C’è stato un tempo in cui essere una banca sfidante era sufficiente per conquistare clienti. L’inizio degli anni 2010 ha visto l’emergere e la proliferazione di nomi (ora familiari) come Monzo, N26 e Revolut. Queste banche sfidanti condividevano un obiettivo semplice; per rendere la finanza accessibile a tutti, attraverso piattaforme veloci e convenienti. Si trattava meno di offrire una suite completa di prodotti o di personalizzazione e più di concentrarsi sulla parità di condizioni per quanto riguarda la sicurezza finanziaria; l'ingresso nel settore bancario è stata l'attrazione principale piuttosto che qualsiasi fronzolo.
Cambiamento delle richieste dei consumatori
Avanzando rapidamente fino al 2022, vediamo un panorama completamente diverso. Le banche sfidanti originarie vengono ora sfidate dalle banche neo-sfidanti. Costruite sull’iper-personalizzazione e guidate dalle mutevoli richieste dei consumatori, queste banche neo-sfidanti offrono servizi su misura che si adattano alle esigenze specifiche di specifici clienti target. Gli esempi includono Daylight, che si rivolge alla comunità LGBTQ+, e BankMD negli Stati Uniti, che è stato creato per medici e medici, offrendo anche prestiti a coloro che desiderano avviare la propria pratica.
Anche se sono le nuove leve, le banche neo-sfidanti devono ancora affrontare le proprie sfide. La competizione per i clienti è più feroce che mai, quindi ogni leader Fintech deve cercare di innovare e offrire ai propri utenti la soluzione più coinvolgente e completa. bancario esperienza possibile. Non è più sufficiente essere semplicemente a banca sfidante; i fondatori devono essere in grado di emettere conti bancari, carte bancarie e altro ancora. Nel mondo delle API non ci sono scuse per non poter offrire ai tuoi clienti esattamente ciò di cui hanno bisogno quando ne hanno bisogno.
Costruisci o acquista?
Naturalmente, questo rappresenta inevitabilmente una decisione che quasi ogni fondatore di Fintech deve prendere almeno una volta nella vita. È più semplice creare una soluzione internamente o acquistare una soluzione di terze parti?
Molte banche neo-sfidanti potrebbero essere propense a costruire in-house, in quanto ciò offre un maggiore controllo sull’intero processo e consente la completa personalizzazione degli strumenti bancari che stanno creando per i clienti. Tuttavia, ciò può comportare un costo reale sia in termini di risorse che di tempo. Poiché non esiste una tariffa fissa per il progetto, i costi inevitabilmente supereranno e l’esborso iniziale per reclutare i talenti necessari per eseguire una trasformazione digitale come questa può essere considerevole. Anche il tempo è un’altra potenziale trappola; la gestione e l’esecuzione interna dei progetti può essere un processo molto lento e, nella corsa all’innovazione, questo non è abbastanza buono. Non ha senso offrire ai clienti gli strumenti bancari più recenti sei mesi dopo che tutti gli altri li hanno già posseduti.
Vale anche la pena notare che la maggior parte di queste assunzioni sarà specifica per la creazione di questa soluzione, quindi ci sono considerazioni reali a lungo termine da tenere a mente quando si ha effettivamente una forza lavoro in eccesso ridondante una volta completato il lavoro.
L'opzione di acquisto presenta le proprie sfide; UN Fintech l’azienda può diventare dipendente da un fornitore terzo e avere la sensazione che l’innovazione si trovi effettivamente al di fuori dell’azienda. Esistono modi per mitigare tali dipendenze. Ad esempio, le fintech dovrebbero collaborare con fornitori di infrastrutture che possano offrire ridondanza e siano agnostici per garantire la continuità aziendale. Perché l’opzione di acquisto funzioni, la comunicazione deve essere efficace e deve esserci un rapporto di fiducia. Ciò si estende alla sicurezza e conformità pure; a Fintech deve avere fiducia che tutte le applicazioni di terze parti abbiano il corretto livello di sicurezza e siano in linea con le normative obbligatorie del settore finanziario.
