Navigare nel panorama dell'Open Banking: tecnologie e strategie per la trasformazione

L’open banking, noto anche come finanza aperta, sta trasformando il settore bancario con istituzioni finanziarie che abbracciano maggiore trasparenza e collaborazione, promuovendo al tempo stesso l’innovazione dei prodotti. In effetti, il numero di individui che utilizzano l’open banking
si prevede che i servizi raggiungano
132.2 milioni quest’anno – una tendenza che sta già stimolando la concorrenza e incoraggiando maggiori partenariati tra banche tradizionali e società fintech.

Il nucleo dell’open banking prevede l’utilizzo di protocolli comuni per condividere dati e servizi finanziari con terze parti. Tuttavia, questo comporta delle sfide. Questi includono la gestione dei dati in ambienti dinamici e l'adattamento agli standard in evoluzione di banche e terze parti
I provider (TPP) affrontano la sfida di sviluppare più versioni di API per integrarle con diverse istituzioni. A loro volta, le piattaforme dati flessibili svolgono un ruolo cruciale con molti standard bancari aperti che raccomandano che le API aperte siano RESTful e supportino
Formati di dati JSON. Queste piattaforme facilitano la modellazione e la gestione dei dati, riducono gli sforzi di sviluppo con funzionalità come API di esposizione dei dati low-code e garantiscono la compatibilità durante gli aggiornamenti del database. Queste capacità sono essenziali per aiutare il settore finanziario
le istituzioni e i TPP navigano nel panorama in evoluzione dell’open banking.

Un esempio notevole di queste tecnologie in azione è Natwest, un’importante banca del Regno Unito.

Natwest ha aumentato significativamente le sue chiamate API, approfondimenti migliorati sui dati dei clienti e protocolli sulla privacy rafforzati, il tutto adottando una gestione flessibile dei dati. Nel frenetico mondo dell’open banking, prestazioni e scalabilità sono fondamentali, così come le tecnologie
in grado di gestire elevati volumi di transazioni e di soddisfare gli accordi normativi sul livello di servizio sono vitali. Funzionalità come motori di storage avanzati ed efficiente compressione dei dati, insieme a soluzioni basate su cloud per l'indicizzazione intelligente e l'isolamento del carico di lavoro,
sono determinanti anche in questo senso.

Il passaggio all’open banking

Ci sono quattro componenti chiave nella transizione all’open banking: scalabilità, disponibilità, sicurezza e monitoraggio delle attività. Per fornire ai clienti un'integrazione perfetta e la distribuzione dei dati in tempo reale, è fondamentale disporre di tecnologie che supportino il tempo reale
elaborazione di dati ed eventi. Tuttavia, fornire dati in tempo reale può presentare sfide.

Con la scalabilità, sorgono problemi a causa di carichi di lavoro imprevedibili da parte dei TPP. Tuttavia, il modo per aggirare questo problema è implementare un sistema che possa consentire il ridimensionamento sia verticale che orizzontale (noto come sharding), poiché ciò garantisce anche che elevati volumi di transazioni
possono essere gestiti in modo efficace. Inoltre, le soluzioni basate su cloud offrono funzionalità di scalabilità automatica, che garantiscono flessibilità e consentono loro di soddisfare senza problemi le mutevoli esigenze.

Inoltre, poiché i TPP offrono servizi 24 ore su 24, le API bancarie devono essere costantemente disponibili, anche durante i periodi di manutenzione. Una soluzione a questo problema sono i servizi di database basati su cloud con cluster multi-nodo e funzionalità multi-cloud. Questo può aiutare a garantire
elevata disponibilità e tolleranza agli errori, fondamentali per le operazioni bancarie 24 ore su 7, 24 giorni su 7. Allo stesso tempo, è nell’ambito di queste operazioni XNUMX ore su XNUMX, XNUMX giorni su XNUMX, che il monitoraggio delle attività e la risoluzione dei problemi sono vitali, in modo che gli istituti finanziari possano mantenere un open banking sicuro e solido.
infrastrutture.

In questo caso, gli strumenti che consentono il monitoraggio granulare dell'attività del sistema e degli eventi applicativi, insieme ai servizi basati su cloud per l'amministrazione e l'ottimizzazione delle prestazioni, sono importanti per una gestione efficace. Su questo fronte, capacità di analisi e visualizzazione
sono utili per gli istituti finanziari per ottenere informazioni approfondite sulle loro operazioni, eliminando la necessità di strumenti di business intelligence tradizionali.

Infine, le questioni relative alla sicurezza e alla privacy sono fondamentali nell’open banking. Per salvaguardare i dati condivisi sono necessarie soluzioni che forniscano meccanismi di crittografia avanzati, sia per i dati inattivi che in transito. Inoltre, rispetto delle leggi sulla privacy dei dati
come il GDPR richiede un controllo capillare degli accessi e tecniche di crittografia, tra cui la crittografia a livello di campo e il geo-sharding per la conformità alla residenza dei dati.

Il successo delle istituzioni finanziarie nel settore dell’open banking si basa sull’adozione di tecnologie in grado di gestire ambienti dinamici, carichi di lavoro imprevedibili, scalabilità, disponibilità, sicurezza e sfide relative alla privacy. Sfruttando queste tecnologie
soluzioni, le istituzioni finanziarie possono navigare abilmente nel panorama dell’open banking, promuovendo l’innovazione e offrendo ai clienti esperienze superiori nell’era digitale.

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• Fonte: https://www.finextra.com/blogposting/25807/navigating-the-open-banking-landscape-technologies-and-strategies-for-transformation?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs