TradFi Vs DeFi: colmare il divario

Ripubblicato da Platone

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La Finanza Tradizionale (TradFi) si riferisce al sistema finanziario tradizionale che esiste da decenni. Si tratta di un quadro in cui tutti i fondi forniti dai clienti sono gestiti da un’unica autorità centrale. Questi coinvolgono compagnie di assicurazione, banche, mercato azionario e altri enti finanziari regolamentati.

Nel mondo dei criptovaluta, TradFi viene solitamente utilizzato per distinguere i sistemi finanziari tradizionali dalle piattaforme finanziarie decentralizzate, che si basano sulla tecnologia blockchain e operano indipendentemente dalle autorità centralizzate. Tuttavia, in TradFi, i sistemi finanziari funzionano come intermediari centralizzati che facilitano il movimento di contanti e addebitano commissioni ai clienti per i loro servizi.

In TradFi, i consumatori non hanno il controllo completo sui propri soldi poiché devono riporre fiducia nel sistema finanziario. Questi sistemi sono soggetti a una rigorosa regolamentazione da parte della governance pubblica, delle leggi, delle licenze e delle autorità finanziarie. Inoltre, le transazioni in TradFi sono mutabili, il che significa che se un consumatore non riesce a soddisfare determinati requisiti, le transazioni possono essere annullate.

Ci sono limitazioni di TradFi?

Meno trasparente: Un'entità centralizzata ha maggiore autorità e influenza sul flusso di dati, riducendo così la consapevolezza di altri componenti del sistema riguardo ai procedimenti interni all'organizzazione.
Incline alla corruzione: Le persone che detengono il potere di autorità possono dare priorità ai propri interessi piuttosto che garantire un’equa distribuzione dei servizi finanziari tra tutti i membri del sistema.
Meno democrazia: La finanza tradizionale è solitamente sbilanciata verso istituzioni e organizzazioni più grandi, garantendo loro maggiori privilegi rispetto ad altri partecipanti al mercato finanziario, come le piccole e medie imprese (PMI) o le startup meno favorite.

DeFi: Cosa significa?

Finanza decentralizzata (DeFi) definisce le tecnologie finanziarie emergenti basate su registri distribuiti sicuri simili a quelli utilizzati dalle criptovalute. Si tratta di un approccio distinto dai modelli finanziari tradizionali per la finanza centralizzata o la valuta fiat all'interno dei mercati delle criptovalute.

Con la DeFi non esiste un’autorità centralizzata. Tuttavia, l’autorità è distribuita nell’approccio decentralizzato, nonostante fornisca più potere e controllo agli individui. Elimina le commissioni che le banche e altre società finanziarie addebitano per l'utilizzo dei loro servizi. Gli individui possono conservare i propri soldi in un portafoglio digitale affidabile e trasferire rapidamente i fondi, e chiunque abbia accesso a Internet può utilizzare la finanza decentralizzata (DeFi).

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Vantaggi e limiti di DeFi

Benefici:

Permissionless: Il rispetto delle normative KYC non è richiesto poiché l'accesso ai servizi finanziari avviene tramite un portafoglio digitale.
Scambio di risorse P2P: Gli scambi di asset avvengono senza intermediari, poiché organizzazioni o individui possono impegnarsi in scambi diretti senza incorrere in commissioni.
Più trasparenza e democrazia: La DeFi fornisce l’accesso a una vasta gamma di servizi finanziari senza la necessità di supervisione di terzi o di un’autorità centralizzata.

