È tempo di adattare il settore bancario al Metaverso? (Alex Kreger)

Il metaverso diventerà la prossima pietra miliare globale dopo la trasformazione digitale nei prossimi decenni. Si tratta, infatti, del passaggio di Internet da un'esperienza bidimensionale a un'esperienza multidimensionale, che richiederà un notevole impegno
sforzo creativo. Questo nuovo mondo porterà al rapido sviluppo di un’economia creativa. Il compito principale delle banche è quello di collegare l’esperienza finanziaria online e offline unendo asset reali e virtuali. Ma le banche sono pronte a questo?

Perché le banche potrebbero aver bisogno di esperti di creatività?

Dopo che Facebook è stato ribattezzato Meta nell’autunno del 2021, il mondo intero ha iniziato a parlare dello sviluppo del metaverso. Ma, nella primavera del 2022, l’hype ha cominciato a scemare e l’attenzione globale è stata spostata dalla guerra e dai problemi energetici globali.
crisi. Naturalmente è ancora molto presto per parlare di un metaverso a tutti gli effetti, ma l’esperienza utente del metaverso è già disponibile e creerà sicuramente una nuova economia entro il prossimo decennio.

Il metaverso è uno spazio collettivo interconnesso di ambienti migliorati digitalmente che utilizzano piattaforme digitali, realtà virtuale (VR) e realtà aumentata (AR) per fornire ai consumatori una varietà di esperienze immersive come estensione digitale del
mondo reale per scopi di intrattenimento, creativi e lavorativi.

Crescerà fino a diventare un’economia virtuale indipendente abilitata da valute digitali, token non fungibili (NFT) e altre risorse digitali. Ci aspettiamo che il metaverso si evolva come un universo digitale per le interazioni personali, aziendali e finanziarie che si fonderanno
beni reali e virtuali.

Secondo le previsioni degli esperti di Citibank, il metaverso diventerà la prossima iterazione di Internet, o Web 3.0. Un tale “Metaverso Aperto” sarebbe di proprietà della comunità, governato dalla comunità e una versione liberamente utilizzabile che garantirebbe la privacy. Gli utenti accederanno
una serie di casi d’uso, tra cui commercio, arte, media, pubblicità, assistenza sanitaria e collaborazione sociale. Sarà accessibile tramite personal computer, console di gioco, smartphone e visori VR e AR. Utilizzando questa definizione ampia, il mercato indirizzabile totale
per il metaverso potrebbe essere compreso tra 8 e 13 trilioni di dollari entro il 2030, con un totale di utenti del metaverso pari a circa cinque miliardi.

Se queste previsioni si avverassero, il metaverso creerebbe la terza economia mondiale in termini di PIL, dopo Stati Uniti e Cina.

La chiave per lo sviluppo del metaverso e della nuova realtà digitale è la creatività, che guiderà l’economia globale dell’era digitale. Trasformerà il metaverso in un mondo alternativo che cattura l’immaginazione e attrae miliardi di persone
persone.

La creatività è il fondamento essenziale della natura umana. Senza creatività è impossibile immaginare lo sviluppo dell’individuo, della società e dell’umanità. Per la prima volta nella storia, con l’avvento della tecnologia digitale, e poi del metaverso,
l’economia creativa assume un ruolo di primo piano e ottiene il riconoscimento che merita.

Un’economia creativa, secondo Wikipedia, si basa sulle persone che impiegano la propria immaginazione creativa per aumentare il valore di un’idea. John Howkins ha scritto un libro nel 2001 per descrivere i sistemi economici in cui il valore si basa su caratteristiche creative innovative
piuttosto che risorse tradizionali, come terra, lavoro e capitale. A differenza delle industrie creative, che sono limitate a settori specifici, il termine “economia creativa” si riferisce alla creatività in tutto il sistema economico.

La questione principale è come funzionerà questo nuovo mondo e su quali principi sarà costruito. Le tecnologie del metaverso non solo potranno portare i servizi finanziari a un nuovo livello tecnologico, ma imporranno un ripensamento della finanza espandendo
il processo, gli oggetti e i soggetti delle transazioni.

Le banche stanno perdendo miliardi generati dall’economia creativa digitale?

