Perché le partnership tra Fintech e banche tradizionali sono una proposta vincente per i pagamenti transfrontalieri

Man mano che la nostra società diventa sempre più globalizzata, presto non ci saranno più confini per il capitale. A livello globale, la quantità di denaro inviata come indennità ha registrato una crescita significativa come risultato diretto dell’aumento della migrazione e dell’espansione dell’attività commerciale su scala mondiale.

Molti paesi in via di sviluppo ottengono un notevole impulso economico dalle rimesse inviate a casa dai loro cittadini. Uno studio standard durato un anno ha indicato che questi pagamenti equivalgono a oltre il 10% del PIL dei paesi emergenti. Questi pagamenti sono della massima importanza, non solo per l’espansione delle economie nazionali ma anche per l’economia globale.
Considerando questi sviluppi, i decisori bancari dovrebbero essere consapevoli delle mutevoli esigenze dei titolari dei conti, siano essi privati ​​o piccole e medie imprese. Al giorno d'oggi, i consumatori e le aziende hanno aspettative sempre più elevate e desiderano che i pagamenti siano adeguati al loro ambiente frenetico, 24 ore su XNUMX.

Nel complesso, l’espansione degli ecosistemi digitali, gli adeguamenti delle politiche di regolamentazione e un aumento dell’adesione da parte dei clienti sono alcuni dei fattori che guidano l’evoluzione della collaborazione tra banche e società Fintech. Andando avanti, le banche dovrebbero prendere in considerazione la possibilità di collaborare con Fintech per implementare tecniche più rapide e meno costose per l’elaborazione dei pagamenti transfrontalieri.

Contesto delle procedure bancarie tradizionali

Storicamente, le banche si sono affidate a sistemi di pagamento convenzionali, che prevedono una rete di banche corrispondenti che fornisce servizi di regolamento e pagamento. Tuttavia, queste procedure tradizionali sono costose e richiedono molto tempo. Molte volte hanno commissioni oscure, compresi i costi di cambio.

Poiché le transazioni transfrontaliere tradizionali vengono instradate attraverso una rete di banche corrispondenti, ciascuna di queste fermate deve essere pagata, con conseguenti spese aggiuntive. Senza dubbio, l’esperienza digitale priva di pagamenti rapidi è spesso scadente, non soddisfa le aspettative dei consumatori e mette i commercianti in una posizione di svantaggio.

Dato l’attuale paradigma per il movimento di capitali da altre nazioni attraverso le banche tradizionali, questa partnership tra banche e società Fintech è stata più solida. Inoltre, potrebbero esserci complessità e mancanza di chiarezza sui costi e sulle tempistiche per quanto riguarda i pagamenti. A causa del potenziale utilizzo di diversi intermediari e servizi standard, esiste il rischio di tasse sconosciute fino a quando il denaro non arriva a destinazione.

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Attualmente, le imprese Fintech rappresentano una minaccia per le banche adottando tecniche più efficienti per eseguire transazioni transfrontaliere. Clienti, privati ​​e aziende sono attratti da opzioni di pagamento/rimessa rapide e a basso costo.

Esplorare l’emergere del Fintech

Il settore Fintech non solo è in espansione, ma è sempre più focalizzato sui pagamenti come parte di responsabilità più ampie nei servizi finanziari, o come parte di una strategia di “piattaforma” digitale che unisce diversi servizi in un’unica offerta digitale.

Inoltre, non vi sono indicazioni che la rapida convergenza dei settori finanziario e tecnologico possa rallentare. Secondo CB InsightsNel 2,745 si contavano 2020 imprese Fintech su larga scala in tutto il mondo, con un aumento di oltre due terzi rispetto ai cinque anni precedenti.

Scoprire i vantaggi delle partnership tra banche e Fintech

Formando partenariati tra imprese Fintech innovative e banche tradizionali, possiamo ridurre significativamente il tempo necessario per portare un nuovo prodotto sul mercato e realizzare risparmi sui costi lungo tutta la catena del valore. Ad oggi, l’allineamento di questi due ambiti è stato motivato dalla necessità di un servizio agile e sicuro per il trasferimento di fondi da parte di individui con sede all’estero, le cui famiglie fanno affidamento su questo trasferimento, che normalmente considererebbero parte del loro reddito.

Pertanto, le banche tradizionali dovrebbero esplorare la possibilità di stringere accordi con entità Fintech che attualmente dispongono di una vasta rete di canali di pagamento e di nazioni. La finalizzazione di un'unica integrazione consente di accedere a centinaia di marketplace e canali diversi. In questo modo si eliminerà la necessità di gestire numerosi conteggi e complicate riconciliazioni e i clienti potranno usufruire di servizi di pagamento internazionali economici e veloci

Il fintech offre alle imprese e ai clienti che effettuano rimesse una valida opzione per scegliere come ricevere pagamenti dall’estero. Inoltre, le banche avranno un quadro più trasparente del percorso del denaro, senza commissioni o spese nascoste. Un altro sviluppo rivoluzionario è che le aziende tecnologiche possono fornire la convalida dell’account per garantire che il destinatario riceva i fondi. Inoltre, il flusso finanziario può essere accelerato in modo che i destinatari ricevano i fondi quando ne hanno più bisogno.

Per le banche che cercano un partner transfrontaliero nel settore Fintech, ecco alcune caratteristiche cruciali da considerare:

1. Portata globale: quante nazioni, valute e alternative di pagamento saranno messe a disposizione dei tuoi consumatori e quanto velocemente riceveranno i loro soldi? A parte i conti bancari tradizionali, anche i portafogli mobili possono ricevere depositi di denaro? Le valute rare sono facilmente accessibili per l’acquisto?
2. Interfaccia di programmazione dell'applicazione del gateway di pagamento: come pensi di connetterti con il partner? Il servizio può essere fornito con il vostro marchio e, in tal caso, chi si fa carico del prezzo per l'utente finale? Sono disponibili impostazioni che ti consentono di assumere il controllo dell'esperienza utente?
3. Capacità di conformità: il partner aderisce alle stesse rigorose procedure del vostro istituto finanziario? In che modo il partner collabora con gli organismi di regolamentazione situati in tutto il mondo per garantire che la sua rete finanziaria sia conforme agli standard internazionali?
4. Stabilità del partner: da quanto tempo il partner opera nel settore dei pagamenti transfrontalieri? Qual è il loro flusso di cassa operativo? Possono gestire l'importo che il tuo istituto dovrebbe inviare tramite i suoi binari?

Punti chiave

La promozione di partnership tra Fintech e società di rimessa può accelerare questo processo fornendo allo stesso tempo tariffe molto più interessanti e, soprattutto, un migliore servizio clienti.

In definitiva, le banche hanno due ragioni principali per collaborare con le startup Fintech. I clienti si sono abituati a un’esperienza digitale fluida e desiderano lo stesso dalla loro banca, un servizio che solo pochi istituti possono offrire. Inoltre, a seguito dell’avvento di questi sportelli unici, le aziende Fintech sono passate dall’offrire un singolo servizio alla fornitura di una serie di servizi.

Gli sviluppi nel settore Fintech, le partnership con le banche tradizionali e l’ulteriore digitalizzazione nel settore delle rimesse porteranno ad un’espansione di questa fonte di reddito per le famiglie migranti. A sua volta, ciò contribuirà alla riduzione della povertà e della disuguaglianza, nonché ad un aumento del loro accesso ai servizi finanziari. Le donne giovani e istruite, che vivono in case vulnerabili e nelle regioni rurali sono quelle che ne trarranno i maggiori benefici.

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