KYC e perché è importante

I continui cambiamenti nello spazio normativo hanno reso necessaria una maggiore responsabilità, sottolineando l’importanza dei protocolli Know Your Customer o KYC. In un mondo caratterizzato da frodi, rischi e violazioni dei dati, KYC è uno strumento fondamentale per aiutare a salvaguardare aziende, individui o entità.

KYC è un processo comunemente utilizzato che alla fine cerca di verificare l'identità di un cliente. Più specificamente, questo si concentra sull’apertura di conti e su altri controlli ricorrenti per garantire che le persone siano chi dicono di essere.

Sebbene ciò sembri piuttosto banale, la necessità di tale verifica è diventata sempre più una priorità assoluta, nonostante la natura obbligatoria di tali protocolli da parte delle autorità di regolamentazione.

KYC fa molto di più che verificare semplicemente l'identità. Piuttosto, il processo offre un’ampia gamma di vantaggi che aiutano a modulare i rischi, a vigilare contro le frodi e molti altri. Grazie alle autorità di regolamentazione, questo processo è ora diventato un luogo comune e uno standard praticamente in tutti i principali settori nel settore dei servizi finanziari.

Quali sono i processi KYC per le banche?

Ogni anno, banche, app di pagamento e innumerevoli fornitori di servizi acquisiscono milioni di nuovi clienti in tutto il mondo. Con così tanti account creati, il rischio di illeciti, corruzione, frode o altro costituisce una minaccia considerevole per queste entità.

KYC aiuta non solo a controllare questi rischi, ma garantisce un costante velo di protezione che aiuta a legittimare gli account dei clienti. Forse i maggiori benefici associati a questo processo includono, tra gli altri, l’eliminazione o il repressione delle attività illecite.

Ciò include la lotta alle frodi, la polizia contro la corruzione, il contenimento del finanziamento del terrorismo o del riciclaggio di denaro e la prevenzione degli abusi da parte di terzi. Nonostante il suo mandato piuttosto semplicistico, KYC fornisce diverse funzioni complesse che, collettivamente, promuovono una maggiore responsabilità nello spazio bancario.

Inoltre, questi standard sono utili anche per costruire profili di rischio di investimento per i singoli individui. L’utilità apparentemente infinita associata a questi metodi di verifica è uno dei motivi per cui sono sostenuti così all’unanimità dalle autorità di regolamentazione nella maggior parte delle giurisdizioni globali.

I processi KYC comuni includono più passaggi di verifica come misure facciali o di carte d'identità, verifiche di documenti e riferimenti incrociati ad altri elementi dell'identità di un individuo utilizzando fatture, indirizzi, ecc.

Questi processi vanno però oltre l’ambito bancario, poiché queste misure sono necessarie anche per i fornitori di servizi finanziari. Ad oggi esistono alcune esenzioni, e le transazioni e gli scambi di criptovaluta vengono in mente come un'esclusione chiave da parte delle autorità di regolamentazione.

Cosa sono i requisiti KYC?

I protocolli KYC sono obbligatori per banche, fornitori di servizi finanziari, scambi di criptovalute e altre istituzioni. Negli ultimi anni le autorità di regolamentazione hanno affinato i denti per quanto riguarda i requisiti KYC nonché le leggi e i regolamenti antiriciclaggio (AML). La mancanza di conformità ha comportato multe considerevoli per le sedi come parte di uno sforzo per diffondere i protocolli in tutto il settore.

Negli Stati Uniti, in Europa, nell’Asia-Pacifico e in altre regioni, la mancanza di conformità ha comportato multe per miliardi negli ultimi dieci anni. I requisiti KYC rimangono una delle massime priorità dei regolatori.

Programma di identificazione del cliente

Gli stessi requisiti KYC prevedono la fornitura di più programmi che cercano entrambi di identificare, catalogare, segnalare e in alcuni casi monitorare gli individui. Ciò inizia con un programma completo di identificazione del cliente che copre quattro informazioni personali comunemente utilizzate per identificare un cliente.

Ciò include il nome del cliente, la data di nascita, l'indirizzo postale e i documenti di identificazione comunemente utilizzati come patente di guida, passaporto, certificato di nascita, tessera di previdenza sociale o altra carta d'identità riconosciuta.

