Le banche statunitensi si trovano ad affrontare un "rischio significativo" di fuga dei depositi mentre i margini di profitto si restringono, avverte la principale agenzia di rating - The Daily Hodl

Le banche statunitensi affrontano un "rischio significativo" di fuga dei depositi poiché i margini di profitto si restringono, avverte l'agenzia di rating superiore - The Daily Hodl

Timestamp: 11 agosto 2023 11:08

L'agenzia di rating del credito Moody's ha appena emesso un nuovo avvertimento sul sistema bancario statunitense.

Nella nuova nota di ricerca, Moody's dice sta tagliando i rating di 10 banche regionali e sta valutando se declassare una serie di grandi istituti di credito tra cui Bank of New York Mellon, US Bancorp, State Street, Truist Financial, Cullen/Frost Bankers e Northern Trust.

Dopo un quarto di relativa calma, Moody's afferma che le banche americane stanno ora affrontando la prospettiva di un'ulteriore fuga di depositi a causa dell'erosione della redditività e dei continui aumenti dei tassi da parte della Fed.

Le banche statunitensi continuano a lottare con i rischi di tasso di interesse e di gestione delle passività (ALM) con implicazioni per la liquidità e il capitale, poiché la riduzione della politica monetaria non convenzionale prosciuga i depositi a livello di sistema e i tassi di interesse più elevati deprimono il valore delle attività a tasso fisso...

Sebbene il drenaggio generale del finanziamento dei depositi causato dalla restrizione quantitativa (QT) si sia attenuato nel secondo trimestre, rimane un rischio significativo che i depositi a livello di sistema riprenda il loro declino nei prossimi trimestri. I depositi della maggior parte delle banche sono rimasti invariati o in calo solo modestamente, ma il mix è peggiorato, con i depositi infruttiferi in calo e le banche che hanno pagato di più per i depositi. Il conseguente calo del margine di interesse netto e dei margini netti di interesse ha eroso la redditività e, quindi, la capacità di ricostituire il capitale internamente”.

Gli analisti di Moody's affermano anche che l'economia americana probabilmente si contrarrà nei prossimi mesi.

“Nel frattempo, i risultati del secondo trimestre di molte banche hanno mostrato crescenti pressioni sulla redditività che ridurranno la loro capacità di generare capitale interno. Ciò avviene mentre una lieve recessione negli Stati Uniti è all'orizzonte per l'inizio del 2 e la qualità degli asset sembra destinata a diminuire da livelli solidi ma insostenibili, con rischi particolari nei portafogli di immobili commerciali (CRE) di alcune banche". 

L'agenzia di rating afferma che la Federal Reserve probabilmente manterrà alti i tassi di interesse fino a quando la banca centrale non vedrà l'inflazione scendere al suo obiettivo del 2%. La società afferma inoltre che è probabile che le perdite sui prestiti delle banche statunitensi aumentino se l'economia assiste a una recessione.

"Continuiamo ad aspettarci una lieve recessione all'inizio del 2024 e, date le difficoltà di finanziamento del settore bancario statunitense, ci sarà probabilmente un inasprimento delle condizioni di credito e un aumento delle perdite sui prestiti per le banche statunitensi".

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