Limiti:

Altamente volatile e rischioso: L’assenza di assicurazione distribuisce equamente i rischi tra i partecipanti, il che significa che in caso di frode, tutti gli utenti della blockchain potrebbero sopportare le perdite.
Scalabilità: Le transazioni condotte tramite l'esperienza blockchain richiedono un tempo di completamento più lungo. La tecnologia Blockchain non è ancora in grado di elaborare un numero sufficiente di transazioni al secondo per superare l’efficienza della finanza centralizzata tradizionale.
Bassa interoperabilità: Ogni blockchain possiede il proprio ecosistema e le proprie applicazioni. Tuttavia, l’interoperabilità tra le diverse blockchain non è ancora abbastanza fluida.
Costi impegnativi: La maggior parte dei prodotti DeFi fornisce servizi finanziari con commissioni o commissioni più elevate rispetto a quelle offerte dalle società finanziarie tradizionali.

Servizi offerti da DeFi

Servizi di sviluppo DeFi: I servizi di sviluppo DeFi forniscono alle aziende transazioni finanziarie sicure, veloci ed economiche sulla blockchain. Questi servizi comprendono la gestione semplice delle risorse DeFi, una raccolta fondi affidabile e trasparente e una serie di altri vantaggi. Inoltre, comprendono l’intero processo di progettazione, sviluppo, integrazione, supporto e avanzamento di diverse soluzioni DeFi.
Sviluppo dApp DeFi: Le dApp DeFi si riferiscono a programmi software che comunicano con blockchain ed vengono eseguiti con una rete decentralizzata. Comprende vari servizi, come consulenza dApp, progettazione, sviluppo di contratti intelligenti, manutenzione e supporto, ecc.
Sviluppo dell'exchange DeFi: I servizi di sviluppo dello scambio DeFi (DEX) forniscono un mercato peer-to-peer (P2P) che collega direttamente acquirenti e venditori di criptovalute, eliminando la necessità di intermediari o terze parti.
Sviluppo del portafoglio DeFi: un servizio di sviluppo di portafogli DeFi fornisce un tipo di portafoglio non custodito progettato per archiviare in modo sicuro risorse digitali come criptovalute e NFT. Questi portafogli danno maggiore potere agli utenti fornendo loro il controllo completo sulle proprie risorse digitali attraverso l'accesso alle proprie chiavi private.
Sviluppo di token DeFi: Un Token DeFi si riferisce a un modello di criptovaluta che fornisce una solida base per avviare diverse attività in modo rapido ed efficace, poiché operano su un quadro completamente decentralizzato.
Sviluppo di contratti intelligenti DeFi: I contratti intelligenti aderiscono a un accordo o protocollo digitale in cui ciascuna parte definisce una serie di condizioni o regole predeterminate che devono essere soddisfatte affinché la transazione venga eseguita automaticamente. I servizi di sviluppo di contratti intelligenti DeFi aiutano a eliminare la necessità di costosi intermediari per l’elaborazione e gli scambi delle transazioni, garantendo allo stesso tempo trasparenza e visibilità sulla rete blockchain.

La differenza fondamentale tra TradFi e DeFi

Centralizzazione: La natura decentralizzata e senza fiducia di Servizi DeFi è ottenuto attraverso l’utilizzo della tecnologia blockchain e l’integrazione di contratti intelligenti. La DeFi sostituisce l’intermediario con contratti intelligenti e gli utenti si fidano della blockchain pubblica per fornire i servizi promessi. A differenza della DeFi, la finanza tradizionale (TradFi) si basa sulla centralizzazione, affidandosi a organi di governo e regolatori per stabilire un sistema affidabile. Questo approccio alla finanza comporta gli svantaggi di una regolamentazione forzata e dell’esclusione finanziaria che potrebbero ostacolare l’innovazione.

Accessibilità: Le pesanti restrizioni legate a TradFi lo hanno reso inaccessibile a diversi utenti, ora chiamati la popolazione “non bancaria”. L’elevata barriera all’ingresso limita il numero di persone che potrebbero usufruire dei servizi finanziari tradizionali. La DeFi si distingue per la sua trasparenza e apertura, libera dalle barriere all’ingresso spesso incontrate in TradFi a causa dell’assenza di entità centralizzate che la supervisionano. Le capacità espansive di questa tecnologia favoriscono l’inclusione finanziaria, consentendo a chiunque di partecipare al sistema.

