Dare un senso alla frode fintech in APAC

Poiché i progressi tecnologici cambiano in modo significativo la vita quotidiana delle persone, i benefici derivanti da questi progressi si riducono essenzialmente a un aspetto: la comodità. La tecnologia ha consentito alle attività commerciali e sociali di espandersi e rimanere principalmente online.

Ciò include decisioni transazionali dall’acquisto di prodotti tangibili e non tangibili, decisioni aziendali e investimenti fino all’immersione in una realtà aumentata in cui le connessioni avvengono indipendentemente dalla distanza.

Ma con la comodità arriva la negligenza. All’altra estremità di questa arma a doppio taglio c’è la possibilità di frode. I criminali informatici sono in agguato dietro ogni angolo per trovare scappatoie nei sistemi mentre sempre più aziende e consumatori spostano i loro comportamenti verso un approccio più digitale. 

Gli hacker e i truffatori non si limitano più a ingegneri informatici o esperti informatici ben addestrati. Nel mondo di oggi, la comodità tecnologica ha fatto sì che un individuo medio potesse essere dietro a un evento di frode, che potrebbe comportare perdite per milioni di fondi di aziende e consumatori.

Le frodi digitalizzate in cifre

In modo simile al modo in cui i truffatori dei consumatori imbrogliano e truffano tramite telefonate o interazioni faccia a faccia, le frodi avvengono nelle tecnologie finanziarie, tranne che a una velocità molto più rapida e vertiginosa rispetto ai metodi tradizionali.

Secondo Il banchiere asiatico, gli episodi di frode nella regione dell'Asia Pacifico (APAC) sono aumentati in modo esponenziale durante l'inizio della pandemia di COVID-19. Le istituzioni finanziarie sono state incoraggiate dalle banche centrali a dare priorità alle transazioni digitali e sono state incentivate a farlo nell’ambito di tale processo l'approccio senza contatto per contenere la diffusione del virus. 

I blocchi, le quarantene e le modalità di lavoro da casa imposti dal governo non hanno fatto altro che accelerare la transizione verso le transazioni digitalizzate. Nel primo trimestre del 2021, gli incidenti fraudolenti sono più che raddoppiati (178%) rispetto all’ultimo trimestre del 2020. Le frodi bancarie online e le violazioni dei conti sono i due principali tipi di incidenti, rispettivamente con un aumento del 250% e del 650%.

Solo nel 15,000 Singapore ha registrato più di 2020 casi di truffa, un aumento record del 65% rispetto all’anno precedente. Ciò ha comportato una perdita di 32 milioni di dollari di Singapore, con estorsioni informatiche pari a 790,000 dollari di Singapore.

Dall’altra parte della strada rialzata, in Malesia ci sono state numerose segnalazioni secondo cui i fondi sarebbero stati trasferiti senza l’autorizzazione del titolare del conto. Secondo il dipartimento investigativo sui crimini commerciali del paese, dal 2020 al maggio 2022 si sono verificati in totale 71,833 hanno segnalato episodi di truffa per un totale di 5.2 miliardi di RM in perdite per le vittime.

Le società di servizi finanziari della Malesia hanno registrato un aumento significativo dei costi legati alle frodi, pari al 15.4% in tre anni. La Malesia sta inoltre registrando il più alto volume mensile di attacchi fraudolenti riusciti nella regione, con i suoi servizi finanziari che hanno registrato una crescita del 22% in termini di volumi in tre anni.

La consapevolezza pubblica di tali truffe fraudolente è relativamente elevata nell’APAC, ma la consapevolezza non aumenta necessariamente la prevenzione, almeno nei casi di frode legata al fintech. APAC Corporate Communications presso Kaspersky ha condotto a sondaggio in cui uno schiacciante 97% degli intervistati nell’APAC era a conoscenza di almeno un tipo di minaccia contro un metodo digitale. Due terzi degli intervistati, invece, hanno subito personalmente almeno un tipo di minaccia. 

Lo studio ha evidenziato un’analisi più approfondita dei casi di frode nell’APAC, con perdite finanziarie dovute a minacce informatiche limitate fino a 5,000 dollari, con una percentuale più piccola che ha segnalato una perdita superiore a 5,000 dollari. Ma nonostante la somma relativamente bassa delle perdite finanziarie, ogni perdita si accumula in importi significativi, e probabilmente la perdita più grande sarebbe la perdita di fiducia da parte dei consumatori nel nascente mercato fintech.