Qualsiasi indirizzo fornito da un cliente deve essere confermato, cosa che può essere facilmente verificata con uno qualsiasi dei mezzi di identificazione sopra indicati. Questa è la prima linea di difesa che aiuta a controllare eventuali abusi nella maggior parte delle situazioni e a verificare l'identità del cliente.

Due Diligence del cliente

Successivamente, questi requisiti richiedono la due diligence del cliente (CDD), che funziona come una catalogazione dei dati. Tutte le credenziali dei clienti presso un'entità finanziaria vengono raccolte, identificate e valutate in base a diversi parametri, compilando infine un profilo di rischio. Durante questo processo vengono esaminati eventuali potenziali abusi, attività illecite o segnali di allarme.

Due Diligence migliorata

Infine, questi protocolli utilizzano la due diligence rafforzata (EDD). Utilizzando un approccio basato sul rischio, EDD identifica e indaga singoli clienti degni di nota le cui informazioni richiedono un'analisi più completa. Ciò include ulteriori prove, credenziali e identificazione, nonché una storia e possibilmente altre informazioni.

Tra tutti i requisiti KYC, l’EDD rappresenta l’incidenza più piccola, sebbene forse la più essenziale nel contenere il rischio di riciclaggio di denaro, finanziamento del terrorismo e altre attività illegali.

Come posso verificare KYC?

La procedura di verifica KYC comprende un ampio ventaglio di banche ed entità finanziarie che collettivamente soddisfano i suddetti requisiti delle autorità di regolamentazione di tutto il mondo. Questi standard sono stati adottati universalmente nei servizi finanziari e negli spazi di investimento, rafforzando le aree di vulnerabilità.

Quando si pensa alla regolamentazione vengono subito in mente le banche, sebbene qualsiasi fornitore di servizi finanziari, intermediari o altro aderisca a questi stessi standard. Per quanto riguarda in particolare lo spazio bancario, KYC obbliga le banche o i consulenti sia a identificare eventuali clienti sia a rivedere o controllare i conti per individuare segni di attività illecite.

Questo processo di revisione è fondamentale per monitorare i conti dei clienti, garantendo accuratezza, responsabilità e trasparenza generale.

I controlli dei documenti KYC vengono sempre eseguiti attraverso una fonte indipendente di documenti, dati e informazioni. Ogni cliente è tenuto a fornire credenziali per dimostrare sia l'identità che l'indirizzo.

Il futuro del KYC

I requisiti e le normative KYC continuano ad evolversi di pari passo con il rischio e il potenziale di abuso da parte di individui, entità o organizzazioni di terze parti. Negli ultimi anni, le banche hanno notevolmente ampliato e migliorato la portata dei loro approcci nell’identificazione di attività fraudolente o sospette attraverso le nuove tecnologie.

Tra questi, i più promettenti e innovativi sono stati l’implementazione dell’intelligenza artificiale (AI) e della tecnologia dell’identità digitale. Sia negli Stati Uniti che in Europa, queste soluzioni hanno contribuito a semplificare i processi KYC ed eliminare eventuali lacune.

Guardando al futuro, la biometria facciale continua a mostrarsi promettente e si è già rivelata utile in altre app e servizi, che potrebbero eventualmente diventare un nuovo standard. Sono stati utilizzati anche gli sforzi in corso per individuare morphing o falsificazioni facciali, che potrebbero migliorare l'accuratezza di tutti i controlli delle informazioni.

Tuttavia, l’adozione di queste nuove tecnologie non è un processo esattamente lineare, poiché molte giurisdizioni regionali o tribunali di grado inferiore hanno adottato misure che sono in conflitto con tali misure.

Indipendentemente da ciò, KYC continua a farlo rafforzare e migliorare la trasparenza e la responsabilità dei clienti e delle istituzioni finanziarie. La lotta agli abusi richiede un approccio più globale che queste misure soddisfano perfettamente attraverso l’uso di protocolli.

Anche se nessuno sa cosa potrebbe riservare il futuro, le banche e gli istituti finanziari sono senza dubbio meglio attrezzati per gestire qualsiasi sfida futura dovuta all’adozione di ulteriori standard e conformità.

