Un estratto bancario è un dato estratto da estratti conto bancari o altri documenti finanziari.
L'uso di estratti bancari consente alle organizzazioni di estrarre rapidamente e facilmente informazioni importanti come i dettagli del conto, la cronologia delle transazioni e lo stato finanziario da una serie di documenti finanziari. Ciò facilita la verifica dei profili dei clienti, la razionalizzazione del processo di onboarding, l'approvazione di prestiti e mutui, la valutazione del rischio del mutuatario, ecc.
Mentre in passato gli estratti bancari venivano ottenuti manualmente, la maggior parte delle aziende sta ricorrendo a software per automatizzare questo noioso processo.
Un estratto bancario può essere ottenuto da vari documenti finanziari, alcuni dei più comuni includono:
- Estratti conto bancari: gli estratti conto bancari sono le fonti più comuni di estratto bancario. Si tratta di documenti ufficiali emessi da una banca che forniscono informazioni dettagliate sulle transazioni e sui saldi del conto di un cliente. Il software di estrazione bancaria può essere utilizzato per estrarre informazioni rilevanti come i dettagli del conto, la cronologia delle transazioni e lo stato finanziario dagli estratti conto bancari.
- Rapporti di credito: i dati finanziari possono anche essere estratti da rapporti di credito che forniscono informazioni sulla storia creditizia di una persona, inclusi il punteggio di credito, i prestiti in essere e la cronologia dei pagamenti. Il software di estrazione bancaria può essere utilizzato per estrarre queste informazioni e utilizzarle per l'approvazione dei prestiti e le valutazioni del rischio.
- Dichiarazioni dei redditi: il software di estrazione bancaria può essere utilizzato per estrarre i dettagli sul reddito e sull'occupazione dalle dichiarazioni dei redditi per l'onboarding dei clienti e l'approvazione dei prestiti.
- Documenti sui salari: questi documenti forniscono informazioni sullo stipendio e sulle detrazioni di un dipendente. Il software di estrazione bancaria può utilizzare queste informazioni per verificare lo stato occupazionale e reddituale del cliente.
- Altri documenti finanziari: altri documenti finanziari come fatture, ricevute, fatture e altri documenti di prova del reddito possono essere utilizzati anche come fonti di informazioni finanziarie che possono essere estratte e archiviate per vari scopi.
La differenza tra estratto conto bancario ed estratto bancario
Un estratto conto bancario e un estratto bancario sono due cose diverse, anche se correlate.
Un estratto conto bancario è un documento ufficiale emesso da una banca, che fornisce informazioni dettagliate sulle transazioni e sui saldi del conto di un cliente. In genere include informazioni come transazioni di deposito e prelievo, saldi dei conti ed eventuali commissioni o addebiti. Gli estratti conto bancari vengono generalmente emessi su base mensile o trimestrale e vengono utilizzati dai clienti per tenere traccia dell'attività del proprio conto e garantire che tutte le transazioni siano accurate.
Un estratto bancario, invece, è l'insieme dei dati pertinenti che vengono estratti non solo da un estratto conto bancario ma anche da altri documenti finanziari, spesso utilizzando software di estrazione bancaria. Questo software esegue la scansione dell'estratto conto bancario e di altri documenti finanziari ed estrae informazioni rilevanti come i dettagli dell'account, la cronologia delle transazioni e lo stato finanziario del cliente. Questi dati vengono quindi organizzati e presentati in un formato strutturato, facilitando alle organizzazioni l'analisi e l'utilizzo delle informazioni per vari scopi, come l'onboarding dei clienti, l'approvazione dei prestiti e la valutazione del rischio.
Le aziende di tutti i tipi traggono sempre più vantaggio dal processo di estrazione dei dati finanziari dagli estratti conto bancari. I dati dell'estratto bancario possono essere utilizzati per una varietà di scopi, come l'analisi finanziaria, la riconciliazione e la pianificazione strategica. Ad esempio, i rivenditori e le aziende di e-commerce possono utilizzare l'estratto bancario per tenere traccia delle vendite e identificare le tendenze, mentre le istituzioni finanziarie possono utilizzarlo per rilevare transazioni fraudolente. Inoltre, le aziende del settore bancario e finanziario possono utilizzare l'estratto bancario per migliorare il proprio servizio clienti, fornendo informazioni in tempo reale sui saldi dei conti e sulle transazioni. I settori di attività specifici che utilizzano in larga misura gli estratti bancari includono,
- Banche: il settore bancario è forse il più grande utilizzatore di software di estrazione bancaria Le banche utilizzano software di estrazione bancaria per elaborare e analizzare in modo efficiente le richieste dei clienti, verificare le loro informazioni finanziarie e prendere decisioni informate sull'onboarding dei clienti e sull'approvazione dei prestiti.
