Facilitatori di pagamento: come funzionano e come diventarlo

I facilitatori di pagamento o il panorama PayFac venivano semplificati e definiti offrendo ai clienti la possibilità di accettare pagamenti elettronici garantendo l'accesso alla propria infrastruttura.

Tuttavia, la natura del gioco sta cambiando il maggior numero possibile di aziende o i servizi commerciali stanno diventando essi stessi facilitatori di pagamento.

Avendo offerte di pagamento interne, le aziende possono assumere un maggiore controllo delle relazioni con i clienti, gestire meglio i propri rischi, massimizzare il controllo sulle proprie operazioni, il tutto aumentando i margini di profitto.

Questo nuovo flusso di entrate potrebbe essere difficile da ottenere, ma si prevede che cresca in futuro, quindi se la tua azienda ritiene opportuno entrare a far parte dell'ecosistema dei facilitatori di pagamento, questo è il momento.

Pertanto, continua a leggere per scoprire come funziona il modello PayFac, come trarne il meglio e come la tua azienda può diventare un facilitatore di pagamento.

Comprendere il modello di facilitatore di pagamento

Il modello di facilitatore di pagamento è stato creato come un modo di razionalizzazione dei processi aziendali in modo tale da consentire loro di accettare pagamenti elettronici.

I facilitatori di pagamento prenderanno così le redini dei processi di onboarding e di altri elementi del flusso delle transazioni per i loro clienti, comunemente indicati nel modello dei facilitatori di pagamento come sub-commercianti.

In origine, i commercianti che desideravano accettare transazioni con carta di credito erano praticamente costretti ad aprire un conto con una società sponsorizzata da una banca, nota soprattutto come acquirente commerciale.

Tuttavia, così facendo, i commercianti si troverebbero di fronte a un processo estremamente complesso e incredibilmente dispendioso in termini di tempo, qualcosa che ostacolerebbe profondamente le loro attività.

Di conseguenza, sono sorti facilitatori di pagamento per porre fine a questo problema. Lo hanno fatto istituendo un sistema in cui eliminano gli attriti fornendo un account commerciante principale tramite un acquirente. A loro volta, i loro clienti possono iniziare ad accettare pagamenti tramite carta di credito.

Poco dopo, le aziende hanno capito subito che, diventando facilitatori di pagamento, il loro processo di onboarding sarebbe migliorato così come la loro esperienza di pagamento.

Inoltre, dato che conoscevano i loro verticali e perseguire questa linea avrebbe generato entrate significative dai pagamenti, ciò che alla fine è accaduto è stato un grande afflusso di nuovi facilitatori di pagamento in diversi settori.

Chi viene coinvolto nella scena PayFac?

Ci sono cinque elementi principali che compongono il panorama dei facilitatori di pagamento.

1. Gli stessi facilitatori di pagamento: che sono società che forniscono l'infrastruttura necessaria e consentono ai loro sub-commercianti di accettare pagamenti tramite carta di credito. Questo elemento cruciale sottoscrive e integra tutti i sub-commercianti e successivamente fornisce loro la tecnologia che consente loro di elaborare pagamenti elettronici e di ricevere i rispettivi fondi da tali pagamenti.

2. I sub-commercianti: precedentemente noti come 'commercianti' (almeno nel modello tradizionale) i sub-commercianti sono i clienti del facilitatore di pagamento. Come sottolineato in precedenza, vengono integrati in modo da poter iniziare ad accettare pagamenti elettronici. Per farlo, dovranno sottoporsi a una serie obbligatoria di controlli per verificare la propria legittimità. Possono variare dalla tua vetrina fisica media che si occupa di transazioni con carta presente o dal tuo business online che deve accettare transazioni con carta non presente.

3. Le banche acquirente: I facilitatori di pagamento non possono operare da soli, il che significa che devono stipulare un accordo con un istituto di pagamento autorizzato e riconosciuto dalle reti di carte o con una banca acquirente.