La soluzione di acquisto può offrire una serie di vantaggi a un’azienda Fintech. Le soluzioni di acquisto offrono esposizione a tecnologie più innovative a velocità più elevate; i cicli di implementazione sono diventati significativamente più brevi rispetto alla creazione interna delle stesse funzionalità. Ciò significa che il ROI è migliore; tutte le parti interessate dell’azienda dovrebbero vedere gli investimenti portare all’innovazione e, nel caso delle banche sfidanti, a una migliore fidelizzazione dei clienti.
Una soluzione globalizzata basata su API
Sia che la prossima generazione di neo-banche scelga di costruire o di acquistare, dovrà andare oltre la semplice costruzione di una copia carbone di altri prodotti finanziari. Risolvere problemi minori per un gran numero di persone e costruire solo per velocità e comodità è stato fatto molte volte. Invece, la prossima iterazione di innovazione nel neo-banking dovrebbe concentrarsi sulla costruzione di una banca per specifici segmenti di mercato.
Ad esempio, automatizzando gli estratti conto bancari per le richieste di visto o consentendo alle persone di sostenere finanziariamente i propri cari in qualsiasi territorio. Risoluzione di problemi nel mondo reale in segmenti di mercato non sfruttati e sottoserviti. La globalizzazione è già avvenuta con l’e-commerce online e le transazioni possono essere effettuate da qualsiasi parte del mondo, quindi perché non può essere lo stesso per i conti bancari? In effetti, API-first Fintech la tecnologia delle infrastrutture sta rendendo le fintech di qualsiasi dimensione globali per impostazione predefinita, attraverso un unico punto di accesso a molteplici fornitori bancari transfrontalieri in modo agnostico.
Quindi, perché non portare la globalizzazione al livello successivo e diventare il livello successivo del neo-bancario? L’emissione di conti globali è il futuro. Tuttavia, può essere massimizzato solo se i fondatori del Fintech sono in grado di concentrare il proprio tempo sull’identificazione di aree di differenziazione, invece di drenare tempo e risorse quando cercano di mettere insieme la propria soluzione utilizzando molteplici integrazioni tecnologiche.
Di Alistair Cotton, CEO e co-fondatore di Finanza Integrata
C’è stato un tempo in cui essere una banca sfidante era sufficiente per conquistare clienti. L’inizio degli anni 2010 ha visto l’emergere e la proliferazione di nomi (ora familiari) come Monzo, N26 e Revolut. Queste banche sfidanti condividevano un obiettivo semplice; per rendere la finanza accessibile a tutti, attraverso piattaforme veloci e convenienti. Si trattava meno di offrire una suite completa di prodotti o di personalizzazione e più di concentrarsi sulla parità di condizioni per quanto riguarda la sicurezza finanziaria; l'ingresso nel settore bancario è stata l'attrazione principale piuttosto che qualsiasi fronzolo.
Cambiamento delle richieste dei consumatori
Avanzando rapidamente fino al 2022, vediamo un panorama completamente diverso. Le banche sfidanti originarie vengono ora sfidate dalle banche neo-sfidanti. Costruite sull’iper-personalizzazione e guidate dalle mutevoli richieste dei consumatori, queste banche neo-sfidanti offrono servizi su misura che si adattano alle esigenze specifiche di specifici clienti target. Gli esempi includono Daylight, che si rivolge alla comunità LGBTQ+, e BankMD negli Stati Uniti, che è stato creato per medici e medici, offrendo anche prestiti a coloro che desiderano avviare la propria pratica.
Anche se sono le nuove leve, le banche neo-sfidanti devono ancora affrontare le proprie sfide. La competizione per i clienti è più feroce che mai, quindi ogni leader Fintech deve cercare di innovare e offrire ai propri utenti la soluzione più coinvolgente e completa. bancario esperienza possibile. Non è più sufficiente essere semplicemente a banca sfidante; i fondatori devono essere in grado di emettere conti bancari, carte bancarie e altro ancora. Nel mondo delle API non ci sono scuse per non poter offrire ai tuoi clienti esattamente ciò di cui hanno bisogno quando ne hanno bisogno.
Costruisci o acquista?
Naturalmente, questo rappresenta inevitabilmente una decisione che quasi ogni fondatore di Fintech deve prendere almeno una volta nella vita. È più semplice creare una soluzione internamente o acquistare una soluzione di terze parti?