- Finanza: istituzioni finanziarie come banche di investimento, hedge fund e società di private equity utilizzano estratti bancari per valutare la salute finanziaria di potenziali investimenti e prendere decisioni informate.
- Assicurazione: le compagnie assicurative utilizzano estratti bancari per valutare il rischio di assicurare un cliente e per calcolare i premi.
- Prestiti: gli istituti di credito come le società di microfinanza e i banchi dei pegni utilizzano estratti bancari per valutare l'affidabilità creditizia dei potenziali mutuatari e prendere decisioni di prestito informate.
- E-commerce: le società di e-commerce utilizzano estratti bancari per valutare l'affidabilità creditizia dei propri clienti e per rilevare e prevenire le frodi.
- Agenzie di credito: le agenzie di credito utilizzano estratti bancari per calcolare i punteggi di credito e fornire informazioni sul credito a istituti finanziari, proprietari e datori di lavoro.
- Governo: le agenzie governative utilizzano estratti bancari per rilevare frodi, accertare le tasse e conformarsi ai requisiti normativi.
- Società di contabilità e revisione contabile: utilizzano estratti bancari per riconciliare bilanci, rilevare frodi e garantire la conformità agli standard contabili.
- Sanità: gli operatori sanitari e le compagnie assicurative utilizzano estratti bancari per verificare la copertura assicurativa e per elaborare i reclami.
- Immobiliare: gli agenti immobiliari e gli istituti di credito ipotecario utilizzano estratti bancari per valutare l'affidabilità creditizia dei potenziali acquirenti e per prendere decisioni informate sugli acquisti immobiliari.
Gli estratti bancari sono importanti per le varie attività di un'azienda perché forniscono un modo snello ed efficiente per raccogliere e analizzare i dati finanziari. Questi dati possono essere utilizzati per ottenere informazioni preziose sul comportamento dei clienti, identificare potenziali frodi e migliorare l'efficienza operativa complessiva.
Inoltre, automatizzare il processo di estrazione dei dati dai documenti finanziari può aiutare a ridurre gli errori e risparmiare tempo e risorse, consentendo alle aziende di concentrarsi su attività più strategiche. Inoltre, utilizzando analisi avanzate sui dati estratti, le aziende possono ottenere una migliore comprensione dei propri clienti, identificare nuove opportunità di business e sviluppare strategie di marketing e di vendita più efficaci.
Alcuni usi finali specifici degli estratti bancari sono:
- Onboarding del cliente: il software di estrazione bancaria può essere utilizzato per estrarre informazioni rilevanti come dettagli del conto, cronologia delle transazioni e stato finanziario da estratti conto bancari e altri documenti finanziari, che possono essere utilizzati per verificare i profili dei clienti e semplificare il processo di onboarding.
- Approvazioni di prestiti: i dati estratti dagli estratti conto bancari e da altri documenti finanziari possono essere utilizzati per valutare l'affidabilità creditizia di un cliente e prendere decisioni informate sulle approvazioni di prestiti.
- Valutazione del rischio: identificando modelli e tendenze nelle transazioni dei clienti, gli estratti bancari possono aiutare gli istituti finanziari a identificare e mitigare i potenziali rischi.
- Conformità: l'estrazione di dati da documenti finanziari può aiutare a rispettare i requisiti normativi e l'antiriciclaggio (AML).
- Rilevamento di frodi: gli estratti bancari possono essere utilizzati per rilevare attività fraudolente identificando transazioni anomale o modelli di attività che si discostano dal normale comportamento di un cliente.
- Punteggio di credito: gli estratti bancari possono essere utilizzati per calcolare i punteggi di credito analizzando la cronologia delle transazioni e i saldi dei conti di un cliente.
