Il prossimo passo degli emittenti di carte al dettaglio nella differenziazione dei loro portafogli di carte (Aida Hosseini)

Il prossimo passo degli emittenti di carte al dettaglio nella differenziazione dei loro portafogli di carte (Aida Hosseini)

Timestamp: 9 febbraio 2023 7:19
Il prossimo passo degli emittenti di carte al dettaglio nel differenziare i loro portafogli di carte (Aida Hosseini) PlatoBlockchain Data Intelligence. Ricerca verticale. Ai.

Dai beni e servizi che acquistiamo ai negozi che visitiamo, i marchi costituiscono una parte importante del processo decisionale di un consumatore. E lo stesso vale per le nostre finanze.

Tradizionalmente, il consumer banking è stato dominato da nomi consolidati e altamente riconoscibili. Ciò ha significato che molti consumatori hanno adottato una "banca per la vita", ma questo è cambiato. Più di recente, neo banche e fintech hanno fatto notizia, ma anche rivenditori, compagnie aeree e altri fornitori non tradizionali si sono ritagliati la loro quota di servizi finanziari. Oltre a risparmi, prestiti, mutui e assicurazioni, molti marchi di vendita al dettaglio ora emettono carte di credito e di debito.

Molti di questi marchi hanno una specifica demografia del cliente e una strategia di carte da abbinare. Un approccio comune li vede spesso legare i loro prodotti di carte a programmi di ricompensa più ampi come punti o miglia aeree.

Ma cos'altro possono fare i rivenditori che emettono carte per aumentare la competitività e proteggere la loro fedele base di clienti? Proprio come le loro controparti bancarie tradizionali, c'è l'opportunità di considerare la biometria come un fattore chiave di differenziazione della sicurezza e della continenza all'interno delle strategie delle carte.

Appello CX

Con il 77% dei consumatori che utilizza la propria carta settimanalmente o addirittura quotidianamente, le carte contactless sono il metodo di pagamento più utilizzato in negozio. I consumatori lodano i pagamenti contactless per la loro facilità d'uso e il 63% dei consumatori vorrebbe utilizzare il metodo di pagamento ancora di più in futuro.

Tuttavia, i clienti sono sempre più consapevoli della loro privacy e sicurezza. Nel corso degli anni, la tecnologia delle carte di pagamento si è notevolmente evoluta, passando dalle carte in rilievo e dalle bande magnetiche fino alle tecnologie Chip&PIN e contactless.

Ogni tecnologia ha portato maggiore sicurezza e spesso un cambiamento nell'esperienza dell'utente. L'introduzione dei pagamenti senza contatto è stato uno dei pochi sviluppi che ha migliorato notevolmente la convenienza. Ma la comodità può venire a scapito della sicurezza.

Il 53% dei consumatori del Regno Unito ha affermato di essere preoccupato per il rischio di frodi contactless in caso di smarrimento o furto della carta. E questo prima che entrasse in gioco il limite di £ 100, esponendo potenzialmente i consumatori a un rischio finanziario molto maggiore, soprattutto perché i titolari di carte contactless possono ora spendere fino a £ 300 senza bisogno di alcuna forma di autenticazione. Non c'è da meravigliarsi che il metodo di pagamento sia stato pubblicamente etichettato come un "sogno da ladro".

Inoltre, ci sono segnali che l'aumento dei limiti contactless abbia [HP1] creato ancora più confusione, con alcuni rivenditori che non adottano i nuovi limiti. Ciò lascia i consumatori incerti su quanto possono spendere con un tocco.

L'aggiunta di un sensore di impronte digitali alle carte di pagamento risolve tutti questi punti. Ogni transazione può essere autenticata con forza, pur mantenendo l'esperienza contactless rapida e conveniente che i titolari di carta amano. Gli emittenti che introducono carte di pagamento biometriche possono anche consentire ai propri clienti di toccare e pagare per qualsiasi importo, ogni volta e non doversi più preoccupare del limite di pagamento.

