Che cos'è Fintech e come funziona?

Fintech o tecnologia finanziaria è un termine usato per descrivere la tecnologia emergente il cui scopo è automatizzare e migliorare l'uso e la fornitura di servizi finanziari. Nella sua forma più elementare, il fintech viene utilizzato per assistere consumatori, imprenditori e aziende nella gestione migliore di diversi aspetti della loro vita utilizzando algoritmi specializzati sui loro dispositivi. Quando il termine è emerso per la prima volta, è stato principalmente applicato alla tecnologia utilizzata da società finanziarie affermate nei loro sistemi di back-end. Oggi è passato a servizi più orientati al consumatore. Con questo cambiamento, anche la sua definizione ha dovuto cambiare. Oggi comprende diversi settori e industrie come organizzazioni non profit, istruzione, raccolta fondi e organizzazioni non profit. Continua a leggere per scoprire tutto ciò che avresti sempre voluto sapere Fintech .

Storia dell'industria della tecnologia finanziaria

Sebbene molti credano che il fintech sia una nuova svolta tecnologica, la realtà è che esiste da un po' di tempo. Le sue origini risalgono all'introduzione delle carte di credito negli anni '1950. La loro introduzione ha eliminato la necessità per i membri del pubblico di portare valuta forte.

Da qui, il settore si è evoluto per includere servizi di compravendita di azioni online e mainframe bancari. PayPal è entrato in scena decenni dopo (1998), rendendola una delle prime società ad operare principalmente su Internet.

È una svolta che è stata ulteriormente rivoluzionata dalla crittografia dei dati, dai social media e dalla tecnologia mobile. La rivoluzione ha portato all'introduzione di:

• I social media ospitavano opzioni di pagamento e gateway
• Reti blockchain
• Applicazioni di pagamento mobile

Tutti questi sono in uso oggi dalle aziende di pavimentazione chevron.

Come funziona il fintech?

Fintech offre a consumatori e aziende l'accesso ai servizi finanziari tradizionali utilizzando metodi innovativi che non esistevano prima. Ad esempio, la maggior parte delle app di mobile banking ora fornisce ai propri utenti l'accesso in movimento a vari servizi bancari convenzionali come:

• Controllare i tuoi saldi
• Trasferimento di fondi on-and-off rete
• Depositare un assegno

Fintech automatizza anche molti servizi su cui fanno affidamento le aziende moderne, ad esempio valutazioni immobiliari e sottoscrizione di prestiti. La combinazione di enormi quantità di dati sui clienti con l'intelligenza artificiale consente alle aziende fintech di comprendere il proprio pubblico di destinazione. Quindi lo usano per alimentare le loro campagne di sottoscrizione, sviluppo prodotto e marketing.

Sottosettori all'interno di Fintech

La tecnologia finanziaria è un campo sempre più definito da un numero crescente di startup e altri nomi affermati. Nel complesso, il fintech ha vari sottosettori, come mostrato di seguito:

Mobile Banking e Neobanche

Molte società di tecnologia finanziaria hanno posto il mobile banking al centro dell'attenzione. E questo perché i consumatori richiedono sempre più un facile accesso al denaro nei loro conti. Vogliono essere in una posizione in cui possono accedere ai loro fondi utilizzando un dispositivo mobile. Ciò ha costretto le banche a iniziare a offrire funzionalità di mobile banking specializzate. Sebbene questo sia visto come un tentativo di aiutare a soddisfare le richieste dei clienti, queste caratteristiche mirano anche a garantire che le banche rimangano redditizie come loro affrontare le neobanche.

Neobanks si riferisce a banche che non gestiscono una filiale fisica. Queste banche possono offrire servizi di pagamento, risparmio e conti correnti sull'infrastruttura digitale. La loro infrastruttura è completamente mobile, con alcune di esse che consentono ad applicazioni di terze parti di accedere ai dati finanziari dei clienti. Questo concetto è chiamato open banking.

criptovaluta

La criptovaluta si riferisce a una valuta digitale decentralizzata e supportata dalla tecnologia blockchain sottostante. La prima criptovaluta è stata Bitcoin, ed è ancora il più popolare. Sebbene la criptovaluta abbia subito un aumento del contraccolpo per l'aiuto ad attività illegali e il suo impatto ambientale, offre numerosi vantaggi, come ad esempio:

• Maggiore trasparenza
• Portabilità senza rivali
• Maggiore efficienza

Bassi costi di transazione Considerando che sono un core DeFi componente, le criptovalute possono aiutare a spianare la strada alla completa sostituzione delle istituzioni finanziarie tradizionali.

