Acquista ora, paga dopo (BNPL) sta guadagnando terreno tra i consumatori di tutto il mondo. La capacità di BNPL di aiutare i clienti a ripartire i costi di acquisto senza suscitare interessi ha attratto decine di utenti verso queste app. Tuttavia, con l’aumento dell’interesse arrivano anche i rischi per la sicurezza.
Come per tutto ciò che è digitale, la sicurezza è fondamentale. I fornitori di BNPL si trovano ad affrontare rischi unici in questo senso e potrebbero subire pesanti sanzioni se non li mitigano. Ecco X ragioni per cui I fornitori BNPL devono investire nella prevenzione delle frodi online al momento.
Nuova frode dell'account
I fornitori BNPL rendono l'apertura della contabilità e l'acquisto di beni un gioco da ragazzi. Tuttavia, affrontano il rischio unico di non addebitare interessi, conferendo così un’aria di denaro gratuito all’intero processo. Gli autori malintenzionati possono aprire nuovi conti in massa, completare acquisti e lasciare le app BNPL con le mani in mano quando arriva il momento di pagare.
Processi KYC e AML rigorosi non sono sufficienti per prevenire questo rischio. Ad esempio, un truffatore potrebbe utilizzare i dati rubati dei clienti per creare un account dall’aspetto legittimo, per poi frodare il fornitore BNPL in un secondo momento.
Per combattere questo rischio, installa un motore di valutazione basato su regole. Nell’esempio sopra, questo motore esplorerebbe i modelli di apertura del conto provenienti dall’indirizzo IP e dalla regione del truffatore. Fornirebbe un punteggio numerico che quantificherebbe il rischio associato all’approvazione di tale account, fornendo agli specialisti dell’onboarding ulteriori informazioni sulla prevenzione delle frodi.
Questi motori monitorano minuziosamente anche l'attività dei nuovi account. Ad esempio, se un nuovo account effettua un gran numero di acquisti costosi subito dopo l'apertura, il motore contrassegnerà questi acquisti per l'approvazione manuale. Con un quadro come questo, i team di sicurezza di BNPL possono prevenire le frodi online.
Frode di identità
Le frodi d’identità sono in aumento man mano che le persone diventano più a loro agio nel condividere i dati online. I truffatori spesso combinano nomi falsi con numeri di previdenza sociale o di identificazione personale legittimi per ingannare le app BNPL e convincerle a concedere loro nuovi account.
I motori basati su regole possono prevenire questi eventi, insieme al monitoraggio continuo dell'attività dell'account. Inoltre, il monitoraggio delle attività in tempo reale può rivelare il comportamento degli utenti durante l'onboarding, l'acquisto e il checkout.
Questi set di dati aumentano quelli che ricevi dal motore di approvazione basato su regole e dipingono un quadro olistico dell'attività dell'utente. Ad esempio, invece di imporre un divieto generale agli utenti provenienti da particolari regioni IP e perdere potenziali affari, i fornitori BNPL possono integrare gli utenti e filtrare quelli dannosi.
I moderni strumenti di prevenzione delle frodi online offrono un livello approfondito di conoscenza del comportamento degli utenti e presentano dati per trarre conclusioni. Di conseguenza, i fornitori BNPL possono ampliare le proprie attività e allo stesso tempo aumentare la sicurezza.
Storni di addebito e riciclaggio di transazioni
Ogni fornitore di servizi di pagamento online ha familiarità con gli storni di addebito. Questa truffa si riferisce a un utente che acquista beni, li riceve e dichiara falsamente qualche carenza nel servizio o nella qualità del prodotto. I commercianti ignari di questa tattica in genere rimborsano l'acquisto mentre il truffatore trattiene la merce.
Gli storni di addebito sono costosi da elaborare e i commercianti che ne subiscono troppi entrano in conflitto con le linee guida del processore di pagamento. I fornitori di servizi BNPL sono vulnerabili ai riaddebiti, come ogni altro fornitore di servizi di pagamento online.
Inoltre, devono affrontare una forma di frode più grave chiamata riciclaggio di transazioni. I fornitori BNPL di solito non hanno accesso ai dati di un commerciante e questo li rende vulnerabili.
Invece di condurre frodi nei pagamenti dal punto di vista dell’utente, gli autori malintenzionati potrebbero impersonare un commerciante legittimo per frodare gli utenti. Ciò porta a legittime richieste di riaddebito che il fornitore BNPL deve sostenere.