- Business Intelligence: gli estratti bancari vengono utilizzati per ottenere approfondimenti e prendere decisioni basate sui dati utilizzando i dati estratti per identificare modelli, tendenze e metriche chiave che possono aiutare l'organizzazione a prendere decisioni strategiche.
- Marketing: gli estratti bancari possono essere utilizzati per identificare i segmenti di clientela, indirizzare le campagne di marketing e misurare l'efficacia di queste campagne.
- Servizio clienti: estraendo i dati dai documenti finanziari, gli estratti bancari possono essere utilizzati per migliorare il servizio clienti identificando le esigenze, le preferenze e il comportamento dei clienti.
L'automazione degli estratti bancari può semplificare notevolmente il processo di gestione dei dati finanziari.
Automatizzando l'estrazione delle informazioni dagli estratti conto bancari, i privati e le aziende possono risparmiare tempo e ridurre gli errori che possono verificarsi dall'inserimento manuale dei dati. Ciò può essere particolarmente utile per coloro che hanno un numero elevato di transazioni da monitorare o per coloro che devono monitorare più conti bancari.
Un altro vantaggio dell'automazione degli estratti bancari è la capacità di creare rapidamente e facilmente report finanziari. Questo può essere utile per le aziende che devono tenere traccia delle spese, generare fatture o riconciliare i conti. Inoltre, avendo accesso a informazioni finanziarie accurate e aggiornate, gli individui e le aziende possono prendere decisioni più informate sulle proprie finanze.
Gli strumenti software possono aiutare a ottenere un estratto bancario utilizzando una combinazione di tecnologia di riconoscimento ottico dei caratteri (OCR), algoritmi di apprendimento automatico e tecniche di elaborazione del linguaggio naturale (NLP).
Gli algoritmi di Machine Learning analizzano il contenuto dei documenti finanziari digitalizzati e utilizzano tecniche di riconoscimento dei modelli per individuare punti dati specifici come numeri di conto, importi e date delle transazioni e altre informazioni rilevanti. Gli algoritmi possono anche essere addestrati per comprendere il contesto dei dati ed estrarre informazioni contestualmente più rilevanti. Una volta estratti i dati rilevanti, l'algoritmo di apprendimento automatico può convalidare i dati utilizzando regole e standard predefiniti per assicurarsi che i dati estratti siano accurati e completi. Questo processo può essere automatizzato e può aiutare a migliorare la velocità, l'accuratezza e l'efficienza dell'estrazione dei dati dai documenti finanziari.
Molti strumenti di estrazione bancaria dispongono anche di algoritmi per la convalida. Il software convalida i dati estratti utilizzando regole e standard predefiniti per assicurarsi che i dati estratti siano accurati e completi.
Dopo il processo di estrazione e convalida, molti software di estrazione bancaria possono generare report o esportare i dati in un formato specifico che può essere utilizzato per ulteriori analisi e processi decisionali.
Le aziende del settore dei servizi finanziari hanno riconosciuto i potenziali vantaggi dell'intelligenza artificiale e dell'automazione, con il settore bancario che dovrebbe essere tra i maggiori investitori in soluzioni di automazione entro il 2024, poiché segnalati da IDC. Inoltre, la maggioranza dei leader finanziari, circa l'80%, ha già implementato o sta pianificando di implementare un qualche tipo di automazione, come da Il rapporto di Gartner. L'automazione degli estratti bancari può aumentare i ricavi attraverso servizi personalizzati, ridurre i costi grazie a una maggiore efficienza e alla riduzione degli errori e rivelare nuove opportunità attraverso una migliore elaborazione e analisi dei dati.
Il crescente utilizzo dell'automazione degli estratti bancari nel settore finanziario è guidato dai suoi numerosi vantaggi tra cui,
- Efficienza: il software di estrazione bancaria automatizzata può elaborare grandi volumi di dati finanziari in modo rapido e accurato, riducendo la necessità di inserimento e analisi manuali dei dati. Ciò può far risparmiare tempo e risorse alle organizzazioni e contribuire ad accelerare il processo di onboarding dei clienti e le approvazioni dei prestiti.
- Precisione: il software di estrazione bancaria è progettato per essere estremamente accurato, con algoritmi integrati in grado di identificare, estrarre e convalidare i punti dati chiave dai documenti finanziari. Questo può aiutare a ridurre gli errori e garantire l'integrità dei dati estratti.