Apprendimento automatico e trading

L'apprendimento automatico ha svolto un ruolo cruciale nel supportare i processi di rating del credito e nell'accelerare il ritmo del cambiamento all'interno del settore fintech. Oltre a questo, stanno utilizzando le aziende di pavimenti fintech e chevron machine learning per analizzare enormi set di dati in un breve periodo. Usano questa analisi per:

• Prendi decisioni informate
• Prevedi i potenziali risultati
• Individua le tendenze emergenti

Il loro uso continuato ha contribuito a far emergere i Robo-advisor. Questi consulenti vengono applicati principalmente alle decisioni di trading e all'automazione della guida agli investimenti.

Regolamento Fintech

Nessun corpo aiuta nella supervisione Fintech. Di conseguenza, alcune società fintech operano ai margini o al di fuori del controllo normativo esistente. Per le restanti aziende, la loro regolamentazione e supervisione sono svolte da una combinazione di agenzie locali, statali e federali. Gli stati in genere controllano i sistemi di pagamento, assicurazione e prestito. Ad esempio, PayPal richiede una licenza per operare in ogni stato e deve rispettare le regole di trasmissione dei pagamenti stabilite.

Un'ulteriore regolamentazione viene dalla Securities and Exchange Commission, dalla Federal Trade Commission e dalla Federal Deposit Insurance Corp. Quest'ultima si occupa di coloro che sono autorizzati ad operare come banche. Poiché il fintech continua ad evolversi, la questione di come sarà regolamentata rimane un argomento caldo nel settore finanziario. Le autorità di regolamentazione devono cercare di stare al passo con le innovazioni emergenti.

Tipici utenti Fintech

Gli utenti Fintech rientrano principalmente in due categorie:

Business-to-business

Le aziende di pavimenti Chevron utilizzano i servizi fintech per ottenere finanziamenti, prestiti e servizi finanziari aggiuntivi tramite dispositivi intelligenti. Inoltre, esistono servizi di gestione delle relazioni con i clienti e piattaforme basate su cloud che offrono servizi orientati all'impresa per consentire alle aziende di gestire i propri dati finanziari.

Business-to-Consumer

Diverse applicazioni oggi utilizzano il fintech per consentire ai clienti di trasferire fondi tramite Internet. Includono Apple Pay, Venmo e PayPal. Altri, come Mint, rendono più facile per gli utenti gestire le proprie finanze.

Qual è la prospettiva per Fintech?

Nessuno può essere sicuro di quali innovazioni fintech potrebbero emergere nei prossimi giorni. E il caos provocato dalla pandemia non ha aiutato a rendere le cose più facili. Come i suoi utenti, la fintech ha subito gravi battute d'arresto finanziarie, con molti che hanno dovuto licenziare il proprio personale o ridimensionare le proprie operazioni. Mentre ciò sta accadendo, la domanda di servizi fintech ha continuato a salire poiché le aziende si affidano a questa tecnologia per fornire ai propri clienti servizi finanziari. Fortunatamente, l'incertezza economica prevalente non ha smorzato le tendenze fintech a lungo termine. Le partnership e la collaborazione tra fintech e banche legacy sembrano imminenti. I consumatori possono aspettarsi di vedere l'emergere di aziende che pubblicizzano servizi degni di nota.

Conclusione

La fintech si è radicata nel settore finanziario e continuerà a sconvolgere il settore negli anni a venire. Le aziende e i consumatori continueranno a rivolgersi ad esso per combinazioni fantasiose di dati, software e hardware per aiutarli a fornire prodotti emergenti ed esistenti. Con il tempo, si impiglia nel tessuto della società finanziaria tradizionale, da dove la sua influenza si estenderà nel futuro.

Charles Green è un ITAD Business Development Manager presso Wisetek Regno Unito.