Ad esempio, un utente potrebbe acquistare beni da un sito Web che si spaccia per un commerciante legittimo. Le loro credenziali potrebbero anche essere verificate perché il truffatore utilizza le informazioni di convalida del commerciante legittimo. Dopo l'elaborazione, il truffatore svanisce con i soldi dell'utente, portandolo a presentare richieste di chargeback.
In conseguenza del loro contratto di servizi, i fornitori BNPL devono sostenere questi costi. In alcuni casi, sia l’utente che l’esercente fraudolento potrebbero collaborare per frodare la piattaforma BNPL. Gli strumenti di prevenzione delle frodi online sono essenziali per fermare questo tipo di criminalità.
Oltre al monitoraggio degli utenti in tempo reale e ai controlli basati su regole, le piattaforme BNPL devono investire in strumenti che offrano loro analisi dei pagamenti in tempo reale. Queste dashboard rivelano le tendenze dei pagamenti e le tendenze delle richieste di chargeback, aiutandoli ad approfondire i problemi.
La frode del cavallo di Troia
I trojan sono un termine ampiamente utilizzato nel settore della sicurezza informatica. Questo termine si riferisce a un pezzo di codice dannoso camuffato da innocuo. In BNPL, gli attacchi trojan spesso si verificano utilizzando numeri e attività di carte di credito legittime.
Ecco come si svolge questa frode. Un utente malintenzionato utilizza una carta legittima e paga i suoi acquisti iniziali, facendo sì che il motore della piattaforma lo classifichi come utente non malintenzionato. Tuttavia, ad un certo punto, l'utente cambia i numeri della carta con uno rubato ed esegue gli acquisti.
La maggior parte di questi acquisti passano inosservati poiché la piattaforma BNPL non riclassifica automaticamente i profili degli utenti. Il monitoraggio in tempo reale è fondamentale per prevenire questa frode. Con il monitoraggio in tempo reale, le piattaforme BNPL possono prevenire rapidamente tale attività degli utenti prima di incorrere in significative spese di responsabilità.
La prevenzione delle frodi online è la chiave per la crescita di Bnpl
BNPL offre ai consumatori numerosi vantaggi, ma sono discutibili se non supportati da rigorosi processi di sicurezza. I rischi descritti in questo articolo rappresentano una grave minaccia per i fornitori BNPL e l’installazione dei giusti strumenti di sicurezza è la necessità del momento.
Acquista ora, paga dopo (BNPL) sta guadagnando terreno tra i consumatori di tutto il mondo. La capacità di BNPL di aiutare i clienti a ripartire i costi di acquisto senza suscitare interessi ha attratto decine di utenti verso queste app. Tuttavia, con l’aumento dell’interesse arrivano anche i rischi per la sicurezza.
Come per tutto ciò che è digitale, la sicurezza è fondamentale. I fornitori di BNPL si trovano ad affrontare rischi unici in questo senso e potrebbero subire pesanti sanzioni se non li mitigano. Ecco X ragioni per cui I fornitori BNPL devono investire nella prevenzione delle frodi online al momento.
Nuova frode dell'account
I fornitori BNPL rendono l'apertura della contabilità e l'acquisto di beni un gioco da ragazzi. Tuttavia, affrontano il rischio unico di non addebitare interessi, conferendo così un’aria di denaro gratuito all’intero processo. Gli autori malintenzionati possono aprire nuovi conti in massa, completare acquisti e lasciare le app BNPL con le mani in mano quando arriva il momento di pagare.
Processi KYC e AML rigorosi non sono sufficienti per prevenire questo rischio. Ad esempio, un truffatore potrebbe utilizzare i dati rubati dei clienti per creare un account dall’aspetto legittimo, per poi frodare il fornitore BNPL in un secondo momento.
Per combattere questo rischio, installa un motore di valutazione basato su regole. Nell’esempio sopra, questo motore esplorerebbe i modelli di apertura del conto provenienti dall’indirizzo IP e dalla regione del truffatore. Fornirebbe un punteggio numerico che quantificherebbe il rischio associato all’approvazione di tale account, fornendo agli specialisti dell’onboarding ulteriori informazioni sulla prevenzione delle frodi.
Questi motori monitorano minuziosamente anche l'attività dei nuovi account. Ad esempio, se un nuovo account effettua un gran numero di acquisti costosi subito dopo l'apertura, il motore contrassegnerà questi acquisti per l'approvazione manuale. Con un quadro come questo, i team di sicurezza di BNPL possono prevenire le frodi online.
