Cosa viene dopo il cashless?

Quando è stata l'ultima volta che sei entrato in un negozio e hai pagato in contanti?

Sempre più persone stanno abbandonando il portafoglio e con esso l'uso di carte fisiche e codici PIN.

La pandemia ha accelerato la transizione verso una società senza contanti a livello globale, ma già da tempo stiamo andando in quella direzione. Tanto che nel 2020 il numero di persone nel Regno Unito che affermano di usare raramente contanti è cresciuto fino a 13.7 milioni, quasi il doppio rispetto ai 7.4 milioni del 2019.

L'esplosione dei dati e cosa farne

Per le aziende, un vantaggio fondamentale per una società sempre più senza contanti è l’esplosione di dati che ne deriva, ma il vero vantaggio sta in ciò che fai con i dati raccolti.

È così che capisci veramente i tuoi clienti. I clienti senza contanti hanno creato esigenze dei consumatori in rapida evoluzione. Chiedono maggiore personalizzazione e allo stesso tempo si aspettano che i prodotti siano semplici e facili da usare.

L’esplosione delle app bancarie online e dei pagamenti contactless non solo soddisfa queste aspettative, ma rappresentano anche modelli di pagamento più efficienti. Guardando al futuro, i leader dei servizi finanziari devono attingere a informazioni chiave per offrire ai clienti esperienze eccezionali che non solo soddisfino le esigenze attuali ma offrano incentivi per il futuro.

La protezione dei dati in una società senza contanti

Mentre ci avviciniamo sempre più a una società guidata dal digitale e senza contanti, in che modo il fintech utilizzerà e proteggerà i dati dei clienti?

Sebbene i pagamenti digitali offrano agli istituti di servizi finanziari l’opportunità di comprendere meglio i propri clienti, il rischio che i dati dei clienti vengano sfruttati dai truffatori diventa una delle principali preoccupazioni.

Ed è facile capire come sorgano queste preoccupazioni, soprattutto per chi è abituato a effettuare pagamenti in contanti che non lasciano alcuna impronta digitale. Con la democratizzazione dei dati, i consumatori sono molto più consapevoli della propria impronta digitale e spesso si chiedono quando effettuano un acquisto: chi sta usando i miei dati e per cosa li usa? Per non parlare dell’aumento delle violazioni dei dati e della criminalità informatica durante la pandemia.

Ma la buona notizia è che oltre ad aderire alle leggi locali sulla protezione dei dati, gli istituti di servizi finanziari possono utilizzare dati e analisi per identificare le minacce emergenti e fornire approfondimenti per prevedere e avvisare di potenziali frodi. Sfruttare il potere dei dati in questo ambiente in evoluzione aiuterà le istituzioni finanziarie a prevedere il comportamento dei consumatori e a stare attenti ai potenziali rischi.

In che modo le istituzioni finanziarie stanno accogliendo il cambiamento?

Per abbracciare questa realtà digitale, gli istituti finanziari tradizionali stanno ripensando la loro configurazione tecnica esistente e investendo in moderni strumenti di dati e analisi per aiutare a comprendere le esigenze dei clienti e accelerare la trasformazione digitale.

I dati sono al centro della trasformazione digitale del settore dei servizi finanziari. Possiede un immenso potenziale per il settore e le aziende si stanno affrettando a rimodellare i propri modelli di business per sfruttare appieno tale potenziale.

Garanti BBVA, ad esempio, ha recentemente intrapreso un ambizioso progetto per trasformare le sue 900 filiali tradizionali in centri di servizi focalizzati sul digitale e ha trasformato con successo i suoi dipendenti in utenti di analisi self-service.

Ma i vecchi sistemi e la mancanza di competenze pertinenti possono creare enormi ostacoli, con il 44% delle società di servizi finanziari che hanno difficoltà a integrare le nuove tecnologie con i sistemi legacy.

La buona notizia è che esistono numerosi strumenti per aiutare le aziende a compiere questa transizione e a prepararsi per una società senza contanti, oggi e domani.