Cosa allontana il 53% dei singaporiani dal sistema bancario esclusivamente digitale? – Fintech Singapore

Una miriade di progressi tecnologici ed eventi geopolitici sconvolgono ripetutamente il settore bancario. Il 2023 non ha fatto eccezione, caratterizzato da fallimenti bancari altamente pubblicizzati, tassi di interesse in aumento e varie sfide economiche globali.

In mezzo a questi sconvolgimenti è emersa una costante: le persone continuano ad accontentarsi delle proprie banche.

Nella quarta edizione dell’EPAM 2024 Singapore Consumer Banking Report, sono stati intervistati 9,000 consumatori di servizi bancari al dettaglio in nove paesi, rivelando una soddisfazione costante tra diversi dati demografici.

Tuttavia, nonostante questa soddisfazione, i singaporiani mostrano cautela nei confronti del remote banking, esprimendo del tutto disagio banca digitale fornitori.

Le preferenze bancarie dei singaporiani

Nonostante la trasformazione digitale globale che sta investendo il settore bancario, i consumatori di Singapore la preferiscono fortemente bancario tradizionale modelli.

Oltre la metà (53%) esprime disagio nei confronti dei fornitori bancari privi di filiali locali, mentre una percentuale simile esita a collaborare con fornitori che offrono esclusivamente accesso digitale.

La convergenza del settore bancario con i social media per le transazioni finanziarie automatiche solleva preoccupazioni ancora maggiori, con due terzi degli intervistati che esprimono disagio, sottolineando il duraturo attaccamento alle pratiche bancarie convenzionali.

L’enigma dell’IA

Mentre la tecnologia modella il sistema bancario moderno, i consumatori mostrano sentimenti contrastanti nei confronti dell’integrazione dell’intelligenza artificiale.

Un quarto degli abitanti di Singapore riferisce di utilizzare strumenti abilitati all’intelligenza artificiale per la gestione finanziaria, con tassi di soddisfazione elevati. Tuttavia, oltre la metà rimane riluttante ad agire in base alle linee guida finanziarie basate sull’intelligenza artificiale, evidenziando uno scetticismo persistente.

È interessante notare che il 97% esprime soddisfazione per le decisioni prese tra coloro che utilizzano strumenti abilitati all’intelligenza artificiale. Nonostante questa soddisfazione, il 51% degli intervistati rimane a disagio nel seguire le linee guida finanziarie consigliate dai servizi di intelligenza artificiale.

La comodità con la guida dell’intelligenza artificiale varia in base all’età, con il 53% di quelli di età compresa tra 18 e 34 anni che esprime disponibilità rispetto a solo il 25% di quelli di età pari o superiore a 55 anni.

Costruire la fiducia nel mezzo dei progressi tecnologici

La fiducia dei consumatori rimane fondamentale, con un eccellente servizio clienti che emerge come la ragione principale della soddisfazione delle banche.

Nonostante i progressi tecnologici, le banche tradizionali mantengono la fiducia dei consumatori, forse sostenute dai fallimenti delle banche regionali.

Tuttavia, i consumatori rimangono cauti riguardo al ruolo dell’intelligenza artificiale nel settore bancario, sottolineando l’importanza della comunicazione trasparente e del rispetto delle normative.

Secondo il sondaggio, il 79% degli intervistati si fida della propria banca per la gestione delle proprie finanze, mentre l’81% si fida di loro per la sicurezza dei propri dati.

Nel frattempo, il 91% considera la sicurezza dei dati l’aspetto più importante della fiducia bancaria. Ciò sottolinea l’importanza di solide misure di protezione dei dati e di una comunicazione trasparente riguardo all’integrazione dell’intelligenza artificiale e all’utilizzo dei dati.

Superare le esitazioni dei consumatori

Mentre le banche navigano nel delicato equilibrio tra innovazione tecnologica e fiducia dei consumatori, l’emergere di AI generativa (GenAI) presenta una strada promettente per esperienze bancarie personalizzate.

Sfruttando la GenAI, le banche possono adattare la comunicazione e i servizi alle preferenze individuali, migliorando le interazioni con i clienti e favorendo un coinvolgimento più profondo.

Mentre il 68% degli intervistati a livello globale esprime il desiderio di una migliore educazione finanziaria da parte delle proprie banche, solo il 21% dichiara di utilizzare consapevolmente strumenti abilitati all’intelligenza artificiale per la gestione finanziaria.

Tra coloro che si fidano delle proprie banche, il 60% è disposto a condividere i propri dati, evidenziando il potenziale di sfruttare la fiducia dei consumatori per promuovere l’adozione dell’intelligenza artificiale e le esperienze personalizzate.

A Singapore, le principali banche stanno sperimentando l’uso dell’intelligenza artificiale per migliorare il servizio clienti e semplificare le operazioni. Banca UOB offre soluzioni basate sull'intelligenza artificiale come UOB Mighty, un'app mobile che fornisce approfondimenti personalizzati, e UOB BizSmart, che automatizza i processi aziendali delle PMI.