I continui cambiamenti nello spazio normativo hanno reso necessaria una maggiore responsabilità, sottolineando l’importanza dei protocolli Know Your Customer o KYC. In un mondo caratterizzato da frodi, rischi e violazioni dei dati, KYC è uno strumento fondamentale per aiutare a salvaguardare aziende, individui o entità.

KYC è un processo comunemente utilizzato che alla fine cerca di verificare l'identità di un cliente. Più specificamente, questo si concentra sull’apertura di conti e su altri controlli ricorrenti per garantire che le persone siano chi dicono di essere.

Sebbene ciò sembri piuttosto banale, la necessità di tale verifica è diventata sempre più una priorità assoluta, nonostante la natura obbligatoria di tali protocolli da parte delle autorità di regolamentazione.

KYC fa molto di più che verificare semplicemente l'identità. Piuttosto, il processo offre un’ampia gamma di vantaggi che aiutano a modulare i rischi, a vigilare contro le frodi e molti altri. Grazie alle autorità di regolamentazione, questo processo è ora diventato un luogo comune e uno standard praticamente in tutti i principali settori nel settore dei servizi finanziari.

Quali sono i processi KYC per le banche?

Ogni anno, banche, app di pagamento e innumerevoli fornitori di servizi acquisiscono milioni di nuovi clienti in tutto il mondo. Con così tanti account creati, il rischio di illeciti, corruzione, frode o altro costituisce una minaccia considerevole per queste entità.

KYC aiuta non solo a controllare questi rischi, ma garantisce un costante velo di protezione che aiuta a legittimare gli account dei clienti. Forse i maggiori benefici associati a questo processo includono, tra gli altri, l’eliminazione o il repressione delle attività illecite.

Ciò include la lotta alle frodi, la polizia contro la corruzione, il contenimento del finanziamento del terrorismo o del riciclaggio di denaro e la prevenzione degli abusi da parte di terzi. Nonostante il suo mandato piuttosto semplicistico, KYC fornisce diverse funzioni complesse che, collettivamente, promuovono una maggiore responsabilità nello spazio bancario.

Inoltre, questi standard sono utili anche per costruire profili di rischio di investimento per i singoli individui. L’utilità apparentemente infinita associata a questi metodi di verifica è uno dei motivi per cui sono sostenuti così all’unanimità dalle autorità di regolamentazione nella maggior parte delle giurisdizioni globali.

I processi KYC comuni includono più passaggi di verifica come misure facciali o di carte d'identità, verifiche di documenti e riferimenti incrociati ad altri elementi dell'identità di un individuo utilizzando fatture, indirizzi, ecc.

Questi processi vanno però oltre l’ambito bancario, poiché queste misure sono necessarie anche per i fornitori di servizi finanziari. Ad oggi esistono alcune esenzioni, e le transazioni e gli scambi di criptovaluta vengono in mente come un'esclusione chiave da parte delle autorità di regolamentazione.

Cosa sono i requisiti KYC?

I protocolli KYC sono obbligatori per banche, fornitori di servizi finanziari, scambi di criptovalute e altre istituzioni. Negli ultimi anni le autorità di regolamentazione hanno affinato i denti per quanto riguarda i requisiti KYC nonché le leggi e i regolamenti antiriciclaggio (AML). La mancanza di conformità ha comportato multe considerevoli per le sedi come parte di uno sforzo per diffondere i protocolli in tutto il settore.

Negli Stati Uniti, in Europa, nell’Asia-Pacifico e in altre regioni, la mancanza di conformità ha comportato multe per miliardi negli ultimi dieci anni. I requisiti KYC rimangono una delle massime priorità dei regolatori.

Programma di identificazione del cliente

Gli stessi requisiti KYC prevedono la fornitura di più programmi che cercano entrambi di identificare, catalogare, segnalare e in alcuni casi monitorare gli individui. Ciò inizia con un programma completo di identificazione del cliente che copre quattro informazioni personali comunemente utilizzate per identificare un cliente.

Ciò include il nome del cliente, la data di nascita, l'indirizzo postale e i documenti di identificazione comunemente utilizzati come patente di guida, passaporto, certificato di nascita, tessera di previdenza sociale o altra carta d'identità riconosciuta.

