Non è troppo tardi per risolvere il pasticcio dell'Open Banking in Australia, ma l'industria deve guidare (Matt Tyrrell)

La promessa globale dell'Open Banking di democratizzazione dei dati rischia di vacillare in Australia se i responsabili politici non riescono a soddisfare le esigenze delle imprese. Tuttavia, se l'Open Banking bombarda, le implicazioni saranno molto più estese. 

L’ascesa dell’Open Banking ha aperto nuove opportunità sia per i consumatori che per le imprese. Nel Regno Unito, ha generato un vivace ecosistema di 3.9 milioni di utenti consumatori abituali, servito da oltre 300 fintech. Lo hanno fatto anche circa 600,000 piccole imprese
ha abbracciato l’Open Banking come un modo per migliorare l’accesso ai servizi finanziari e stimolare la concorrenza. In quel mercato, l’ascesa dell’Open Banking è ora destinata a scardinare la diga per l’Open Finance, che offre i vantaggi derivanti dallo sfruttamento dei dati finanziari per sbloccare vantaggi
in industrie e servizi più ampi e per segmenti di mercato più ampi. 

Questa democratizzazione dei dati promette di aiutare le aziende a stringere legami più forti con i propri clienti, supportando una serie di nuove innovazioni progettate per sostenere l'economia digitale sempre attiva. Ma non se l'Open Banking fallisce. 

Il lancio dell'Open Banking non era solo destinato a favorire i consumatori australiani, ma anche a migliorare l'accesso ai servizi finanziari per le imprese australiane per guidare la concorrenza.

Mentre il mercato dei prestiti australiano stringe la cinghia tra aumenti dei tassi di interesse, una migliore sottoscrizione da parte delle imprese, una migliore visibilità delle finanze per aiutare le imprese a comprendere la propria posizione e processi di approvazione del credito semplificati attraverso la promessa dell’Open Banking
essere una gradita innovazione.

Sfortunatamente, l’Open Banking è stato lanciato in Australia con un lamento anziché con il botto, e sembra che dovremo affrontare solo venti contrari più pesanti. Con l'avvento delle ultime violazioni di Optus e Medibank, la sicurezza dei dati è ora una priorità per tutti e per gli australiani
sono più scettici che mai riguardo al mettere i propri dati nelle mani delle aziende. Nonostante la serie di benefici che possiamo sbloccare con l’Open Banking, questa nuova riluttanza probabilmente getterà un’ombra sul regime, creando una situazione perdente per tutti.

Soprattutto per le piccole imprese, che per troppo tempo sono state dimenticate dai regolatori e svalutate dalle banche. Sebbene il diritto dei dati dei consumatori abbia il potenziale per trasformare i servizi finanziari per le imprese, è tutt’altro che utile nella sua forma attuale
stato e richiede molto più lavoro per sbloccare il suo vero valore, in particolare in un contesto B2B. 

Allo stato attuale, l'Open Banking non è ancora adatto allo scopo, lasciando l'innovazione guidata dall'industria come l'unico modo in cui la nazione sbloccherà il suo vero valore.

Per cominciare, l’ACCC è stata costretta a fornire esenzioni a un gran numero di istituti di credito di secondo livello dopo che non hanno rispettato la scadenza dell’Open Banking per le banche non principali per fornire dati su depositi, conti di transazione e di risparmio, nonché debiti e crediti.
carte.

Fornire a queste piccole banche ancora più tempo per conformarsi alle normative sull’Open Banking ha ritardato la diffusa disponibilità dei dati, quando si supponeva che l’accesso universale fosse uno dei pilastri del successo dell’Open Banking. Il fallimento delle banche
Questi traguardi mina una più ampia fiducia nel sistema.

Mentre le banche hanno trascinato i talloni, alcuni membri della comunità fintech sono andati avanti e hanno investito più di un milione di dollari nella connettività Open Banking Accredited Data Recipient, solo per scoprire che è paralizzata per la condivisione dei dati aziendali. 

Una delle promesse chiave dell’Open Banking è stata quella di aiutare le piccole e medie imprese a ottenere prezzi migliori e a semplificare i processi di approvazione del credito. L’Open Banking dovrebbe ridurre gli oneri amministrativi associati alla richiesta di servizi finanziari come i prestiti alle imprese
consentire loro di fornire tutte le informazioni necessarie in pochi clic. 

Eppure non circolano dati sui conti aziendali, perché le banche hanno reso l’Open Banking un processo di double opt-in per i conti aziendali. Attualmente, prima che una connessione dati possa essere autorizzata tramite Open Banking, il titolare di un’impresa deve compiere un ulteriore passaggio
diventare un nominato "delegato per la condivisione dei dati". Ogni banca gestisce questo processo in modo diverso, ma in alcuni casi comporta che un imprenditore impegnato debba recarsi di persona presso una filiale della banca per firmare un modulo cartaceo. La premessa principale dell’open banking è una soluzione più fluida
esperienza digitale – viene quindi totalmente annullata.  

Per ora, spesso ricade sulle innovazioni guidate dal settore per superare queste carenze, come la piattaforma flessibile della piattaforma di Open Banking Basiq che offre la possibilità di condividere i dati di 20 banche australiane, tramite Open Banking o connettori web.

Le autorità di regolamentazione devono ancora decidere in che modo gli intermediari possono fornire dati o approfondimenti a soggetti non accreditati. Poi c'è il problema se i consulenti di fiducia, come i contabili, possono accedere ai dati per conto dei loro clienti e consumatori.

Tutti questi problemi combinati quasi certamente assicureranno che l'Open Banking in Australia non mantenga le sue promesse. Ma non è troppo tardi per ascoltare le lamentele degli operatori del settore e apportare alcune semplici modifiche. 

Se questi problemi non vengono affrontati, il tradizionale screen scraping rimarrà molto più pratico per molte aziende australiane rispetto al tanto lodato Consumer Data Right e per coloro che hanno investito nell'infrastruttura, un buco nella tasca posteriore. 

Per le aziende, i dati bancari sono solo la punta dell'iceberg di ciò che è necessario per aumentare la produttività, sbloccare un accesso più equo ai finanziamenti e guidare la crescita economica.

I dati finanziari più importanti per un'azienda si trovano nei dati contabili, nelle piattaforme di e-commerce, nei sistemi POS e in altri strumenti finanziari che gestiscono le operazioni quotidiane. 

Finché l'Open Banking non sarà adatto allo scopo, non potremo passare alla fase successiva, l'Open Finance, dove ci saranno i veri vantaggi.