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Navigando in ipoteca processo può essere una sfida se lo sei lavoratore autonomo, lavorare part-time o avere un reddito irregolare per altri motivi. I finanziatori riconoscono che non tutti hanno un lavoro tradizionale dalle 9 alle 5. Ecco tutto quello che c'è da sapere sugli istituti di credito ipotecario che non richiedono la dichiarazione dei redditi.
Contenuti
- 5 migliori istituti di credito per mutui ipotecari senza dichiarazione dei redditi
- Un mutuo senza dichiarazione dei redditi è giusto per te?
- Perché un prestatore non dovrebbe richiedere una dichiarazione dei redditi?
- In che modo questo processo ipotecario è diverso da un mutuo per la casa tradizionale?
- Prestatori che non richiedono dichiarazioni dei redditi
- Tassi di interesse ipotecari attuali
- Domande frequenti
5 migliori istituti di credito per mutui ipotecari senza dichiarazione dei redditi
È meglio contattare più istituti di credito poiché hanno requisiti diversi. Ecco i 5 migliori società di mutui mutui senza dichiarazione dei redditi.
1. Il migliore in assoluto: mutuo di lusso
Luxury Mortgage offre prodotti standard come prestiti convenzionali, prestiti VA, prestiti Jumbo e prestiti FHA. Ha anche prodotti più specializzati come prestiti di estratti conto bancari, mutui di qualificazione di attività e prestiti immobiliari di investimento senza documenti. Se hai avuto difficoltà a trovare un mutuo a causa di un reddito irregolare, di essere in pensione o di acquistare un investimento immobiliare, vale la pena dare un'occhiata a Mutuo di lusso.
- Professionisti autonomi
- I pensionati
- Investitori
- Compratori di condomini
- Ampia varietà di prodotti ipotecari
- Prodotti di nicchia come prestiti con estratti conto bancari
- Funziona con molti programmi statali di assistenza all'acquirente di case
- Disponibile solo in 29 stati
Il mutuo di lusso ha guadagnato il primo posto di Benzinga grazie alle sue recensioni stellari dei clienti. I clienti lodano il suo processo di chiusura veloce ed efficiente e la sua eccellente comunicazione.
Luxury Mortgage può lavorare con mutuatari con punteggi di credito fino a 580. Il suo mutuo sull'estratto conto bancario ti consente di qualificarti con conti personali o aziendali. Luxury Mortgage può prestare fino a $ 6 milioni a coloro che si qualificano per il programma. Luxury Mortgage offre anche prestiti FHA e prestiti condominiali.
L'ipoteca di lusso è autorizzata a prestare in Connecticut, Georgia, Illinois, Maryland, Massachusetts, Michigan, New Hampshire, New Jersey, New York, Carolina del Nord, Pennsylvania, Carolina del Sud, Tennessee, Texas, Virginia e Washington.
2. Tariffe competitive: nuovi finanziamenti americani
in modo sicuro attraverso il sito web di New American Funding
New American Funding è una buona scelta per i mutuatari autonomi. Ti consente di utilizzare gli estratti conto per verificare il tuo reddito invece di provare a qualificarti con dichiarazioni dei redditi, W-2 o buste paga, che potresti non avere con un reddito fluttuante o forfettario.
Anche il New American Funding è eccellente prestatore per chi acquista per la prima volta una casa. Puoi optare per un prestito FHA, USDA o VA. New American Funding ha anche risorse educative per aiutare i neofiti a comprendere il processo di mutuo.
New American Funding segue un processo di chiusura standard, il che significa che il tempo di chiusura dipenderà dal cliente e dal tipo di prestito. Puoi scegliere di iniziare con una prequalifica o una preapprovazione. La prequalificazione non comporta la verifica del tuo reddito. La pre-approvazione significa che i sottoscrittori hanno rivisto il tuo reddito e il tuo patrimonio e sono ragionevolmente fiduciosi che ti qualificherai per un mutuo per la casa.
