Il vero costo della non conformità: lezioni apprese da Fortune 50

Una manciata di istituzioni finanziarie ha fatto scalpore nelle notizie internazionali a causa di azioni legali e multe multimilionarie. Il problema è che hanno scelto, intenzionalmente o meno, di non essere conformi alle normative BSA e AML, una decisione costosa.

SYSTRAN sente dai nostri clienti nel settore bancario che la possibilità di sanzioni per non conformità li costringe a monitorare e valutare continuamente la loro organizzazione per garantire che non vi siano problemi di conformità. Ma uno dei maggiori motivi alla base della non conformità è un metodo scadente per la traduzione di più lingue che non garantisce il monitoraggio di ogni canale di comunicazione. La traduzione automatica è la soluzione a questo problema molto reale e diffuso.

I cattivi attori sono ovunque, dentro e fuori la tua organizzazione. L'uso della traduzione automatica su tutta la linea ti dà un impulso su ciò che sta accadendo a livello globale nella tua organizzazione (e in ogni lingua) per evitare che simili multe ti succedano.

Ecco alcune delle lezioni più difficili apprese in merito alle azioni di applicazione dell'antiriciclaggio per le aziende Fortune 50 che non disponevano di un sistema di monitoraggio linguistico per tenere traccia dell'attività globale.

1. Westpac: 1.3 miliardi di dollari

Westpac, una delle maggiori banche australiane, è sotto tiro da anni. Oltre ad essere stata multata per aver addebitato tasse ai morti nel 2022, Westpac è stata multata per un record di $ 1.3 miliardi nel 2020 come parte di una causa antiriciclaggio in cui non ha rispettato gli obblighi antiriciclaggio.

Lezione imparata: Non fatturare i morti.

2. Robinhood: 30 milioni di dollari

La piattaforma di investimento Robinhood è stata multata di 30 milioni di dollari per fallimenti significativi nell'affrontare il rispetto degli obblighi BSA e AML.

Secondo il sovrintendente ai servizi finanziari di New York, Adrienne Harris, Robinhood "non è riuscito a investire le risorse e l'attenzione adeguate per sviluppare e mantenere una cultura della conformità.Questo fallimento ha portato a violazioni significative, in particolare con il suo sistema di monitoraggio delle transazioni.

I processi interni di Robinhood erano a corto di personale e non fornivano risorse sufficienti per coprire i loro potenziali rischi, il che creava carenze significative nella conformità. Mentre Robinhood continuava a crescere, il suo team di conformità non è cresciuto con loro, lasciando lacune nella copertura e aumentando il rischio di non conformità in tutta l'azienda.

Lezione imparata: Sfrutta la tecnologia di traduzione automatica e l'intelligenza artificiale per colmare le lacune in cui non disponi di personale sufficiente per garantire una copertura sufficiente. Questa violazione sarebbe stata rilevata prima se fossero stati implementati processi automatizzati.

3. Elica: 60 milioni di dollari

Helix e Coin Ninja erano servizi Darknet che consentivano agli utenti di riciclare in modo anonimo circa 300 milioni di dollari tramite criptovaluta.

A Larry Dean Harmon, l'operatore dei servizi di mixaggio di criptovalute Helix e Coin Ninja, è stata addebitata una multa di 60 milioni di dollari. Oltre alle multe per riciclaggio di denaro, ha accettato di confiscare più di 4,400 bitcoin per un valore stimato di oltre $ 200 milioni.

Lesson Learned: Rifiuta il riciclaggio anonimo e accetta solo il riciclaggio da parte di malintenzionati "noti".

4. USAA Federal Savings Bank – 140 milioni di dollari

All'USAA è stata addebitata una multa di 140 milioni di dollari per aver violato la BSA a causa della mancanza di un adeguato programma antiriciclaggio. La banca ha ammesso di aver deliberatamente omesso di segnalare le transazioni. La banca è stata multata di $ 60 milioni per non conformità nel 2022, con un ulteriore accordo di $ 80 milioni per persistenti problemi di non conformità risalenti al 2016.

Lesson Learned: Esci intenzionalmente omettendo di segnalare. La standardizzazione delle risorse di formazione tra le lingue può fare molto per colmare questa lacuna.

5. MoneyGram – 8.25 milioni di dollari

MoneyGram non è riuscita a mantenere un programma antiriciclaggio efficace e conforme e ha dovuto affrontare una multa di 8.25 milioni di dollari. Questa multa è stata addebitata a causa della mancanza di supervisione di MoneyGram su soli sei agenti. Gli agenti hanno aumentato drasticamente le transazioni senza alcuna spiegazione ragionevole e, in un periodo di 17 mesi, hanno trasferito più di 100 milioni di dollari in Cina.

Poiché MoneyGram aveva già adottato misure significative per migliorare i suoi programmi antiriciclaggio, la multa è stata ridotta a questo importo inferiore.

