Trasformazione dei processi attraverso il Process Mining nel settore dei mutui

Trasformazione dei processi attraverso il Process Mining nel settore dei mutui

Timestamp: 28 settembre 2023 4:16
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Trasformazione dei processi attraverso il Process Mining nel settore dei mutui

Il fattore chiave per la crescita del settore dei mutui è la soddisfazione del cliente, alimentata da un servizio più rapido e da un time-to-market competitivo. Le sfide legate al settore dei mutui sono la documentazione pesante, le decisioni tempestive e il rispetto di rigide linee guida normative. Il settore dei mutui dispone inoltre di processi che richiedono tempo e che vengono gestiti internamente o esternalizzati a fornitori esterni, ad esempio valutazione della proprietà, assicurazione, valutazione dei danni alla proprietà. È tempo di rivedere i processi aziendali e semplificarli per rimanere al passo.

Il Process Mining sta diventando un punto di svolta nel tentativo di portare la trasformazione dei processi rivoluzionando il modo in cui le aziende operano e servono i propri clienti. Il process mining applica la scienza dei dati per scoprire la mappa dei processi, analizzare le inefficienze nei sistemi IT utilizzati per gestire l'attività e migliorare il flusso di lavoro dei processi. Gli istituti finanziari possono utilizzare i registri eventi dei propri sistemi informativi per ottenere visualizzazioni a raggi X dei processi aziendali e delle attività manuali associate, delle prestazioni del sistema e applicare analisi per identificare colli di bottiglia e altre aree di miglioramento.

Il Process Mining aiuta ad analizzare e identificare attriti, colli di bottiglia e inefficienze derivanti da processi così complessi e dalle attività manuali associate nel flusso di lavoro. Come molti altri settori di attività, il settore dei mutui si trova ad affrontare una pressione crescente per semplificare le operazioni, ridurre i costi, migliorare l'esperienza del cliente e garantire la conformità con la sempre crescente complessità dei rapporti normativi. Il process mining offre una nuova prospettiva per raggiungere questi obiettivi fornendo un approccio analitico e basato sui dati per comprendere, ottimizzare e trasformare i processi ipotecari.

Di seguito sono elencate le aree chiave che i manager aziendali dovrebbero considerare quando adottano il process mining.

  1. Approfondimenti basati sui dati: Il Process Mining sfrutta la grande quantità di dati digitali generati durante l'assistenza al cliente, come l'erogazione del prestito, la sottoscrizione e la gestione del cliente, per scoprire informazioni preziose, inefficienze e colli di bottiglia nascosti. Fornisce trasparenza nel processo end-to-end visualizzando l'intero percorso dal contatto con il cliente alla chiusura del prestito. Ciò aiuta a identificare le aree in cui è possibile eseguire l'ottimizzazione e il miglioramento attraverso l'automazione e l'ottimizzazione dei processi, con conseguenti approvazioni dei prestiti più rapide e una migliore soddisfazione del cliente.
  2. Miglioramento continuo: I processi ipotecari sono complessi e spesso coinvolgono più parti interessate, tra cui mutuatari, funzionari addetti ai prestiti, sottoscrittori e team di conformità. Il Process Mining facilita il miglioramento continuo individuando le aree di miglioramento e consentendo alle organizzazioni di monitorare l'impatto dei cambiamenti dei processi nel tempo.
  3. Conformità e mitigazione del rischio: Il settore dei mutui è molto regolamentato e qualsiasi inosservanza può comportare multe salate e danni alla reputazione. Il Process Mining può aiutare a garantire che i processi aderiscano ai requisiti normativi identificando deviazioni e non conformità rispetto alle attività stabilite. Questo approccio proattivo riduce il rischio di violazioni normative.
  4. Riduzione dei costi: Le inefficienze nei processi ipotecari possono portare a costi operativi più elevati. Il Process Mining identifica i fattori di costo e le aree in cui è possibile allocare meglio le risorse, riducendo in definitiva le spese operative e aumentando la redditività.
  5. Predictive Analytics: Oltre all'analisi retrospettiva, il process mining può essere utilizzato anche per l'analisi predittiva. Molti strumenti forniscono funzionalità AI-ML per identificare conformità e non conformità ed eseguire simulazioni sul processo esistente.

