Perché hai bisogno di un portafoglio digitale? (Tatsiana Kuchminskaja)

La nuova realtà digitale sta cambiando rapidamente e irrevocabilmente le nostre vite. L'impatto della tecnologia digitale sulla civiltà può essere paragonato all'apparizione del fuoco solo quando è diventato chiaro fin dalla prima scintilla che il mondo non sarebbe più stato lo stesso. Un simile
cosa è successo di nuovo quando le persone possono studiare, lavorare, rilassarsi, fare acquisti e gestire le proprie finanze con l'aiuto della nanotecnologia. Gli ultimi due anni hanno dimostrato che stiamo gradualmente abbandonando un'altra cosa obsoleta: un portafoglio in pelle con banconote, preferendo
una controparte elettronica. Cosa ha spinto gli utenti a prendere una decisione del genere e cosa attende presto i pagamenti digitali?

Cos'è un portafoglio digitale?

Sicuramente sei già abituato alla comoda e veloce procedura di pagamento contactless della merce in negozio. Anche se velocizza e facilita notevolmente i pagamenti, devi ricordare i codici PIN e portare con te tutte le carte bancarie e sconto.

Un portafoglio digitale ti consente di inserire tutti i soldi fisici e i documenti in un'applicazione mobile. Devi installare un programma del genere su uno smartphone o un PC, salvare tutti i dettagli delle carte di pagamento nel portafoglio e pagare eventuali servizi direttamente nel negozio o
in linea. Allo stesso modo, puoi conservare passaporto, biglietti, carte d'imbarco, chiavi di camere d'albergo, buoni regalo e coupon e così via.

Inoltre, le applicazioni del portafoglio digitale offrono agli utenti vantaggi speciali: premi, sconti e cashback su determinati pagamenti e utenze. Questo è un altro buon motivo per cui gli utenti prestano attenzione alle controparti digitali di un portafoglio tradizionale.

Ci sono molte aziende che si occupano di portafogli digitali: Due, ApplePay, Google Pay, Samsung Pay, PayPal, Venmo, AliPay e così via. Ad esempio, con il servizio Google Wallet preesistente, gli utenti potevano "immagazzinare" contanti sui loro telefoni. Con l'aiuto del corto raggio
comunicazione wireless, i proprietari dei dispositivi hanno pagato per gli acquisti in qualsiasi organizzazione che ha collaborato con questo sistema di pagamento. Se un'azienda non fosse un partner di Google Wallet, gli utenti potrebbero ottenere una carta di portafoglio fisica collegata a Bank of Google.

In 2018, Google
Fusione i due principali flussi di pagamento – Android Pay e Google Wallet – in un unico servizio chiamato Google Pay. Il sistema combinato ha le stesse caratteristiche e ti consente di visualizzare la cronologia degli acquisti e ricevere bonus e offerte personali.

Un portafoglio digitale viene anche comunemente chiamato portafoglio crittografico e portafoglio per la conservazione di denaro elettronico. In questo articolo parleremo di portafogli digitali per i soldi che potresti avere su una carta di credito o un conto di plastica.

Perché i portafogli digitali sono popolari nel mondo?

Negli ultimi 5 anni di evoluzione dei portafogli elettronici, il numero di pagamenti digitali è quasi raddoppiato. Solo nel 2020, la popolazione mondiale ha effettuato 779 miliardi di pagamenti digitali. Statista

predice che questo numero aumenterà di un altro 13% nei prossimi anni.

Il coronavirus ha dato impulso alla crescita accelerata dei pagamenti elettronici perché durante la quarantena e l'autoisolamento le persone hanno cercato di evitare i luoghi pubblici e di pagare online. I pagamenti digitali sono aumentati anche nei paesi che prediligono il contante e anche tra gli acquirenti più anziani.
Le persone sono così abituate a queste comodità che entro il 2025, secondo gli esperti di
Intelligenza Mordor, i contanti saranno sostituiti da portafogli digitali.

Secondo gli esperti, le applicazioni mobili più popolari per i pagamenti elettronici hanno un pubblico che va da 39 milioni a oltre 1 miliardo di utenti al giorno. Con i Baby Boomer che si ritireranno gradualmente e verranno sostituiti dalla Generazione Z più esperta di tecnologia, è previsto
che ci saranno ancora più possessori di portafogli digitali. 