L'acquisizione di banche assumerà il rischio del facilitatore di pagamento. Lo sottoscriveranno e assicureranno che l'infrastruttura, le procedure, le politiche e la tecnologia necessarie siano disponibili per far funzionare le cose senza intoppi ed efficacemente.

Di conseguenza, la banca acquirente terrà d'occhio il facilitatore del pagamento, assicurandosi che la conformità sia rispettata e che il processo di onboarding sia svolto in modo responsabile.

Infine, l'acquirente sarà responsabile della ricezione e della gestione dei dati e del denaro forniti dalle reti di carte e quindi del loro passaggio al facilitatore del pagamento.

4. I processori di pagamento: che sono fondamentalmente obbligatori per operare come facilitatori di pagamento. I processori di pagamento si assumono la responsabilità di ciò che riguarda l'elaborazione e il regolamento di ogni transazione avviata dai sub-commercianti del facilitatore di pagamento.

Ogni volta che un consumatore effettua un acquisto con la propria carta, il responsabile del pagamento riceverà una richiesta di autorizzazione iniziale e procederà a inoltrarla alla rete di carte corrispondenti. La rete della carta la analizzerà successivamente e invierà la risposta di autorizzazione e una volta completata la transazione, la banca del titolare della carta seguirà l'esempio e invierà i fondi alla banca acquirente.

5. Gli sponsor: Gli sponsor qui funzionano come un termine generico che copre tutte le entità che sottoscrivono potenziali facilitatori di pagamento o consentono l'ingresso di facilitatori di pagamento nel sistema. È anche diventato quasi standard raggruppare le banche acquirente e l'elaborazione dei pagamenti e chiamarle sponsor.

Di conseguenza, se un'azienda sta cercando di diventare un facilitatore di pagamento, è obbligatorio richiedere un account con uno sponsor.

Cosa fa un facilitatore di pagamento?

In sostanza, un facilitatore di pagamento assume 4 ruoli principali:

Sottoscrizione e Onboarding

Nei modelli convenzionali, i commercianti dovranno richiedere i propri conti commerciante tramite un banca acquirente. Il processo è complesso, pieno di burocrazia e scartoffie e richiede molto tempo.

Il ruolo del facilitatore di pagamento qui è duplice in quanto deve creare una piattaforma o un'esperienza mercantile adeguata creando un processo su misura per la verticale o la nicchia del commerciante e allo stesso tempo mettendo il processo in marcia, rimuovendo l'attrito e accelerando le cose.

Tuttavia, prima di farlo, il facilitatore del pagamento è tenuto a eseguire alcuni passaggi obbligatori per confermare che il sub-merchant sta per sottoscrivere post che non rappresentano un rischio o una minaccia per il suo ecosistema.

Questo di solito si ottiene esaminando i dati KYC (Know Your Customer) in quanto possono fornire informazioni sulla legittimità dell'attività del potenziale sub-commerciante.

Inoltre, viene eseguito un controllo in background diverso tramite elenchi di commercianti noti ad alto rischio. Tradizionalmente i commercianti, che potrebbero essere stati associati ad attività criminali, rientrano in questo profilo. Questi controlli sono condotti con enti come l'OFAC (Ufficio per il controllo dei beni esteri) o controllando liste come quella di Mastercard Lista PARTITA (Avviso dei membri per il controllo dei commercianti ad alto rischio).

I facilitatori di pagamento forniscono quindi un processo di sottoscrizione quasi privo di attriti che consente ai sub-commercianti di entrare in funzione in pochi secondi (anziché settimane), il tutto mantenendo l'ecosistema al sicuro.

Monitoraggio delle transazioni

I facilitatori di pagamento si assumono la responsabilità delle transazioni che i loro sub-commercianti stanno elaborando. Questo a sua volta li rende responsabili del monitoraggio di tali transazioni poiché devono cercare attività sospette e comportamenti anomali.

Il modo standard per farlo è tramite un software di monitoraggio delle transazioni che le registra, le seleziona tutte e contrassegna quelle che devono essere ulteriormente esaminate.