Fintech o tecnologia finanziaria è un termine usato per descrivere la tecnologia emergente il cui scopo è automatizzare e migliorare l'uso e la fornitura di servizi finanziari. Nella sua forma più elementare, il fintech viene utilizzato per assistere consumatori, imprenditori e aziende nella gestione migliore di diversi aspetti della loro vita utilizzando algoritmi specializzati sui loro dispositivi. Quando il termine è emerso per la prima volta, è stato principalmente applicato alla tecnologia utilizzata da società finanziarie affermate nei loro sistemi di back-end. Oggi è passato a servizi più orientati al consumatore. Con questo cambiamento, anche la sua definizione ha dovuto cambiare. Oggi comprende diversi settori e industrie come organizzazioni non profit, istruzione, raccolta fondi e organizzazioni non profit. Continua a leggere per scoprire tutto ciò che avresti sempre voluto sapere Fintech .

Storia dell'industria della tecnologia finanziaria

Sebbene molti credano che il fintech sia una nuova svolta tecnologica, la realtà è che esiste da un po' di tempo. Le sue origini risalgono all'introduzione delle carte di credito negli anni '1950. La loro introduzione ha eliminato la necessità per i membri del pubblico di portare valuta forte.

Da qui, il settore si è evoluto per includere servizi di compravendita di azioni online e mainframe bancari. PayPal è entrato in scena decenni dopo (1998), rendendola una delle prime società ad operare principalmente su Internet.

È una svolta che è stata ulteriormente rivoluzionata dalla crittografia dei dati, dai social media e dalla tecnologia mobile. La rivoluzione ha portato all'introduzione di:

• I social media ospitavano opzioni di pagamento e gateway
• Reti blockchain
• Applicazioni di pagamento mobile

Tutti questi sono in uso oggi dalle aziende di pavimentazione chevron.

Come funziona il fintech?

Fintech offre a consumatori e aziende l'accesso ai servizi finanziari tradizionali utilizzando metodi innovativi che non esistevano prima. Ad esempio, la maggior parte delle app di mobile banking ora fornisce ai propri utenti l'accesso in movimento a vari servizi bancari convenzionali come:

• Controllare i tuoi saldi
• Trasferimento di fondi on-and-off rete
• Depositare un assegno

Fintech automatizza anche molti servizi su cui fanno affidamento le aziende moderne, ad esempio valutazioni immobiliari e sottoscrizione di prestiti. La combinazione di enormi quantità di dati sui clienti con l'intelligenza artificiale consente alle aziende fintech di comprendere il proprio pubblico di destinazione. Quindi lo usano per alimentare le loro campagne di sottoscrizione, sviluppo prodotto e marketing.

Sottosettori all'interno di Fintech

La tecnologia finanziaria è un campo sempre più definito da un numero crescente di startup e altri nomi affermati. Nel complesso, il fintech ha vari sottosettori, come mostrato di seguito:

Mobile Banking e Neobanche

Molte società di tecnologia finanziaria hanno posto il mobile banking al centro dell'attenzione. E questo perché i consumatori richiedono sempre più un facile accesso al denaro nei loro conti. Vogliono essere in una posizione in cui possono accedere ai loro fondi utilizzando un dispositivo mobile. Ciò ha costretto le banche a iniziare a offrire funzionalità di mobile banking specializzate. Sebbene questo sia visto come un tentativo di aiutare a soddisfare le richieste dei clienti, queste caratteristiche mirano anche a garantire che le banche rimangano redditizie come loro affrontare le neobanche.

Neobanks si riferisce a banche che non gestiscono una filiale fisica. Queste banche possono offrire servizi di pagamento, risparmio e conti correnti sull'infrastruttura digitale. La loro infrastruttura è completamente mobile, con alcune di esse che consentono ad applicazioni di terze parti di accedere ai dati finanziari dei clienti. Questo concetto è chiamato open banking.

criptovaluta

La criptovaluta si riferisce a una valuta digitale decentralizzata e supportata dalla tecnologia blockchain sottostante. La prima criptovaluta è stata Bitcoin, ed è ancora il più popolare. Sebbene la criptovaluta abbia subito un aumento del contraccolpo per l'aiuto ad attività illegali e il suo impatto ambientale, offre numerosi vantaggi, come ad esempio:

• Maggiore trasparenza
• Portabilità senza rivali
• Maggiore efficienza

Bassi costi di transazione Considerando che sono un core DeFi componente, le criptovalute possono aiutare a spianare la strada alla completa sostituzione delle istituzioni finanziarie tradizionali.

