Ridisegnare il concetto di Core Banking (Reghunathan Sukumara Pillai)

Quando la soluzione Core Banking (CBS) fu progettata alla fine degli anni '1990, fu progettata per connettersi alle diverse filiali della banca utilizzando un database centrale e garantire una corretta contabilità per generare la contabilità generale. Ha rimosso gli enormi registri della Banca
dove la registrazione manuale veniva effettuata dal personale ed eliminava il software di contabilità basato sulla filiale (software di automazione totale delle filiali) che assisteva il front office/gli sportelli bancari nell'esecuzione di transazioni di routine/ripetitive. I primi fornitori del software lavoravano in /co-build
il software con le grandi banche che hanno fornito i requisiti per convertire le operazioni di contabilità manuale in un software di contabilità. Sebbene l'intenzione fosse quella di eseguire la contabilità online in tempo reale, sono stati incorporati anche alcuni dei processi che hanno portato a questa contabilità
come parte del pacchetto CBS. Il focus della progettazione si è concentrato sulle diverse linee di business prevalenti nelle banche in quel momento - CASA e passività, attività e commercio/cambio estero - principalmente da un punto di vista contabile.

Dal punto di vista concettuale, è riuscito a eliminare la contabilità manuale, a migliorare la trasparenza nel reporting dal punto di vista bancario/normativo e ad assistere il cliente nelle operazioni bancarie ovunque e in qualsiasi momento, poiché tutti i conti sono collegati a un database centralizzato.
Le banche il cui personale ha dedicato più tempo alla riconciliazione, alla registrazione manuale degli interessi e alla creazione manuale della contabilità generale hanno tirato un sospiro di sollievo dove gli errori sono stati ridotti al minimo, i dati sono disponibili in un software anziché nei registri e il reporting è stato più fluido. Da un cliente
prospettiva, i libretti e gli estratti conto sono stati forniti in modo automatizzato, le informazioni sul saldo e il prelievo erano possibili tramite un bancomat ovunque situato nella stessa città in cui il conto è stato aperto/fuori, con un'interfaccia per la soluzione Core Banking (CBS), 
aumentando così la fiducia nell’ecosistema bancario.
Dal punto di vista bancario, molte delle operazioni potrebbero essere spostate dalle filiali bancarie a cellule centralizzate consentendo al personale del front office di concentrarsi sul servizio clienti e sui miglioramenti del cross-selling/business. Il concetto di front office/back office è nato dove
un insieme separato di team focalizzati su attività di back-end, creazione e innovazione di prodotti, compensazione, operazioni di prestito, operazioni commerciali, apertura di conti, audit, riconciliazione, reporting e MIS ecc. Con più informazioni e dati nel back office, ha aperto
la strada per innovazioni di prodotto con conseguente lancio di più prodotti, aumentando così il business/profitti per le Banche. La CBS ha aiutato la Banca a globalizzare/localizzare prodotti adatti allo scopo del cliente, soddisfacendolo. 
Un decennio più tardi le banche si sono rese conto che la CBS non è in grado di soddisfare le aree di business in cui sono richiesti più processi/regole, ad esempio, pagamenti e operazioni commerciali. Sebbene CBS fosse in grado di eseguire la contabilità, non era in grado di creare regole/processi
richiesti per le operazioni aziendali, ad esempio regole di pagamento basate su cliente, importo, tempo, rete, addebiti, ecc. Mentre le banche convenzionali che hanno adottato il CBS continuano a operare/lavorare con il software per la contabilità mantenendo le regole/processi per
pagamenti/commercio al di fuori, poche banche hanno acquistato software specializzato per queste attività che in genere potrebbero soddisfare questi processi e interfacciarsi con CBS per la contabilità. Il software specializzato è stato progettato per eseguire processi/fasi/regole/eccezioni
e le attività del ciclo di vita per l'azienda specifica che potrebbero finalmente culminare in una contabilità. Mentre inizialmente i pagamenti si sono spostati al di fuori del centro, le operazioni commerciali e di prestito hanno seguito lo stesso percorso per queste banche, lasciando da parte CASA, passività e contabilità.
all'interno della CBS.
Dall'inizio dell'ultimo decennio sono emerse una serie di nuove attività che includevano private banking, gestione della liquidità, microprestiti, prodotti di distribuzione e hanno guadagnato popolarità tra le banche grazie alla visibilità di nuove strade di business. Anche questo era
forzati dalla regolamentazione o da fattori di mercato e le banche hanno iniziato a dipendere da nuove soluzioni software riducendo ulteriormente la dipendenza dal core banking. Quell'era vide anche l'emergere di canali digitali e self-service in cui i Millennial/clienti new age
dipendeva dal browser web/smartphone per eseguire transazioni bancarie. La generazione più anziana di clienti, sebbene un po’ riluttante, si è spostata verso questi canali digitali per transazioni limitate per un certo periodo. Era necessaria un'interfaccia semplice e fluida con CBS
il che ha costretto i fornitori di CBS a costruire quelle API/interfacce intelligenti. Ciò ha inoltre garantito che i molteplici protocolli di sicurezza e conformità debbano essere integrati nell’applicazione per ridurre le frodi per transazioni originate dall’esterno di CBS. Esperienze dei clienti
, il comportamento dei clienti e le loro esigenze bancarie sono cambiati drasticamente durante questo decennio.  