Finanziamento mercantile

Esiste un numero significativo di facilitatori di pagamento responsabili sia del finanziamento dei loro sub-commercianti sottostanti che della riconciliazione delle transazioni.

Gestendo il processo di finanziamento, i facilitatori di pagamento sono diventati un passo avanti rispetto ai modelli tradizionali in cui i commercianti erano finanziati in un programma specifico che doveva essere impostato dall'acquirente.

I facilitatori ovviamente aderiscono a normative bancarie specifiche e devono essere conformi sia ai regolamenti delle agenzie governative che agli standard e alle politiche del marchio delle carte.

Questo passaggio lasciato agli sponsor crea strutture di pagamento per i facilitatori di pagamento.

Gestione dello storno di addebito

La gestione del processo di chargeback in tandem con la banca acquirente è una pratica standard. I submerchant che occasionalmente ricevono storni di addebito sono tenuti a fornire la documentazione che il facilitatore trasmette poi all'acquirente. L'acquirente, a sua volta, avvierà lo storno di addebito e trasferirà i rispettivi fondi alla banca.

La nostra azienda può diventare un facilitatore di pagamento?

La strada per diventare un facilitatore di pagamento è certamente dura ma anche gratificante.

A partire da ora, le società di software compongono la maggior parte dell'afflusso di nuovi utilizzatori del modello di facilitatore di pagamento, vale a dire coloro che hanno già componenti di pagamento nel loro software sottostante.

In quanto tali, le aziende che hanno già verticali nell'e-commerce, nei sistemi POS, nella fatturazione e nella fatturazione, stanno facendo il salto dato che potenzia l'esperienza del cliente possedendo più di tale esperienza e generando entrate extra dal processo.

Questo controllo e flessibilità aggiuntivi migliorano l'esperienza di pagamento e migliorano notevolmente il loro prodotto complessivo, ma non si limitano alle società di software.

Faisal Khan, uno specialista dei pagamenti transfrontalieri, fa un ottimo riassunto della comprensione di PayFacs qui:

Le aziende, infatti, possono diventare facilitatori di pagamento se adottano questi 4 passaggi.

I 4 passaggi per diventare un facilitatore dei pagamenti

1. Fai i conti

È fondamentale sgranocchiare quei numeri e capire se vale la pena di riflettere sul ROI.

Sicuramente, il modello del facilitatore di pagamento promette entrate aggiuntive da ogni transazione elaborata dal software, tuttavia richiede capitale e tempo.

Un'analisi del ROI ti darà alcune informazioni se ne vale la pena.

2. Le politiche e le procedure sono fondamentali

Operare come facilitatore di pagamento non significa solo raccogliere i profitti delle transazioni.

Ci sono politiche a cui devi aderire quando sottoscrivi sub-commercianti, nonché procedure che devi seguire.

In qualità di facilitatore, ti verrà data la libertà di personalizzare le cose a seconda del settore e del paese in cui operano i tuoi sub-commercianti, della loro tolleranza al rischio e persino delle loro dimensioni, tuttavia, devi assicurarti che ci siano criteri messi in atto in ciò che riguarda almeno cinque cose:

· Effettuare controlli di due diligence sui loro siti web;

· Raccolta e analisi dei dati Know Your Customer e Know Your Business;

· Gestire i cambiamenti delle pratiche commerciali;

· Gestire i cambiamenti di proprietà;

· Esecuzione di revisioni manuali delle applicazioni.

Inoltre, devono essere messe in atto misure di prevenzione dei rischi e delle frodi e devono adattarsi perfettamente ai verticali dei facilitatori di pagamento.

Ciò significa che dovrebbero includere soglie che contrassegnano le transazioni per la revisione manuale, i passaggi necessari per la revisione e l'indagine delle transazioni, le procedure richieste per gestire gli storni di addebito, una guida per la revisione delle transazioni ad alto rischio e così via.

3. Infrastruttura dei pagamenti: una componente cruciale

Se sei così lontano nel processo per diventare un facilitatore di pagamento, ti imbatterai in un bivio.

