Il sud-est asiatico supera l'open banking

I principi fondamentali dell'open banking sono che i dati finanziari degli utenti archiviati nelle banche vengono condivisi con applicazioni di terze parti con il consenso degli utenti. Ciò offre agli utenti più opzioni e il potere di far fruttare di più i propri soldi. 

Invece di recarsi tradizionalmente in banca ed essere alla sua mercé per servizi che vanno dai trasferimenti di pagamento ai prestiti, poiché quello era l'unico posto in cui si trovavano le informazioni dell'utente, ora i dati possono essere resi disponibili a chi desidera l'utente tramite API aperte (application programming interfacce). 

Pertanto, invece di limitarsi all'utilizzo delle carte di debito o di credito della banca, l'utente può utilizzare altri gateway di pagamento poiché le informazioni dell'utente possono essere visualizzate da terzi.  

Questi "gateway di pagamento" si basano sullo standard API aperto stabilito per la prima volta nel 1997. Ha rivoluzionato il settore bancario al dettaglio introducendo uno standard "aperto" adottato da tutti i principali attori, come Microsoft e Intuit, invece di sviluppare le loro API proprietarie. Ciò ha contribuito alla coniazione del termine “open banking”.

Perché è importante l’open banking?

Open Banking ha lo scopo di promuovere la concorrenza nel settore dei servizi finanziari e dare ai consumatori un maggiore controllo sui propri dati.

È già in fase di implementazione in tutto il mondo, come nel Regno Unito, Australiae Canada. Nel 2015 anche l’Unione Europea ha emanato una direttiva sull’open banking.

Nel sud-est asiatico l’open banking è ancora agli inizi ma guadagnando rapidamente terreno. Diversi paesi della regione, come ad esempio Singapore, le Filippine e l’Indonesia stanno già facendo progressi significativi nella preparazione all’open banking. 

Si tratta di uno sviluppo significativo in quanto consentirà una maggiore concorrenza e innovazione nel settore bancario. Renderà inoltre più semplice per i clienti confrontare prodotti e servizi finanziari.

Il sistema bancario aperto del Sud-est asiatico

Il sistema bancario aperto del Sud-est asiatico sta assumendo una propria connotazione. La fonte dei dati degli utenti non deriva esclusivamente dalle banche. 

Singapore Financial Data Exchange, ad esempio, consente ai suoi utenti di accedere alle proprie informazioni finanziarie personali da SGX Central Depository, dalle banche partecipanti e da agenzie governative come l'Housing Board e il Central Provident Fund Board. 

È un'infrastruttura di proprietà e gestione del governo. Ciò dà un’idea di come gli altri paesi dell’ASEAN potrebbero creare i propri gateway di condivisione dei dati con l’obiettivo dell’inclusione finanziaria per tutti. 

Invece di fare affidamento sui dati finanziari delle banche quando milioni di persone non hanno un conto bancario, i loro dati possono essere raccolti da fonti non bancarie come i registri degli affitti e le bollette dei servizi pubblici e dei telefoni cellulari.

Il cambiamento della strategia bancaria aperta dell’ASEAN è guidato dall’inclusione finanziaria

In questa materia, l’ASEAN lo è avanzando dall’open banking per aprire finanziamenti e aprire dati. La loro strategia, guidata dall’inclusione finanziaria, sta già dando i suoi frutti. 

In Indonesia, la Financial Services Authority (OJK) sta sviluppando linee guida progressive nel settore fintech e ha pubblicato il suo Integrated Payment Systems Blueprint 2025. 

La Bank of Indonesia (BI) ha inoltre rilasciato una specifica API aperta che comprende standard di dati, tecnici, di sicurezza e di governance per consentire un quadro di condivisione dei dati senza soluzione di continuità. 

Nel frattempo, la Banca Centrale delle Filippine ha approvato le linee guida su un quadro finanziario aperto nel tentativo di promuovere l’inclusione finanziaria ed espandere l’accesso ai servizi finanziari per tutti i filippini. 

L’adozione di un modello di finanza aperta offrirà ai clienti un accesso uniforme a tutti i loro dati e garantirà il livello previsto di protezione dei clienti in cui i loro dati finanziari saranno protetti. 

Con queste linee guida in atto, le Filippine sono un passo avanti verso un sistema finanziario più inclusivo che andrà a beneficio di tutti i filippini.

In un rapporto sui progressi del 2021, l’ASEAN ha osservato di aver già raggiunto l’obiettivo di ridurre l’esclusione finanziaria media dal 44% al 30%. Quattro anni prima rispetto alla tempistica prevista per il 2025. In una dichiarazione congiunta dello scorso aprile, la media è ora pari al 27.92%. 

Ciò è in linea con l’accelerata trasformazione digitale che la regione ha reso necessaria a causa della pandemia, sostenuta da una popolazione giovane pronta ad adottare nuove tecnologie e da numerose start-up desiderose di aprire strade migliori per raggiungere più clienti: quelli con banche, senza banche e senza banche. – e andare ancora oltre. 

Riconoscere l’impatto delle start-up

“Le start-up stanno avendo un impatto significativo nello sviluppo dell’e-commerce, del fintech, dei trasporti e della logistica, dei viaggi e dell’ospitalità e di altre aree dell’economia digitale. 

Alcuni sostengono anche altri imprenditori e micro, piccole e medie imprese (MPMI) nell’adozione della tecnologia per migliorare l’efficienza e la portata del mercato”, afferma il rapporto.

Tutti i soggetti interessati, dai governi ai cittadini fino ai fornitori di servizi finanziari, svolgono ciascuno un ruolo nella crescita inclusiva.

La condivisione dei dati finanziari consente agli utenti di avere maggiore controllo e scelte nel processo decisionale monetario. Genera inoltre maggiore concorrenza e crea nuove strade per prodotti migliori e servizi più efficienti da parte delle banche tradizionali e dei nuovi attori. 

Con l'ASEAN dare priorità all’inclusione finanziaria e ciascuno Stato membro che elabora e attua la propria strategia nazionale per soddisfare le proprie esigenze specifiche, l’evoluzione dell’open banking verso la finanza aperta e gli open data potrebbe essere nelle carte. 

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