Con l’emergere del Covid 19, il numero di visite dei clienti nelle filiali della banca si è ulteriormente ridotto a livello globale e sempre più transazioni sono state eseguite in formato digitale, creando un pesante carico sul software CBS. Le transazioni digitali sono aumentate molteplici
durante l’era Covid grazie alle normative, alle opzioni digitali a disposizione dei clienti, all’e-commerce e alle opzioni di pagamento online, e alla necessità forzata per il consumatore di effettuare transazioni con le restrizioni Covid.
Per concludere, la riprogettazione e la modernizzazione del core banking sono una priorità nell’attuale decennio con cambiamenti in evoluzione e considerando molti fattori delle transazioni bancarie che si sono spostate dalle filiali al mobile, ai social media e ai canali alternativi. Deve muoversi
allontanandosi dal CBS basato sulla contabilità verso un sistema basato su regole/processi con contabilità incorporata. Sebbene la progettazione iniziale fosse incentrata principalmente sulla contabilità, le regole/processi/eccezioni per il ciclo di vita del prodotto/account nelle varie fasi devono essere presi in considerazione per soddisfare le esigenze
nell'era moderna. L'esperienza dell'utente non era un fattore come parte della progettazione iniziale che ha portato a un utilizzo ridotto del software e con processi/regole/passaggi, l'esperienza dell'utente deve essere riscritta. Dall'approccio guidato dalle opzioni del menu all'approccio basato sui processi
per informare l'utente sulle attività eseguite/da eseguire/passaggi successivi ecc. deve essere disponibile nella dashboard in base ai diritti di accesso, alle regole e ai privilegi dell'utente. Con le crescenti esigenze digitali, sono necessarie API pertinenti basate su protocolli di settore
essere disponibile per svolgere attività rilevanti del ciclo di vita aziendale in modo che le transazioni possano essere eseguite digitalmente sempre e ovunque. Disaccoppiamento di più linee di business: passività, commercio, pagamenti, prestiti, gestione della liquidità e self-service indipendente
durante la riprogettazione del software è necessario considerare le funzioni per più aree all'interno dell'attuale nucleo di determinazione dei prezzi/contabilità/master. La dipendenza da database e piattaforme limitati secondo la build iniziale deve essere migliorata e modernizzata il nucleo
è necessario abilitare la possibilità di lavorare con qualsiasi piattaforma o database. Modernizzare le basi di codice per renderle aggiornate/contemporanee con nuovi linguaggi di programmazione in modo che non ci siano limitazioni per modifiche future per la conversione con convertitori/strumenti di codice ha
da rispettare. Con l’aumento del carico di lavoro nel core, e che probabilmente verrà testato ulteriormente, a causa dello slancio digitale, CBS deve essere abilitato a soddisfare volumi e dimensioni crescenti. La CBS deve rispettare la conformità e gli standard di sicurezza globali. La versione
gli aggiornamenti, le installazioni e le modifiche devono essere fluidi, proprio come un aggiornamento automatico delle patch in un telefono cellulare, tranne nei casi in cui sono necessari cambiamenti importanti e un miglioramento una volta ogni dieci anni circa. Mentre la CBS iniziale era in grado di fornire funzionalità/codice senza
Analizzando l'utilizzo finale, la nuova CBS deve adottare un approccio reinventato tenendo presente l'utente finale. Da una piattaforma di elaborazione delle transazioni online, dovrebbe comprendere gli ambiti dell'analisi online per fornire approfondimenti significativi nel punto/elaborazione di origine della transazione
ciclo.
Esistono numerosi software CBS testati, comprovati in termini di funzionalità, di successo in mercati selezionati e molti nuovi CBS che sono spuntati nel recente passato esclusivamente sulla base di nuove tecnologie, regole, API e che devono ancora dimostrare le proprie credenziali. La CBS
deve tenersi aggiornato con le esigenze del mercato e le nuove innovazioni e sviluppi tecnologici nel settore dei servizi bancari/finanziari e deve essere progettato un nucleo della nuova era che sia flessibile e agile e che possa aprirsi per accogliere gli attori dell’ecosistema
e servizi e fornire soluzioni olistiche alle banche. Con il cambiamento del panorama bancario, la CBS deve essere riprogettata considerando molteplici fattori e un tale software può avere successo nel prossimo decennio, altrimenti le banche esplorerebbero sistemi di contabilità alternativi, processi
/sistemi di regole, sistemi API e costruire da zero la tecnologia/applicazione adatta alle proprie esigenze bancarie combinando i sistemi di cui sopra con/senza un software CBS.