Milioni di persone stanno già creando il metaverso oggi. Nonostante siano in uso solo 30 milioni di visori VR, al momento i predecessori del metaverso più popolari sono i giochi online, come Fortnite, Roblox e Minecraft, con mezzo miliardo totale
utenti.

Fortnite è un gioco di battaglia online del mondo virtuale con molte esperienze. Un concerto di Travis Scott Fortnite durante il blocco COVID nel 2020 ha avuto 27.7 milioni di partecipanti unici, molto più di quanto una tipica sala da concerto possa ospitare. Scott ha incassato circa $ 20
milioni da Fortnite per i cinque concerti digitali, ciascuno della durata di 10 minuti.

Un altro esempio, e uno dei giocatori di maggior successo nel mondo del metaverso, è Roblox. Fondata nel 2004, la piattaforma conta 47 milioni di utenti attivi ogni giorno in tutto il mondo e 9.5 milioni di sviluppatori che creano mondi e giochi creati dagli utenti.

Sandbox è il mondo virtuale più grande in termini di volumi di transazioni, con 65,000 transazioni in territorio virtuale per un totale di 350 milioni di dollari nel 2021. Lo stesso anno, Decentraland è diventato il secondo mondo virtuale basato su Ethereum, di proprietà degli utenti, con 21,000 transazioni.
transazioni immobiliari per un valore di 110 milioni di dollari, aumentando i prezzi degli immobili virtuali del 700%. Il lotto immobiliare più costoso di Decentraland è stato Fashion Street Estate, venduto per 2.42 milioni di dollari. Nell'agosto 2022, Decentraland ha annunciato i suoi piani per il lancio di prodotti a livello mondiale
ATM del primo metaverso. Il bancomat Transak metaverse di Decentraland è il primo bancomat fiat-to-crypto al mondo. L'iniziativa mira ad aiutare gli utenti ad acquistare facilmente MANA e altre criptovalute.

Aziende globali, come PwC, JP Morgan, HSBC e Samsung, si sono già accaparrate appezzamenti di terreno virtuale, che intendono sviluppare per una varietà di scopi. DBS è diventata la prima banca asiatica a collaborare con The Sandbox per lanciare DBS BetterWorld
dimostrare come il metaverso possa essere utilizzato come forza positiva. E anche una città orientata al futuro come Dubai ha annunciato la sua strategia Metaverso per diventare una delle 10 principali economie del metaverso al mondo, nonché un hub globale per la comunità e la creatività del metaverso.
economia. Vediamo le banche acquistare terreni nel metaverso, ma tutte queste filiali bancarie nel metaverso creano valore o esperienza innovativa per i clienti?

Dal 40% al 65% dei 1,004 consumatori intervistati da PwC nel 2022 si aspettavano dal metaverso la possibilità di esplorare virtualmente nuovi luoghi; interagire con operatori sanitari, agenti del servizio clienti e marchi familiari; frequentare corsi/formazione; gioca ai video giochi;
impegnarsi in esperienze di intrattenimento; scoprire e interagire con nuovi marchi; esplorare opportunità di lavoro; interagire con i colleghi di lavoro; acquistare e vendere prodotti fisici; creare contenuti con cui gli altri possano interagire; acquistare e vendere prodotti digitali; utilizzare un portafoglio digitale;
e conoscere nuove persone.

Il volume delle vendite NFT di arte digitale ha raggiunto i 25 miliardi di dollari nel 2021, ma l’economia tradizionale è pronta per questo? Abbiamo tutti sentito parlare dell'opera d'arte NFT chiamata "Everydays: the First 5000 Days", dell'artista noto come Beeple, che ha stabilito un record per l'opera d'arte digitale in
una vendita da 69 milioni di dollari da Christie's nel 2021.

“Everydays: the First 5000 Days” è un collage di tutte le immagini che l'artista noto come Beeple pubblica online ogni giorno dal 2007; tramite Christie's

Ma quasi nessuno ha sentito parlare del criptoartista europeo Ilya Borisov, che nello stesso 2021 è diventato uno degli artisti generativi più famosi al mondo, vendendo 3,557 dipinti NFT per 8.7 milioni di euro e ora non può pagare le sue utenze a causa del suo banca
conto è stato arrestato sei mesi fa dalla polizia. Potrebbe rischiare fino a 12 anni di prigione a causa del suo enorme reddito che non può essere spiegato dai funzionari statali se non come “riciclaggio di denaro su larga scala” nonostante abbia pagato le tasse su di esso.

