelligenti in modalità peer-to-peer. Ma il modello di sviluppo fu presto adattato e la reazione del mercato post-vendita fu contenuta.

Nel 2019, il progetto ha completato un aggiornamento del marchio ed è stato rinominato Aave (o “fantasma” in finlandese), ed è diventato operativo nel gennaio 2020. Questa versione fornisce liquidità creando un pool di fondi e si concentra sulla risoluzione del problema dell’aggregazione inefficiente di esigenze di prestito. Gli utenti depositano attività collaterali e poi prendono in prestito attività entro il tasso di garanzia senza necessità di abbinamento.

Nei mesi successivi la piattaforma ha raggiunto i seguenti traguardi:

• Luglio 2020: ha ricevuto 4.5 milioni di dollari da ParaFi e 3 milioni di dollari in finanziamenti strategici con la partecipazione di Framework Ventures e Three Arrows Capital. Ha inoltre pubblicato la sua proposta economica, Aavenomics, che includeva la conversione del token originale Lend in AAVE e l'emissione di altri 3 milioni di token, un modulo di sicurezza, incentivi al prestito, tra gli altri.
• Ottobre 2020: ottenuto un finanziamento di 25 milioni di dollari guidato da Blockchain Capital e Standard Crypto, oltre a ricevere l'approvazione da parte della SEC statunitense per registrarsi come Ether Trust.
• Febbraio 2021: completato l'aggiornamento V2, quindi lanciato il mercato AMM il mese successivo, consentendo ai fornitori di liquidità di impegnare token LP da Uniswap e Balancer per prestiti
• Aprile 2021: ha offerto incentivi simbolici a mutuatari e istituti di credito attraverso il suo programma di estrazione di liquidità
• Maggio 2021: implementata e lanciata la catena Polygon
• Luglio 2021: lanciato un nuovo prodotto per i clienti istituzionali Aave Pro
• Ottobre 2021: schierato e lanciato Avalanche.

Modello economico

Il modello economico di Aave, entrato in funzione nel luglio 2020, ha tre usi principali per il token AAVE, vale a dire la governance della comunità, la creazione di moduli di sicurezza e i premi dell'ecosistema.

• Governance della comunità: gli utenti che detengono il token della piattaforma AAVE possono partecipare alla governance della comunità, ad esempio partecipando al voto sulla protezione dell'ecosistema della piattaforma, sugli aggiornamenti al meccanismo del modulo di sicurezza, sulle iterazioni di nuove funzionalità, ecc. Un token AAVE equivale a un voto.
• Costruzione del modulo di sicurezza: gli utenti possono impegnare le proprie partecipazioni in token AAVE in un pool di sicurezza, che viene utilizzato per proteggere da eventi di rischio come il rischio di violazione del contratto, il rischio di liquidità (rischio di liquidazione derivante da una copertura collaterale insufficiente) e il rischio della macchina della profezia (causato dalla rete congestione o crollo del mercato e laddove la macchina della profezia non può aggiornare il prezzo o il prezzo è fornito in modo errato).
• Premi dell’ecosistema: premi in gettoni dati a mutuatari e finanziatori, equivalenti all’estrazione di liquidità.

Aave ha dedicato molto impegno e innovazione alla sicurezza, non solo incorporando un modulo di sicurezza come parte dell'ecologia e fornendo così un cuscino di sicurezza per eventi rischiosi, ma anche premiando coloro che trovano vulnerabilità nella sicurezza. Queste iniziative proattive continuano a sostenere lo sviluppo rivoluzionario di Aave.

Prestito Flash

Aave ha anche un vantaggio unico nel suo genere rispetto ad altre piattaforme di prestito tramite Flash Loan. Il prodotto ha una certa soglia per gli utenti ed è adatto a sviluppatori con alcune competenze di programmazione. Si caratterizza per la facilità con cui gli utenti possono ottenere prestiti senza la necessità di impegnare alcun bene. Dovrebbero semplicemente restituire i fondi presi in prestito entro lo stesso blocco (circa 15 secondi). Se non riescono a rimborsare il prestito nello stesso blocco, la transazione viene revocata senza alcun impatto per l’utente. Ma, se il prestito va a buon fine, viene addebitata una commissione dello 0.09%.

