Il confine labile tra “utilità” e “valore”

"Non faremo mai nulla con questa tecnologia", ha detto l'amministratore delegato della grande banca prima di bere un sorso del suo drink.

"Vuoi sapere perché?"

L'anno era 2009.

Il posto, una di quelle feste industriali uniformemente sfarzose ma insipide che una società di consulenza Big Four o uno studio legale Magic Circle o equivalente ha ospitato a Sibos.

E la tecnologia di cui parlava?

In realtà, non ha nemmeno importanza. Era DLT, se vuoi saperlo, ma non importa. Perché ciò che ha detto dopo copre ogni sorta di peccato e spiega perché così tanta adozione della tecnologia diventa un cerchio impossibile da quadrare per le grandi banche.

Non useremo mai questa cosa, ha detto.

Perché, osservando il tessuto dei servizi finanziari così com'è oggi, ha affermato, sappiamo cosa è utile e cosa è necessario. Sappiamo cosa crea valore aggiunto e dove we guadagnare i nostri soldi e quali sono le impalcature necessarie per arrivarci.

Con questa nuova tecnologia? Non sappiamo dove siano quelle linee. Sappiamo che esistono ma finché non sappiamo dove sono, non sappiamo dove dobbiamo posizionarci per paura di rivelare troppo. Per paura di impegnarsi eccessivamente in qualcosa che dovrebbe essere un’utilità o di sottoinvestire in qualcosa che è in gran parte lo spazio della crescita proprietaria.

Innanzitutto non sappiamo come trarne profitto e, come se ciò non bastasse, non sappiamo fino a che punto deve spingersi prima di sapere quello che ci serve sapere. Quindi sappiamo che è importante e rimarremo impegnati, ma non possiamo impegnarci finché non sappiamo quali sono i nostri interessi e semplicemente non lo sappiamo ancora.

Quanto aveva ragione, comunque. Ma cosa significa tutto ciò?

BENE. Mettiamola in questo modo:

In un mondo basato sulle API, ha qualche valore nel costruire il proprio gateway?

Non deridere.

Se conosci la risposta adesso, non la sapevi dieci anni fa. Non necessariamente. E molte banche hanno iniziato spendendo centinaia di milioni di dollari per costruire il proprio gateway API invece di spendere tempo e denaro per capire quale fosse il loro elemento di differenziazione aziendale in un mondo API-first. E non l'hanno fatto perché sono stupidi. Lo hanno fatto perché, in quel momento, sembrava importante possedere il proprio gateway. Sbagliato, ma il senno di poi è 20/20, quindi sapere dove sono quelle linee è tanto importante quanto difficile.

Quindi, in un mondo incentrato sulle API, mi concentro sui miei schemi di dati, sui miei SDK, sul mio gateway, sulla mia latenza...

My che cosa?

Tutto?

Alcuni di loro?

Quanto devo andare lontano? Quanto devo possederlo?

Se ora conosci le risposte alla maggior parte di queste domande, allora saprai che ad alcune è semplicissimo rispondere e ad altre dipendono dalla tua attività e dal tuo mercato. E dieci anni fa, non era facile rispondere a nessuno, e questa era proprio la conversazione tenutasi a porte chiuse.

E si parlava di tutte le nuove tecnologie.

Sì, DLT. Sì API. Ma ha anche definito il modo in cui le banche pensano al cloud, si applica al modo in cui pensano alla containerizzazione, ai nuovi protocolli di sicurezza e all’apprendimento automatico.

Ciò spiega perché hanno esitato e come hanno misurato i tempi e la profondità dell’impegno che erano disposti a portare sul tavolo.

Se questa nuova tecnologia (qualunque cosa stiamo guardando) preannuncia un mondo totalmente nuovo – in cui il valore sarà generato in modi nuovi e tutta una serie di cose saranno necessarie per poter generare tale valore – quale di queste cose che mi servono, compro e quali devo possedere?

Cos'è l'"impianto idraulico" e cos'è la "salsa speciale"?

Qual è la posta in gioco e qual è la mano vincente?

Dove finisce la parola "proprietario" e inizia "l'utilità"?

Perché l'utilità (a meno che tu non l'abbia già creata e la offri come servizio) è il punto in cui finisce la conversazione.

In un settore che soffre di quella che chiamiamo affettuosamente "sindrome da non inventato qui" quando si tratta di qualsiasi tecnologia che non sia stata ritenuta speciale o costruita dai team della banca. In un settore cresciuto con la dieta base del "se è importante, lo costruisci tu stesso, lo possiedi e qualunque cosa tu faccia... non la condividi". In che Per l’industria, l’avvento della nuova economia in cui nuove capacità tecniche mettevano in discussione il modo in cui il valore veniva generato, misurato, distribuito e consumato, portando con sé la necessità di possedere meno impianti idraulici, era sconcertante.

