Perché il mondo ha bisogno di una banca digitale globale

Le fintech di tutto il mondo si sono concentrate sul finanziamento di coloro che non hanno accesso ai servizi bancari e sulla creazione di un sistema finanziario che funzioni anche per i meno privilegiati. Un CEO che è stato in prima linea in questo sforzo spiega che il sogno delle fintech di un’inclusione finanziaria globale può essere realizzato solo quando le banche e i governi tradizionali aiutano ad aprire le strutture legacy.

Recentemente, c’è stata una potente discussione che ha guadagnato terreno tra gli accademici riguardo alla tecnologia e ai suoi sostenitori. Spiega come per i tecnologi la soluzione a qualsiasi problema sia sempre "più tecnologia", perché quando tutto ciò che hai è un martello, ogni problema sembra un chiodo. Ad esempio, ecco Molly Bianca facendo una variazione su questo argomento su Fintech nella storia di copertina dell'Harvard Business Review di questo mese Racconti cautelativi da Cryptoland:

Per quanto riguarda il “finanziamento di coloro che non hanno banche” e la democratizzazione del web, le persone stanno cadendo in una trappola in cui i tecnologi sono caduti più e più volte: cercare di risolvere i problemi sociali esclusivamente con la tecnologia. Le persone non sono prive di servizi bancari a causa di qualche fallimento tecnologico. Le persone non hanno accesso ai servizi bancari per i motivi più disparati: non hanno i soldi per aprire un conto bancario, non hanno documenti, non hanno accesso a una banca fisica o a una connessione Internet o mobile, oppure non si fidano delle banche a causa degli alti livelli di corruzione nei loro sistemi finanziari o giudiziari.

Potrebbe sorprenderti che, come persona che guida un’operazione fintech specializzata nella fornitura di servizi bancari a chi non ha accesso a banche e non dispongono di banche, io sia effettivamente d’accordo con questa posizione. Credo fermamente che la tecnologia sia un pezzo del puzzle, ma sicuramente non è l’intero puzzle.

Abbiamo una forte presenza nelle regioni MENA e GCC, e ciò che incontriamo lì è una versione amplificata di un problema globale: il vecchio settore bancario ha fallito per decenni nei confronti dei meno fortunati e degli apolidi. Ha creato sistemi globali molto redditizi per sé e per i clienti d’élite, ma ha lavorato duramente per mantenere il mondo dei suoi clienti più piccoli il più piccolo possibile. Questa è una funzione, non un bug. Mettendo la burocrazia per aprire un conto bancario e addebitando commissioni eccessive per qualcosa di semplice come i trasferimenti all’estero, l’industria legacy è riuscita a tenere fuori dai suoi libri contabili attività non o poco redditizie.

Questo sistema è stato creato utilizzando la premessa obsoleta secondo cui i clienti più piccoli non necessitano di accesso a servizi internazionali elaborati, ma la globalizzazione ha colpito tutti, non solo la classe superiore. Una cameriera indonesiana che lavora nell'Arabia Saudita vuole inviare denaro a casa a Giakarta ogni mese. Inoltre, un lavoratore stagionale in Nord Africa ha bisogno che la sua banca sia collaborativa quando si sposta oltre confine per lavorare in mercati diversi.

Un'app non risolverà questi problemi: Molly White ha ragione. L’industria dovrà lavorare in tandem con i governi per abbassare le barriere per i meno privilegiati, ad esempio consentendo pratiche KYC robuste ma più flessibili. Gli sfidanti del fintech hanno fatto pagare al sistema il compito di guidare questo tipo di cambiamento con un certo successo, ma se vogliamo costruire un mondo finanziariamente inclusivo che faciliti la mobilità sociale e aiuti le persone ad avanzare, sarà necessario un cambiamento più sistemico per gli oltre 1.3 milioni di persone. migranti in Nigeria, o i 300,000 lavoratori domestici migranti in Libano, solo per citare due dati demografici nei due mercati in cui operiamo.

L’inclusione finanziaria riguarda la connessione delle persone a livello globale in modo che possano beneficiare dei sistemi che finora le hanno escluse. Una banca dovrebbe essere più di una filiale locale per le persone, indipendentemente dal loro status sociale. Una banca digitale globale snella rappresenterebbe un enorme passo avanti perché abbiamo bisogno di sistemi flessibili che aiutino le persone a crescere e che crescano con le persone, supportati da cambiamenti sociali che consentano loro di accedere a questi sistemi.

Bruno Martorano è l'amministratore delegato di Monty Finanza, che gestisce neobank MyMonty e il gateway di pagamento MontyPay. Monty Finance è nata in Libano e ha sede a Londra.

Le fintech di tutto il mondo si sono concentrate sul finanziamento di coloro che non hanno accesso ai servizi bancari e sulla creazione di un sistema finanziario che funzioni anche per i meno privilegiati. Un CEO che è stato in prima linea in questo sforzo spiega che il sogno delle fintech di un’inclusione finanziaria globale può essere realizzato solo quando le banche e i governi tradizionali aiutano ad aprire le strutture legacy.

Recentemente, c’è stata una potente discussione che ha guadagnato terreno tra gli accademici riguardo alla tecnologia e ai suoi sostenitori. Spiega come per i tecnologi la soluzione a qualsiasi problema sia sempre "più tecnologia", perché quando tutto ciò che hai è un martello, ogni problema sembra un chiodo. Ad esempio, ecco Molly Bianca facendo una variazione su questo argomento su Fintech nella storia di copertina dell'Harvard Business Review di questo mese Racconti cautelativi da Cryptoland:

Per quanto riguarda il “finanziamento di coloro che non hanno banche” e la democratizzazione del web, le persone stanno cadendo in una trappola in cui i tecnologi sono caduti più e più volte: cercare di risolvere i problemi sociali esclusivamente con la tecnologia. Le persone non sono prive di servizi bancari a causa di qualche fallimento tecnologico. Le persone non hanno accesso ai servizi bancari per i motivi più disparati: non hanno i soldi per aprire un conto bancario, non hanno documenti, non hanno accesso a una banca fisica o a una connessione Internet o mobile, oppure non si fidano delle banche a causa degli alti livelli di corruzione nei loro sistemi finanziari o giudiziari.

Potrebbe sorprenderti che, come persona che guida un’operazione fintech specializzata nella fornitura di servizi bancari a chi non ha accesso a banche e non dispongono di banche, io sia effettivamente d’accordo con questa posizione. Credo fermamente che la tecnologia sia un pezzo del puzzle, ma sicuramente non è l’intero puzzle.

Abbiamo una forte presenza nelle regioni MENA e GCC, e ciò che incontriamo lì è una versione amplificata di un problema globale: il vecchio settore bancario ha fallito per decenni nei confronti dei meno fortunati e degli apolidi. Ha creato sistemi globali molto redditizi per sé e per i clienti d’élite, ma ha lavorato duramente per mantenere il mondo dei suoi clienti più piccoli il più piccolo possibile. Questa è una funzione, non un bug. Mettendo la burocrazia per aprire un conto bancario e addebitando commissioni eccessive per qualcosa di semplice come i trasferimenti all’estero, l’industria legacy è riuscita a tenere fuori dai suoi libri contabili attività non o poco redditizie.

Questo sistema è stato creato utilizzando la premessa obsoleta secondo cui i clienti più piccoli non necessitano di accesso a servizi internazionali elaborati, ma la globalizzazione ha colpito tutti, non solo la classe superiore. Una cameriera indonesiana che lavora nell'Arabia Saudita vuole inviare denaro a casa a Giakarta ogni mese. Inoltre, un lavoratore stagionale in Nord Africa ha bisogno che la sua banca sia collaborativa quando si sposta oltre confine per lavorare in mercati diversi.

Un'app non risolverà questi problemi: Molly White ha ragione. L’industria dovrà lavorare in tandem con i governi per abbassare le barriere per i meno privilegiati, ad esempio consentendo pratiche KYC robuste ma più flessibili. Gli sfidanti del fintech hanno fatto pagare al sistema il compito di guidare questo tipo di cambiamento con un certo successo, ma se vogliamo costruire un mondo finanziariamente inclusivo che faciliti la mobilità sociale e aiuti le persone ad avanzare, sarà necessario un cambiamento più sistemico per gli oltre 1.3 milioni di persone. migranti in Nigeria, o i 300,000 lavoratori domestici migranti in Libano, solo per citare due dati demografici nei due mercati in cui operiamo.

L’inclusione finanziaria riguarda la connessione delle persone a livello globale in modo che possano beneficiare dei sistemi che finora le hanno escluse. Una banca dovrebbe essere più di una filiale locale per le persone, indipendentemente dal loro status sociale. Una banca digitale globale snella rappresenterebbe un enorme passo avanti perché abbiamo bisogno di sistemi flessibili che aiutino le persone a crescere e che crescano con le persone, supportati da cambiamenti sociali che consentano loro di accedere a questi sistemi.

Bruno Martorano è l'amministratore delegato di Monty Finanza, che gestisce neobank MyMonty e il gateway di pagamento MontyPay. Monty Finance è nata in Libano e ha sede a Londra.