In un’economia creativa, artisti, designer e sviluppatori digitali che traggono profitto da ogni vendita e rivendita delle risorse digitali che creano diventeranno i nuovi multimilionari. L’espansione degli oggetti disponibili per la monetizzazione digitale non porterà a nessuno
riuscire a creare valore nel metaverso─democratizzazione totale della finanza. Gli artisti e gli investitori crypto creano enormi ricchezze in pochi mesi, ma sembra che le potenzialità delle nuove tecnologie siano ancora troppo inaspettate e sospette per essere accettate
il sistema economico tradizionale.

L’integrazione con le istituzioni finanziarie tradizionali è una questione significativa nello sviluppo del metaverso, perché spesso queste non sono pronte ad andare oltre le motivazioni pubblicitarie standard. La moneta fiat, e quindi le istituzioni finanziarie convenzionali, dovrebbero collegarsi
risorse digitali e criptovalute all’economia del mondo reale. Pertanto, la velocità di sviluppo dell’economia creativa dipende da quanto saranno accessibili e di facile utilizzo i servizi finanziari nel metaverso.

Senza questa integrazione, i primi pionieri del metaverso sarebbero più simili ai fuorilegge. Sfortunatamente, oggi vediamo che i servizi fiscali e bancari mancano di competenza, esperienza e regolamentazione per gestire la ricchezza criptata.

Forse le banche aspetteranno una richiesta chiara da parte del business tradizionale?

Gartner prevede che, entro il 2026, il 25% delle persone trascorrerà almeno un’ora al giorno nel metaverso per lavoro, shopping, istruzione, social media e/o intrattenimento. Secondo le previsioni di McKinsey, il metaverso potrebbe generare fino a 5mila miliardi di dollari in valore
2030

Il report di Accenture “Technology Vision 2022: Meet Me in the Metaverse” indica che il 98% dei dirigenti ritiene che i continui progressi tecnologici stiano diventando più affidabili delle tendenze economiche, politiche o sociali nel prevedere gli sviluppi a lungo termine della propria organizzazione.
strategia. Il 42% dei dirigenti globali afferma che il metaverso avrà un impatto positivo sulle loro organizzazioni, mentre il XNUMX% ritiene che rappresenterà una svolta o una trasformazione.

Le tecnologie del metaverso sono già disponibili e vengono utilizzate proprio adesso. Nel 2018, l’agenzia di stampa cinese Xinhua, ha inaugurato una redazione virtuale con un conduttore di notizie basato sull’intelligenza artificiale in grado di fornire le ultime notizie al pubblico 24 ore al giorno.

Nel "2022 US Metaverse Survey" di PwC condotto su oltre 1,000 leader aziendali statunitensi, il 50% definisce il metaverso entusiasmante e il 66% dei leader aziendali riferisce di essere andati oltre la sperimentazione del metaverso costruendo prove di concetto, testando casi d'uso e persino generando
entrate dal metaverso. L’82% dei dirigenti prevede che il metaverso diventi parte delle loro attività aziendali entro tre anni.

Secondo una ricerca PwC, sempre più aziende assumono talenti focalizzati sul metaverso e sulle risorse digitali, oltre a investire nella tecnologia associata al metaverso. Quasi la metà degli intervistati ritiene di assumere persone con competenze legate al metaverso
aree è una priorità assoluta per sfruttare l’imminente tendenza del metaverso. Il 40% dà priorità agli investimenti in tecnologie pertinenti, il 39% è pronto a ricercare clienti per definire potenziali casi d'uso e il XNUMX% sta aggiornando il personale nelle tecnologie emergenti.

Le banche sono pronte a fare la loro parte nello sviluppo del Metaverso?

I servizi finanziari nel metaverso diventeranno il collante per l’imminente economia creativa che farà da ponte tra asset reali e virtuali. E il problema principale è la mancanza di una mentalità orientata al futuro, necessaria per sviluppare competenze e offrire esperienza al cliente
richieste dalla crescente economia creativa. I punti di crescita per i servizi finanziari nell’etaverso potrebbero includere:

1. Sviluppo delle competenze digitali

Migliorare la competenza interna del metaverso digitale della società finanziaria aggiungendo al team esperti o consulenti IT e del metaverso. Trova colui che ha una passione per questo e può guidarlo. Prova tu stesso l'esperienza del metaverso, scopri le nuove tecnologie,
prevedere l'impatto del metaverso sulla tua attività e generare strategie digitali e di customer experience adeguate.

