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Perché i mercati emergenti stanno guidando la carica sui CBDC

Timestamp: 26 maggio 2022 1:53
Il governatore della Banca Centrale della Giamaica Richard Byles

Con oltre la metà delle banche centrali di tutto il mondo impegnate in iniziative legate alla valuta digitale, la rete di pagamento dominata dal dollaro statunitense potrebbe in un tempo relativamente breve diventare un ricordo del passato, secondo l’indagine. Banca dei regolamenti internazionali. 

I mercati emergenti sono in prima linea nel movimento della valuta digitale della banca centrale (CBDC), affermano i leader del settore, una tendenza attribuita al fatto che queste economie hanno esigenze fondamentali più urgenti rispetto a quelle dei mercati più sviluppati. 

“Le economie emergenti sembrano considerare le CBDC come un modo per far ripartire le loro economie”, ha affermato Steve Aschettino, un partner di Norton Rose Fulbright concentrato sul fintech. “Le nazioni più sviluppate dispongono già di meccanismi di pagamento elettronico esistenti e ampiamente adottati. Sebbene si possa dire che questo sia un vantaggio, la tecnologia di pagamento esistente può anche fungere da barriera alla creazione e all’adozione su vasta scala di una CBDC."

I mercati emergenti che esaminano le CBDC hanno obiettivi e motivazioni simili, ha affermato la BRI in a rapporto all'inizio di questo mese. 

"Fornire un mezzo di pagamento digitale simile al contante, alla luce del ridotto utilizzo del contante e dell'aumento dei servizi di pagamento digitali privati, è la considerazione più comune", afferma il rapporto. "Altre considerazioni significative includono il rafforzamento della concorrenza tra i fornitori di servizi di pagamento (PSP), l'aumento dell'efficienza e la riduzione dei costi dei servizi finanziari". 

Giamaica, Brasile, Nigeria e Haiti sono tra i paesi che attualmente stanno cercando di istituire o espandere progetti pilota CBDC. Per le economie guidate dal contante come la Giamaica, le CBDC consentono transazioni più economiche, sicure ed efficienti, ha affermato il governatore della Banca centrale della Giamaica Richard Byles. 

“Se riesci a immaginare quanto costa a un’azienda, in particolare a un’attività con un volume di cassa elevato, gestire quel denaro: conservarlo, immagazzinarlo, trasportarlo – le valute digitali eliminano tutto ciò”, ha detto Byles.

Negli ultimi anni, il fornitore di infrastrutture CBDC EMTECH ha collaborato con la Banca del Ghana, la Banca Centrale delle Bahamas e la Banca Centrale della Nigeria su progetti infrastrutturali CBDC. La società ha recentemente collaborato con HaitiPay, una società fintech haitiana, per dimostrare un prototipo di CBDC e fintech nella regione. L'obiettivo era mostrare l'impatto che una CBDC può avere sull'economia haitiana, secondo Carmelle Cadet, fondatrice e CEO di EMTECH.  

"Essendo nato e cresciuto ad Haiti, ho una visione di quante persone sono prive di servizi bancari e hanno risorse insufficienti", ha detto Cadet. "Quando ho scoperto cos'era la blockchain, ho capito che esisteva una soluzione in grado di aggirare la provenienza delle persone e la quantità di denaro che avevano, consentendo loro l'accesso a risorse finanziarie migliori." 

Sebbene l’interesse per la valuta digitale sia cresciuto, la maggior parte delle CBDC sono ancora nelle prime fasi pilota e quelle che hanno fatto ulteriori progressi non sono ancora ampiamente utilizzate, ha affermato Kenneth Goodwin, direttore degli affari normativi e istituzionali presso Blockchain Intelligence Group. La Banca Centrale del Sand Dollar delle Bahamas, che è diventata la prima CBDC al mondo nel 2020, ha dovuto affrontare problemi di distribuzione, ha affermato.

"Parlo con John Rolle, che è il capo della Banca Centrale delle Bahamas, non è un grande fan dell'idea di tutto questo, francamente", ha detto Goodwin. "Il suo lavoro è diventato molto più impegnativo perché prende questa risorsa digitale e cerca di trovare un modo per implementarla nel sistema in cui avevano una valuta fiat." 

Un enorme vantaggio delle CBDC per le banche centrali, ha affermato Goodwin, è la capacità di comprendere meglio dove e come le persone spendono. La trasparenza, ovviamente, solleva anche problemi di privacy. 

“Ogni volta che digitalizzi qualsiasi piattaforma, aumenterai sia il rischio per la sicurezza informatica che il rischio per la privacy dei dati”, ha affermato Goodwin. "La privacy dei dati è molto, molto importante in termini di chi possiede i dati, se tali dati sono di proprietà del singolo individuo o del governo centrale, e questo è un grosso problema."  

Anche le infrastrutture rappresentano una preoccupazione fondamentale, ha affermato Aschettino. L’accesso limitato alla banda larga in molti paesi che esaminano le CBDC può limitare significativamente la distribuzione, ha affermato. 

“Questi paesi devono prima fare una valutazione completa per verificare che i cittadini abbiano accesso a Internet”, ha affermato Goodwin. "Dovranno prima fare una valutazione e non farsi prendere dalla tecnologia, come spesso accade, si lasciano prendere dalla tecnologia, ma non pensano all'infrastruttura."

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