In breve
- Aave è un protocollo di prestito decentralizzato che consente agli utenti di prestare o prendere in prestito criptovaluta senza rivolgersi a un intermediario centralizzato.
- Gli utenti depositano risorse digitali in “pool di liquidità”, che diventano fondi che il protocollo può prestare.
Che cos'è Aave?
AAVE è una finanza decentralizzata (DeFi) protocollo che consente alle persone di prestare e prendere in prestito criptovaluta senza dover passare attraverso un intermediario centralizzato. Quando prestano, guadagnano interessi; quando prendono in prestito, pagano gli interessi.
Aave è costruito in cima al Ethereum rete. Tutti i token della rete utilizzano anche Ethereum blockchain elaborare le transazioni; sono conosciuti come ERC20 gettoni.
Il protocollo stesso utilizza un'organizzazione autonoma decentralizzata, o DAO. Ciò significa che è gestito e governato dalle persone che detengono e votano con i token AAVE.
Lo sapevate?
Prima del rebranding come Aave, il prodotto era conosciuto come ETHLend. Entrambi sono stati sviluppati da un team guidato da Stani Kulechov, uno studente di giurisprudenza finlandese.
Come funziona il prestito su Aave
Tradizionalmente, per ottenere un prestito, è necessario recarsi in una banca o in un altro istituto finanziario con molta liquidità. La banca chiederà una garanzia – nel caso di un prestito automobilistico, il titolo stesso dell’auto – in cambio del prestito. Ogni mese pagherai alla banca il capitale più gli interessi.
La DeFi è diversa. Non c'è nessuna banca. Invece, smart contract (che sono codici informatici che automatizzano le transazioni, come la vendita se un prezzo simbolico raggiunge una certa soglia) fanno il lavoro pesante. La DeFi rimuove gli intermediari dal trading di asset, dai contratti futures e dai conti di risparmio.
In pratica, ciò significa che puoi ottenere un prestito, in criptovaluta, da persone invece che da istituzioni finanziarie. Tuttavia, devi ancora fornire garanzie. In un sistema DeFi che cerca di essere privo di fiat, ciò significa altri token di criptovaluta.
E poiché la criptovaluta è così volatile, le piattaforme DeFi richiedono un eccesso di garanzia. Quindi, per un prestito crittografico di $ 500 su Aave, dovresti versare più di tale importo in una criptovaluta diversa. Se il prezzo crolla e l’importo della garanzia non copre più l’importo preso in prestito, la garanzia può essere liquidata, il che significa che il protocollo la utilizza per coprire il costo del prestito.
Aave attualmente dispone di pool per oltre 20 asset basati su Ethereum, tra cui stablecoins Tether, DAI, moneta USD e dollaro Gemini. Altri mercati includono chainlink, Token di attenzione di basee Uniswap.
Perché vorresti prendere in prestito la criptovaluta?
Sebbene spesso abbia più senso acquistare o vendere criptovaluta, prenderla in prestito può essere pratico in alcune circostanze. Uno dei più ovvi è for arbitraggio. Se vedi un token scambiato a tassi diversi su borse diverse, puoi guadagnare denaro acquistandolo in un posto e vendendolo in un altro.
Tuttavia, poiché le differenze tendono ad essere minime dopo aver preso in considerazione le commissioni di transazione e gli spread, dovresti avere molta criptovaluta per ottenere un profitto decente.
È qui che entrano in gioco i prestiti flash di Aave. Aave è stato pioniere nell’uso dei prestiti flash, in cui le persone prendono in prestito criptovaluta senza garanzie, la usano per acquistare un asset, venderlo e quindi restituire l’importo originale nella stessa transazione intascando il profitto.
Come funzionano i pool di liquidità
Torniamo alla DeFi. Agli albori della finanza decentralizzata, se volevi prendere in prestito un bene, dovevi trovare qualcuno sulla piattaforma che te lo prestasse, al prezzo e ai termini concordati da entrambi.
Le cose si sono evolute da allora.
Aave salta l'intero processo di prestito peer-to-peer, optando invece per ciò che ammonta a poolPrestito peer-to-peer.
Ecco come funziona: gli utenti depositano risorse digitali in “pool di liquidità”. Questi diventano fondi che il protocollo può poi prestare. Chiunque deposita i propri token in un pool e quindi “fornisce liquidità”, riceve nuovi aToken. (La “a” sta per “Aave”.) Quindi, se depositi DAI nel pool di liquidità, riceverai in cambio aDAI.
Come titolare di un aToken, riceverai una parte dei prestiti flash della piattaforma e gli interessi su tali aToken. Se depositi token in un pool che ha già molta liquidità in eccesso, non guadagnerai molto. Ma se depositi token di cui il protocollo ha un disperato bisogno, guadagnerai di più.
Lo stesso vale per i mutuatari: i tassi di interesse variano a seconda di ciò che stai prendendo in prestito.
Perché non lo fanno tutti?
Un paio di ragioni. Innanzitutto, devi trasferire la criptovaluta in Aave per iniziare a utilizzare la piattaforma; non puoi semplicemente acquistarlo con una carta di credito o debito. (E con i costi di transazione Ethereum elevati, alcune persone sono riluttanti a spostare importi minori).
In secondo luogo, c’è un elemento di rischio coinvolto e le liquidazioni sono una parte fondamentale del modo in cui Aave gestisce il debito e si assicura che le persone possano ancora ottenere prestiti.
Se non c’è ancora abbastanza liquidità dopo la liquidazione della garanzia, Aave ha un sistema di sicurezza, noto come Modulo di sicurezza. All'interno di questo pool ci sono i token AAVE che gli utenti hanno depositato. Se tutto è calmo, ricevono più AAVE come risarcimento. Se il sistema necessita di un’iniezione di capitale, liquiderà i token AAVE.
A cosa serve il token AAVE?
Gli utenti possono pubblicare token AAVE come garanzia. Quando lo fanno, i loro limiti di prestito vengono aumentati. Coloro che prendono in prestito AAVE possono anche aggirare le commissioni di prestito e ottenere uno sconto sulle commissioni se lo pubblicano come garanzia.
Aave è disponibile per lo scambio o l'acquisto su diversi scambi di criptovaluta, tra cui Binance e Huobi Global.
Dove posso andare per saperne di più?
Aave è solo uno dei numerosi protocolli di prestito DeFi. Per gli altri, controlla:
Fonte: https://decrypt.co/71963/what-is-aave-inside-the-defi-lending-protocol
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