Frode di identità
Le frodi d’identità sono in aumento man mano che le persone diventano più a loro agio nel condividere i dati online. I truffatori spesso combinano nomi falsi con numeri di previdenza sociale o di identificazione personale legittimi per ingannare le app BNPL e convincerle a concedere loro nuovi account.
I motori basati su regole possono prevenire questi eventi, insieme al monitoraggio continuo dell'attività dell'account. Inoltre, il monitoraggio delle attività in tempo reale può rivelare il comportamento degli utenti durante l'onboarding, l'acquisto e il checkout.
Questi set di dati aumentano quelli che ricevi dal motore di approvazione basato su regole e dipingono un quadro olistico dell'attività dell'utente. Ad esempio, invece di imporre un divieto generale agli utenti provenienti da particolari regioni IP e perdere potenziali affari, i fornitori BNPL possono integrare gli utenti e filtrare quelli dannosi.
I moderni strumenti di prevenzione delle frodi online offrono un livello approfondito di conoscenza del comportamento degli utenti e presentano dati per trarre conclusioni. Di conseguenza, i fornitori BNPL possono ampliare le proprie attività e allo stesso tempo aumentare la sicurezza.
Storni di addebito e riciclaggio di transazioni
Ogni fornitore di servizi di pagamento online ha familiarità con gli storni di addebito. Questa truffa si riferisce a un utente che acquista beni, li riceve e dichiara falsamente qualche carenza nel servizio o nella qualità del prodotto. I commercianti ignari di questa tattica in genere rimborsano l'acquisto mentre il truffatore trattiene la merce.
Gli storni di addebito sono costosi da elaborare e i commercianti che ne subiscono troppi entrano in conflitto con le linee guida del processore di pagamento. I fornitori di servizi BNPL sono vulnerabili ai riaddebiti, come ogni altro fornitore di servizi di pagamento online.
Inoltre, devono affrontare una forma di frode più grave chiamata riciclaggio di transazioni. I fornitori BNPL di solito non hanno accesso ai dati di un commerciante e questo li rende vulnerabili.
Invece di condurre frodi nei pagamenti dal punto di vista dell’utente, gli autori malintenzionati potrebbero impersonare un commerciante legittimo per frodare gli utenti. Ciò porta a legittime richieste di riaddebito che il fornitore BNPL deve sostenere.
Ad esempio, un utente potrebbe acquistare beni da un sito Web che si spaccia per un commerciante legittimo. Le loro credenziali potrebbero anche essere verificate perché il truffatore utilizza le informazioni di convalida del commerciante legittimo. Dopo l'elaborazione, il truffatore svanisce con i soldi dell'utente, portandolo a presentare richieste di chargeback.
In conseguenza del loro contratto di servizi, i fornitori BNPL devono sostenere questi costi. In alcuni casi, sia l’utente che l’esercente fraudolento potrebbero collaborare per frodare la piattaforma BNPL. Gli strumenti di prevenzione delle frodi online sono essenziali per fermare questo tipo di criminalità.
Oltre al monitoraggio degli utenti in tempo reale e ai controlli basati su regole, le piattaforme BNPL devono investire in strumenti che offrano loro analisi dei pagamenti in tempo reale. Queste dashboard rivelano le tendenze dei pagamenti e le tendenze delle richieste di chargeback, aiutandoli ad approfondire i problemi.
La frode del cavallo di Troia
I trojan sono un termine ampiamente utilizzato nel settore della sicurezza informatica. Questo termine si riferisce a un pezzo di codice dannoso camuffato da innocuo. In BNPL, gli attacchi trojan spesso si verificano utilizzando numeri e attività di carte di credito legittime.
Ecco come si svolge questa frode. Un utente malintenzionato utilizza una carta legittima e paga i suoi acquisti iniziali, facendo sì che il motore della piattaforma lo classifichi come utente non malintenzionato. Tuttavia, ad un certo punto, l'utente cambia i numeri della carta con uno rubato ed esegue gli acquisti.
La maggior parte di questi acquisti passano inosservati poiché la piattaforma BNPL non riclassifica automaticamente i profili degli utenti. Il monitoraggio in tempo reale è fondamentale per prevenire questa frode. Con il monitoraggio in tempo reale, le piattaforme BNPL possono prevenire rapidamente tale attività degli utenti prima di incorrere in significative spese di responsabilità.
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