Le tendenze che accelerano l'adozione della carta di pagamento biometrica (Michel Roig)

La crescita delle carte di pagamento biometriche senza contatto ha acquisito ancora più slancio nel 2022. Con i recenti lanci in Marocco,
e più all'orizzonte, è un momento entusiasmante per la tecnologia. Ma quali fattori esterni stanno guidando questa tendenza e perché il settore dei pagamenti dovrebbe prenderne atto? 

 

Mandati e cellulari

I cambiamenti nella tecnologia di pagamento hanno visto le carte superare i contanti come metodo più popolare per gli acquisti in negozio. Secondo la ricerca di Fingerprints, le carte rappresentano 73% of
pagamenti in negozio a livello globale, con 50% of
questi sono senza contatto. Tuttavia, quando si tratta di proteggere i pagamenti in negozio, con l’aumento del contactless si registra un divario crescente tra sicurezza e comodità. 

Ciò contrasta con i pagamenti digitali, dove abbiamo assistito a una tendenza globale all’evoluzione delle normative bancarie per supportare l’innovazione e la sicurezza. Ad esempio, la Strong Customer Authentication (SCA), un requisito della Seconda Direttiva sui servizi di pagamento (PSD2).
entrare in gioco in Europa. 

Questo ecosistema di sicurezza in evoluzione attorno ai pagamenti digitali ha aumentato l’interesse per le carte di pagamento biometriche. Con la SCA, i clienti necessitano di due delle tre forme di autenticazione per effettuare un acquisto online (qualcosa che conoscono come una password; possedere come un
carta o telefono; o sono come un'impronta digitale). Anche le carte di pagamento biometriche offrono questo livello di autenticazione, quindi è logico armonizzare la sicurezza tra i pagamenti online e quelli in negozio con la biometria. 

Essendo diventato di fatto un metodo di autenticazione per l’accesso e lo sblocco degli smartphone, il ruolo della biometria nei cellulari si è evoluto in modo significativo per supportare pagamenti conformi alla SCA e, sempre più, la verifica dell’identità e del know-your-customer. Ma l'uso
cresce anche il numero di smartphone per fare acquisti in negozio, e ce ne saranno sicuramente 4.4 miliardi di utenti di portafogli digitali
by 2025. Ma non tutti vogliono o possono usare un portafoglio mobile e i consumatori useranno sempre le carte contactless come backup in una società sempre più senza contanti.  

La biometria offre sinergia per i pagamenti contactless in negozio. I consumatori dovrebbero aspettarsi lo stesso livello di sicurezza in tutti i dispositivi che utilizzano, siano essi telefoni cellulari o carte di pagamento. L’industria della telefonia mobile ha stabilito lo standard, integrando la biometria nei pagamenti
esperienza nell'offrire SCA con ogni transazione. Spetta alle banche richiedere questa innovazione per le carte, poiché i consumatori se lo aspettano e anche lo stesso livello di SCA può essere incluso nelle loro offerte basate su carte. Gli emittenti di carte dovrebbero implementare soluzioni innovative
e funzionalità sicure come parte della loro offerta standard.

 

Preoccupazioni persistenti per le frodi contactless

Per i pagamenti con carta contactless in negozio, i requisiti SCA vengono soddisfatti tramite l'inserimento di chip e PIN al raggiungimento dei limiti di spesa. Ma questo risponde adeguatamente alle esigenze dei consumatori? La nostra ricerca mostra che esistono preoccupazioni significative riguardo ai pagamenti contactless
sicurezza.

Sebbene il 77% dei consumatori utilizza il contactless
regolarmente, metà sono preoccupati
la mancanza di sicurezza in caso di smarrimento o furto della carta e in giro
un quarto sono confusi sui limiti di spesa. Un esempio di dove queste preoccupazioni hanno materializzata
è nel Regno Unito, che nell'ottobre 2021 ha aumentato il limite di pagamento contactless da £ 45 a £ 100, rendendolo il più alto in Europa. 