Lesson Learned: L'intelligenza artificiale è più intelligente di te. Lascia che una macchina rilevi attività sospette in modo da non perderti nella lingua. Se hai a che fare con accordi internazionali, integra la traduzione automatica in modo che ci sia trasparenza automatica in tutte le comunicazioni.

6. Consulenti Wells Fargo – 7 milioni di dollari

Wells Fargo non è riuscita a presentare almeno 34 segnalazioni di attività sospette tra aprile 2017 e ottobre 2021. Piuttosto che contestare l'accusa, Wells Fargo ha accettato di pagare 7 milioni di dollari per saldare le accuse di non conformità.

Sebbene Wells Fargo disponesse di un sistema antiriciclaggio, il sistema non è riuscito a riconciliare i diversi codici paese utilizzati per monitorare i bonifici esteri. Il risultato di questo fallimento è stato che Wells Fargo non è stato in grado di presentare una segnalazione tempestiva di attività sospette per almeno 25 di quelle 34 attività sospette.

Lesson Learned: Sfrutta le macchine intelligenti, piuttosto che le macchine stupide. Costa troppo, anche quando ti accontenti! La traduzione automatica può aiutare a semplificare il processo di monitoraggio per assicurarti di non essere mai in ritardo.

7. Capital One – $ 390 milioni

A causa di violazioni intenzionali e negligenti di BSA, Capital One è stata multata di 390 milioni di dollari. Capital One ha ammesso di non aver implementato e mantenuto un programma AML e di aver trascurato di presentare migliaia di segnalazioni di attività sospette (insieme a migliaia di CTR) tra il 2008 e il 2014.

Oltre al riciclaggio di denaro, questo ha aperto le porte alla non denuncia di milioni di dollari in transazioni sospette.

Lesson Learned: Non aspettare mai per segnalare attività sospette. Le soluzioni automatizzate di MT e AI avrebbero identificato i problemi quando si sono verificati in modo che il problema non crescesse per anni.

8. ABN Amro – 574 milioni di dollari

ABN Amro è stata multata di 574 milioni di dollari dopo essere stata perseguita da funzionari olandesi a causa delle loro procedure antiriciclaggio. In precedenza erano stati citati per i loro deboli processi antiriciclaggio, ma i miglioramenti aggiunti erano insufficienti, portando a questa multa.

Lesson Learned: Processi antiriciclaggio deboli possono portare a procedimenti giudiziari.

9. AmBank: 700 milioni di dollari

AmBank, in concomitanza con gli atti dell'ex primo ministro malese Najib Razak, è stata multata di 700 milioni di dollari per diversi capi d'accusa di riciclaggio di denaro, abuso di potere, appropriazione indebita e abuso di fiducia.

Lesson Learned: Lavorare con i criminali può costarti.

10. DNB ASA – $ 48.1 milioni

Il più grande prestatore norvegese, DNB ASA, è stato multato per oltre 48 milioni di dollari per non aver rispettato le normative antiriciclaggio. Oltre al mancato rispetto delle normative BSA e AML, la banca deve affrontare accuse di corruzione.

Lesson Learned: La corruzione non paga.

Il punto chiave: la conformità globale non è facoltativa

Troppe aziende ignorare le normative sulla conformità o non disporre di una copertura adeguata e formazione. Ma la conformità non è facoltativa. Le sanzioni antiriciclaggio sulle banche si applicano anche quando un solo dipendente non rispetta le norme di conformità.

Indipendentemente dai processi di conformità che hai in atto, se non puoi monitorare ogni comunicazione in ogni lingua, sei a rischio di multe enormi come quelle sopra descritte. Tuttavia, puoi ridurre tale rischio in modo significativo sfruttando l'intelligenza artificiale che controlla le azioni illegali su larga scala ed elimina la tentazione per i dipendenti di cercare soluzioni non conformi.

La traduzione automatica abilitata all'intelligenza artificiale di SYSTRAN può aiutarti

• Comprendi ogni e-mail, PDF, SMS e documento
• Tieni le informazioni private lontane dai malintenzionati in agguato appena fuori dai firewall. Possiedi e controlli le informazioni sui tuoi server SYSTRAN: a nessun estraneo è consentito l'accesso.
• Abilita comunicazioni completamente conformi a tutti i livelli della vostra organizzazione. I dipendenti non devono andare altrove per la traduzione quando SYSTRAN è accessibile nei programmi che usano quotidianamente.
• Crea un'immagine precisa della tua posizione sulla conformità. SYSTRAN offre ai team di monitoraggio della conformità la visibilità di cui hanno bisogno per identificare i rischi prima che diventino sanzioni.

L'MT di SYSTRAN apre la visibilità globale in modo che nulla possa nascondersi, consentendoti di garantire che ogni documento e canale di comunicazione sia conforme a tutte le leggi e le norme di sicurezza.

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• Fonte: https://bankautomationnews.com/allposts/risk-security/the-true-cost-of-non-compliance-lessons-learned-from-the-fortune-50/