Inoltre, le carte di pagamento biometriche sono un modo per armonizzare l'esperienza di pagamento. I consumatori sono già abituati a sbloccare il proprio smartphone con un sensore di impronte digitali. Con i pagamenti mobili e le app bancarie in aumento, l'autenticazione biometrica è ora sempre più comune nel credito al consumo. Offrendo la tecnologia biometrica nelle carte di pagamento, le banche possono offrire ai propri clienti la stessa comodità e sicurezza a cui sono abituati dal loro mobile banking.

Mantieni e attrai titolari di carta

Aumentare la tua base di clienti è il modo migliore per gli emittenti al dettaglio di aumentare i ricavi dai circuiti di carte, in particolare considerando che il 50% dei consumatori è disposto a pagare un extra per una carta di pagamento biometrica. Il 56% degli emittenti ha inoltre affermato di poter abbinare le carte biometriche ad altri servizi a valore aggiunto, creando una nuova differenziazione nel mercato e proposte convincenti per i titolari di carte attuali e potenziali.

La creazione di questi servizi a valore aggiunto non è solo importante per generare entrate derivanti dall'acquisizione di clienti, ma anche per ridurre il costo della perdita di clienti. Per riconquistare un cliente perso occorre 5 volte il costo di mantenerne uno, e con i consumatori che sempre più "cercano servizi finanziari", fidelizzarli con servizi aggiornati e a valore aggiunto è fondamentale.

Oltre a supportare l'acquisizione e la fidelizzazione dei clienti, la stessa tecnologia biometrica può anche aumentare le entrate riducendo le frodi e aumentando i volumi delle transazioni. Per non parlare dei risparmi derivanti dalla riduzione della "gestione del PIN smarrito" internamente!

Potenziamento del marchio

I consumatori benestanti, dirigenti e millennial sono spesso attratti dal design innovativo. Non sorprende, quindi, che il 48% dei consumatori vorrebbe una carta biometrica e il 62% cambierebbe banca per averne una. Questo mostra l'entusiasmo per la tecnologia, sia per ragioni funzionali che emotive.  

Cosa cercano esattamente i consumatori nella loro carta di pagamento, allora? La nostra ricerca ha rilevato che le carte "moderne" e "personalizzate" sono i tratti di design più apprezzati dai consumatori. Soprattutto, vogliono una carta che sentano di poter mostrare e che sia intuitiva da usare. 

È qui che le carte di pagamento biometriche possono aiutare gli emittenti al dettaglio a rafforzare la loro immagine di marca. Oltre alla sicurezza e alla praticità offerte dalle carte biometriche, la tecnologia apporta un senso di innovazione futuristica al metodo di pagamento preferito dai consumatori. Offrendo ai consumatori questo ultimo progresso tecnologico, le banche possono stare al passo con i tempi, aumentando così la fedeltà dei clienti e, soprattutto, attirando nuovi clienti.

Tutti vincono con le carte di pagamento biometriche

Le banche di tutto il mondo si stanno già muovendo con oltre 30 progetti pilota e implementazioni commerciali in corso. Tutti gli emittenti (rivenditori, compagnie aeree e altro ancora) possono beneficiare di questa prossima evoluzione delle carte di pagamento. E ora possono trarne vantaggio.

I partner per la produzione e la personalizzazione delle carte hanno già adottato le carte biometriche e possono farlo rapidamente, grazie a un ampio lavoro per pre-certificare la tecnologia, assicurando che si integri perfettamente nei processi di produzione esistenti.

Per i rivenditori e altri emittenti non tradizionali, le carte biometriche offrono un modo per differenziarsi dalla massa per guidare l'acquisizione dei clienti, fidelizzare attraverso una migliore esperienza utente e creare fiducia con la carta di pagamento più sicura sul mercato. E i rivenditori con negozi fisici otterranno anche una maggiore produttività alle casse come bonus aggiuntivo!

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