2. Implementazione di una cultura interiore dirompente

I brand finanziari possono tenere il passo con le innovazioni digitali se adottano una cultura flessibile e dirompente. Questo modo di pensare e operare ci consente di uscire dagli schemi e adattarci a qualsiasi nuova tecnologia e tendenza dei clienti. Ogni dipendente in una tale cultura lo è
con una mentalità aperta nel reinventare costantemente l'esperienza del cliente, portandola a un nuovo livello e offrendo una soluzione molto più utilizzabile e divertente di qualsiasi altra alternativa sul mercato.

3. Monitoraggio delle aspettative dei clienti

Per essere pronti all'adattamento, è essenziale monitorare e rilevare costantemente i cambiamenti nel comportamento digitale dei clienti e disporre delle risorse tecnologiche per adattarsi in modo rapido ed efficiente. Le aziende dovrebbero restare attente ai crescenti cambiamenti nelle esigenze dei clienti
essere in grado di prepararsi in anticipo e reagire in tempo, espandendo così la propria soluzione digitale a nuove piattaforme e fornendo le soluzioni richieste dai clienti.

4. Attenzione all'esperienza esistente

È importante ricordare che molti brand finanziari si concentrano sulle prossime tendenze digitali nella fretta di ottenere un eccezionale vantaggio competitivo. Ma prima dobbiamo garantire che il servizio esistente sia ben pensato ed eseguito per proteggere gli utenti
attrito e frustrazione. Usando l'esempio dell'artista europeo NFT, non ci voleva una tecnologia innovativa per servire un cliente legale del valore di 10 milioni di dollari, solo un po' più di competenza e attenzione. Spesso puoi fare molto per migliorare l'esperienza del cliente e
diventare centrati sull’uomo ancor prima di adottare tecnologie innovative.

5. Revisione del patrimonio aziendale

Le abitudini e i modi di pensare obsoleti delle persone spesso impediscono loro di vedere nuove possibilità. Nei servizi finanziari, ha senso praticare una mentalità incentrata sull’esperienza in tutta l’organizzazione con il coraggio di sfidare la mentalità ereditaria.
Ciò consentirà al team del marchio finanziario di concentrarsi organicamente sul servizio ai clienti e di essere aperto all’adozione delle innovazioni digitali richieste dalla nuova generazione di consumatori.

Conclusione

Nell'economia creativa, le persone non si limitano ad acquistare e vendere prodotti, servizi o funzionalità. Apprezzano le esperienze e le emozioni dietro di loro. Nel metaverso, le persone pagheranno ingenti somme per beni immateriali che forniscono un significato speciale e offrono contenuti rilevanti
esperienze. E la domanda principale è: come può una società finanziaria diventare così incentrata sul cliente da garantire la migliore esperienza possibile nel metaverso con i suoi prodotti digitali?

Secondo uno studio di Dimension Data, l’84% delle aziende ha aumentato i propri ricavi adottando un approccio centrato sul cliente. Uno studio McKinsey mostra che i leader della customer experience aumentano i ricavi aziendali del 10-15%, hanno punteggi di soddisfazione del cliente più elevati,
ridurre i costi del servizio del 10-20% e aumentare la soddisfazione dei dipendenti.

Secondo Deloitte, l’economia creativa sarà probabilmente un motore chiave della crescita economica nel lungo termine, quindi non ci sono dubbi sul ruolo dei servizi finanziari in questo sviluppo. Oggi vediamo già la partecipazione attiva delle aziende fintech
nel metaverso tecnologie e altre innovazioni digitali a supporto dello sviluppo dell’economia creativa.

Per prepararsi all’imminente metaverso, le banche devono non solo assumere nuovi talenti e adottare nuove tecnologie, ma anche stabilire una mentalità guidata dall’esperienza per servire una nuova generazione di consumatori in un ambiente in evoluzione. E la domanda principale rimane ancora:
che tipo di customer experience possono offrire oggi le banche per guadagnarsi un posto nel metaverso di domani?