Per evitare che le carte contactless diventino un "il sogno del ladro', alcune banche lo hanno consentito
consumatori a controllare i limiti. Alcuni consumatori erano fin troppo disposti a farlo. Secondo
alla Lloyds Bank, più di 800,000 clienti hanno fissato limiti alternativi (di cui il 60% ha optato per un limite inferiore a £ 50) o hanno disattivato completamente il contactless. L'aumento dei limiti senza considerare i meccanismi di sicurezza adeguati comporta il rischio della tecnologia delle carte
regredendo. 

Con le carte di pagamento biometriche, i consumatori possono sperimentare sia la sicurezza che la convenienza per le transazioni senza contatto in negozio, poiché solo l'utente autorizzato può effettuare acquisti, beneficiando anche dell'assenza di limiti di spesa. 

Un fiorente ecosistema Fintech

Le banche hanno tradizionalmente dominato il settore dei servizi finanziari, ma la rivoluzione digitale e le crescenti opportunità senza contanti hanno permesso a un nuovo tipo di sfidante di entrare nel mercato: le società di tecnologia finanziaria o fintech.

Il modello di business fintech che è alla base dell’attrattiva dei clienti si basa fortemente sulla differenziazione dalle banche attraverso l’offerta di servizi a valore aggiunto, come carte metalliche o ecologiche. Ciò significa che l’ecosistema fintech è spesso in prima linea
innovazione. L’attenzione delle fintech nell’offrire esperienze cliente di nuova generazione significa che le carte di pagamento biometriche rappresentano una grande opportunità. 

La nostra ricerca lo ha scoperto 51% of
i consumatori sono disposti a cambiare banca per ricevere una carta di pagamento biometrica e 43% sono
disposto a pagare per riceverne uno. Questa opportunità di acquisizione di clienti è una di quelle che alcune fintech hanno già

identificato e sfruttato. Offrendo ai consumatori un’esperienza utente contactless fluida e sicura, attualmente non ampiamente disponibile presso le banche tradizionali, le tecnologie fintech diventeranno una prospettiva interessante per i consumatori. Ci aspettiamo che il trend fintech continui
in crescita e con esso annunciare ulteriori partnership fintech nel prossimo anno.

 

Tieni d'occhio la DeFi

E non è solo la finanza 'tradizionale' a beneficiarne.

Le criptovalute hanno registrato un enorme aumento di popolarità negli ultimi anni, con si stima che 106 milioni di persone in tutto il mondo utilizzino gli scambi di criptovalute oggi.
In genere, coloro che utilizzano le criptovalute lo fanno per transazioni di volume e valore elevati, con la transazione media di Bitcoin
il valore è di US $ 25,000 a partire dal 2020. 

Proprio come qualsiasi tecnologia finanziaria, la sicurezza è essenziale. Attualmente, il modo principale per archiviare, accedere e gestire le criptovalute (scambi, portafogli caldi e freddi) è con una chiave privata. Ma cosa succede se un utente dimentica la propria chiave privata o, peggio, viene compromessa?

Introduzione dell'autenticazione biometrica per aiutare
archiviamo e accediamo alla criptovaluta ha senso. Può fornire un ulteriore livello di sicurezza all'archiviazione e all'autenticazione della criptovaluta e sono già stati compiuti progressi in questo spazio,

sostenuto da alcuni dei nomi più riconoscibili del settore tecnologico.

Un momento entusiasmante per la biometria 

Con l'evidente esigenza di sicurezza che non compromette la comodità, il desiderio dei consumatori per la tecnologia e la prontezza della tecnologia per il lancio di massa, i prossimi anni sembrano entusiasmanti per la biometria. Con pagamento biometrico
carte, gli emittenti possono offrire ai propri clienti un'esperienza di pagamento veramente unificata e più intelligente, sbloccando lo stesso livello di sicurezza senza sacrificare la comodità.