Qualsiasi indirizzo fornito da un cliente deve essere confermato, cosa che può essere facilmente verificata con uno qualsiasi dei mezzi di identificazione sopra indicati. Questa è la prima linea di difesa che aiuta a controllare eventuali abusi nella maggior parte delle situazioni e a verificare l'identità del cliente.

Due Diligence del cliente

Successivamente, questi requisiti richiedono la due diligence del cliente (CDD), che funziona come una catalogazione dei dati. Tutte le credenziali dei clienti presso un'entità finanziaria vengono raccolte, identificate e valutate in base a diversi parametri, compilando infine un profilo di rischio. Durante questo processo vengono esaminati eventuali potenziali abusi, attività illecite o segnali di allarme.

Due Diligence migliorata

Infine, questi protocolli utilizzano la due diligence rafforzata (EDD). Utilizzando un approccio basato sul rischio, EDD identifica e indaga singoli clienti degni di nota le cui informazioni richiedono un'analisi più completa. Ciò include ulteriori prove, credenziali e identificazione, nonché una storia e possibilmente altre informazioni.

Tra tutti i requisiti KYC, l’EDD rappresenta l’incidenza più piccola, sebbene forse la più essenziale nel contenere il rischio di riciclaggio di denaro, finanziamento del terrorismo e altre attività illegali.

Come posso verificare KYC?

La procedura di verifica KYC comprende un ampio ventaglio di banche ed entità finanziarie che collettivamente soddisfano i suddetti requisiti delle autorità di regolamentazione di tutto il mondo. Questi standard sono stati adottati universalmente nei servizi finanziari e negli spazi di investimento, rafforzando le aree di vulnerabilità.

Quando si pensa alla regolamentazione vengono subito in mente le banche, sebbene qualsiasi fornitore di servizi finanziari, intermediari o altro aderisca a questi stessi standard. Per quanto riguarda in particolare lo spazio bancario, KYC obbliga le banche o i consulenti sia a identificare eventuali clienti sia a rivedere o controllare i conti per individuare segni di attività illecite.

Questo processo di revisione è fondamentale per monitorare i conti dei clienti, garantendo accuratezza, responsabilità e trasparenza generale.

I controlli dei documenti KYC vengono sempre eseguiti attraverso una fonte indipendente di documenti, dati e informazioni. Ogni cliente è tenuto a fornire credenziali per dimostrare sia l'identità che l'indirizzo.

Il futuro del KYC

I requisiti e le normative KYC continuano ad evolversi di pari passo con il rischio e il potenziale di abuso da parte di individui, entità o organizzazioni di terze parti. Negli ultimi anni, le banche hanno notevolmente ampliato e migliorato la portata dei loro approcci nell’identificazione di attività fraudolente o sospette attraverso le nuove tecnologie.

Tra questi, i più promettenti e innovativi sono stati l’implementazione dell’intelligenza artificiale (AI) e della tecnologia dell’identità digitale. Sia negli Stati Uniti che in Europa, queste soluzioni hanno contribuito a semplificare i processi KYC ed eliminare eventuali lacune.

Guardando al futuro, la biometria facciale continua a mostrarsi promettente e si è già rivelata utile in altre app e servizi, che potrebbero eventualmente diventare un nuovo standard. Sono stati utilizzati anche gli sforzi in corso per individuare morphing o falsificazioni facciali, che potrebbero migliorare l'accuratezza di tutti i controlli delle informazioni.

Tuttavia, l’adozione di queste nuove tecnologie non è un processo esattamente lineare, poiché molte giurisdizioni regionali o tribunali di grado inferiore hanno adottato misure che sono in conflitto con tali misure.

Indipendentemente da ciò, KYC continua a farlo rafforzare e migliorare la trasparenza e la responsabilità dei clienti e delle istituzioni finanziarie. La lotta agli abusi richiede un approccio più globale che queste misure soddisfano perfettamente attraverso l’uso di protocolli.

Anche se nessuno sa cosa potrebbe riservare il futuro, le banche e gli istituti finanziari sono senza dubbio meglio attrezzati per gestire qualsiasi sfida futura dovuta all’adozione di ulteriori standard e conformità.