Sei principali tendenze delle frodi nel Regno Unito a cui prestare attenzione nel 2023 (Traci Krepper)

L'epidemia di frodi nel Regno Unito non mostra segni di rallentamento. I consumatori non sono mai stati così vulnerabili a truffe e attacchi fraudolenti, poiché i criminali cercano di trarre vantaggio e sfruttare le informazioni personali e le preoccupazioni delle persone.

I consumatori devono essere dotati delle conoscenze necessarie per rimanere vigili sul potenziale impatto della crescente frode e delle nuove minacce all'identità. Ecco sei tendenze che prevediamo di vedere svilupparsi nel Regno Unito nel corso del 2023.

Frode di pagamento push autorizzato (APP).

La frode con pagamento push autorizzato (o APP) è una truffa che coinvolge un truffatore che induce le vittime a effettuare volontariamente bonifici bancari autorizzati.

Una ricerca condotta da UK Finance mostra che le frodi sull’APP sono aumentate del 30% nella prima metà del 2022 rispetto allo stesso periodo del 2021. Poiché la crisi del costo della vita persiste, ci aspettiamo di vedere le frodi sull’APP accelerare in modo significativo quest’anno, con i truffatori che scoprono nuovi modi
per frodare le loro vittime con e-mail, siti Web e post sui social media falsi. I consumatori stressati sono, ovviamente, più vulnerabili anche con la promessa di un facile ritorno sui loro “investimenti”.

Nel panorama dell’APP, alcuni tipi di frode stanno crescendo in modo particolarmente rapido. Le perdite legate alle truffe romantiche, ad esempio, sono aumentate del 31% nella prima metà del 2022 rispetto allo stesso periodo dell'anno scorso, mentre le "truffe sugli acquisti", in cui i consumatori vengono truffati
a pagare per beni che ritengono autentici – si verificano con maggiore frequenza che mai e rappresentano il 56% di tutte le truffe APP.

Anche le truffe relative alle criptovalute e agli investimenti stanno determinando un ulteriore aumento delle frodi APP poiché le persone cercano di coprire parte del costo della vita esteso e cercano di utilizzare fonti di reddito alternative per saldare il credito utilizzato per colmare il divario nel loro reddito.

Poiché le frodi APP sono destinate a crescere nel 2023, la nuova legislazione dell'Autorità di regolamentazione dei sistemi di pagamento del Regno Unito cerca di rendere sia le banche paganti che quelle riceventi responsabili delle relative perdite. Con il rischio che maggiori perdite si insinuino nei bilanci delle banche, si aspetta Experian
vedere importanti investimenti in soluzioni che rilevano e prevengono clienti e transazioni potenzialmente fraudolenti sulla base di dati ricchi e analisi in tempo reale.

Truffe di utilità

Le preoccupazioni dei consumatori sui costi dell'energia li stanno rendendo particolarmente vulnerabili alle truffe delle "utenze". Di conseguenza, è probabile che ci sarà un rapido aumento di questo tipo di frode nel corso del 2023.

Stiamo assistendo a truffatori che prendono di mira i consumatori con messaggi falsi su come risparmiare sulle bollette, incoraggiandoli a effettuare pagamenti e a fornire le loro informazioni di identificazione personale (PII), che possono poi essere utilizzate per ottenere credito nel loro conto.
nome.

Per mitigare il rischio crescente, è importante che le aziende e le organizzazioni stiano compiendo uno sforzo consapevole per educare i clienti sulle comunicazioni autentiche e su come possono identificare i tentativi di frode.

Oltre a queste attività, le società di servizi pubblici continuano a investire in soluzioni di identità basate sui dati che convalidano le richieste di onboarding di nuovi clienti e verificano che i clienti esistenti siano clienti autentici. Questi tipi di tecnologie aiutano a garantire
che le transazioni dei clienti siano autentiche e che nessuno acceda ai servizi pubblici o interagisca con l'organizzazione con false pretese.

Frode a grappolo

I truffatori ora hanno accesso a una vasta gamma di informazioni personali sui consumatori, dalle piattaforme di social media in cui le persone condividono eccessivamente le proprie informazioni senza rendersi conto che potrebbero essere utilizzate dai criminali, ai dati rubati acquistati dal dark web. La disponibilità di queste informazioni
consente ora ai truffatori di sferrare attacchi multidimensionali (la cosiddetta "frode a cluster"), che vedono una vittima presa di mira con una serie di truffe diverse contemporaneamente.

Ad esempio, durante questo tipo di schema, un truffatore può fingere di essere un contatto professionale, personale o romantico e utilizzare lo stesso insieme di dati per presentare alla vittima un investimento in criptovalute "troppo bello per essere vero". Allo stesso tempo, la vittima può essere presa di mira
una truffa sugli appuntamenti, una truffa sui servizi pubblici o comunicazioni false da parte di una banca o altro istituto finanziario.

