Il tempo di Apple Pay Later è "presto", ma sarà abbastanza presto?

Fondamentale tra gli sforzi del gigante tecnologico per cementare un ecosistema che porta in primo piano i servizi a margine più elevato è stata la mossa per offrire carte di credito, portafogli digitali e la sua imminente opzione BNPL, Apple Pay Later.

 E nel caso delle rate, BNPL-come-offerto-da Apple è all'orizzonte a breve termine. Come discusso la scorsa settimana in un intervista con CNBC, CEO Tim Cook ha affermato che Apple Pay Later verrà lanciato "presto" e, come è stato riportato, è in fase di test da parte del personale dell'azienda. La funzione BNPL, come era stato anticipato all'annuncio dello scorso anno, verrebbe presentato come un'opzione di pagamento all'interno dell'app Wallet, con pagamenti distribuiti su diverse settimane e senza interessi.

Con i tempi finora non ufficiali e il lancio di BNPL già anticipato fuori a causa di problemi tecnici, come riportato da Bloomberg nell'autunno del 2022, la domanda rimane: quanto grande sarà il successo di Apple Pay Later?

Progressi con i pagamenti 

Ci sono indicazioni che la società stia progredendo nelle sue iniziative di pagamento, anche se su una base piuttosto piccola. Chiaramente, l'accensione secca c'è, per così dire, come determinato dall'accettazione da parte del commerciante e dai consumatori che hanno in mano gli strumenti effettivi con cui pagare. Come abbiamo riportato qui alla fine dell'anno scorso, più di tre quarti dei principali rivenditori statunitensi accettano Apple Pay e quasi la metà di tutti i consumatori statunitensi ha iPhone in tasca. Ma Apple Pay rappresenta solo il 2.4% degli acquisti complessivi in ​​negozio.

Tuttavia, più recentemente, durante la chiamata sugli utili della scorsa settimana, Cook ha osservato che la società ha ottenuto "una crescita dei ricavi a due cifre dagli abbonamenti all'App Store e ha stabilito record di entrate di tutti i tempi in una serie di categorie, inclusi servizi cloud e di pagamento". Tutto sommato, ha detto, Apple ha ora più di 935 milioni di abbonamenti a pagamento. E il Chief Financial Officer Luca Maestri ha dichiarato durante la chiamata che “Apple Pay è ora disponibile per milioni di commercianti in quasi 70 paesi e regioni. E abbiamo visto un numero record di acquisti effettuati utilizzando Apple Pay a livello globale durante la stagione dello shopping natalizio".

 Il volume/valore di tali acquisti non è stato dettagliato nella chiamata. 

Ma Maestri ha affermato più avanti nella chiamata che "il livello di coinvolgimento dei nostri clienti già nel nostro ecosistema continua a crescere... sia gli account di transazione che gli account a pagamento sono cresciuti a due cifre. E questo è di buon auspicio per il futuro”. Ha anche aggiunto che la società offre più metodi di pagamento in più paesi.

Tali metodi, ovviamente, includeranno Pay e BNPL. Ma queste offerte lottano per la posizione in un'arena sempre più affollata, anche quando BNPL sta guadagnando terreno nei servizi finanziari in generale come strumento per gestire l'inflazione.

Le più grandi banche americane stanno preparando il proprio portafoglio digitale contro fornitori come Apple e PayPal, legati alle carte di debito e di credito delle reti di pagamento.  

Gli sforzi con le carte hanno avuto la loro parte di venti contrari. I risultati di Goldman Sachs ha mostrato che il suo accantonamento per perdite su crediti nel quarto trimestre è stato di $ 972 milioni, riflettendo gli accantonamenti relativi ai portafogli di carte di credito e prestiti al punto vendita - e ha affermato che il suo tasso di addebito netto al consumo si è attestato al 2.8%, in aumento dello 0.5% su base annua anno. Il segmento Platform Solutions, che ospita il prodotto Apple Card, ha registrato ricavi per 513 milioni di dollari nell'ultimo trimestre, ma ha perso 778 milioni di dollari nello stesso periodo, per documenti aziendali. 

Per Apple, i pagamenti sono una parte fondamentale della costruzione di un ecosistema che collega insieme hardware e servizi e i progressi si stanno manifestando, ma non senza rallentamenti e sfide nel mix.