Cosa possiamo ottenere? KPI chiave affrontati dal Process Mining

Il process mining può aiutare le società di mutui ipotecari ad affrontare vari indicatori chiave di prestazione (KPI) fornendo approfondimenti e soluzioni basate sui dati. Di seguito sono riportati alcuni KPI e casi d'uso nel settore dei mutui che possono essere migliorati ed esplorati attraverso l'applicazione del process mining.

1. Tempo di elaborazione del prestito:

Approfondimenti utilizzando il process mining:Il Process Mining identifica i colli di bottiglia, i ritardi e le inefficienze nel processo di erogazione del prestito. Semplificando e ottimizzando i flussi di lavoro, le società di mutui possono ridurre i tempi di elaborazione, con conseguente approvazione dei prestiti più rapida

2. Costo per prestito:

Approfondimenti utilizzando il process mining: Il Process Mining può individuare i fattori di costo all'interno dei processi ipotecari. Ottimizzando l'allocazione delle risorse, riducendo il lavoro manuale ed eliminando le attività ridondanti, le organizzazioni possono ridurre il costo per prestito.

3. Rifiuto della domanda e tempi di consegna:

Approfondimenti utilizzando il process mining: Il Process Mining può identificare modelli di richieste di prestito rifiutate. Analizzando questi modelli, le società di mutui possono perfezionare i criteri di sottoscrizione, migliorare la comunicazione con i richiedenti e ridurre i tassi di rifiuto. Automatizzando la verifica dei documenti e riducendo la gestione manuale, le organizzazioni possono accelerare il processo di verifica.

4. Rispetto della conformità:

Approfondimenti utilizzando il process mining: I processi ipotecari devono rispettare numerosi requisiti normativi. Il process mining aiuta a identificare deviazioni e problemi di non conformità, consentendo alle organizzazioni di affrontarli in modo proattivo e ridurre il rischio di sanzioni normative.

5. Utilizzo ottimale delle risorse e costi di erogazione del prestito:

Approfondimenti utilizzando il process mining: Identificando le inefficienze nel processo di erogazione dei prestiti, il process mining aiuta a ridurre i costi associati all’acquisizione di nuovi prestiti. Le aziende possono utilizzare queste informazioni per ottimizzare l’allocazione delle risorse e ridurre il sovra o il sottoutilizzo. Ciò include la riduzione del lavoro amministrativo e la riduzione della necessità di rielaborazioni dovute a errori.

Cosa può garantire il successo della trasformazione del processo?

La trasformazione dei processi non avviene da sola utilizzando strumenti di process mining: essi forniscono la prima visione per migliorare le inefficienze. La trasformazione è l'automazione delle attività manuali in tutti i processi. Le organizzazioni dovrebbero considerare di seguire questo approccio insieme al process mining per garantire un'azione completa volta all'eliminazione delle inefficienze.

  • Automazione delle attività manuali (ad esempio tramite l'automazione RPA)
  • Adozione della digitalizzazione nel processo (documentazione, collegamenti con i clienti, ecc.)
  • Utilizzo di bot e API nel flusso di lavoro complessivo

 In sintesi, il process mining fornisce alle società di mutuo informazioni e strumenti preziosi per affrontare gli indicatori chiave di prestazione. Ottimizzando i processi e adottando la digitalizzazione e l’automazione, le organizzazioni ipotecari possono ottenere risultati migliori in un settore altamente competitivo e regolamentato. Consente alle società di mutui ipotecari di sfruttare il valore dei propri dati, migliorare l'efficienza, ridurre i costi, migliorare la conformità e ridurre il time-to-market.

Questo blog è scritto in collaborazione con Sivasakthi Dhandapani (Solution Architect presso Tata Consultancy Services)

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