Perché ce n'era tantissimo.

C'è molto da imparare. C'è molto da fare. C'è molto da capire. E, se sei così propenso, molto da possedere.

Non costruisci semplicemente un'API e vai via.

C'è tutta una serie di cose che devi avere e che prima non avevi. Tutta una serie di cose a cui devi pensare e di cui non ti sei mai preoccupato prima.

Dalla governance dei dati alle chiamate API per i prezzi, devi pensare a cosa fa il tuo prodotto e cosa ne fanno i tuoi clienti in un modo diverso e mutevole. E ci sono tutta una serie di cose che devono essere vere prima ancora che tu possa pensare a tutto questo.

In un mondo incentrato sulle API, devi pensare alla connettività.

Devi pensare a un mondo pronto e disposto a connetterti.

È necessario comprendere le ramificazioni della connettività continua ed essere a proprio agio con tutto ciò.

Devi pensarci e non avere palpitazioni perché non possiedi tutto.

Non è necessario possedere tutto ed essere d'accordo, ma essere ugualmente chiari su ciò di cui hai bisogno attraverso garanzie, prove solide e accordi per essere d'accordo.

In breve, devi sapere dove generi valore nella nuova configurazione delle cose: cosa devi possedere... e fare... affinché le persone siano disposte a pagarti... e quali aspettative devi avere rispetto ai componenti di utilità in modo che che il tuo servizio funzioni senza intoppi, in modo affidabile e senza sorprese. In modo che il tuo servizio si adatti alle tue ambizioni. Nel giorno più folle e ambizioso.

Sapere dove si trova il confine tra ciò che devi fare per continuare ad avere un'attività e quali sono le priorità affinché tale attività funzioni senza intoppi è una delle cose più difficili.

Le banche lottano con questo. Non chiedermi perché.

Parlo dei motivi per cui tutto ciò costringe le banche a lottare ogni giorno con le cose più semplici. Tu sai la risposta.

Le banche oggi lottano con questo problema tanto quanto il CEO di una grande banca ha lottato nel 2009.

E sebbene le cose siano andate avanti, siano migliorate e andate avanti, la sfida e la tensione sono ancora lì. C'è molto più da fare che mai.

E l'ansia resta.

E se questa novità fosse la cosa con valore aggiunto? O quello?

Nel frattempo, l’indecisione brucia tempo. Non abbiamo tempo perché c'è molto più da considerare che mai e abbiamo sprecato tempo in ogni fase del percorso.

C'è sempre di più da costruire. E se provi a costruire cose che non sono nelle tue possibilità né dovrebbero esserlo, c'è più da fare di quanto hai tempo... più da rompere di quanto puoi permetterti.

Apprezzo il fatto che capire dove costruire e con chi collaborare sia difficile. Apprezzo il fatto che sapere dove sia confuso il confine tra "devi costruire questo, questo è il tuo business" e "devi avere questo per gestire un'attività adeguata, ma non fa distinzione, è semplicemente assolutamente dannatamente necessario".

Ma dopo tutti questi anni, azzarderei che il confine sembri sfumato perché continua a muoversi.

In cima alla pila.

Continua a risalire lo stack.

La risposta alla domanda "Quanta parte del patrimonio tecnologico di cui ho bisogno per gestire un'attività digitale dovrebbe essere proprietaria?" continua a cambiare, ma la direzione del viaggio è coerente: è necessario possedere sempre meno di tutto, ma la complessità di ciò di cui si ha bisogno sta crescendo. L'utilità, necessaria ma non tua da costruire, continua a diventare più grande.

La linea si sta offuscando perché si muove troppo velocemente.

Il mondo si sta offuscando perché si muove troppo velocemente.

La vita sta andando più veloce. L’economia si sta muovendo più velocemente. E lo sono anche i tuoi affari.

Avrai sempre bisogno di un po’ più di tecnologia rispetto a quella di ieri. Ma almeno non è necessario costruire tutto.

E francamente è meglio così, perché le cose che devi costruire sono già abbastanza difficili. È tempo di concentrarsi.

E questa avrebbe dovuto essere la risposta del CTO della grande banca, allora.

“Non faremo mai nulla con questa tecnologia… finché non ci concentreremo su ciò che apporta valore aggiunto alla nostra attività. Fino a quando non ci concentreremo sulla nostra attività. Fino a quando non ci concentreremo.

#Leda scrive

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Leda Glyptis è la provocatrice del pensiero residente di FinTech Futures: guida, scrive, vive e respira la trasformazione e la rivoluzione digitale.

Sè un banchiere in ripresa, accademico decaduto e residente a lungo termine dell'ecosistema bancario. È chief client officer di 10x Future Technologies.

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