Qui sta l'importante decisione su come gestirai l'onboarding e il servizio dei tuoi sub-commercianti, il che significa che devi costruire la tua infrastruttura o integrare quella di qualcun altro.

Di conseguenza, dovresti capire che l'infrastruttura deve darti la capacità di accettare domande di sub-commercianti, raccogliere dati KYC, condurre controlli KYC, rivedere e approvare automaticamente le informazioni, contrassegnare le domande per la revisione manuale, sottoscrivere potenziali sub-commercianti, salire a bordo del commerciante per il suo elaboratore, monitorare le transazioni in corso, calcolare le commissioni di ciascuna transazione, finanziare i sub-commercianti se necessario, rilevare e segnalare possibili anomalie/frode, gestire gli storni di addebito, essere in grado di fornire ai sub-commercianti i dati delle transazioni e l'elenco potrebbe continuare all'infinito.

4. Firma un accordo con uno sponsor

Dopo aver messo in atto tutte le procedure e trovato l'infrastruttura giusta, il passo successivo è rivolgersi a uno sponsor, ovvero a una banca acquirente e a un processore.

Non appena ciò sarà fatto, ti verrà fornito un PFID (Payment Facilitator ID) e potrai iniziare le tue attività di sottoscrizione, onboarding e assistenza.

Concludendo

Il panorama di PayFac è mutevole. Le società di software hanno dimostrato di trarre grandi vantaggi dall'abbandonare la strada dei pagamenti e aggiungerla al loro arsenale.

Spesso entrano a far parte dell'ecosistema dei pagamenti non in via prioritaria, ma per il modo in cui naturalmente si incrociano così tanto con esso.

Tuttavia, l'ingresso in questo ecosistema non è limitato a loro e, nonostante sia un costo significativo, i vantaggi sembrano essere chiari per coloro che lo fanno.

Sebbene spesso redditizio, non è sempre una decisione aziendale semplice da prendere, ma fortunatamente l'ecosistema PayFac è incredibilmente favorevole e ha tutte le risorse pronte per coloro che desiderano avere successo.

Se sei pronto ad agire, questo è il momento.

I facilitatori di pagamento o il panorama PayFac venivano semplificati e definiti offrendo ai clienti la possibilità di accettare pagamenti elettronici garantendo l'accesso alla propria infrastruttura.

Tuttavia, la natura del gioco sta cambiando il maggior numero possibile di aziende o i servizi commerciali stanno diventando essi stessi facilitatori di pagamento.

Avendo offerte di pagamento interne, le aziende possono assumere un maggiore controllo delle relazioni con i clienti, gestire meglio i propri rischi, massimizzare il controllo sulle proprie operazioni, il tutto aumentando i margini di profitto.

Questo nuovo flusso di entrate potrebbe essere difficile da ottenere, ma si prevede che cresca in futuro, quindi se la tua azienda ritiene opportuno entrare a far parte dell'ecosistema dei facilitatori di pagamento, questo è il momento.

Pertanto, continua a leggere per scoprire come funziona il modello PayFac, come trarne il meglio e come la tua azienda può diventare un facilitatore di pagamento.

Comprendere il modello di facilitatore di pagamento

Il modello di facilitatore di pagamento è stato creato come un modo di razionalizzazione dei processi aziendali in modo tale da consentire loro di accettare pagamenti elettronici.

I facilitatori di pagamento prenderanno così le redini dei processi di onboarding e di altri elementi del flusso delle transazioni per i loro clienti, comunemente indicati nel modello dei facilitatori di pagamento come sub-commercianti.

In origine, i commercianti che desideravano accettare transazioni con carta di credito erano praticamente costretti ad aprire un conto con una società sponsorizzata da una banca, nota soprattutto come acquirente commerciale.

Tuttavia, così facendo, i commercianti si troverebbero di fronte a un processo estremamente complesso e incredibilmente dispendioso in termini di tempo, qualcosa che ostacolerebbe profondamente le loro attività.

