Trasformare i pagamenti transfrontalieri con le API di Open Banking

L'era del noioso, del nascosto pagamenti transfrontalieri sta finendo, lasciando il posto a un futuro agevole e digitalizzato, alimentato dalle API dell’open banking.

Questo blog esplora come queste nuove connessioni alterano l’ambiente finanziario, garantendo alla tua banca una crescita senza precedenti e la felicità dei consumatori.

Immagina un futuro in cui:

Inviare denaro oltre confine è facile come inviare denaro a un amico tramite Internet.
API bancarie aperte consentire transazioni dirette da conto a conto, senza intermediari bancari e i loro costi elevati. Immagina liquidazioni più rapide, clienti più soddisfatti e un vantaggio competitivo per la tua banca.

Al di là dei muri delle banche, l’innovazione è in forte espansione. Le API aperte invitano un fiorente ecosistema di aziende finanziarie a collaborare. Migliorano la tua piattaforma bancaria digitale con nuove idee, esperienza specializzata e soluzioni agili, permettendoti di soddisfare meglio le diverse esigenze dei tuoi clienti.

La conformità diventa un gioco da ragazzi. Le API aperte funzionano perfettamente con la tua infrastruttura KYC/AML esistente, automatizzando i controlli e semplificando i processi di onboarding. Di' addio alle pratiche burocratiche manuali e alle difficoltà normative.

Questa visione futuristica è resa possibile tramite le API di open banking, come mostrato di seguito:

1. L'apertura dei dati è stata liberata: Le API garantiscono l'accesso sicuro ai dati finanziari con il consenso dell'utente, consentendo alle app fintech di personalizzare le esperienze di pagamento, consigliare cambi valutari ottimali e fornire consulenza finanziaria basata sui dati.

2. Pagamenti senza attriti: Iniziare pagamenti transfrontalieri istantaneamente dall'app della tua banca. Niente più reindirizzamenti o interfacce poco chiare. Un ambiente pulito e familiare mantiene i clienti interessati e fedeli.

3. La concorrenza porta all'eccellenza: API aperte creare un fiorente mercato in cui le fintech competono per fornire le migliori soluzioni transfrontaliere. Questo panorama competitivo spinge sempre oltre i limiti, riducendo i costi e fornendo funzionalità all'avanguardia ai tuoi clienti.

Vantaggi per le banche

• Esperienza cliente migliorata: Offri pagamenti transfrontalieri più rapidi, economici e convenienti per distinguere la tua banca in un mercato congestionato.

• Aumento dei flussi di entrate: Collabora con fintech innovative per diversificare la tua offerta di servizi ed entrare in nuove aree di mercato.

• Migliora l'efficienza operativa:  Automatizzare le procedure manuali e ridurre i requisiti normativi, liberando risorse per iniziative strategiche.

• Reputazione del marchio: Utilizza l'open banking per posizionare la tua banca come pioniera nell'innovazione finanziaria, reclutando millennial esperti di tecnologia e preparandola per il futuro.

Esempi reali di API di Open Banking nella pratica

1. Lloyds Bank e TransferWise: Lloyds Bank ha collaborato con TransferWise, un'importante azienda fintech, per incorporare i servizi di pagamento transfrontalieri direttamente nella sua app mobile. Ciò consente ai clienti Lloyds di inviare denaro all'estero direttamente dai propri conti, approfittando delle tariffe interessanti di TransferWise e dei tempi di regolamento rapidi.

2. Klarna e pagamenti Open Banking: Klarna, una persona importante
piattaforma acquista ora paga dopo (BNPL)., ha utilizzato le API di open banking per introdurre la sua funzione “Paga adesso” nel Regno Unito. Ciò consente agli utenti di effettuare rapidi bonifici bancari alla cassa durante le transazioni online, eliminando la necessità di carte di credito e fornendo un'esperienza di pagamento più fluida.

3. N26 e Wise (precedentemente TransferWise): N26, a banca digitale in Europa, ha collaborato con Wise per fornire trasferimenti transfrontalieri convenienti utilizzando l'app N26. Questa integrazione utilizza API aperte per connettersi direttamente alla rete di conti bancari locali di Wise, riducendo le commissioni e accelerando i tempi di regolamento.

4. DBS Bank e RippleNet: DBS Bank, il più grande istituto finanziario di Singapore, si è unito a RippleNet, una rete di pagamenti basata su blockchain, per accelerare
pagamenti transfrontalieri per i suoi clienti aziendali. RippleNet utilizza API aperte per fornire pagamenti in tempo reale con commissioni più economiche e maggiore trasparenza, aumentando notevolmente l'efficienza delle transazioni internazionali per i clienti commerciali di DBS.

5. Standard Chartered e Finastra: Standard Chartered Bank ha collaborato con Finastra, una società di tecnologia finanziaria, per creare un
piattaforma di pagamenti transfrontalieri utilizzando API aperte. Questa piattaforma consente ai fornitori di servizi di terze parti di integrare le proprie soluzioni, promuovendo l'innovazione e fornendo ai clienti Standard Chartered una selezione più ampia di alternative e funzionalità di pagamento.

Questi esempi dimostrano come le API di open banking stanno trasformando i pagamenti transfrontalieri:

i) Abbassare prezzi e commissioni: Eliminando gli intermediari e sfruttando le competenze fintech, i clienti spesso ricevono tariffe più competitive.

ii) Accelerare le transazioni: Il regolamento in tempo reale tramite trasferimenti diretti da conto a conto riduce drasticamente i ritardi rispetto alle tecniche precedenti.

iii) Migliorare l'esperienza dell'utente: L'integrazione dei pagamenti transfrontalieri nelle app bancarie esistenti offre ai clienti un'esperienza semplice e familiare.

iv) Aumentare l’innovazione: Le API aperte consentono la collaborazione con le fintech, dando vita a nuove soluzioni e offerte su misura per le varie esigenze dei clienti.

Il futuro dei pagamenti è collaborativo, aperto e senza confini. Accetta le API di open banking e posiziona la tua banca in modo che sia in prima linea in questo cambiamento. Collabora con agili fintech per utilizzare le loro competenze specializzate e aprire un mondo di possibilità per i tuoi consumatori e la tua azienda.

Ricorda, l'opzione è tua. Creerai muri e ti aggrapperai ai vecchi metodi, oppure abbatterai le barriere e abbraccerai il potenziale illimitato dell’open banking? Il futuro dei pagamenti transfrontalieri chiama e la chiave è nelle tue mani.

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• Fonte: https://www.finextra.com/blogposting/25661/transforming-cross-border-payments-with-open-banking-apis?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs