Perché la tecnologia non è riuscita a rivoluzionare il settore assicurativo

Ripubblicato da Platone

Seguaci: 0

Perché la tecnologia non è riuscita a rivoluzionare il settore assicurativo PlatoBlockchain Data Intelligence. Ricerca verticale. Ai.

Miliardi investiti. Centinaia di startup. Un sacco di clamore. L'idea che il secolare settore assicurativo sia pronto per essere sconvolto dalle nuove tecnologie attira da anni investitori e imprenditori.

È facile capire perché hanno lanciato sguardi invidiosi nei confronti dell'assicurazione: è grande, può generare profitti decenti e fa affari sostanzialmente allo stesso modo da decenni. Aggiungendo un po' di intelligenza artificiale, alcuni big data e alcune app user-friendly, è stato l'argomentazione, dovrebbe essere possibile conquistare una discreta fetta di mercato.

Molte persone hanno accettato l'idea. Secondo dati dall'assicuratore Gallagher Re, negli ultimi cinque anni sono stati investiti più di 40 miliardi di dollari nelle cosiddette start-up insurtech a livello globale.

Eppure l'assicurazione dei consumatori rimane in gran parte ininterrotta. I maggiori assicuratori automobilistici nel Regno Unito, ad esempio, sono gli stessi che esistevano circa un decennio o due fa: Aviva, Admiral, Direct Line et al. È una storia simile negli Stati Uniti. E anche l'attuale assicurazione auto e casa che tutti acquistiamo è cambiata di poco. Sì, possiamo acquistare da un sito di confronto dei prezzi piuttosto che da un broker di strada, ma la politica stessa è sostanzialmente la stessa di una volta.

Confrontalo con le rivoluzioni che hanno avuto luogo nella vendita al dettaglio, nei viaggi e in innumerevoli altri settori.

L'ondata di start-up ha faticato, finora, a fare un grande salto. Lemonade, quotata negli Stati Uniti, una delle start-up insurtech di più alto profilo, è ancora in perdita e si prevede che lo rimarrà quest'anno e il prossimo. Il prezzo delle sue azioni è sceso del 59% nell'ultimo anno. Altre insurtech quotate negli Stati Uniti come Hippo e Root lo hanno fatto andata un po' meglio.

Nel Regno Unito, compagnie come By Miles (assicurazione auto a miglio) e Cuvva (assicurazione auto a breve termine) hanno buone idee e stanno crescendo, ma finora hanno a malapena intaccato il settore delle assicurazioni automobilistiche da 16 miliardi di sterline.

Un grosso problema che queste start-up devono affrontare è che è difficile attirare l'interesse delle persone. "I clienti non si preoccupano abbastanza della loro assicurazione", afferma Paul De'Ath della società di consulenza Oxbow. “Hai un mercato molto competitivo in cui la maggior parte dei clienti è focalizzata sul prezzo. A loro importa meno delle caratteristiche. Entusiasmare il pubblico sull'ultima innovazione dell'iPhone è una cosa. Entusiasmarli per l'ultima innovazione assicurativa è una sfida molto più grande.

E così le start-up hanno dovuto competere con i grandi operatori sul prezzo. Lemonade è stato lanciato nel Regno Unito lo scorso anno. Suo sito web racconta una storia. Dopo aver detto ai visitatori di "dimenticare tutto ciò che sai sull'assicurazione", la riga successiva dice "tieni le tue cose al sicuro a partire da £ 4 al mese". La spiegazione di come funzionano le sue politiche e delle buone cause che intende sostenere arriva molto più in basso.

Devono anche lavorare sodo per ottenere affari. Ciò significa un sacco di marketing costoso, tramite pubblicità diretta o operando attraverso siti di confronto dei prezzi. Il passaparola andrà solo così lontano nelle assicurazioni.

E, sostiene Rob Moffat del gruppo di capitale di rischio Balderton, devono migliorare la gestione dei reclami eliminando le frodi e mantenendo bassi i costi di riparazione. Se queste spese esplodono, nessuna quantità di dati intelligenti o nuovi modelli di business manterrà l'azienda in attivo. Anche gli assicuratori storici lo trovano difficile: Direct Line mercoledì messo in guardia sui profitti a causa dell'aumento dei costi dei sinistri.

Potrebbe essere allettante per i grandi assicuratori concedersi un piccolo sospiro di sollievo. La tanto temuta ondata di disgregazione è stata più piccola di quanto molti temessero. E mentre l'industria tecnologica si ridimensiona e i finanziamenti diventano più scarsi, la prospettiva di un nuovo concorrente grande e fortemente sostenuto sta diminuendo.

Ma la minaccia è ancora lì. I consumatori raramente amano l'assicurazione, quindi c'è ancora spazio per qualcuno di entrare con un'offerta che cambierà idea. E all'orizzonte si profilano i grandi gruppi tecnologici. Sebbene finora nessuno di loro abbia fatto una grande spinta nel settore, hanno rosicchiato i bordi. Amazon è l'ultimo, con un piano per lanciare un portale assicurativo nel Regno Unito. Quegli sguardi invidiosi non sono andati via.

<!–
->