Di conseguenza, sono sorti facilitatori di pagamento per porre fine a questo problema. Lo hanno fatto istituendo un sistema in cui eliminano gli attriti fornendo un account commerciante principale tramite un acquirente. A loro volta, i loro clienti possono iniziare ad accettare pagamenti tramite carta di credito.

Poco dopo, le aziende hanno capito subito che, diventando facilitatori di pagamento, il loro processo di onboarding sarebbe migliorato così come la loro esperienza di pagamento.

Inoltre, dato che conoscevano i loro verticali e perseguire questa linea avrebbe generato entrate significative dai pagamenti, ciò che alla fine è accaduto è stato un grande afflusso di nuovi facilitatori di pagamento in diversi settori.

Chi viene coinvolto nella scena PayFac?

Ci sono cinque elementi principali che compongono il panorama dei facilitatori di pagamento.

1. Gli stessi facilitatori di pagamento: che sono società che forniscono l'infrastruttura necessaria e consentono ai loro sub-commercianti di accettare pagamenti tramite carta di credito. Questo elemento cruciale sottoscrive e integra tutti i sub-commercianti e successivamente fornisce loro la tecnologia che consente loro di elaborare pagamenti elettronici e di ricevere i rispettivi fondi da tali pagamenti.

2. I sub-commercianti: precedentemente noti come 'commercianti' (almeno nel modello tradizionale) i sub-commercianti sono i clienti del facilitatore di pagamento. Come sottolineato in precedenza, vengono integrati in modo da poter iniziare ad accettare pagamenti elettronici. Per farlo, dovranno sottoporsi a una serie obbligatoria di controlli per verificare la propria legittimità. Possono variare dalla tua vetrina fisica media che si occupa di transazioni con carta presente o dal tuo business online che deve accettare transazioni con carta non presente.

3. Le banche acquirente: I facilitatori di pagamento non possono operare da soli, il che significa che devono stipulare un accordo con un istituto di pagamento autorizzato e riconosciuto dalle reti di carte o con una banca acquirente.

L'acquisizione di banche assumerà il rischio del facilitatore di pagamento. Lo sottoscriveranno e assicureranno che l'infrastruttura, le procedure, le politiche e la tecnologia necessarie siano disponibili per far funzionare le cose senza intoppi ed efficacemente.

Di conseguenza, la banca acquirente terrà d'occhio il facilitatore del pagamento, assicurandosi che la conformità sia rispettata e che il processo di onboarding sia svolto in modo responsabile.

Infine, l'acquirente sarà responsabile della ricezione e della gestione dei dati e del denaro forniti dalle reti di carte e quindi del loro passaggio al facilitatore del pagamento.

4. I processori di pagamento: che sono fondamentalmente obbligatori per operare come facilitatori di pagamento. I processori di pagamento si assumono la responsabilità di ciò che riguarda l'elaborazione e il regolamento di ogni transazione avviata dai sub-commercianti del facilitatore di pagamento.

Ogni volta che un consumatore effettua un acquisto con la propria carta, il responsabile del pagamento riceverà una richiesta di autorizzazione iniziale e procederà a inoltrarla alla rete di carte corrispondenti. La rete della carta la analizzerà successivamente e invierà la risposta di autorizzazione e una volta completata la transazione, la banca del titolare della carta seguirà l'esempio e invierà i fondi alla banca acquirente.

5. Gli sponsor: Gli sponsor qui funzionano come un termine generico che copre tutte le entità che sottoscrivono potenziali facilitatori di pagamento o consentono l'ingresso di facilitatori di pagamento nel sistema. È anche diventato quasi standard raggruppare le banche acquirente e l'elaborazione dei pagamenti e chiamarle sponsor.

Di conseguenza, se un'azienda sta cercando di diventare un facilitatore di pagamento, è obbligatorio richiedere un account con uno sponsor.

Cosa fa un facilitatore di pagamento?

In sostanza, un facilitatore di pagamento assume 4 ruoli principali:

Sottoscrizione e Onboarding

Nei modelli convenzionali, i commercianti dovranno richiedere i propri conti commerciante tramite un banca acquirente. Il processo è complesso, pieno di burocrazia e scartoffie e richiede molto tempo.

