Il duro avvertimento del guru della finanza personale Suze Orman: la stragrande maggioranza degli americani non ha esperienza finanziaria

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In una recente conversazione sincera con Chris Wallace su "Chi sta parlando con Chris Wallace?" Suze Orman, una figura di spicco nel campo della finanza personale, ha condiviso le sue preoccupazioni sull’alfabetizzazione finanziaria dell’americano medio.

Suze Orman è una consulente finanziaria, autrice e personaggio televisivo nota per il suo approccio diretto e coinvolgente alla finanza personale. Ha scritto diversi libri sul tema della gestione finanziaria personale, molti dei quali sono entrati nelle liste dei bestseller. Il lavoro di Orman si concentra spesso sull'aiutare le persone ad acquisire il controllo sulla propria vita finanziaria, sottolineando l'importanza dell'indipendenza e della sicurezza finanziaria. Ha condotto il suo programma televisivo, "The Suze Orman Show", sulla CNBC dal 2002 al 2015, dove ha offerto consulenza finanziaria agli spettatori, spesso in modo diretto ed empatico. Orman collabora spesso anche con vari media in cui discute di questioni finanziarie. La sua consulenza copre in genere una vasta gamma di argomenti, tra cui risparmio, investimenti, pianificazione pensionistica, credito e gestione del debito.

Secondo un rapporto di Ryan Ermey per Make It della CNBC, Orman, nota per il suo stile comunicativo riconoscibile e il suo podcast "Women & Money (and Everyone Smart Enough to Listen)", nonché per il suo ruolo di co-fondatrice di SecureSave, una società dedicata alle emergenze risparmi, suggerivano che uno sconcertante 95% degli americani potrebbe non essere finanziariamente alfabetizzato.

La valutazione di Orman evidenzia una diffusa mancanza di comprensione degli strumenti finanziari di base e degli strumenti di pianificazione. Ha notato che molte persone non hanno familiarità con termini come Roth IRA, piani 529 e persino con i componenti fondamentali della pianificazione patrimoniale come testamenti, trust e procure durevoli per l'assistenza sanitaria. Questo divario nella conoscenza non è limitato al grande pubblico; anche Wallace ha ammesso di non riconoscere tutti i termini citati.

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L’alfabetizzazione finanziaria, come ha sottolineato Orman, va oltre la conoscenza della terminologia; si tratta di capire come risparmiare in modo efficace per la pensione e gestire il proprio patrimonio. Ha spiegato che i conti pensionistici tradizionali come 401 (k) e IRA offrono vantaggi fiscali immediati, mentre i conti Roth, da lei preferiti, forniscono prelievi esentasse a determinate condizioni. Questa distinzione è fondamentale affinché gli individui possano prendere decisioni informate sulle proprie strategie di risparmio previdenziale.

La pianificazione patrimoniale, spesso trascurata, è un’altra area critica in cui Orman vede un deficit di conoscenze. Ha sottolineato l'importanza del testamento, che stabilisce la distribuzione dei beni dopo la morte, e di altri documenti come procure e direttive anticipate che garantiscono che i desideri di un individuo siano rispettati in caso di incapacità. Orman ha sottolineato che senza tale pianificazione, il governo alla fine prenderebbe queste decisioni.

La discussione ha toccato anche 529 piani, veicoli di investimento fiscalmente agevolati pensati per il risparmio educativo, evidenziandone i vantaggi e l'importanza di comprendere le implicazioni fiscali associate.

I commenti di Orman sottolineano la necessità dell'educazione finanziaria, suggerendo che dovrebbe essere obbligatorio per gli studenti apprendere i prestiti, l'interesse composto e altri concetti finanziari prima di diplomarsi. Ha incoraggiato coloro che si sentono sopraffatti dal gergo finanziario a non scoraggiarsi ma a chiedere consiglio ai consulenti finanziari.

Immagine in vetrina tramite Pixabay