Con la sua divisione AI dedicata, DBS Bank ha sviluppato oltre 600 modelli AI per servizi come consulenza patrimoniale e gestione del rischio. Strumenti come ADA e ALAN evidenziati Il focus di DBS sull’utilizzo dell’intelligenza artificiale per la governance dei dati e l’implementazione dei modelli, segnando un passo significativo verso la trasformazione digitale nel settore bancario.

Tuttavia, un’attuazione efficace dipende da una comunicazione trasparente e dal rispetto dei quadri normativi, sottolineando l’importanza di rafforzare la fiducia dei consumatori nelle soluzioni bancarie basate sull’intelligenza artificiale.

Sono cruciali i passi incrementali verso l’integrazione dell’intelligenza artificiale, l’ottimizzazione dei processi di back-office e il miglioramento delle informazioni sui dipendenti in prima linea. Strategie di comunicazione efficaci devono affrontare le preoccupazioni dei consumatori e creare fiducia nei servizi basati sull’intelligenza artificiale.

I pagamenti istantanei sono una priorità per i consumatori

Il rapporto rivela una forte preferenza dei consumatori per pagamento immediato capacità. Ciò indica che la maggior parte degli intervistati considera il pagamento istantaneo come un servizio cruciale offerto dalle proprie banche.

Nello specifico, il 78% degli intervistati ha indicato i pagamenti istantanei come la funzionalità più essenziale che la loro banca potrebbe fornire loro nei prossimi anni.

Questa preferenza sottolinea l’importanza dell’immediatezza nelle transazioni finanziarie, in linea con il più ampio spostamento verso servizi digitali in tempo reale in vari settori.

Per Singapore, un centro finanziario globale noto per la sua innovazione tecnologica e il solido settore dei servizi finanziari, l’enfasi sui pagamenti istantanei è in linea con le tendenze più ampie verso la digitalizzazione e la soluzioni fintech.

Le banche di Singapore investono sempre più in infrastrutture digitali per supportare i sistemi di pagamento istantaneo, riconoscendo il loro potenziale per aumentare la soddisfazione del cliente, migliorare l’efficienza delle transazioni e promuovere una maggiore inclusività finanziaria.

Sfruttare la fiducia per la raccolta e la personalizzazione dei dati

L’elevata fiducia dei consumatori consente alle banche di raccogliere e sfruttare i dati in modo responsabile. Comprendendo le abitudini, le preferenze e gli eventi della vita dei clienti, le banche possono fornire esperienze personalizzate.

Tuttavia, la trasparenza, il rispetto delle normative e la protezione dei dati sono fondamentali per mantenere la fiducia.

Nelle regioni in cui ciò è legalmente fattibile, le banche possono sfruttare i social media e altre fonti per raccogliere dati non finanziari, fornendo informazioni preziose sulle intenzioni e preferenze dei clienti.

La raccolta e l’analisi dei dati consentono alle banche di fornire servizi tempestivi e pertinenti, migliorando l’esperienza del cliente.

Fattori che influenzano le decisioni bancarie a Singapore

Sebbene la soddisfazione generale nei confronti delle banche rimanga elevata, molti consumatori pensano di cambiare la loro banca principale. I fattori che influenzano questa tentazione includono la famiglia o gli amici scelte bancarie, accesso alle filiali locali, riconoscimento del marchio, vantaggi ed esperienza digitale.

I gruppi demografici più giovani mostrano una maggiore propensione a cambiare banca. Di tutti gli intervistati, il 30% sta valutando la possibilità di cambiare la propria banca principale nei prossimi 12 mesi.

Tra gli intervistati insoddisfatti, il 37% cerca il riconoscimento del marchio, il 22% apprezza i buoni vantaggi e il 21% dà priorità a una buona esperienza digitale.

Prospettive future per il settore bancario di Singapore

Il rapporto EPAM identifica aree significative di innovazione e miglioramento che potrebbero plasmare il futuro del settore bancario a Singapore.

La domanda di pagamenti istantanei e consulenza finanziaria personalizzata, facilitata dall’intelligenza artificiale e dalle tecnologie digitali, evidenzia le crescenti aspettative dei consumatori per servizi bancari più reattivi, intuitivi e personalizzati.

Tuttavia, il successo dell’integrazione di queste tecnologie nell’esperienza bancaria dei consumatori dipende dal superamento dello scetticismo esistente nei confronti delle soluzioni bancarie digitali e dei servizi basati sull’intelligenza artificiale.

Per colmare questo divario, le banche sono incoraggiate a sfruttare la fiducia consolidata con i clienti, impiegando le innovazioni tecnologiche non come sostituti delle interazioni umane ma come miglioramenti alle esperienze bancarie personalizzate e incentrate sull’uomo che i clienti apprezzano.

Questo approccio richiede un delicato equilibrio tra il progresso delle iniziative di trasformazione digitale e il mantenimento dei principi fondamentali di fiducia, trasparenza e connessione personale che definiscono la relazione bancaria tradizionale.

Credito immagine in primo piano: modificato da Freepik

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• Fonte: https://fintechnews.sg/88430/ai/what-drives-53-of-singaporeans-away-from-digital-only-banking/