3. Ideale per gli acquirenti di case per la prima volta: Union Home Mortgage
Union Home Mortgage si impegna a fornire un servizio eccezionale, che lo rende uno dei migliori aziende per acquirenti di case per la prima volta. È stato nominato il posto migliore in cui lavorare più volte.
Il mutuo sull'estratto conto bancario di Union Home consente punteggi di credito a partire da 660 e prestiti fino a $ 1 milione. Offre anche mutui convenzionali, prestiti FHA, prestiti VA e prestiti USDA.
4. Il meglio per il rifinanziamento: mutui per la casa Calibre
Il prodotto dell'estratto conto bancario di Calibre Home Loans consente il rifinanziamento in contanti. Se hai avuto la tua casa abbastanza a lungo per accumulare capitale, un rifinanziamento in contanti può aiutare a finanziare miglioramenti domestici o consolidare il debito.
Hai bisogno di un punteggio di credito di 700 o superiore e un rapporto debito/reddito del 35% o inferiore. Calibre ha molti altri prodotti in portafoglio, comprese le opzioni per i mutuatari con preclusione o bancarotta nella loro storia. Offre anche mutui convenzionali e garantiti dal governo.
5. Il meglio per le opzioni: prestiti Greenbox
Greenbox Loans ha diversi programmi di prestito non tradizionali. Dispone di programmi di rendiconto bancario di 12 e 24 mesi. A seconda del tuo punteggio di credito, potresti essere in grado di effettuare un acconto fino al 10%. Ha programmi per quelli con una storia di bancarotta o pignoramenti.
Ha anche programmi per gli investitori. Greenbox ha anche opzioni di prestito tradizionali come prestiti convenzionali e FHA. Puoi fare domanda online e pubblica le sue tariffe sul suo sito Web per un facile acquisto comparativo.
Un mutuo senza dichiarazione dei redditi è giusto per te?
Gli istituti di credito possono essere in grado di aiutarti a determinare se un mutuo senza dichiarazione dei redditi è giusto per te. Se il tuo reddito imponibile è significativamente inferiore al tuo reddito annuo lordo, un'ipoteca sull'estratto conto bancario potrebbe aiutarti. Se il tuo reddito è stagionale o irregolare, potrebbe essere d'aiuto. Se non deduci molte spese aziendali, potresti voler esplorare tutte le tue opzioni. I mutuatari autonomi possono qualificarsi per i mutui tradizionali, ma può essere più una sfida. Parla con i finanziatori e sii sincero riguardo alle tue esigenze. Se un prestatore non promette, contattane un altro.
Sii persistente e leggi attentamente le tue offerte di prestito. Fai domande su tutto ciò che non è chiaro. Quando sei pronto, firma i documenti e ottieni le chiavi della tua nuova casa.
Perché un prestatore non dovrebbe richiedere una dichiarazione dei redditi?
Molti mutui sono mutui qualificati. Ciò significa che questi mutui hanno un limite di punti e commissioni e tutele legali per gli istituti di credito. I finanziatori sono tenuti a seguire le regole stabilite dal Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) quando offrono ai mutuatari mutui qualificati. Una di queste regole è che devono verificare il reddito e per farlo usano le dichiarazioni dei redditi.
Le dichiarazioni dei redditi potrebbero non riflettere il reddito effettivo di un lavoratore autonomo. Questo perché i mutuatari autonomi di solito detraggono le spese aziendali. Ciò riduce il loro carico fiscale e fa sembrare il loro reddito inferiore a quello che è. I finanziatori riconoscono che le dichiarazioni dei redditi potrebbero non essere il modo migliore per misurare il reddito dei mutuatari. Gli istituti di credito offrono mutui non qualificati per aiutare a risolvere questo problema.
I prestatori vogliono ancora assicurarsi che i mutuatari possano rimborsare i loro mutui. Usano gli estratti conto bancari per verificare il reddito invece delle dichiarazioni dei redditi con questi tipi di mutui. Ecco perché alcuni istituti di credito chiamano questi prestiti ipotecari estratti conto bancario.