Regolamento: I sistemi TradFi sono fortemente regolamentati utilizzando esigenze distinte necessarie per la partecipazione. Nella finanza tradizionale (TradFi), gli organi di governo centralizzati spesso richiedono agli utenti di ottenere l'autorizzazione dalle autorità di regolamentazione, possedere licenze ufficiali e sottoporsi a procedure Know Your Customer (KYC) o antiriciclaggio (AML).

La DeFi non fa affidamento sull’organismo di regolamentazione centrale per garantire lo scambio e il trading di asset. Pertanto, le transazioni sono fluide e senza problemi. La piattaforma DeFi fornisce ai trader il controllo sui propri asset e portafogli.

Come colmare il divario tra TradFi e DeFi?

L'infrastruttura del settore finanziario è complessa e composta da più livelli. Da un lato, il sistema bancario tradizionale presenta diversi limiti, poiché non riesce a offrire eque opportunità a privati, PMI e startup di accedere a servizi di qualità. D’altro canto, la finanza decentralizzata (DeFi) è ancora nella sua fase iniziale di sviluppo e non ha una giurisdizione ben definita per governare la finanza decentralizzata e le risorse digitali.

Al giorno d’oggi è possibile ottenere servizi finanziari in entrambi i modi. Ad esempio, un’azienda può prendere in prestito fondi tramite una piattaforma di prestito P2P o tramite una piattaforma di prestito cripto-decentralizzata. In questo caso, il processo di prestito dei fondi sarà distinto con i suoi rispettivi vantaggi e svantaggi. Ciò indica quanto sia diventato diversificato il mercato finanziario con un’ampia gamma di soluzioni finanziarie.

TradFi e DeFi possono fornire gli stessi servizi finanziari in modi diversi, come mostrato nella tabella seguente:

Funzione	Tradfi	DeFi
Trading	Piattaforme di pagamento tradizionali, come PayPal, Google Pay, Cash App, ecc.	Stablecoin DeFi (DAI), come AAVE, Curve Finance, ecc.
prestito	Broker-dealer attivo nel settore dei titoli e dei pronti contro termine.	Piattaforme di prestito decentralizzate di criptovalute, come Compound e Aave.
Investire	Fondi di investimento	Piattaforme crittografiche decentralizzate, come Convex e Yearn.

divario tra TradFi e DeFi

Qual è il migliore: TradFi vs DeFi?

La finanza tradizionale è un sistema eccellente e ben organizzato. Attualmente facilita gran parte della popolazione mondiale. Tuttavia, la scelta delle persone sta cambiando rapidamente. Le persone sono alla ricerca di un modo per controllare e gestire meglio le proprie finanze. Oggi la finanza decentralizzata è l’alternativa più efficiente alla finanza tradizionale.

La finanza decentralizzata consente agli utenti di effettuare transazioni in modo privato, sicuro ed efficiente. Pertanto, se l’utente è alla ricerca di un sistema che gli consenta di effettuare transazioni in modo anonimo, allora la DeFi è un’ottima opzione.

Pensieri conclusivi: cosa prevede il futuro?

Con il progresso portato dalla DeFi, si può concludere che la DeFi potrebbe sostituire i sistemi TradFi in futuro. Affinché ciò accada, i problemi relativi alla DeFi, come liquidità, scalabilità, mancanza di regolamentazione e sicurezza, dovrebbero essere risolti prima che i suoi servizi possano diventare mainstream.

Tuttavia, sebbene TradFi e DeFi siano fondamentalmente diversi, le tendenze attuali definiscono che questi due sistemi possono operare insieme. Le banche tradizionali hanno iniziato a riconoscere il potenziale della DeFi. Pochi stanno lavorando su servizi basati su crittografia per i clienti, mentre altri stanno sviluppando integrazioni che consentano agli utenti di utilizzare i protocolli DeFi all'interno delle applicazioni TradFi.

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