Poiché gli istituti di credito continuano a evolvere le loro strategie di rischio di credito, perfezionare il modo in cui si acquistano i dati degli uffici di credito è una parte importante di tale processo. Ma se il tuo processo di acquisto dei dati presenta punti deboli, potresti finire per pagare più dei tuoi colleghi e avere dati di scarsa qualità.
In breve, avere un valido processo di acquisto dei dati è fondamentale. Sono finiti i giorni in cui i prezzi stravaganti dei dati degli uffici di presidenza erano “normali” o “il costo di fare affari”, e i team di procurement sono visti semplicemente come un centro di costo necessario per gestire tutto ciò.
I finanziatori sono diventati consapevoli della mancanza di prezzi dei dati e di trasparenza della qualità e stanno cercando un cambiamento.
In questo articolo, spiegheremo le considerazioni chiave sull'acquisto dei dati degli uffici di credito e come pagare tassi di interesse equi. In sostanza, ti aiuteremo a prendere le giuste decisioni di acquisto.
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5 considerazioni chiave quando si acquistano dati dell'ufficio
Quando si acquistano dati dell'ufficio, ci sono diverse priorità chiave da considerare. Ecco un riepilogo delle considerazioni chiave:
1. Semplificare i processi interni (prima di negoziare con un ufficio di credito)
Quando si tratta di acquistare dati di credito, il miglior punto di partenza è mettere in fila le tue anatre. Con questo intendiamo garantire che i team interni comunichino tra loro.
Consigliamo sempre di coinvolgere un leader senior di tutti i team per sostenere esattamente ciò di cui hanno bisogno. Ad esempio, potresti voler includere qualcuno dei settori gestione del rischio, approvvigionamento e operazioni.
Una volta allineati i tuoi team, stabilisci fin dall'inizio ciò di cui hai bisogno in termini di qualità dei dati, contratti flessibili e budget per i prezzi dei dati.
Dati di altissima qualità, al miglior prezzo – e con un contratto flessibile – si traducono in una migliore decisione sul rischio, tassi di accettazione più elevati e maggiori margini di profitto.
2. Sapere dove trovare i migliori dati al miglior prezzo
Una volta che sai esattamente di cosa hai bisogno, puoi iniziare a cercare i fornitori.
Come probabilmente saprai, i principali fornitori sono Equifax, TransUnion ed Experian. Sebbene tutti dispongano di dati simili, ci sono grandi differenze nella qualità dei dati, nella disponibilità e nel prezzo, come riportato dalla FCA nella sua recente Credit Market Review.
Allo stesso tempo, c’è una netta mancanza di trasparenza all’interno del settore e, senza le giuste intuizioni, è difficile sapere a chi rivolgersi.
Quindi, per trovare i prezzi migliori, è necessario accedere ai benchmark dei dati (ne parleremo più avanti). Un altro punto chiave è garantire che i dati acquistati siano accurati e di alta qualità.
3. Benchmark basato su prezzi e qualità dei dati
Molti istituti di credito non sono consapevoli del fatto che tassi diversi vengono pagati da clienti diversi agli uffici di credito –
per gli stessi dati e l'impronta di spesa – e che questo può essere contestato.
Ecco perché apprendere di più sui dati disponibili da Bureaux e, cosa ancora più importante, sui prezzi offerti ad altri istituti di credito ti consentirà di confrontare i prezzi e capire dove ti trovi in termini di settore nel suo insieme.
Ciò consente inoltre negoziazioni basate sull’evidenza per i contratti e consente ai team addetti al rischio di credito e agli appalti di valutare meglio se cambiare o rimanere con lo stesso fornitore o fornitori.
Il benchmarking dei dati può fornire a 25-50% riduzione dei costi per un'organizzazione, aumento delle quote di volume, migliori condizioni commerciali e relazioni cliente-fornitore più forti.
4. Decidi se hai bisogno di flessibilità nei contratti
Una volta che hai chiarito quali servizi richiedi agli uffici, è importante considerare se hai bisogno di flessibilità nei contratti. E ti consigliamo vivamente di farlo.
Perché? Perché cambiare i contratti a medio termine può essere complicato quando si arriva a un contratto senza flessibilità incorporata. Ma questi problemi sono molto più facili da risolvere quando si considera in anticipo qualsiasi flessibilità.
Cerca di combattere questo problema inserendo la giusta flessibilità nei contratti.
Ad esempio, puoi negoziare prezzi scaglionati per diversi livelli di volume che consentiranno l'uso di un ufficio alternativo ove necessario, senza influenzare negativamente in alcun modo le tariffe esistenti. Inoltre, cerca di concordare una spesa minima inferiore, ove possibile.
5. Negoziare i migliori contratti dati
Infine, ci sono alcuni punti finali da considerare quando si negoziano i contratti relativi ai dati.
La prima cosa a cui prestare attenzione sono i costi di installazione per nuovi prodotti o nuove versioni di servizi esistenti. Idealmente, questi dovrebbero essere limitati. Le spese di attivazione elevate non fanno altro che avvantaggiare l'ufficio di presidenza e rendono difficile per te ottenere valore a lungo termine.
Raccomandiamo inoltre ai finanziatori di negoziare per riportare la spesa minima non utilizzata entro la durata del contratto per attenuare le fluttuazioni del mercato ed evitare perdite.
Cerca anche pentole innovative, che vengono offerte a molti clienti come standard. Si tratta spesso di un sistema basato su voucher che consente al cliente di spendere gratuitamente per provare o passare a nuovi tipi di ricerca, set di dati e sistemi decisionali.
Ultimo ma non meno importante, assicurati che nel contratto sia presente una forte clausola di forza maggiore per consentire eventi fuori controllo che potrebbero influire sull'utilizzo e sulle perdite minime di spesa.
In sintesi, non dimenticare queste tre cose
Una volta che hai un'idea chiara di tutto questo, ci sono alcune cose che dovresti fare per impostare la relazione per il successo:
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️Scalabilità e flessibilità: I finanziatori hanno bisogno di un contratto dati che possa ridimensionarsi o ridursi in linea con i picchi e i bassi della domanda.
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💰Costo e budget: Prima di selezionare un ufficio di credito, dovresti considerare il costo rispetto a quanto pagano concorrenti e colleghi per accedere agli stessi dati e punteggi.
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💼Conformità e normative: Gli istituti di credito devono assicurarsi che i dati siano conformi alle normative pertinenti, come l’antiriciclaggio e l’obbligo dei consumatori, per evitare future sanzioni legali e finanziarie.
Insomma, è molto importante tenere conto di tutti questi aspetti prima di acquistare i dati. In caso contrario, si possono avere conseguenze negative per il creditore, ad esempio:
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Limitazioni nella capacità di far fronte alla crescita futura o ai cambiamenti nel settore del credito perché i contratti dati non sono scalabili o flessibili.
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Commissioni costose e danni alla reputazione perché i dati non soddisfacevano le normative e gli standard del settore.
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Decisioni inadeguate basate sul rischio a causa di dati di scarsa qualità.
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Tassi di accettazione bassi a causa di dati inadeguati sugli individui.
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Significativo spreco di risorse e budget perché i dati non sono convenienti o non forniscono valore per l’investimento.
Per alleviare questo onere, gli istituti di credito di tutto il mondo si rivolgono a esperti esterni per rendere il processo di acquisto dei dati più fluido, semplice e molto più conveniente. Ciò aiuta a eliminare le congetture nell'acquisto di dati creditizi con una visione trasparente dei prezzi, della qualità e dell'accuratezza dei dati che richiede uno sforzo minimo da parte tua.
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