Plaid lancia l'agenzia di reporting dei consumatori per sfruttare i dati sul flusso di cassa per approfondimenti sul rischio di credito - Finovate

• L’innovatore dell’open banking Plaid ha annunciato una nuova iniziativa per consentire agli istituti di credito di sfruttare i dati sui flussi di cassa autorizzati dai consumatori sui potenziali mutuatari.
• La nuova entità fungerà da agenzia di reporting dei consumatori che creerà soluzioni che forniranno approfondimenti pronti sul rischio di credito utilizzando queste informazioni.
• Fondata nel 2013, Plaid ha fatto il suo debutto con Finovate alla conferenza degli sviluppatori, FinDEVr, nel 2014.

I dati sui flussi di cassa sono forse il pezzo mancante del puzzle per completare il quadro della solvibilità di una persona? UN nuova iniziativa dall’innovatore dell’open banking plaid suggerisce che la risposta è "sì".

"Istituti di credito e consumatori sanno che i punteggi di credito tradizionali non raccontano la storia completa della vita finanziaria di qualcuno", ha osservato lunedì Mike Saunders, responsabile del credito di Plaid, sul blog di Plaid. "Le informazioni sui risparmi, sul reddito o sui pagamenti puntuali dell'affitto vengono spesso tralasciate, anche se questi dati sono fondamentali per comprendere la capacità di qualcuno di rimborsare un prestito."

La nuova entità, annunciata oggi da Plaid, creerà soluzioni per i clienti che desiderano sfruttare i dati sui flussi di cassa autorizzati dai consumatori per accedere a informazioni già pronte sul rischio di credito. Secondo Saunders, fungerà da agenzia di reporting dei consumatori che aiuterà i clienti di Plaid a prendere decisioni più intelligenti sul rischio durante tutto il processo di prestito.

Plaid si unisce a un gruppo crescente di fintech che hanno stabilito che, sebbene rimanga spazio per i punteggi di credito tradizionali, c’è molto che questi punteggi tralasciano. Ciò mina la capacità dei finanziatori di servire mutuatari altrimenti qualificati. Crea inoltre ostacoli per i potenziali clienti, dal professionista immigrato di recente arrivo al giovane adulto che lotta per ricostruire il proprio credito. “L’utilizzo delle informazioni sui flussi di cassa offre ai finanziatori l’opportunità di far crescere la propria attività gestendo al tempo stesso il rischio”, ha scritto Saunders. “Ciò favorisce l’inclusione, espande l’accesso al credito e soddisfa una gamma più ampia di esigenze dei consumatori”.

La nuova iniziativa è ancora in fase di definizione. Ma Plaid è fiducioso che possa fare una differenza significativa con i dati sul flusso di cassa in due modi specifici: disponibilità e usabilità. Per quanto riguarda la messa a disposizione dei dati sul flusso di cassa autorizzati dai consumatori, Saunders ha sottolineato i rapporti esistenti di Plaid con istituti di credito e società di gestione immobiliare come Mission Lane e Funnel, rispettivamente. Queste aziende hanno sfruttato la tecnologia di Plaid per ottenere dati puliti sul reddito e sulle attività dei potenziali mutuatari.

L’usabilità, la capacità delle aziende di integrare i dati nei propri modelli decisionali, è la seconda componente. Ed è qui che entra in gioco la nuova entità, creando soluzioni che consentono agli istituti di credito di sfruttare i dati sui flussi di cassa per ottenere informazioni sul rischio di credito. "Molti istituti di credito semplicemente non hanno il tempo, il denaro o le risorse tecniche per sviluppare da soli informazioni dettagliate su questi dati dettagliati a livello di transazione", ha scritto Saunders.

La società ammette che è ancora “all’inizio” di quello che Saunders chiamava “il futuro della sottoscrizione dei flussi di cassa”. A tal fine, Plaid offre attualmente i suoi nuovi approfondimenti sul flusso di cassa come parte di un rilascio limitato tramite la società di reporting dei consumatori.

La notizia della nuova entità di Plaid arriva pochi giorni dopo che la società ha riferito di stare lavorando con la società europea di pagamenti Adyen. La partnership consentirà ad Adyen di farlo presentare la sua offerta di pagamento tramite banca in Nord America all’inizio del prossimo anno. Il mese scorso, Plaid ha annunciato partnership con la piattaforma di infrastruttura di criptovaluta Zero hash e specialista in frodi e informazioni sui rischi Rischiato. Il mese scorso Plaid ha anche presentato il suo primo Chief Financial Officer: ex CFO e Chief Strategy Officer di Expedia Eric Hart.

Foto di Pixabay

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• Fonte: https://finovate.com/plaid-launches-consumer-reporting-agency-to-leverage-cash-flow-data-for-credit-risk-insights/