Molte banche neo-sfidanti potrebbero essere propense a costruire in-house, in quanto ciò offre un maggiore controllo sull’intero processo e consente la completa personalizzazione degli strumenti bancari che stanno creando per i clienti. Tuttavia, ciò può comportare un costo reale sia in termini di risorse che di tempo. Poiché non esiste una tariffa fissa per il progetto, i costi inevitabilmente supereranno e l’esborso iniziale per reclutare i talenti necessari per eseguire una trasformazione digitale come questa può essere considerevole. Anche il tempo è un’altra potenziale trappola; la gestione e l’esecuzione interna dei progetti può essere un processo molto lento e, nella corsa all’innovazione, questo non è abbastanza buono. Non ha senso offrire ai clienti gli strumenti bancari più recenti sei mesi dopo che tutti gli altri li hanno già posseduti.
Vale anche la pena notare che la maggior parte di queste assunzioni sarà specifica per la creazione di questa soluzione, quindi ci sono considerazioni reali a lungo termine da tenere a mente quando si ha effettivamente una forza lavoro in eccesso ridondante una volta completato il lavoro.
L'opzione di acquisto presenta le proprie sfide; UN Fintech l’azienda può diventare dipendente da un fornitore terzo e avere la sensazione che l’innovazione si trovi effettivamente al di fuori dell’azienda. Esistono modi per mitigare tali dipendenze. Ad esempio, le fintech dovrebbero collaborare con fornitori di infrastrutture che possano offrire ridondanza e siano agnostici per garantire la continuità aziendale. Perché l’opzione di acquisto funzioni, la comunicazione deve essere efficace e deve esserci un rapporto di fiducia. Ciò si estende alla sicurezza e conformità pure; a Fintech deve avere fiducia che tutte le applicazioni di terze parti abbiano il corretto livello di sicurezza e siano in linea con le normative obbligatorie del settore finanziario.
La soluzione di acquisto può offrire una serie di vantaggi a un’azienda Fintech. Le soluzioni di acquisto offrono esposizione a tecnologie più innovative a velocità più elevate; i cicli di implementazione sono diventati significativamente più brevi rispetto alla creazione interna delle stesse funzionalità. Ciò significa che il ROI è migliore; tutte le parti interessate dell’azienda dovrebbero vedere gli investimenti portare all’innovazione e, nel caso delle banche sfidanti, a una migliore fidelizzazione dei clienti.
Una soluzione globalizzata basata su API
Sia che la prossima generazione di neo-banche scelga di costruire o di acquistare, dovrà andare oltre la semplice costruzione di una copia carbone di altri prodotti finanziari. Risolvere problemi minori per un gran numero di persone e costruire solo per velocità e comodità è stato fatto molte volte. Invece, la prossima iterazione di innovazione nel neo-banking dovrebbe concentrarsi sulla costruzione di una banca per specifici segmenti di mercato.
Ad esempio, automatizzando gli estratti conto bancari per le richieste di visto o consentendo alle persone di sostenere finanziariamente i propri cari in qualsiasi territorio. Risoluzione di problemi nel mondo reale in segmenti di mercato non sfruttati e sottoserviti. La globalizzazione è già avvenuta con l’e-commerce online e le transazioni possono essere effettuate da qualsiasi parte del mondo, quindi perché non può essere lo stesso per i conti bancari? In effetti, API-first Fintech la tecnologia delle infrastrutture sta rendendo le fintech di qualsiasi dimensione globali per impostazione predefinita, attraverso un unico punto di accesso a molteplici fornitori bancari transfrontalieri in modo agnostico.
Quindi, perché non portare la globalizzazione al livello successivo e diventare il livello successivo del neo-bancario? L’emissione di conti globali è il futuro. Tuttavia, può essere massimizzato solo se i fondatori del Fintech sono in grado di concentrare il proprio tempo sull’identificazione di aree di differenziazione, invece di drenare tempo e risorse quando cercano di mettere insieme la propria soluzione utilizzando molteplici integrazioni tecnologiche.
Di Alistair Cotton, CEO e co-fondatore di Finanza Integrata
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