Mentre il mese dell'alfabetizzazione finanziaria volge al termine, abbiamo contattato Parker Graham, fondatore e CEO di Finotto. Volevamo ascoltare i suoi pensieri su cosa significhi essere finanziariamente alfabetizzati in un momento di grande trasformazione digitale e cambiamento tecnologico, sia nei servizi finanziari che nel mondo scritto in grande.
Finotta consente a banche e cooperative di credito di personalizzare le proprie esperienze di mobile banking per i propri clienti. Con sede a Overland Park, Kansas, e fondata nel 2018, Finotta aiuta le organizzazioni finanziarie più piccole a generare nuovi flussi di entrate, aumentare il coinvolgimento degli utenti e competere con le istituzioni finanziarie più grandi.
Finotta ce l'ha fatta Debutto di Finovate l'anno scorso al FinovateFall.
Cosa significa essere finanziariamente alfabetizzati nel 2023?
ParkerGraham: Per molte persone, gestire le proprie finanze e rimanere finanziariamente istruiti non è solo una sfida, ma è più difficile che mai.
Con l'inflazione alta da decenni e gli storici aumenti dei tassi di interesse, i consumatori ne risentono. La maggior parte dei lavoratori ha riferito che eventuali guadagni salariali che hanno ricevuto nell'ultimo anno sono stati superati dall'inflazione. Stiamo davvero vedendo questo colpire duramente i giovani. La metà della Gen Z e dei Millennial vivono stipendio per stipendio.
Molti consumatori non sanno quali passi intraprendere per andare avanti. E con i canali bancari digitali tradizionali privi di quell'esperienza personalizzata, non ricevono i consigli di cui hanno bisogno. Le banche e le unioni di credito devono dare la priorità all'educazione finanziaria per i loro clienti perché non possono permettersi di essere lasciati indietro.
Nel mondo di oggi, l'alfabetizzazione digitale è necessaria per essere finanziariamente alfabetizzati?
Graham: L'alfabetizzazione digitale è una grande sfida che stiamo affrontando nel settore bancario. Più di 15 milioni le persone non sono digitalmente alfabetizzate. I consumatori non dovrebbero sapere come effettuare operazioni bancarie online per fare buone scelte finanziarie.
Per affrontare questo problema, le banche dovrebbero garantire che l'esperienza del cliente sia in prima linea in tutte le loro decisioni tecnologiche. Le app bancarie devono essere facili da leggere, veloci da navigare e intuitive, anche per le persone che non sono nativi digitali. Questo è esattamente il motivo per cui lavoriamo direttamente con gli utenti quando costruiamo la nostra tecnologia in Finotta per assicurarci che sia facilmente accessibile, navigabile e comprensibile.
Anche la tecnologia bancaria deve fare il possibile e renderlo personale fornendo ai clienti una guida finanziaria personalizzata (PFG). Questo Guide consumatori durante il loro viaggio finanziario, indipendentemente da dove si trovino, offrendo consigli su misura su come raggiungere i loro obiettivi finanziari.
Come possiamo assicurarci che la tecnologia sia un fattore abilitante per l'alfabetizzazione finanziaria piuttosto che un ostacolo ad essa?
Graham: Le banche devono ricordare che l'acquisizione di una nuova soluzione bancaria digitale non riguarda solo la tecnologia per sembrare appariscente o moderna. Un'app bancaria può effettivamente aiutare con l'alfabetizzazione finanziaria eliminando le congetture su ciò che i clienti dovrebbero fare con i loro soldi.
La tua app bancaria deve offrire al cliente l'esperienza, il servizio o il prodotto giusto in base ai suoi dati individuali. Quindi, dovrebbe offrire agli utenti suggerimenti concreti, come l'apertura di un nuovo conto di risparmio per le tasse universitarie, che li aiutino a raggiungere una vita finanziariamente sana. La ciliegina sulla torta è offrire ricompense in-app, come badge e traguardi, che riconoscono i clienti per le loro scelte positive e migliorano l'alfabetizzazione finanziaria ti divertirai.
In che modo la personalizzazione nel digital banking aiuta a promuovere l'alfabetizzazione finanziaria? In che modo le fintech possono aiutare i clienti del digital banking a trasformare le informazioni in azioni?
Graham: I consumatori sono alla ricerca di indicazioni finanziarie oltre ai tipici strumenti di gestione finanziaria personale, che non fanno altro che fornire grafici a torta fantasiosi che mostrano la spesa di un cliente.
Dal punto di vista di un consumatore, ricevere avvisi nella loro app bancaria che dicono loro quanti soldi hanno speso su Starbucks nell'ultimo mese (quando quei soldi avrebbero potuto invece andare verso un 401K) non fa altro che farli vergognare. Essenzialmente sta dicendo: "Ehi, sei in un buco".
Invece, le banche possono portare i dati dei consumatori un ulteriore passo avanti aiutandoli a compiere passi concreti per raggiungere i loro obiettivi, come la creazione di depositi diretti mensili per risparmiare in vista della pensione. Una banca che utilizza un approccio personalizzato può dire: "Ehi, vediamo che sei in un buco, ed ecco come puoi uscirne".
Finotta ha fatto il suo debutto in Finovate l'anno scorso a FinovateFall. Com'è stata quell'esperienza?
Graham: Il debutto della nostra tecnologia l'anno scorso a FinovateFall è stato incredibile. Ci ha dato l'opportunità di raccontare la storia di quanto sia potente e d'impatto la nostra piattaforma in una stanza di clienti e colleghi.
Cosa possiamo aspettarci di sentire da Finotta nei prossimi mesi?
Graham: I prossimi mesi per noi riguarderanno il ridimensionamento con sempre più clienti. È stato un viaggio costruire il nostro software e ora ci concentriamo sulla replica dei nostri successi con il maggior numero possibile di istituti finanziari.
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