Nuovi strumenti aiutano i clienti bancari a colmare il divario di conformità BSA/AML

Conforme a Bank Secrecy Act (BSA) e le normative antiriciclaggio (AML) sono una competenza fondamentale per qualsiasi banca.

Ma i clienti commerciali delle banche? Beh, dipende dal cliente.

Sebbene le banche prescrivano che i loro clienti aziendali implementino strumenti di conformità BSA/AML, a volte quei clienti, in particolare le startup e gli attori emergenti, non sono preparati per il livello di ingegneria e risorse del personale necessario per integrare e gestire fornitori e strumenti disparati.

In un certo senso, non è sorprendente. Le aziende sono naturalmente focalizzate sulla gestione e sulla crescita della propria attività: servire i clienti, vincere nuovi lavori e tenere d'occhio la concorrenza. Non sono specialisti della conformità BSA/AML.

Ma ecco il problema: quando i regolamenti BSA/AML vengono violati, il governo federale può imporre alcune conseguenze piuttosto gravi. L'anno scorso, il Rete per l'applicazione dei crimini finanziari del Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti (FinCEN) ha distribuito più di 1.6 miliardi di dollari fine per violazione delle norme di compliance.

Semplificare e rafforzare la compliance

Ecco perché una nuova ondata di piattaforme di pagamento all-in-one incentrate sulla conformità, che consente alle organizzazioni di implementare un'unica suite di software per coprire le operazioni di pagamento e le esigenze di conformità, è così tempestiva.

Il meglio di queste nuove offerte offre ai clienti funzionalità complete di verifica dell'identità del cliente (KYC), monitoraggio delle transazioni e gestione dei casi, integrate con le operazioni di pagamento sin dal primo giorno.

Che cosa cercare

Come minimo, le organizzazioni dovrebbero garantire che qualsiasi offerta di conformità BSA/AML che stanno valutando fornisca:

• Flussi di onboarding incorporabili per raccogliere informazioni sui clienti e dettagli del conto bancario, consentendo alle istituzioni di spostare denaro senza memorizzare informazioni personali;
• Verifica dell'identità KYC, comprese sanzioni e screening dei media avversi e monitoraggio avanzato dei dispositivi e del comportamento, per il riconoscimento di attori fraudolenti e problemi di conformità;
• Monitoraggio delle transazioni per ridurre al minimo le frodi e il riciclaggio di denaro e facilitare la segnalazione di attività sospette;
• Strumenti di gestione dei casi per semplificare i processi di revisione manuale; e
• Valutazioni del rischio che combinano l'apprendimento automatico con un motore di regole.

Ruolo consultivo

Quale configurazione o offerta specifica scegliere è una decisione che sarà valutata dai singoli clienti, ma l'emergere di una nuova ondata di piattaforme all-in-one per le operazioni di conformità e pagamento è una buona notizia. Consentendo ai clienti bancari di selezionare la "casella" BSA/AML, avranno la possibilità di andare avanti con il loro vero obiettivo: gestire e far crescere la propria attività.

Matt Marcus è co-fondatore e chief product officer di Tesoro modernoe si concentra sullo sviluppo, il perfezionamento e l'implementazione dei nuovi prodotti e servizi dell'azienda con l'obiettivo comune di rendere le operazioni dei clienti senza interruzioni, affidabili e facili da gestire.