Sfortunatamente, non tutti i paesi sono ancora coinvolti nella digitalizzazione globale dei pagamenti. La copertura massima si osserva in Cina, dove circa il 47% della popolazione utilizza i pagamenti tramite smartphone. Residenti in Norvegia, Gran Bretagna, Giappone, Australia, Columbia,
gli Stati Uniti, Singapore e il Canada sono interessati ai portafogli digitali. Chiude la top ten l'Austria, dove il 16% della popolazione preferisce gli e-wallet.

Tuttavia, prima o poi altri paesi adotteranno i portafogli elettronici. L'unica domanda è il tempo e l'alfabetizzazione tecnica delle persone. A parte l'aumento della popolarità, cos'altro puoi aspettarti dai portafogli digitali?

Uno sguardo al portafoglio digitale: tendenze tecnologiche per i prossimi due anni

Autenticazione biometrica

Dal 2020 (l'anno della cyber pandemia) le persone sono diventate diffidenti nei confronti dei pagamenti online. A quel tempo, solo gli Emirati Arabi Uniti registravano un aumento delle frodi online di almeno il 250%. L'FBI ha visto che le persone avevano 400 volte più probabilità di lamentarsi degli hack. Nel 2022, la situazione
è leggermente più semplice: nel primo trimestre, 18 milioni di perdite di dati
erano registrati. Tuttavia, la sicurezza rimane una priorità assoluta e uno dei motivi principali per cui le persone hanno paura di fidarsi dei portafogli digitali.

L'autenticazione biometrica è una tecnologia che riduce al minimo la minaccia alla privacy. Dopotutto, la verifica e il riconoscimento dei dati su una persona avvengono a causa delle loro caratteristiche biologiche uniche: impronte digitali, retine o iridi, voci, volti e simili.

Inizialmente, il proprietario di uno smartphone imposta queste caratteristiche in modo che in futuro il sistema determini che i dati corrispondono. Solo allora consentirà all'utente di eseguire le azioni necessarie: sbloccare il telefono, pagare la merce utilizzando un portafoglio digitale, aprire
la portiera di un'auto a noleggio e così via. Ad esempio, tutti i nuovi smartphone Apple utilizzano da tempo Face ID, un sistema di riconoscimento facciale 3D a infrarossi, anziché Touch ID.

L'autenticazione biometrica garantisce una verifica più affidabile dell'identità degli utenti in modo più semplice e comprensibile, che, allo stesso tempo, non è disponibile per i truffatori. Le persone si fidano di questa tecnologia, ecco perché
Gartner è fiducioso che entro il 2023 i punti di verifica dell'identità sostituiranno le piattaforme di autenticazione in oltre il 50% delle grandi aziende.

Dalle carte ai codici QR

In precedenza, un numero di conto bancario poteva essere trovato da una combinazione di numeri univoci scritti sulla carta. Poiché questo approccio non era sicuro, è stato sostituito dal più affidabile standard internazionale EMV, che prevede la presenza di un chip e codici
sulla carta

Un chip può eseguire applicazioni e scambiare comandi con i terminali POS e, al momento del pagamento, il proprietario deve specificare un PIN. Le informazioni sul chip sono protette ed è tecnicamente più difficile rubarle che da una banda magnetica. Ma questa tecnologia
ha i suoi svantaggi perché le carte EMV hanno anche una banda magnetica, le informazioni da cui possono essere copiate dai truffatori utilizzando dispositivi speciali: gli skimmer.

I codici QR promettono di rendere la nostra vita più facile e sicura. Memorizzato su uno smartphone, questo modello 2D unico è sufficiente per mostrare a un'altra persona la scansione e, ad esempio, il trasferimento di denaro. Contiene molti più dati di un codice a barre e può essere letto sia sullo schermo che
carta. Inoltre, le informazioni possono essere lette da un codice QR, anche se danneggiato.

Quando un acquirente esegue la scansione di un codice, trasferisce il denaro sul conto bancario del venditore. Nei negozi fisici, il codice può essere visualizzato alla cassa per consentire ai clienti di pagare gli articoli senza portafogli fisici. I clienti devono solo aprire un'applicazione, punto
la fotocamera del telefono nel quadrato "bianco e nero", scansionalo in un paio di secondi e torna a casa soddisfatto dei loro acquisti. Gli utenti Android spesso optano per il programma NeoReader o QR Reader, mentre i possessori di iPhone preferiscono l'app Fotocamera.

Quando paga online, un utente deve anche aprire un programma e scansionare un codice. Poiché i dettagli del pagamento sono già memorizzati nel sistema, una transazione verrà rapidamente elaborata e approvata.