La ricerca di Experian mostra che le perdite derivanti dagli elementi di frode di questo tipo di schemi stanno crescendo rapidamente. Le perdite derivanti dalle truffe che coinvolgono piattaforme di trading false, ad esempio, sono aumentate del 19% negli ultimi 12 mesi. Allo stesso tempo, le perdite correlate
Le truffe sulle criptovalute sono aumentate di circa il 50% e si prevede che questa cifra aumenterà di un ulteriore 30%-40% nel corso del 2023.

Frode di prima parte 

Poiché un numero crescente di consumatori del Regno Unito si trova in difficoltà finanziarie a causa del clima economico, prevediamo di assistere a un aumento delle frodi ipotecarie, di credito e sui prestiti di prima parte nei prossimi 1 mesi.

Alcuni consumatori potrebbero essere tentati di fornire una visione fuorviante o incompleta della propria situazione finanziaria per una serie di motivi, ad esempio se hanno bisogno di ipotecare nuovamente la propria casa per far fronte ai propri obblighi, desiderano consolidare i debiti della carta di credito con un prestito personale,
o per soddisfare le loro ambizioni di trasferirsi in una proprietà più grande. 

Per proteggere le proprie attività e i propri clienti, gli istituti necessitano di soluzioni che supportino l'analisi granulare e in tempo reale delle entrate e delle uscite dei clienti per identificare inesattezze materiali nelle richieste di credito al consumo e alle imprese. Questo tipo di soluzioni possono
contribuire a ridurre gli impatti negativi delle frodi di prima parte.

La capacità di comprendere i mutevoli rischi di frode in tutto il portafoglio è un requisito fondamentale per le aziende in modo che le frodi di prima parte, gli account mule e altri tipi di frode possano essere identificati e affrontati su base continuativa per ridurre al minimo rischi e perdite.

Digital Identity

Il governo ritiene che le soluzioni di identificazione digitale sbloccheranno una migliore esperienza utente nel mondo digitale, aumenteranno la sicurezza e stimoleranno la crescita economica. Gli ID digitali svolgeranno un ruolo ancora più importante nell'autenticazione online, ma devono essere protetti. 

Nell'ambito del "Trust Framework" del governo britannico, i consumatori devono dimostrare la propria idoneità a lavorare, affittare e accedere a un'ampia gamma di servizi governativi. Allo stesso tempo, il numero di siti e servizi online che richiedono l'autenticazione – sia per
onboarding o acquisto di determinati beni e servizi – continua ad aumentare.

Per soddisfare l'esigenza di identità e autenticazione online accurate e senza soluzione di continuità, stiamo assistendo a una rapida crescita degli ID digitali riutilizzabili, sia per l'accesso ai servizi del settore privato e pubblico sia per soddisfare i requisiti di due diligence sull'idoneità.

Ma poiché il processo di creazione di identità digitali riutilizzabili è ancora relativamente nuovo per i consumatori, permane ancora un certo livello di incertezza al riguardo. Molti consumatori, ad esempio, creeranno documenti di identità riutilizzabili per dimostrare la loro idoneità a lavorare o affittare
nel Regno Unito, forse senza rendersi conto che il processo era molto più di una verifica una tantum.

Prevediamo una crescita nella creazione di ID digitali nel corso del 2023, sia nel settore pubblico che in quello privato. Tuttavia, è importante garantire che esista un quadro di sicurezza informatica adeguato per proteggerli. Se non adeguatamente curati e protetti, questi
le identità digitali – che non sono di proprietà diretta dei consumatori – potrebbero potenzialmente creare superfici e vettori di attacco che possono essere sfruttati dai truffatori.

Emissione di credito istantaneo

In precedenza, le richieste di carte di credito richiedevano in genere giorni, se non settimane, per essere approvate o rifiutate, offrendo agli istituti l'opportunità di condurre controlli approfonditi sui clienti. Tuttavia, si tratta di una nuova generazione di prodotti di credito a cui i clienti ricevono un accesso quasi istantaneo
ai fondi, richiedono decisioni in tempo reale per ridurre al minimo i rischi di frode.  

I principali rivenditori consigliano ai consumatori di fare uno o più piccoli acquisti con la nuova linea di credito prima di acquistare articoli costosi come telefoni o tablet. Allo stesso tempo, i rivenditori e altri fornitori di servizi stanno implementando soluzioni basate sui dati
in grado di verificare l'identità e l'affidabilità creditizia dei clienti in tempo reale, aiutandoli a erogare credito a un ritmo più rapido. I fornitori devono garantire che i loro sistemi di prevenzione delle frodi siano sufficientemente robusti per affrontare questo problema.

È necessaria una visione globale e olistica per garantire la conformità e ridurre al minimo i potenziali rischi associati all’emissione di credito istantaneo. Una visione completa del rischio in questo contesto implica un equilibrio adeguato tra processi di onboarding rapidi e adeguati
controlli di autenticazione e conformità ai requisiti Know Your Customer (KYC). Questi tipi di controlli e contrappesi devono essere applicati a tutti i tipi di prodotti di “credito istantaneo”, inclusi BNPL e le carte di credito virtuali.