Il ruolo del facilitatore di pagamento qui è duplice in quanto deve creare una piattaforma o un'esperienza mercantile adeguata creando un processo su misura per la verticale o la nicchia del commerciante e allo stesso tempo mettendo il processo in marcia, rimuovendo l'attrito e accelerando le cose.

Tuttavia, prima di farlo, il facilitatore del pagamento è tenuto a eseguire alcuni passaggi obbligatori per confermare che il sub-merchant sta per sottoscrivere post che non rappresentano un rischio o una minaccia per il suo ecosistema.

Questo di solito si ottiene esaminando i dati KYC (Know Your Customer) in quanto possono fornire informazioni sulla legittimità dell'attività del potenziale sub-commerciante.

Inoltre, viene eseguito un controllo in background diverso tramite elenchi di commercianti noti ad alto rischio. Tradizionalmente i commercianti, che potrebbero essere stati associati ad attività criminali, rientrano in questo profilo. Questi controlli sono condotti con enti come l'OFAC (Ufficio per il controllo dei beni esteri) o controllando liste come quella di Mastercard Lista PARTITA (Avviso dei membri per il controllo dei commercianti ad alto rischio).

I facilitatori di pagamento forniscono quindi un processo di sottoscrizione quasi privo di attriti che consente ai sub-commercianti di entrare in funzione in pochi secondi (anziché settimane), il tutto mantenendo l'ecosistema al sicuro.

Monitoraggio delle transazioni

I facilitatori di pagamento si assumono la responsabilità delle transazioni che i loro sub-commercianti stanno elaborando. Questo a sua volta li rende responsabili del monitoraggio di tali transazioni poiché devono cercare attività sospette e comportamenti anomali.

Il modo standard per farlo è tramite un software di monitoraggio delle transazioni che le registra, le seleziona tutte e contrassegna quelle che devono essere ulteriormente esaminate.

Finanziamento mercantile

Esiste un numero significativo di facilitatori di pagamento responsabili sia del finanziamento dei loro sub-commercianti sottostanti che della riconciliazione delle transazioni.

Gestendo il processo di finanziamento, i facilitatori di pagamento sono diventati un passo avanti rispetto ai modelli tradizionali in cui i commercianti erano finanziati in un programma specifico che doveva essere impostato dall'acquirente.

I facilitatori ovviamente aderiscono a normative bancarie specifiche e devono essere conformi sia ai regolamenti delle agenzie governative che agli standard e alle politiche del marchio delle carte.

Questo passaggio lasciato agli sponsor crea strutture di pagamento per i facilitatori di pagamento.

Gestione dello storno di addebito

La gestione del processo di chargeback in tandem con la banca acquirente è una pratica standard. I submerchant che occasionalmente ricevono storni di addebito sono tenuti a fornire la documentazione che il facilitatore trasmette poi all'acquirente. L'acquirente, a sua volta, avvierà lo storno di addebito e trasferirà i rispettivi fondi alla banca.

La nostra azienda può diventare un facilitatore di pagamento?

La strada per diventare un facilitatore di pagamento è certamente dura ma anche gratificante.

A partire da ora, le società di software compongono la maggior parte dell'afflusso di nuovi utilizzatori del modello di facilitatore di pagamento, vale a dire coloro che hanno già componenti di pagamento nel loro software sottostante.

In quanto tali, le aziende che hanno già verticali nell'e-commerce, nei sistemi POS, nella fatturazione e nella fatturazione, stanno facendo il salto dato che potenzia l'esperienza del cliente possedendo più di tale esperienza e generando entrate extra dal processo.

Questo controllo e flessibilità aggiuntivi migliorano l'esperienza di pagamento e migliorano notevolmente il loro prodotto complessivo, ma non si limitano alle società di software.

Faisal Khan, uno specialista dei pagamenti transfrontalieri, fa un ottimo riassunto della comprensione di PayFacs qui:

Le aziende, infatti, possono diventare facilitatori di pagamento se adottano questi 4 passaggi.

