La nuvola è la banca (Shirish Netke)

Una generazione fa, quando Internet arrivò per la prima volta, ridusse il divario tra le grandi aziende e le PMI. Queste aziende più piccole potrebbero improvvisamente sfruttare un nuovo arsenale di strumenti online per competere su ricerca, sviluppo prodotto, sensibilizzazione dei clienti, partnership, reclutamento
e praticamente tutto il resto.

Con il cloud è un po’ diverso. Con le banche nel cloud la situazione è molto diversa e molto lenta. E con le banche comunitarie e le cooperative di credito, è ancora più lento.

È un vero peccato, perché questi istituti rappresentano l’ultimo miglio del sistema bancario, e spesso la linfa vitale della comunità e dell’economia locale. Queste organizzazioni sanno che il cloud esiste e offre enormi vantaggi, ma è appena uscito
raggiungere.

Fino ad ora.

Questa non è la banca di tuo padre. . .o anche la nuvola di tuo padre. Questo cloud presenta entusiasmanti progressi e capacità tecnologiche, insieme a economie di scala e, soprattutto, economie di competenze: le organizzazioni non hanno bisogno di un massiccio programma di implementazione,
un grande reparto IT o anche la sostituzione di sistemi legacy. Con questo cloud, 4,000 banche più piccole possono espandersi, sperimentare, trovare partner, lanciare nuovi servizi ed espandersi in nuovi mercati. E possono fare tutto questo sfruttando la Agile Compliance per proteggere le banche
mandato di sicurezza e solidità.

Agile Compliance include una potente combinazione di tecnologie moderne (cloud sicuro, AI/ML, automazione intelligente) e processi mirati per semplificare le operazioni, migliorare l'efficienza e garantire la conformità. In questa incarnazione del cloud, è la governance a guidare
processo, e il processo guida la tecnologia, ed è esattamente come dovrebbe essere.

Ma prima, un piccolo contesto. Le istituzioni più piccole non ricevono molta attenzione ma in realtà sono gestite molto bene: in un mercato ristretto, gestiscono le operazioni in modo efficiente, mantengono finanziamenti solidi, si concentrano sulle offerte principali e danno priorità alle buone relazioni
con i clienti. Sanno che anche nell'era digitale il tocco personale fa un'enorme differenza; il confine tra servizi bancari online e di persona è sottile.

Ma c’è un’area che può essere migliorata: la modernizzazione della tecnologia. Queste organizzazioni implementano le tecnologie più praticabili in un dato momento. . .e resta con loro. Ciò illustra quale potrebbe essere la più grande differenza tra i servizi finanziari
e industrie tecnologiche.

Il modello di business dei servizi finanziari si basa sulla stabilità e sulla familiarità. Molte istituzioni più piccole rimangono per decenni nelle stesse sedi offrendo gli stessi servizi con le stesse migliori pratiche, anche se ogni aspetto del loro ambiente cambia. Tra
conglomerati, i nomi più grandi cambiano solo attraverso acquisizioni e consolidamenti. La barriera all’ingresso è troppo alta perché i nuovi arrivati ​​possano affrontare i giganti – e inoltre, nello spirito e per mandato, questo non è un mercato che accoglie con favore la trasformazione, per non parlare della disruption.

Nella tecnologia, è il contrario. Il settore prospera grazie ad attori dinamici che apportano innovazione e cambiamento: i progressi costanti garantiscono che anche gli strumenti migliori possano raggiungere lo status di legacy da un giorno all’altro. Molti dei più grandi fornitori tecnologici di oggi non esistevano fino a pochi anni fa
anni fa, e molti saranno sostituiti nel prossimo decennio.

E quando si tratta del cloud, i problemi sono ancora più grandi.

I fornitori di servizi finanziari operano sotto un controllo costante, una regolamentazione severa e la minaccia di una criminalità informatica sofisticata: la sicurezza è più importante dell’innovazione. I grandi player assegnano ingenti risorse alla protezione digitale con modalità simili a quelle più piccole
le controparti non possono. Infatti, un recente rapporto di NTT Data ha rilevato che una netta maggioranza di banche, il 61%, preferisce costruire il proprio stack tecnologico piuttosto che cercare opzioni di terze parti.

Le grandi banche che migrano verso il cloud hanno in gran parte adottato lo stesso approccio deliberativo che governa la maggior parte delle loro iniziative. Ad esempio, tra i fornitori di servizi finanziari in un recente sondaggio McKinsey, solo il 13% aveva la metà o più della propria impronta IT nel settore
nuvola. Nel frattempo, le soluzioni aziendali vengono sviluppate principalmente per i player più grandi. Non c'è niente per i più piccoli.

E c’è un’altra grande variabile: l’American Money Laundering Act (AMLA 2020), che impone la modernizzazione della tecnologia per riflettere le capacità emergenti guidate dalla tecnologia e le nuove metodologie criminali. Tuttavia, anche quando una banca acquista software sofisticato,
tale soluzione prevede un processo aziendale che la banca deve seguire.

Questo ci porta adesso, dove il cloud è la banca.

Prendi in considerazione tre casi d'uso per la gestione del rischio e l'innovazione nel cloud.

AML/BSA/CFT

Ora che la valutazione del rischio e le nuove tecnologie sono indissolubilmente legate, si inizia con l’identificazione di prodotti, servizi, clienti, entità e posizioni geografiche specifici unici per ciascuna istituzione. Ciò determina importanti cambiamenti, come:

• Per le previsioni, dai motori di regole all'intelligenza artificiale/ML
• Per gli algoritmi, dalla costosa ingegneria proprietaria alle tecnologie open source convenienti e a prova di futuro
• Per falsi positivi, da oltre il 90% a meno del 60%
• Per approccio, dall'automazione dei processi alla Agile Compliance.

Verifica dell'identità digitale

Qual è una soluzione scalabile, economicamente vantaggiosa e basata sul rischio per misurare l’efficacia della verifica dell’identità digitale per garantire che le persone che si presentano da remoto per attività finanziarie siano chi dichiarano di essere? Ci sono diverse prospettive.

• Fornitore di tecnologia: Il controllo dell'identità digitale può essere eseguito in quattro minuti: questo problema è stato risolto
• Autorità di regolamentazione/agenzie: la verifica dell’identità digitale è un punto di vulnerabilità per banche e MSB. Questo problema rimane irrisolto
• Banca/MSB/VASP: come possiamo gestire il rischio della verifica dell’identità digitale nell’ambito del mandato per la sicurezza e la solidità?

Gestione delle prestazioni

Sei ricco di dati e povero di insight? Puoi decostruire le metriche per trovare la causa principale dei problemi di prestazioni? Prendi decisioni chiave sulla base dell'analisi ad hoc di un foglio di calcolo? La tua peer review con altre banche confronta le mele con le arance? Con il
nuova nuvola:

• Le priorità di governance guidano il processo e il processo guida la tecnologia
• La complessità rimane sotto il cofano
• Le banche ottengono economie di scala ed economie di competenze.

Le istituzioni più piccole sono state escluse dal cloud perché non potevano implementare la tecnologia e non potevano assumere talenti. Ora è possibile trovare soluzioni personalizzate pronte all'uso e il team esistente può gestire la migrazione. Piccole banche e cooperative di credito
possono adottare solo ciò di cui hanno bisogno, personalizzare ciascun servizio per soddisfare le proprie priorità, misurare e gestire le prestazioni rispetto a banche comparabili e garantire conformità e sicurezza in modo più efficace che mai.  

Questa sarà la nuova generazione della banca. Questa è la nuova generazione del cloud.

Ora, il cloud è la banca.