Un codice QR è una tecnologia promettente. È sicuro, economico, conveniente e può essere facilmente utilizzato per pagare beni, viaggi, servizi pubblici, cibo e così via. Questa tecnologia cambierà radicalmente il modo in cui funzionano i punti vendita perché con un codice QR, un venditore
non ha bisogno di elettricità o connessione a Internet, hanno solo bisogno di un acquirente con uno smartphone.

L'emergere dei punti vendita mobili

I portafogli digitali potrebbero rivoluzionare il modo in cui operano i negozi fisici eliminando la necessità di acquistare hardware costoso. Gli esperti prevedono la diffusione dei registratori di cassa mobili - mPOS. Questo è uno smartphone o un tablet che viene utilizzato al posto del denaro contante
registratore di cassa o un terminale di cassa elettronico per il pagamento di beni o servizi.

Un terminale POS standard include un computer desktop, un cassetto contanti, una stampante per ricevute, un distributore di carte di credito e uno scanner. Un mPOS elimina questo hardware ingombrante. Una cassa mobile richiede solo una connessione di rete, un lettore di carte bancarie e un'app per le transazioni.
Un utente può scaricare l'app POS e collegare il lettore al proprio smartphone.

La tecnologia mPOS renderà il trading più mobile, consentendoti di accettare pagamenti in movimento da qualsiasi luogo in cui sia presente una connessione Internet. Ricerca sul ginepro

previsto un grande futuro per essa, stimando che entro il 2023 il numero delle transazioni mobili sarà quasi triplicato rispetto al 2018 e ammonterà a 87 miliardi.

Pagamento con altoparlanti intelligenti

Gli assistenti domestici intelligenti sotto forma di normali altoparlanti non possono solo comunicare con i loro proprietari, accendere la musica o segnalare le previsioni del tempo. Gli esperti ritengono che gli altoparlanti intelligenti rivoluzioneranno il settore finanziario. Sempre più utenti si fidano di questi
dispositivi per ordinare cibo a casa o chiamare un taxi. Cosa c'è di più, gente
stanno iniziando per acquistare online articoli per la casa, generi alimentari e persino vestiti.

Questo fatto
è confermato dai dati forniti dalla società di consulenza OC&C Strategy Consultants. Ha registrato una rapida crescita dei pagamenti vocali e prevede che il loro volume sarà di 40 miliardi di dollari entro la fine del 2022. Finora, solo il 28% della popolazione si fida dell'online
trasferimenti vocali, quindi il resto non è ancora sicuro di quanto sia sicura questa procedura.

Nonostante questa barriera, il futuro degli altoparlanti intelligenti sembra promettente. Statista

calcolato che oltre 4.2 miliardi di assistenti vocali digitali vengono utilizzati sui dispositivi in ​​tutto il mondo e che entro il 2024 questo numero raddoppierà.

Sicurezza basata sull'intelligenza artificiale

Questo punto segue dal precedente. Poiché le persone sono preoccupate per l'affidabilità dei pagamenti online, è necessario fornire loro una sicurezza di prima classe.

Le banche possiedono miliardi di dati sui clienti: informazioni di contatto, informazioni personali, dettagli di pagamento e così via. Queste informazioni devono poter essere protette in modo che i truffatori non abbiano l'opportunità di usarle per i loro scopi.

Per farlo nel modo più efficiente possibile, le istituzioni finanziarie si sono affidate all'aiuto di tecnologie basate sull'intelligenza artificiale e sull'apprendimento automatico. Tale sistema di sicurezza è in grado di rilevare transazioni sospette in tempo reale e segnalarle al titolare del conto bancario.
L'avviso può arrivare sotto forma di un SMS di notifica della banca che chiede se l'utente ha effettuato il pagamento. Pertanto, una società finanziaria risponderà in tempo alle azioni illegali e preverrà un grave incidente, quando non solo il denaro del cliente ma anche quello dell'azienda
è in gioco la reputazione.

Diverse banche sono già interessate all'IA e al ML e prevedono di investire miliardi di dollari in queste tecnologie. I sistemi di protezione automatizzati basati su AI e ML stanno gradualmente diventando lo standard nella lotta ai cybercriminali.

