Sistema bancario senza nucleo rappresenta un cambio di paradigma rivoluzionario nel mondo bancario, con l’obiettivo di rivoluzionarne il modo
operano le istituzioni finanziarie.
In poche parole, si tratta di adottare un sistema che dia alle banche la capacità e la flessibilità di costruire e personalizzare i prodotti su un’unica piattaforma. Questa strategia consente un’ampia gamma di innovazioni, dai programmi Banking-as-a-Service (BaaS) al lancio di
marchi esclusivamente digitali. Facilita anche l’espansione delle capacità aziendali, come la gestione di sottoconti commerciali per portafogli di gig economy e offerte di noleggio.
Una delle caratteristiche chiave del coreless banking è che non è riservato solo alle grandi organizzazioni. È un approccio che qualsiasi banca – indipendentemente dalle sue dimensioni – può adottare all’interno del proprio ecosistema.
Ora è il momento di dare un'occhiata più da vicino al modo in cui il coreless banking può influenzare il panorama bancario.
Capire come funziona il sistema bancario coreless
Mettiamo in chiaro una cosa: il coreless banking non significa un “sistema bancario senza nucleo.” Si tratta invece di una transizione da sistemi monolitici ad architetture basate su microservizi
e interfacce di programmazione delle applicazioni (API).
Man mano che le banche adottano il coreless banking, le API diventano strumenti fondamentali per favorire la connettività e l’interoperabilità. Agendo come ponti digitali, le API facilitano la comunicazione e lo scambio di dati senza soluzione di continuità tra sistemi, applicazioni ed entità esterne fornendo
interfacce e protocolli standardizzati.
Pertanto, le istituzioni finanziarie non sono più legate a un unico fornitore di sistemi bancari principali. Grazie a questa adattabilità, le banche possono costruire i propri sistemi in modo più indipendente dal fornitore e integrare o sostituire facilmente i servizi secondo necessità.
In aggiunta a ciò, le banche non sono obbligate a procurarsi tutti i moduli software bancari da un unico fornitore. Possono invece optare per i migliori moduli software di vari fornitori per soddisfare le loro esigenze specifiche.
Il coreless banking può aiutare le istituzioni finanziarie in numerosi modi
L’essenza del coreless banking risiede nella sua natura incrementale. Il processo inizia con l'implementazione di un sistema di account virtuale. Questo sistema consente alle banche di archiviare le informazioni sui clienti e i conti associati al di fuori del loro tradizionale core banking
sistemi, aprendo strade per nuovi modelli di business e innovazioni.
Inoltre, il coreless banking consente alle istituzioni finanziarie di ottenere notevoli risparmi sui costi. Il motivo è che consente la creazione e il mantenimento di account a una frazione del costo sostenuto dai sistemi legacy. E questo approccio semplifica
il modo in cui le banche implementano nuove soluzioni senza dover investire pesantemente nell'infrastruttura IT.
Inoltre, i regolatori bancari federali hanno indicato che ci sarà un notevole aumento del controllo di vigilanza sugli istituti finanziari
in 2024. In questo contesto normativo in continua evoluzione, il coreless banking può aiutare gli istituti finanziari a raggiungere la conformità.
Questo perché questi sistemi eliminano la necessità di agenzie terze. Dando la proprietà e il controllo della gestione del proprio canale, consentono alle banche di implementare politiche, procedure e controlli in linea con le normative e di adattarsi ai cambiamenti normativi
o tendenze in evoluzione del settore.
Ma c’è un ostacolo da superare
Quando si tratta di implementare soluzioni bancarie coreless, alcuni istituti finanziari potrebbero trovarsi ad affrontare sfide a causa del divario tecnologico tra le loro infrastrutture esistenti e i requisiti di modernizzazione e innovazione.
I tradizionali sistemi bancari core sviluppati tra gli anni ’1950 e ’1980 non sono in grado di tenere il passo con le moderne piattaforme cloud-native che possono offrire efficienza in termini di costi, velocità, scalabilità e agilità, che sono vitali affinché le banche possano adattarsi ai cambiamenti del mercato e innovare.
Per affrontare questo problema, l’adozione di un approccio API-first è fondamentale, poiché consente un’integrazione perfetta con sistemi esterni, servizi di terze parti e canali digitali. Progettare API robuste con contratti, meccanismi di sicurezza e documentazione ben definiti
possono anche facilitare l’interoperabilità e promuovere l’innovazione. Infine, è necessaria una valutazione completa dei principali sistemi bancari, delle infrastrutture e dello stack tecnologico esistenti per identificare i componenti legacy, le dipendenze e le aree di miglioramento.
La conclusione è che il coreless banking mira a liberare le istituzioni finanziarie dalla loro dipendenza da infrastrutture legacy obsolete. E apre le porte alla creazione di prodotti e servizi su misura, allo sblocco di soluzioni economicamente vantaggiose e agli incontri
requisiti normativi. Anche se i sistemi bancari core tradizionali pongono sfide all’implementazione del coreless banking, le soluzioni tecnologiche innovative, come le API, aprono la strada a una transizione più agevole.
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