I 4 passaggi per diventare un facilitatore dei pagamenti

1. Fai i conti

È fondamentale sgranocchiare quei numeri e capire se vale la pena di riflettere sul ROI.

Sicuramente, il modello del facilitatore di pagamento promette entrate aggiuntive da ogni transazione elaborata dal software, tuttavia richiede capitale e tempo.

Un'analisi del ROI ti darà alcune informazioni se ne vale la pena.

2. Le politiche e le procedure sono fondamentali

Operare come facilitatore di pagamento non significa solo raccogliere i profitti delle transazioni.

Ci sono politiche a cui devi aderire quando sottoscrivi sub-commercianti, nonché procedure che devi seguire.

In qualità di facilitatore, ti verrà data la libertà di personalizzare le cose a seconda del settore e del paese in cui operano i tuoi sub-commercianti, della loro tolleranza al rischio e persino delle loro dimensioni, tuttavia, devi assicurarti che ci siano criteri messi in atto in ciò che riguarda almeno cinque cose:

· Effettuare controlli di due diligence sui loro siti web;

· Raccolta e analisi dei dati Know Your Customer e Know Your Business;

· Gestire i cambiamenti delle pratiche commerciali;

· Gestire i cambiamenti di proprietà;

· Esecuzione di revisioni manuali delle applicazioni.

Inoltre, devono essere messe in atto misure di prevenzione dei rischi e delle frodi e devono adattarsi perfettamente ai verticali dei facilitatori di pagamento.

Ciò significa che dovrebbero includere soglie che contrassegnano le transazioni per la revisione manuale, i passaggi necessari per la revisione e l'indagine delle transazioni, le procedure richieste per gestire gli storni di addebito, una guida per la revisione delle transazioni ad alto rischio e così via.

3. Infrastruttura dei pagamenti: una componente cruciale

Se sei così lontano nel processo per diventare un facilitatore di pagamento, ti imbatterai in un bivio.

Qui sta l'importante decisione su come gestirai l'onboarding e il servizio dei tuoi sub-commercianti, il che significa che devi costruire la tua infrastruttura o integrare quella di qualcun altro.

Di conseguenza, dovresti capire che l'infrastruttura deve darti la capacità di accettare domande di sub-commercianti, raccogliere dati KYC, condurre controlli KYC, rivedere e approvare automaticamente le informazioni, contrassegnare le domande per la revisione manuale, sottoscrivere potenziali sub-commercianti, salire a bordo del commerciante per il suo elaboratore, monitorare le transazioni in corso, calcolare le commissioni di ciascuna transazione, finanziare i sub-commercianti se necessario, rilevare e segnalare possibili anomalie/frode, gestire gli storni di addebito, essere in grado di fornire ai sub-commercianti i dati delle transazioni e l'elenco potrebbe continuare all'infinito.

4. Firma un accordo con uno sponsor

Dopo aver messo in atto tutte le procedure e trovato l'infrastruttura giusta, il passo successivo è rivolgersi a uno sponsor, ovvero a una banca acquirente e a un processore.

Non appena ciò sarà fatto, ti verrà fornito un PFID (Payment Facilitator ID) e potrai iniziare le tue attività di sottoscrizione, onboarding e assistenza.

Concludendo

Il panorama di PayFac è mutevole. Le società di software hanno dimostrato di trarre grandi vantaggi dall'abbandonare la strada dei pagamenti e aggiungerla al loro arsenale.

Spesso entrano a far parte dell'ecosistema dei pagamenti non in via prioritaria, ma per il modo in cui naturalmente si incrociano così tanto con esso.

Tuttavia, l'ingresso in questo ecosistema non è limitato a loro e, nonostante sia un costo significativo, i vantaggi sembrano essere chiari per coloro che lo fanno.

Sebbene spesso redditizio, non è sempre una decisione aziendale semplice da prendere, ma fortunatamente l'ecosistema PayFac è incredibilmente favorevole e ha tutte le risorse pronte per coloro che desiderano avere successo.

Se sei pronto ad agire, questo è il momento.