In che modo questo processo ipotecario è diverso da un mutuo per la casa tradizionale?
Il processo di mutuo per un mutuo estratto conto bancario è simile al processo di un mutuo per la casa tradizionale. Ecco come funziona il processo e i passaggi da seguire per prepararsi Acquista or rifinanziare una casa.
- Controlla il tuo credito. Anche se non è obbligatorio, controllare il tuo credito è un buon primo passo verso l'acquisto di una casa. Ciò è particolarmente vero se stai ottenendo un mutuo sull'estratto conto bancario. Alcuni istituti di credito richiedono che tu abbia un buon punteggio di credito per approvarti per un mutuo sull'estratto conto bancario. Potrebbe anche essere necessario migliora il tuo credito prima di fare domanda, soprattutto se il tuo broker ha eseguito alcuni predittori e vuole farti approvare più velocemente. I punteggi di credito vanno da 300 a 850. I prestatori considerano buono un punteggio di 700 o superiore, sebbene possa variare. Ottieni una copia gratuita del tuo rapporto di credito visitando AnnualCreditReport.com. Esamina il tuo rapporto per eventuali errori o account che non ti appartengono. Contatta l'agenzia di credito coinvolta e informa quella particolare agenzia di eventuali errori o problemi riscontrati.
- Raccogli i tuoi documenti finanziari. Questa è la differenza più significativa tra un mutuo tradizionale e un mutuo estratto conto bancario. Per un mutuo tradizionale, in genere è necessario fornire i 2 estratti conto bancari più recenti. Per un mutuo sull'estratto conto bancario, dovrai fornire almeno 6 mesi di estratti conto bancari personali e aziendali. Potrebbe essere necessario fornire 12 mesi di dichiarazioni o più. Raccogli tutta la documentazione di qualsiasi altro reddito che ricevi.
- Ottieni la pre-approvazione. Contatta più istituti di credito per un preventivo. Fai sapere agli istituti di credito che sei interessato a un prestito con estratto conto bancario. Esamina attentamente ogni citazione. Guarda il tasso di interesse e le commissioni. Scegli un prestatore e fai sapere al prestatore che vorresti essere pre approvato. Fornisci al tuo prestatore tutta la documentazione necessaria per completare il processo di pre-approvazione. L'istituto di credito ti fornirà una lettera in cui si afferma che sei preapprovato.
- Trova una casa. Cerca una casa che soddisfi le tue esigenze e il tuo budget. Tieni presente che puoi ottenere un mutuo per un importo inferiore all'importo pre-approvazione. Se un prestatore ti approva in anticipo per $ 200,000, puoi acquistare una casa per $ 150,000 se è più adatto al tuo budget. Una volta trovata una casa che controlla tutte le tue caselle, fai un'offerta. Se il venditore accetta la tua offerta, è il momento di finalizzare la tua domanda.
- Completa una domanda. Scegli un prestatore per completare la tua domanda formale. Non devi scegliere il prestatore che ti ha preapprovato. Fornisci tutta la documentazione richiesta dal prestatore. Il creditore può chiedere ulteriori informazioni, che è una parte normale del processo. Rispondi prontamente alle domande del creditore. L'istituto di credito ti farà sapere se ti ha ufficialmente approvato per un mutuo. Se sei approvato, firmerai i tuoi documenti e pagherai l'acconto durante una riunione. I prestatori e gli agenti immobiliari si riferiscono a questo incontro come alla tua chiusura.
Potrebbe essere necessario fornire un acconto più elevato per un mutuo sull'estratto conto bancario. Potresti anche avere un tasso di interesse più alto. Ogni prestatore ha i propri requisiti, motivo per cui è essenziale ottenere più preventivi.
Prestatori che non richiedono dichiarazioni dei redditi
Non tutti gli istituti di credito offrono mutui per estratti conto bancari. Ogni prestatore che ha il proprio punteggio di credito minimo. Qui ci sono diversi istituti di credito che non richiedono dichiarazioni dei redditi.