Anche le frodi aziendali nel settore fintech sono in aumento, in particolare tra le società di e-commerce. I metodi di pagamento alternativi come i portafogli elettronici digitali e i servizi “acquista ora-paga-dopo” (BNPL) sono i più presi di mira. Secondo il suo Digital Trust & Safety Index del primo trimestre del 1, Sift ha riferito un aumento del 200% delle frodi nei pagamenti nei portafogli digitali e un aumento del 54% su base annua dei servizi BNPL. Anche il presunto rifugio sicuro degli scambi di criptovalute ha registrato un aumento del 140%.

Contromisure contro le frodi nel Fintech 

di Experian Rapporto globale su identità e frodi ha riferito: “Quattro consumatori su cinque dell’area APAC (80%) si aspettano che le aziende adottino le misure necessarie per proteggerli online, riflettendo le tendenze globali in cui quasi tre quarti dei consumatori si aspettano che le aziende lo facciano”. 

Il rapporto aggiunge inoltre che i consumatori stanno iniziando a considerare la sicurezza online come un legittimo compromesso per le aziende che raccolgono i loro dati. Si aspettano che le aziende li proteggano dalle minacce online legate ai loro sistemi o troppo complesse da gestire per i consumatori.

La protezione contro le frodi fintech è ora vista quasi come una forma di responsabilità sociale d’impresa tra i fornitori di servizi digitali. Il suggerimento più comune è aggiungere verifica più sicura, come l'autenticazione a 2 fattori (2Fa)o aumentare il numero di passaggi di verifica per salvaguardare le risorse finanziarie dei clienti. Ma avere più attriti nella verifica è la soluzione migliore?

Secondo Direttore globale strategia ed esecuzione vendite di C3PRS (dati e analisi), Aravind Narayan, un'efficace prevenzione delle frodi nel settore fintech include l'onboarding dei clienti che

"seleziona in modo efficiente i clienti rispetto a set di dati di screening intelligente, verifica le informazioni sui clienti rispetto a fonti di dati attendibili e autentica i documenti dei clienti per garantire che non siano fraudolenti", monitoraggio continuo e screening delle transazioni per eventuali comportamenti di acquisto o fatturazione imprevisti.

Ha aggiunto che, sebbene sia necessario implementare rigorosi processi di conformità, ciò non deve avvenire a scapito dell’esperienza fluida e orientata al cliente che separa il settore fintech dai suoi predecessori.

Jane Lee, architetto Trust & Safety presso Sift, ha scritto questo la prevenzione delle frodi potrebbe avvenire in tempo reale utilizzando l'automazione e l'apprendimento automatico dei comportamenti degli utenti. Una volta rilevato un comportamento sospetto, il team antifrode può “valutare il rischio e decidere i tipi di attrito da applicare”. Secondo Lee, educare i consumatori è un modo proattivo per prevenire le frodi e le aziende devono prendere sul serio il coinvolgimento dei clienti in merito alle frodi. 

Ha inoltre avvertito le aziende che la fedeltà dei consumatori vacillerebbe e cambierebbe se non venissero adottate azioni soddisfacenti per eludere le frodi sulle loro piattaforme. Secondo il Digital Trust & Safety Index del terzo trimestre del 3 di Sift, circa il 2021% dei consumatori afferma che smetterebbe di interagire con un marchio a causa di una frode.

Maggiore cautela e due diligence

Il lato dei consumatori dovrà essere estremamente cauto e fare la dovuta diligenza riguardo all’azienda o al servizio che stanno utilizzando. Business & Finance di Spiceworks sottolinea che i consumatori possono utilizzare software antivirus per proteggersi. Anche se nel frattempo sono necessari un canone di licenza e aggiornamenti regolari, si tratta di un piccolo costo da sostenere rispetto alle potenziali perdite esorbitanti derivanti da una frode finanziaria. 

Un altro promemoria tempestivo è che i consumatori dovrebbero evitare i siti contrassegnati come non sicuri. Browser come Google Chrome e Safari hanno potenziato i propri sistemi di sicurezza e sono in grado di rilevare siti ritenuti sospetti. Ci sarà un avviso per l'utente, avvertendolo di potenziali pericoli che visitano il sito web. 

Il panorama digitale in continua evoluzione significa che eliminare al 100% le possibilità di frode è quasi impossibile. Poiché le sfide per tenere a bada i criminali informatici diventano sempre più complesse, le società di servizi finanziari devono mettere in atto misure di sicurezza senza compromettere la crescita e i consumatori devono rimanere vigili sulle proprie risorse finanziarie.

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