- Conformità: il software di estrazione bancaria può aiutare a rispettare i requisiti normativi e l'antiriciclaggio (AML) estraendo e analizzando i dati finanziari per rilevare qualsiasi attività sospetta.
- Efficacia in termini di costi: l'utilizzo del software di estrazione bancaria può ridurre la necessità di lavoro manuale, riducendo così il costo del lavoro e aumentando l'efficienza operativa.
- Scalabilità: il software di estrazione bancaria può elaborare grandi volumi di dati, rendendolo una soluzione scalabile per le organizzazioni con un volume elevato di applicazioni.
- Migliore processo decisionale: i dati estratti dal software di estrazione bancaria possono essere utilizzati per identificare modelli e tendenze nelle transazioni dei clienti, il che può aiutare gli istituti finanziari a identificare e mitigare i potenziali rischi, migliorare le approvazioni dei prestiti e prendere decisioni basate sui dati.
Nanonets è uno strumento OCR avanzato che può migliorare significativamente il processo di estrazione dei dati dagli estratti conto bancari. Consente una facile conversione degli estratti conto bancari in più formati come CSV, Excel e JSON. Ciò può essere particolarmente utile per le aziende che devono elaborare regolarmente grandi quantità di dati finanziari.
Una delle caratteristiche principali di Nanonets è il suo backend basato sull'intelligenza artificiale che facilita il riconoscimento di testo, dati, tabelle, grafici e altri elementi all'interno di documenti finanziari. Ciò consente l'estrazione delle sole informazioni rilevanti, che possono essere memorizzate nel formato desiderato. Questa funzione può migliorare notevolmente l'efficienza e l'accuratezza dell'estrazione dei dati, in quanto elimina la necessità di immissione manuale dei dati, che può richiedere molto tempo ed essere soggetta a errori.
Nanonets offre una vasta gamma di vantaggi quando si tratta di convertire estratti conto bancari in formati digitali. Uno dei principali vantaggi di questa piattaforma è la sua flessibilità. Gli algoritmi di deep learning di Nanonets possono gestire una varietà di vincoli di dati, tra cui testo scritto a mano, più lingue, immagini a bassa risoluzione e immagini con caratteri nuovi o corsivi, tra gli altri. Ciò consente alle organizzazioni di convertire facilmente un'ampia gamma di estratti conto bancari in formati digitali.
Un altro vantaggio dell'utilizzo di Nanonet è la sua personalizzazione. La piattaforma consente alle organizzazioni di utilizzare dati proprietari o personalizzati per addestrare modelli OCR, il che aiuta a soddisfare requisiti aziendali specifici. Ciò è particolarmente utile per le organizzazioni che dispongono di conti con più banche, poiché ogni banca può avere formati di rendiconto diversi.
Utilizzando Nanonet, le organizzazioni possono facilmente riaddestrare i modelli esistenti con nuovi dati, consentendo loro di adattarsi rapidamente a cambiamenti imprevisti. Ciò può essere particolarmente utile quando si ha a che fare con la modifica dei formati dei documenti bancari o con i nuovi requisiti di acquisizione dei dati.
Nanonets è anche in grado di lavorare con lingue diverse dall'inglese o in più lingue, il che lo rende una soluzione ideale per gli operatori multinazionali che lavorano oltre i confini nazionali. Inoltre, ha un'interfaccia intuitiva, l'elaborazione in batch di più documenti e una perfetta integrazione a 2 vie con più software di contabilità, che lo rendono facile da usare.
Takeaway
Gli estratti bancari svolgono un ruolo fondamentale nel settore finanziario, fornendo informazioni importanti alle organizzazioni per analizzare i profili di credito dei consumatori. Il software di estrazione automatizzata dei dati consente alle banche di registrare e valutare in modo efficiente le transazioni dei conti dei clienti, riducendo al contempo il rischio di errori associati all'inserimento manuale dei dati. Utilizzando questa tecnologia, le aziende possono anche rilevare dichiarazioni fraudolente ed eliminare transazioni duplicate durante la contabilità. In effetti, gli estratti bancari e la tecnologia di estrazione automatizzata dei dati sono strumenti vitali per garantire l'accuratezza e l'integrità dei dati finanziari.
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- Fonte: https://nanonets.com/blog/what-is-a-bank-extract/
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