Lender | Punteggio di credito minimo |
---|---|
Mutuo di lusso | 580 |
Nuovo finanziamento americano | |
Prestiti Greenbox | 580 |
Finanziamento americano | 600 |
Mutuo di gilda | 620 |
Mutuo casa dell'Unione | 660 |
Finanziamenti Grifoni | 620 |
Tassi di interesse ipotecari attuali
I tassi ipotecari variano in base al tuo punteggio di credito, a dove acquisti la tua casa e al tipo di mutuo che scegli. Troverai molti tipi di mutui sull'estratto conto bancario quando inizi a fare shopping sui tassi. Un mutuo a tasso fisso ha lo stesso tasso di interesse per tutto il tempo in cui hai il mutuo. Un mutuo a tasso variabile (ARM) ha un tasso che può cambiare. Gli ARM di solito iniziano con una tariffa fissa. La tariffa cambia dopo. Un ARM 5/1 ha un tasso di interesse fisso per i primi 5 anni.
Ecco gli attuali tassi ipotecari per alcuni tipi comuni di mutui.
Tipo di prestito | tasso | aprile |
---|---|---|
30 anni fissi | 3.685% |
3.703% |
15 anni fissi | 2.811% |
2.945% |
7/1 ARM (velocità regolabile) | N/A | N/A |
5/1 ARM (velocità regolabile) | N/A | N/A |
Domande frequenti
Come ottengo la pre-approvazione?
Innanzitutto, devi compilare una domanda e inviarla al prestatore di tua scelta. Per l'applicazione sono necessari 2 anni precedenti di dichiarazioni dei redditi, inclusi i tuoi W-2, la tua busta paga per il mese scorso, 2 mesi di estratti conto bancari e il prestatore eseguirà il tuo rapporto di credito. Una volta che la domanda è stata presentata ed elaborata, sono necessari dai 2 ai 7 giorni per essere approvata o respinta. Dai un'occhiata ai nostri migliori istituti di credito e blocca la tua tariffa oggi!
Quanti interessi pagherò?
Gli interessi che pagherai si basano sul tasso di interesse che hai ricevuto al momento dell'origine del prestito, quanto hai preso in prestito e la durata del prestito. Se prendi in prestito $ 208,800 al 3.62%, nel corso di un prestito di 30 anni pagherai $ 133,793.14 di interessi, supponendo che tu effettui il pagamento mensile di $ 951.65. Per un mutuo acquisto a tasso ottenere un preventivo qui. Se stai cercando di rifinanziare, puoi iniziare rapidamente qui.
Quanto dovrei risparmiare per un acconto?
La maggior parte degli istituti di credito consiglia di risparmiare almeno il 20% del costo della casa per un acconto. È saggio risparmiare almeno il 20% perché più metti giù, più basso sarà il tuo pagamento mensile e alla fine risparmierai anche sui costi degli interessi. Nel caso in cui non riuscissi a risparmiare il 20%, ci sono diversi programmi e assistenza per l'acquisto di una casa, soprattutto per i nuovi acquirenti. Dai un'occhiata al istituti di credito specializzati nel rendere l'esperienza di acquisto della casa un gioco da ragazzi.
Cosa devo cercare in un contratto di mutuo?
Esamina le condizioni del prestito, le commissioni e le informazioni sul titolo.
Di quali documenti hanno bisogno gli istituti di credito ipotecario per verificare il reddito?
I finanziatori vogliono assicurarsi che tu possa rimborsare il prestito. Guardano i tuoi estratti conto bancari, le buste paga e le dichiarazioni dei redditi degli ultimi 2 anni.
Il post Istituti di credito ipotecario che non richiedono dichiarazioni dei redditi by Melinda Sineriz apparve prima Benzinga. Visita Benzinga per ottenere altri fantastici contenuti come questo.
Fonte: https://www.benzinga.com/money/mortgage-lenders-no-tax-returns/
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