Al momento della stesura di questo articolo, Flash Loan ha superato i 9.8 miliardi di dollari in volume di prestiti cumulativi e si prevede che supererà i 10 miliardi di dollari entro la fine di ottobre. Sebbene l'intero settore delle criptovalute sia in una fase di ripresa dopo il 519 Crypto Market Crash e il volume delle transazioni di Flash Loan è diminuito, non si può negare la crescita esplosiva del prodotto, costruendo un forte slancio per supportare Aave nel superare Compound e MakerDAO.

Classi di attività e tassi di interesse

Le versioni V1 e V2 supportano 31 tipi di asset in pegni a token singolo, criptovalute tradizionali e criptovalute emergenti. D'altra parte, la versione AMM supporta i pegni di token LP per Uniswap e Balancer, con 16 tipi di asset. Questa strategia differenziata soddisfa le esigenze di prestito di più gruppi, attira più utenti a partecipare e fidelizzare e accelera anche l'espansione e l'influenza della piattaforma, gettando le basi per raggiungere una svolta nel percorso.

La forza della gamma di asset ha consentito ad Aave di espandere il proprio pool di fondi e le ha dato più spazio per creare vantaggi unici sui tassi di interesse. In primo luogo, l’APY di prestito complessivo è inferiore rispetto ad altre piattaforme (utilizzo del capitale nella stessa dimensione), con sussidi di liquidità per depositanti e mutuatari (sebbene questa non sia un’iniziativa Aave).

In secondo luogo, si tratta di uno swap di tassi di interesse pionieristico che consente agli utenti di scegliere tra un APY di prestito variabile o un APY di prestito con strategia stabile. Se scelgono un tasso più alto, possono passare a una strategia di tasso più basso, dando loro accesso a finanziamenti a basso costo in un mercato più volatile e decentralizzato.

Aave Pro

Il successo della sperimentazione V2 di Aave del modello di delega del credito in cui i prestiti possono essere ottenuti senza garanzie collaterali ha aperto il lancio del progetto Aave Pro, che integra la DeFi con la finanza tradizionale e fornisce un nuovo gateway alla DeFi per gli istituti di investimento offline.

Si rivolge a investitori individuali che dispongono di fondi molto limitati rispetto agli investitori istituzionali. Oltre a ciò, la DeFi ha registrato una crescita esplosiva per oltre un anno, ma non è durata così a lungo come prima.

I fondi OTC sono più spesso riuniti nelle mani di investitori istituzionali. In qualità di istituto di moneta elettronica autorizzato dalla FCA nel Regno Unito, Aave può garantire la sicurezza dei fondi in una dimensione più conforme e protetta per consentire agli investitori istituzionali di partecipare e promuovere il buon sviluppo dell'intero ecosistema.

Aave Pro è diverso dall'originale V1, V2 e persino AMM. Innanzitutto, Aave Pro è sviluppato solo per investitori istituzionali OTC, con solo quattro asset lanciati: USDC, BTC, ETH e AAVE. In secondo luogo, Aave Pro è un pool privato, completamente separato dal pool di protocolli Aave, in modo che i rischi vengano completati in modo indipendente.

In terzo luogo, gli istituti di investimento partecipanti devono superare la verifica KYC di Fireblocks, valutare il rating del credito attraverso le informazioni KYC e adottare tassi di garanzia diversi in base ai diversi rating del credito, il che riduce notevolmente la sicurezza dei fondi.

Sommario

Aave ha preso l'iniziativa nei prestiti grazie alla sua squadra e non per coincidenza. Non solo elaborando un controllo rigoroso su sicurezza e conformità, il team di Aave ha anche cercato continuamente scoperte e innovazioni nei prestiti DeFi. Con il lancio di Aave Pro, in particolare, Aave ha gradualmente aperto un divario con le principali piattaforme di prestito e si appresta a inaugurare un nuovo ciclo di sviluppo per la DeFi in una nuova direzione.

Cos'è l'impronta? 

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Fonte: https://cryptoslate.com/is-aave-destined-to-stay-the-top-defi-lending-platform/