Apprendimento automatico e trading

L'apprendimento automatico ha svolto un ruolo cruciale nel supportare i processi di rating del credito e nell'accelerare il ritmo del cambiamento all'interno del settore fintech. Oltre a questo, stanno utilizzando le aziende di pavimenti fintech e chevron machine learning per analizzare enormi set di dati in un breve periodo. Usano questa analisi per:

• Prendi decisioni informate
• Prevedi i potenziali risultati
• Individua le tendenze emergenti

Il loro uso continuato ha contribuito a far emergere i Robo-advisor. Questi consulenti vengono applicati principalmente alle decisioni di trading e all'automazione della guida agli investimenti.

Regolamento Fintech

Nessun corpo aiuta nella supervisione Fintech. Di conseguenza, alcune società fintech operano ai margini o al di fuori del controllo normativo esistente. Per le restanti aziende, la loro regolamentazione e supervisione sono svolte da una combinazione di agenzie locali, statali e federali. Gli stati in genere controllano i sistemi di pagamento, assicurazione e prestito. Ad esempio, PayPal richiede una licenza per operare in ogni stato e deve rispettare le regole di trasmissione dei pagamenti stabilite.

Un'ulteriore regolamentazione viene dalla Securities and Exchange Commission, dalla Federal Trade Commission e dalla Federal Deposit Insurance Corp. Quest'ultima si occupa di coloro che sono autorizzati ad operare come banche. Poiché il fintech continua ad evolversi, la questione di come sarà regolamentata rimane un argomento caldo nel settore finanziario. Le autorità di regolamentazione devono cercare di stare al passo con le innovazioni emergenti.

Tipici utenti Fintech

Gli utenti Fintech rientrano principalmente in due categorie:

Business-to-business

Le aziende di pavimenti Chevron utilizzano i servizi fintech per ottenere finanziamenti, prestiti e servizi finanziari aggiuntivi tramite dispositivi intelligenti. Inoltre, esistono servizi di gestione delle relazioni con i clienti e piattaforme basate su cloud che offrono servizi orientati all'impresa per consentire alle aziende di gestire i propri dati finanziari.

Business-to-Consumer

Diverse applicazioni oggi utilizzano il fintech per consentire ai clienti di trasferire fondi tramite Internet. Includono Apple Pay, Venmo e PayPal. Altri, come Mint, rendono più facile per gli utenti gestire le proprie finanze.

Qual è la prospettiva per Fintech?

Nessuno può essere sicuro di quali innovazioni fintech potrebbero emergere nei prossimi giorni. E il caos provocato dalla pandemia non ha aiutato a rendere le cose più facili. Come i suoi utenti, la fintech ha subito gravi battute d'arresto finanziarie, con molti che hanno dovuto licenziare il proprio personale o ridimensionare le proprie operazioni. Mentre ciò sta accadendo, la domanda di servizi fintech ha continuato a salire poiché le aziende si affidano a questa tecnologia per fornire ai propri clienti servizi finanziari. Fortunatamente, l'incertezza economica prevalente non ha smorzato le tendenze fintech a lungo termine. Le partnership e la collaborazione tra fintech e banche legacy sembrano imminenti. I consumatori possono aspettarsi di vedere l'emergere di aziende che pubblicizzano servizi degni di nota.

Conclusione

La fintech si è radicata nel settore finanziario e continuerà a sconvolgere il settore negli anni a venire. Le aziende e i consumatori continueranno a rivolgersi ad esso per combinazioni fantasiose di dati, software e hardware per aiutarli a fornire prodotti emergenti ed esistenti. Con il tempo, si impiglia nel tessuto della società finanziaria tradizionale, da dove la sua influenza si estenderà nel futuro.

Charles Green è un ITAD Business Development Manager presso Wisetek Regno Unito.