L'impatto delle banche solo digitali sul settore bancario tradizionale (Steve Morgan)

Il digital banking è esploso negli ultimi anni, ma il cross-selling e il passaggio non sono cambiati sostanzialmente. SecondoPWC, meno del “10% dei clienti del Regno Unito con mutui, prestiti personali o assicurazioni li ha detenuti presso la loro banca principale
provider", e secondo il sito di confronto Finder,
oltre un quarto (27%) degli adulti britannici ha aperto un conto con una banca solo online a partire da gennaio 2022.

Le banche solo digitali come N26, Starling, Monzo e Allica Bank hanno cambiato il gioco nel mondo del retail banking. Senza tecnologia legacy con cui confrontarsi, tali organizzazioni sono state in genere più agili delle loro controparti bancarie di grandi dimensioni
nell'adattarsi alle mutevoli preferenze dei consumatori, costruendo servizi bancari online di qualità superiore incentrati sulle app. Gli investimenti fintech nel Regno Unito e nel mondo continuano a crescere nonostante i finanziamenti e le valutazioni siano sotto pressione. Recente
Celeste ricerca ha affermato che il 75% degli istituti finanziari a livello globale vede aumentare la minaccia del fintech e dei challenger, mentre il 58% ritiene che sia più difficile conquistare e fidelizzare i clienti. Questo è ottimo per i consumatori,
ma come sta influenzando le banche tradizionali e come migliorano le proprie capacità digitali per competere meglio?

Approccio 1: investire in low code per creare nuovi servizi

Esistono strumenti sul mercato che consentono alle banche di lunga data di creare nuove applicazioni aziendali in modo rapido e semplice. Ciò può ridurre la dipendenza dalla modifica dei sistemi legacy, invece di connettersi ad essi per i dati necessari. Software a basso codice
consente alle aziende di adattarsi più rapidamente alle mutevoli preferenze dei consumatori con la funzionalità di trascinamento della selezione, consentendo la creazione di nuovi servizi da interi team, non solo dai lavoratori IT. Ad esempio, potrebbero utilizzare un codice basso per fornire ai clienti una comprensione
della spesa su tutti gli account, collegando diverse transazioni da diversi sistemi, qualcosa che ING ha offerto con Yolt.

Approccio 2: collaborare con i partner

Le banche tradizionali possono competere con le banche sfidanti, ma devono pensare in modo diverso e rifiutare l'idea che il modo in cui hanno sempre fatto le cose sia il modo migliore per farle. Sebbene le banche tradizionali abbiano un'eredità nota che rappresenta una sfida, loro
deve concentrarsi su come possono attrarre le nuove generazioni, cambiando anche il modo in cui il loro marchio viene percepito. I marchi dovrebbero collaborare e collaborare con altre organizzazioni, concentrandosi su nuovi marchi e modi per raggiungere comunità diverse. Un esempio di questo è quando
abbiamo visto NatWest lanciare il sottomarchio Mettle, con un inserimento/configurazione migliorato rispetto all'accesso del marchio principale, il che ha reso più semplice e veloce l'onboarding per i clienti. Naturalmente c'è sempre l'opzione di acquisto come National Australia Bank
(nab) ha fatto nel loro acquisto di 86:400 in Australia.

Approccio 3: la fiducia come fondamento – l'evoluzione come elemento di differenziazione

Le banche tradizionali sono una scommessa sicura per i consumatori, poiché sono note per una lunga storia nella cura delle finanze delle persone, ma queste banche devono capire che questo non è sufficiente per fare affidamento se vogliono vedere crescere le vendite in questo decennio, soprattutto quando clienti
comprendere la fragilità del sistema bancario nel suo insieme dalla loro esperienza della crisi finanziaria del 2008.

Inoltre, poiché il mobile banking diventa così dominante, è il telefono e l'interfaccia dell'app che sono in primo piano e dove inizia a costruire la fiducia. C'è ancora un grande vantaggio che le banche tradizionali hanno ed è la gamma di prodotti e servizi.
Tuttavia, le banche più recenti stanno espandendo i loro portafogli di prodotti spesso attraverso la partnership, ad esempio

N26 ha collaborato con Stripe per semplificare i depositi dei consumatori o Starling ha collaborato con Habito per i mutui.

Lo spazio bancario al dettaglio si trova in un periodo emozionante della storia. Sì, è un mercato altamente competitivo, ma questo non è necessariamente un male per le banche tradizionali. Li sta facendo rivedere le loro offerte e capire come modernizzarle e migliorarle
il presente. Le banche sanno che devono migliorare il proprio gioco per raggiungere un consumatore in continua crescita e in continua evoluzione, che a sua volta sta cambiando in meglio le loro strutture interne. Le grandi banche hanno una grande opportunità di fronte a loro, ma devono coglierla
entrambe le mani ed essere disposti a investire nel cambiamento se non vogliono rimanere indietro rispetto alla concorrenza.