Michael Kaplan, Chief Revenue Officer e Direttore Generale di PayNearMe,
ha spiegato la cautela delle persone sui portafogli digitali. Ha detto che alcuni di noi stanno già pagando la spesa o facendo acquisti online con i nostri account Google o Apple Pay. Quando i consumatori iniziano a pagare le bollette tramite un portafoglio digitale, ne apprezzano appieno l'incredibile
facilità e il risparmio di tempo che offre loro. Lo specialista è sicuro che tutte le aziende fintech dovrebbero cercare modi per consentire ai portafogli digitali di trarre vantaggio da questa importante tendenza.

Grande dipendenza dal cloud

Il cloud è il mezzo principale per creare portafogli digitali. Ha una sicurezza integrata, è scalabile ed esegue processi di calcolo intensivi. Il cloud migliora i portafogli digitali, ed ecco come:

Sebbene le informazioni personali di un pagatore siano già crittografate in un'app, i portafogli digitali ospitati nel cloud hanno una protezione aggiuntiva. È garantito dal Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS), utilizzato nei servizi finanziari
industria.

La velocità di elaborazione dei pagamenti influisce direttamente sulla comodità dei clienti. Anche se le carte bancarie di plastica hanno notevolmente accelerato il processo di pagamento, hanno comunque bisogno di tempo per autenticarsi e verificare sui dispositivi di pagamento. Con i portafogli digitali cloud,
questa procedura può essere eseguita ancora più velocemente, in una frazione di secondo.

Il cloud consente di archiviare in modo sicuro le informazioni di pagamento in un repository virtuale centrale, indipendentemente dal dispositivo. Puoi pagare le merci utilizzando smartphone, tablet e smartwatch. Se questi dispositivi vengono persi o rubati, una persona non autorizzata non lo farà
poterli utilizzare grazie alla forte autenticazione biometrica.

Il cloud crea un ambiente ideale per connettere i portafogli con le nuove tecnologie come la blockchain.
Singapore Airlines (SIA) ha lanciato un portafoglio digitale basato su miglia, KrisPay. I membri del programma possono guadagnare miglia attraverso la spesa quotidiana o convertire le loro miglia in token KrisPay, che possono quindi essere spesi
in più negozi al dettaglio. In questo modo, l'azienda cerca di aumentare la fidelizzazione dei clienti, attirare più utenti e rafforzare la consapevolezza del proprio marchio.

I portafogli digitali influiscono sul successo aziendale

Un portafoglio digitale avvantaggia anche le aziende, nel senso che i clienti ottengono ciò che è molto importante per loro: un'opzione di pagamento rapida e conveniente. Secondo un VoCUL

sondaggio, questa condizione è importante per il 40% degli acquirenti ed è un fattore importante per fidelizzare un determinato venditore.

Anche i commercianti online sono positivi riguardo alla nuova tecnologia e la maggior parte di loro è convinta che non danneggerà i loro affari. Negli Stati Uniti, oltre il 60% dei commercianti di eCommerce

avere almeno un'opzione di portafoglio digitale integrato.

Offrendo opzioni di portafoglio digitale al momento del pagamento, un'azienda può raggiungere gli obiettivi aziendali più rapidamente e aumentare i profitti. I partecipanti allo stesso sondaggio VoCUL hanno affermato che l'adozione di questa tecnologia aiuta ad accelerare il processo di pagamento e ad aumentare il
numero di visite. HotelTonight, ad esempio, afferma che gli utenti di Google Pay hanno il 65% di probabilità in più di completare un processo di prenotazione e hanno un tasso di conversione 2 volte superiore rispetto agli acquirenti basati su carta.

L'autrice dello studio Juniper, Alexandria Sadler, ha sottolineato che i commercianti non devono solo basare le loro strategie di pagamento sull'accettazione del portafoglio per supportare un mercato mirato con la partecipazione digitale. Devono anche identificare i portafogli giusti per il targeting o loro
sarà gravato da costi maggiori e benefici limitati.

Conclusione

Tutte le risposte in alto sono corrette
le tendenze giocano un ruolo importante nel passaggio dalla moneta cartacea alla moneta digitale. Il periodo 2020-2022 ha dimostrato che le persone sono abituate a pagare le merci in modo contactless. Un portafoglio digitale archivia in modo sicuro le informazioni sul pagatore in una forma compatta. Puoi pagare la merce
e trasferisci denaro anche in altri paesi in modo facile e veloce. Con i portafogli elettronici, gli acquirenti gestiscono meglio le proprie spese ricevendo istantaneamente le informazioni sull'account. Si può dire che un portafoglio digitale offre alle persone più libertà e alle aziende più opzioni per crescere
e migliora.