Perché fonti di dati disconnesse significano che i finanziatori non hanno il quadro generale

Tradizionalmente, i sistemi bancari di base sono stati considerati il ​​database principale di un prestatore. Sebbene molte banche facciano affidamento su questo database bancario di base, amministrano anche una serie di altri database che coprono altri aspetti dell'attività.

Queste fonti di dati indipendenti sono raramente collegate, quindi le banche si stanno perdendo un quadro veramente olistico dei loro clienti.

Ma ci sono enormi quantità di dati disponibili dalle operazioni di una banca, dal punteggio del rischio, al marketing e ai dati generati dagli utenti tramite le interazioni con gli agenti o un'interfaccia digitale.

Non riuscendo a inserire questo in una piattaforma centralizzata, le banche stanno inconsapevolmente zoppicando le loro relazioni con i clienti e, in definitiva, la loro crescita potenziale.

Per cosa possono utilizzare i dati gli istituti di credito?

Se c'è una cosa che possiamo dire con certezza, è che gli esseri umani producono enormi quantità di dati con ogni azione digitale che intraprendono.

Le banche capiscono già quanto sia importante questa miniera di dati. Secondo EY, l'83% delle principali società di servizi finanziari afferma che i dati sono la loro risorsa più preziosa, sebbene solo il 16% si consideri "eccellente" nell'estrarre valore da tali dati.

I dati possono dire a una banca se i suoi clienti stanno pagando in tempo, come e quando i loro clienti stanno usando le loro carte e quanto spesso stanno usando determinati prodotti.

Questo può aiutare il management a capire quali delle loro linee di business stanno generando crescita (e quali no) e fornire informazioni su chi commercializzare prodotti specifici e quali funzionalità diventeranno preziose per gruppi specifici di utenti.

Inoltre, l'analisi dei dati è utile per rilevare le frodi identificando attività insolite, ad esempio quando un cliente effettua un acquisto in una località prevista o un acquisto insolito di valore elevato.

Collega tutti i dati che raccogli

Sempre più spesso, i prestatori vogliono passare a una visione "un dato" del loro mondo per scoprire tendenze e opportunità nella loro base di clienti.

L'accesso a tutti questi dati in tutta l'organizzazione e in qualsiasi momento del ciclo di vita del cliente aiuta le banche a ottimizzare il marketing e il rischio e ad accelerare i processi di automazione.

Questo è un fattore chiave di differenziazione per gli istituti di credito che vogliono superare i loro concorrenti.

Le banche possono armonizzare tutti i loro dati utilizzando analisi avanzate e interfacce di programmazione delle applicazioni (API).

Questi strumenti consentono loro di collegare le loro diverse fonti di dati a un'unica piattaforma, come un sistema bancario principale, e di effettuare confronti diretti tra diverse fonti di dati sul comportamento dei clienti.

Questo è un modo molto più intelligente ed efficiente di gestire i dati.

Le banche possono agire istantaneamente utilizzando informazioni dettagliate in tempo reale che forniscono loro una visione olistica e accurata dei propri clienti.

Invece di navigare in database separati, possono vedere come i singoli clienti o dati demografici utilizzano prestiti, effettuano acquisti o utilizzano la loro app bancaria.

Questo, a sua volta, li aiuta a formulare giudizi migliori sulla gestione del rischio, sulla liquidità, sul rischio di credito e così via.

Rafforzamento della sicurezza dei dati

Tutte le banche e gli istituti finanziari devono fare i conti con rigide normative sulla sicurezza dei dati.

Le violazioni dei dati possono significare che i dati personali di migliaia di clienti cadono nelle mani sbagliate, danneggiando la tua reputazione e mettendoti in seri problemi con le autorità di regolamentazione.

Il cloud ha standard di sicurezza migliorati rispetto ai server locali, con molti fornitori di servizi cloud che ora implementano i massimi esperti di sicurezza, sistemi di monitoraggio intelligenti e protezioni di livello mondiale per attacchi di carico e penetrazione che rafforzano le difese delle banche contro potenziali minacce.

Uno di questi vettori di minacce è l'errore umano, ma se i dati vengono raccolti e analizzati autonomamente con un input umano minimo, gli istituti di credito possono eliminare gran parte del pericolo rappresentato da errori e malizia.

Inoltre, con più persone consapevoli di come gli istituti finanziari stanno utilizzando i loro dati, fornire loro la rassicurazione che i loro vengono curati correttamente non farà che migliorare la tua reputazione in qualsiasi mercato.

Qual è l'approccio giusto?

Un sistema bancario di base basato su cloud come Oradian risponde a molte di queste sfide. Il suo approccio a dashboard unico mette le fonti di dati indipendenti in un unico posto, offrendoti una visione olistica del comportamento dei clienti che può aiutarti a prendere le decisioni migliori quando implementi prodotti e servizi innovativi, connettendoti con i tuoi clienti finali al momento giusto e testando nuovi approcci in nuovi mercati.

Meglio ancora, i solidi protocolli di sicurezza di Oradian possono aiutarti a mantenere questi dati al sicuro ea diventare conformi alle normative locali.

A proposito di Oradiano

Oradian fornisce un sistema bancario di base flessibile basato su cloud che serve oltre 10 milioni di persone in tutto il mondo.

Flessibile ed estensibile, Oradian supporta i clienti istituzionali in 13 paesi per ampliare la propria attività, pensare in grande e andare oltre.

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