La tokenizzazione diventa la norma nei pagamenti online

L’economia digitale del Sud-Est asiatico è in forte espansione, guidata da uno straordinario cambiamento nel comportamento dei consumatori, dall’impennata del consumo digitale e dall’aumento dei commercianti digitali. Ma questa crescita esplosiva attira anche i criminali e mette i commercianti, le banche e i consumatori a rischio di perdite finanziarie e di mancate opportunità di guadagno.

Tra il 2020 e il 2021, il volume delle merci lorde (GMV) dell’e-commerce nel sud-est è cresciuto di uno sbalorditivo 62%, passando da 74 miliardi di dollari a 120 miliardi di dollari, secondo i dati del rapporto e-Conomy SEA 2021 di Google, Temasek e Bain. mostrare attraverso le sue creazioni. Si prevede che entro il 2025 il GMV dell’e-commerce crescerà del 18% rispetto al livello del 2021 fino a raggiungere i 234 miliardi di dollari, il che implica che la crescita del settore dell’e-commerce nel sud-est asiatico non mostra segni di rallentamento.

Allo stesso tempo, le frodi e le attività criminali sono in aumento mentre gli attori malintenzionati cercano di trarre vantaggio dall’espansione delle impronte digitali. Ricerca sul ginepro stime che si è verificata una perdita di 27 miliardi di dollari per frode nelle transazioni e-commerce nel 2020, un numero che si prevede salirà a 52 miliardi di dollari nel 2025 con l’espansione dell’ecosistema dell’e-commerce.

Per combattere l’aumento delle frodi ma anche garantire che l’esperienza dei clienti rimanga superiore, commercianti, fornitori di servizi di pagamento (PSP), gateway di pagamento e grandi commercianti stanno rapidamente adottando la tokenizzazione come un modo per fornire maggiore sicurezza ai pagamenti online e ridurre gli attriti nell’esperienza di acquisto.

La tokenizzazione dei pagamenti si riferisce a un meccanismo in cui le informazioni sulla carta di pagamento vengono sostituite con un valore univoco chiamato “token”. Questi token vengono emessi automaticamente in tempo reale e sostituiscono le informazioni sensibili e i numeri delle carte lungo la catena di pagamento.

In definitiva, ciò significa che la sicurezza di base dei pagamenti digitali è rafforzata poiché il rischio tipicamente associato all’uso compromesso, non autorizzato o fraudolento dei numeri di conto di pagamento (PAN) è limitato. Inoltre, i token di pagamento possono essere dotati di determinate proprietà come un periodo di validità limitato o l’utilizzabilità per uno scopo molto specifico, offrendo ai partecipanti la possibilità di controllare o vincolare l’utilizzo all’uso previsto.

Reti di carte come Visa, Amex e Mastercard, aziende tecnologiche come Apple e leader fintech come Adyen sono stati tra i primi ad adottare la tokenizzazione dei pagamenti, abbracciando la tecnologia già nel 2013/2014 e considerandola una soluzione efficiente ed economica per combattere le frodi, garantendo al tempo stesso un'esperienza di acquisto online senza attriti.

Un'esperienza di acquisto senza attriti

Per Nitin Palande, responsabile vendite e partnership di Netcetera, una società di software globale, la tokenizzazione è diventata una necessità nei pagamenti digitali e nel commercio online perché i vantaggi associati all'adozione della tecnologia si estendono ben oltre la sicurezza ma includono anche una maggiore comodità per i consumatori e velocità.

Nitin Palande

“La salute e il successo dell’attività di un commerciante sono fortemente correlati ai tassi di autorizzazione delle carte di pagamento: più alto è il tasso, maggiore è la probabilità di transazioni ripetute da parte dei clienti e maggiori sono i ricavi aziendali”,

Nitin disse durante una presentazione al Seamless Asia il mese scorso.

"Ma sappiamo che... il tasso di conversione medio per i siti di e-commerce è inferiore al 3%... Ciò sottolinea ulteriormente il fatto che il basso attrito e la soddisfazione del cliente quando si tratta di pagamenti online sono cruciali."

Poiché la tokenizzazione aumenta il livello di sicurezza dei pagamenti online, contribuisce anche a migliorare il tasso di conversione e a ridurre i falsi rifiuti. Ciò porta in definitiva a una migliore esperienza del cliente poiché i tentativi di frode vengono individuati in modo più accurato e l'attrito con il cliente viene introdotto solo quando necessario.

Netcetera dice la sua esperienza ha dimostrato che la tokenizzazione consente ai commercianti online di migliorare i tassi di conversione di circa il 6% rispetto alle transazioni con carta in archivio in cui le informazioni di pagamento sono archiviate dal commerciante.

Con sede a Zurigo, Netcetera fornisce prodotti IT e soluzioni digitali individuali nei settori dei pagamenti digitali sicuri, fintech, media, trasporti, sanità e assicurazioni. Un leader mondiale nel pagamenti digitali, Netcetera afferma di servire l'80% delle banche in Svizzera, Germania e Austria, con oltre 170,000 commercianti che utilizzano i loro prodotti di acquisizione, protegge oltre 50 milioni di carte in tutto il mondo ed elabora oltre 30 milioni di transazioni sulla loro piattaforma di pagamento ogni mese.

La soluzione di tokenizzazione di Netcetera è una piattaforma che consente ai fornitori di servizi di pagamento (PSP), ai gateway di pagamento e ai commercianti di connettersi facilmente ai servizi di tokenizzazione delle organizzazioni di carte. Ciò fornisce loro un unico accesso a tutti i principali schemi di carte come Visa, Mastercard e American Express attraverso un'unica integrazione, ha affermato Nitin.

La crescente adozione della tokenizzazione dei pagamenti avviene sulla scia di un panorama normativo in evoluzione in cui i responsabili politici hanno iniziato a imporre agli operatori dei pagamenti di introdurre garanzie più efficaci per le transazioni digitali.

In India, ad esempio, nuova regolamentazione è entrato in vigore quest'anno, richiedendo a tutte le reti di carte autorizzate come Visa, Mastercard e American Express di emettere token specifici del commerciante rispetto ai dettagli della carta a partire dal 01° luglio 2022.

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