Le 5 migliori tecnologie che daranno forma al FinTech nei prossimi 5 anni

Le aziende e le aziende fintech che utilizzano la tecnologia per offrire servizi finanziari ai propri utenti, ora utilizzano robo-advisor, adottano app e altri strumenti destinati ad aiutare i clienti a sviluppare budget, creando programmi di elaborazione dei pagamenti più efficaci utilizzando tecnologie sofisticate.

Alcune delle tecnologie utilizzate nel settore della tecnologia finanziaria includono tecnologia di contabilità decentralizzata (DLT), apprendimento automatico (ML), intelligenza artificiale (AI), low-code, edge computing, big data e analisi dei dati, automazione dei processi robotici (RPA) , blockchain, Internet of Things (IoT), tecnologia di regolamentazione (RegTech), ecc. e tutte queste tecnologie mostrano l'enorme potenziale per trasformare l'industria fintech. Ecco un elenco di tecnologie che trasformeranno l'industria fintech.

API (Application Programming Interfaces)

Attualmente, l'uso delle interfacce di programmazione delle applicazioni come tecnologia mainstream nei servizi e nelle aziende fintech si sta diffondendo a macchia d'olio ed è principalmente alimentato dalle normative nei servizi monetari.

Secondo le nuove scoperte del Fintech 5×5 Report, circa il 90% delle fintech utilizza le API e si classifica al primo posto come tecnologia emergente ampiamente utilizzata a livello globale, ed è principalmente alimentata dal fiorire dell'Open Banking.

Si prevede che le API continueranno a essere dominanti nei prossimi cinque anni e renderanno facile, efficace, semplice e veloce l'integrazione dei servizi fintech: un'API consente ai programmi di interconnettersi e interagire tra loro (ad es. server di un'azienda o di una banca).

Le fintech utilizzano le API nell'elaborazione dei pagamenti (aiutano ad espandere le alternative di pagamento e transazioni che vari commercianti possono accettare), programmi peer-to-peer (P2P) (che aiutano a facilitare il cambio di valuta, portando quindi a costi inferiori per i programmi di prestito che consentono di avventurarsi fondi di prestito dei capitalisti), gestione degli investimenti (aiutano a dare accesso alle informazioni sul portafoglio dei clienti e questo marchio è in grado di consentire ai consulenti finanziari di non indovinare il patrimonio netto del cliente), etichettatura bianca e regolamentazione (è un mandato di un'azienda per verificare e confermare che i loro clienti siano esattamente chi affermano o affermano di essere).

In generale, le API contribuiranno ad aumentare l'efficienza in termini di costi, continueranno ad aprire il fintech e renderanno anche massicciamente a prova di futuro i servizi fintech.

Intelligenza artificiale, Internet of Things, Machine Learning

L'intelligenza artificiale funziona meglio con la combinazione e l'integrazione di IoT, machine learning, big data e soluzioni di gestione. Attualmente, circa il 70% delle aziende fintech utilizza soluzioni AI. L'IA ha potenzialità senza precedenti e inutilizzate che continuano ad attrarre venture capitalist e ricercatori a fare nuove innovazioni. La tecnologia è considerata dalla maggioranza come una tecnologia futura ora e negli anni a venire e la sua reputazione e il suo clamore sono alti. Secondo i risultati, è più probabile che nei prossimi quattro o cinque anni la tecnologia artificiale dominerà il mercato. 

Le soluzioni bancarie e Fintech implementano strumenti di intelligenza artificiale per le tecniche di modellazione e la gestione dell'analisi. 

L'intelligenza artificiale consente inoltre alle aziende di analizzare le prestazioni di una banca o di qualsiasi altra attività finanziaria, aiuta a creare approfondimenti e consente inoltre l'automazione di processi organizzativi cruciali. 

Quando l'intelligenza artificiale è integrata con il machine learning, la rete aiuta nella prevenzione delle frodi, nella gestione del rischio, nella previsione dello sviluppo dei fondi e nel servizio clienti. Quando l'IA è integrata con l'IoT, la rete aiuta ad aumentare l'efficacia e la velocità dei processi finanziari sia interni che esterni. La rete consente inoltre a un cliente di connettere uno smartphone a un database finanziario e trasferire o inviare direttamente informazioni (dati) a un altro dispositivo: ad esempio, CitiBank utilizza gli smartphone per sbloccare gli ingressi ATM durante i periodi di inattività.

La tecnologia Blockchain

L'hype per la blockchain, la tecnologia sottostante essendo Bitcoin (la più grande criptovaluta del mondo per capitalizzazione di mercato) ha inondato l'industria fintech negli ultimi anni. Il successo di DLT non dipende solo da Bitcoin, ma anche da altri servizi Fintech.

Il rapporto di Fintech cinque per cinque mostra che circa il 20% delle tecnologie finanziarie è tecnologia DLT e blockchain e continuerà ad essere implementata e adottata in modo più ampio.

Nei prossimi cinque anni, si prevede che la tecnologia blockchain sarà ampiamente utilizzata nei contratti intelligenti e, poiché la tecnologia del registro decentralizzato è utile per fornire sicurezza, verrà utilizzata principalmente per soluzioni di privacy e riservatezza. 

Diversi istituti bancari e finanziari asiatici (come United Overseas Bank, Yes Bank), europei (come Russian Alfa Bank, LatiPay), americani (JPMorgan, Citi Bank), australiani (come Australian Commonwealth Bank) hanno già adottato la DLT per garantire i pagamenti e altre transazioni monetarie.

La cosa buona con blockchain è che ogni transazione è crittografata e nessuno può penetrare. 

La tecnologia rende inoltre impossibile un attacco di hacking poiché è solo lo stakeholder della rete che approva la transazione. 

Blockchain consente anche la tokenizzazione che a sua volta consente alle società estere di utilizzare valute estere anziché valuta specifica dello stato che può avere un valore debole.

In generale, con i progressi della tecnologia e le variazioni dei mercati monetari, i cambiamenti nel fintech per adottare queste tecnologie rivoluzionarie sono inevitabili e inarrestabili. L'integrazione di tali tecnologie sarà una grande innovazione che aumenterà l'efficienza dei servizi fintech e di altre attività finanziarie.

Fonte: https://coinidol.com/technologies-shape-fintech/