La guida del consumatore alle carte di credito

Le carte di credito sono risorse finanziarie vantaggiose per le aziende e i consumatori di tutti i giorni. Forniscono l’accesso ai fondi necessari per acquistare beni e servizi. Finché ripagherai il saldo, gli interessi e le commissioni associate in modo responsabile, otterrai benefici, tra cui un rating di credito positivo, limiti di spesa più elevati, tassi di interesse ridotti e altri vantaggi. Tuttavia, non tutte le carte di credito sono uguali, né si rivolgono agli stessi mercati o hanno lo stesso scopo. 

In definitiva, è essenziale fare la dovuta diligenza per saperne di più sulle differenze tra le carte di credito per aiutarti a fare la scelta più informata. 

Carte di credito non garantite

Una carta di credito non garantita è uno dei prodotti più comuni e semplici. Si tratta di carte emesse a richiedenti idonei che non richiedono depositi iniziali. La carta viene assegnata ai richiedenti in base a fattori quali la storia creditizia, il reddito annuo e la capacità di pagare.

I tassi di interesse, le commissioni annuali e altri oneri variano a seconda della società. Per ottenere le tariffe migliori, è meglio confrontare più carte di credito non garantite per ottenere i tassi di interesse e le commissioni più bassi. 

Se approvata per una carta di credito non protetta, ti verrà richiesto di pagare il saldo mensile minimo e le commissioni associate per mantenere il conto in regola. I fondi possono coprire le spese quotidiane, gli acquisti di biglietti importanti o le emergenze periodiche. 

Carte di credito garantite

I richiedenti che non soddisfano i criteri minimi per una carta di credito non protetta possono avere la possibilità di richiedere una carta di credito protetta. Queste carte richiedono ai consumatori di pagare un deposito per qualificarsi. L'importo depositato corrisponde in genere al limite di spesa impostato. Una volta ricevuto il pagamento iniziale, potrai utilizzare la carta in base alle tue necessità. 

Sebbene questo concetto possa non sembrare un vantaggio finanziario, ce ne sono diversi vantaggi di una carta di credito protetta considerare. È un modo eccellente per ricostruire il tuo credito e aumentare le tue possibilità di ottenere altri prodotti di credito in futuro. 

Ogni volta che effettui un pagamento tempestivo, la società emittente della carta di credito lo segnala alle principali agenzie di credito, il che migliora il tuo punteggio. Il track record positivo potrebbe rendere più semplice l'acquisizione di un appartamento, una casa, un'auto, un prestito studentesco, un finanziamento aziendale e altro ancora. 

Conservare le carte di credito

I principali grandi magazzini e rivenditori spesso offrono opzioni di carte di credito per attirare clienti e aumentare le vendite. Sebbene il processo di richiesta, i requisiti di idoneità, i tassi di interesse e le clausole di pagamento spesso modellino carte di credito garantite e non garantite, i clienti possono utilizzare le carte solo per acquistare prodotti dalla società emittente. Ad esempio, se a un cliente viene approvata una carta di credito Walmart da $ 500, può utilizzarla per acquistare qualsiasi cosa dalle numerose sedi Walmart o piattaforme di e-commerce. 

Anche se le tue opzioni di spesa sono limitate, se fai spesso acquisti presso un particolare rivenditore o sei interessato a fare un acquisto importante, vale la pena investire. Una carta di credito del negozio può anche aiutare a diversificare e migliorare il tuo rating creditizio (se gestita in modo responsabile). 

Premi carte di credito

Le società di carte di credito pensano costantemente a nuovi modi per incoraggiare i consumatori a utilizzare i loro prodotti e ringraziarli per la loro fedeltà. Le carte di credito Rewards sono carte garantite e non garantite con vantaggi ad esse associati. Il tipo e l'importo dei premi che ricevi dipendono dall'azienda, dal programma, dalle linee guida, dall'utilizzo della carta e, soprattutto, dallo stato positivo dell'account. 

I clienti possono ricevere offerte di rimborso sugli acquisti quotidiani, guadagnare prodotti e servizi gratuiti attraverso sistemi di punti e altro ancora. Sia che tu voglia risparmiare qualche soldo in più sulla spesa ogni mese o che desideri accumulare punti per un soggiorno gratuito in hotel, c'è una carta di credito premio adatta ai tuoi interessi. 

In chiusura

Le carte di credito non garantite, garantite, di negozio e con premi sono solo la punta dell'iceberg poiché i tipi di carte di credito disponibili per i consumatori e le aziende continuano ad evolversi. Ci sono carte per i consumatori ad alto rischio come i neolaureati per aiutarli istituire credito e costruire sane abitudini finanziarie. Anche i nuovi imprenditori possono trovare carte di credito con limiti di spesa ragionevoli per coprire le spese operative di base.

Ora che conosci le nozioni di base, puoi utilizzare i consigli sopra riportati per iniziare a esplorare le migliori opzioni di carta di credito per te. Mentre esamini le società e le offerte delle carte di credito, ricorda di tenere presenti fattori come la reputazione del marchio, i requisiti di idoneità, i tassi di interesse, le commissioni associate, le potenziali sanzioni e i vantaggi dei titolari della carta per prendere le decisioni più informate. Infine, prima di accettare un'offerta, assicurati di avere i mezzi per rimborsarla evitare la delinquenza, debito elevato e problemi di credito.