Le banche tradizionali stanno lentamente perdendo il loro posto a favore delle società fintech e delle criptovalute mentre le generazioni più giovani cercano soluzioni più innovative per risolvere i loro problemi finanziari.
In cima alla lista, la Generazione Z, i nati tra il 1997 e il 2015, sono i meno interessati alla finanza tradizionale con L'83% di loro dichiara di essere frustrato con le banche tradizionali e le cooperative di credito come sono oggi.
Si prevede che i millennial e i consumatori e i lavoratori della generazione Z rappresenteranno una ricchezza di 30mila miliardi di dollari entro il 2030, e ogni istituzione finanziaria sta pianificando il trasferimento di ricchezza.
Le banche tradizionali e le cooperative di credito stanno tuttavia rimanendo indietro rispetto all’ordine gerarchico delle generazioni più giovani, in particolare della Gen Z, che preferisce le società fintech digitali, la blockchain e il mobile banking.
Le banche tradizionali perdono l’opportunità di entrare nel mercato della Gen Z
Secondo un Rapporto PYMNTS, la generazione Z si classifica come la generazione meno interessata all’attuale sistema finanziario, con l’83% di loro che probabilmente sarà insoddisfatto dell’esperienza attualmente offerta loro. Ciò a fronte del 78% dei millennial, del 69% della generazione X e del 57% dei baby boomer che riferiscono un’insoddisfazione simile nei confronti del sistema bancario tradizionale.
La generazione potenziata dalla tecnologia richiede servizi migliori dalle proprie banche, commissioni meno costose e soluzioni digitali nel proprio percorso finanziario, cosa che purtroppo le banche tradizionali non hanno e che stanno facendo poco per porre rimedio alla situazione. Pertanto, il 90% degli intervistati della generazione Z e il 67% dei millennial hanno dichiarato di essere disposti ad aprire un conto bancario da un conto non bancario e da una grande tecnologia.
I banchieri della generazione Z sono nativi digitali che scelgono di allinearsi maggiormente con le società fintech piuttosto che con i sistemi bancari tradizionali, principalmente per l’esperienza conveniente e senza problemi offerta dalle fintech. Sono disposti a rivolgersi a società non finanziarie che offrono servizi bancari più rapidi e una migliore esperienza utente abbandonando i sistemi fisici ancora in uso oggi.
I principali attori del settore bancario finanziario come Barclays, Virgin Money, JP Morgan, RBS e altri stanno perdendo il cuore, la fiducia e le menti dei clienti della generazione Z. La chiave principale sembra essere che non comprendono il campo di battaglia che stanno cercando di vincere poiché la maggior parte delle banche ritiene che avere un'app e offrire servizi online significhi essere "digitali".
Per non parlare, a relazione di Pepper nel 2019 afferma che il 42% dei decisori delle banche tradizionali non considerava la cooperazione con il fintech un requisito affinché le banche tradizionali rimanessero rilevanti.
È possibile vedere chiaramente le crepe nel sistema finanziario tradizionale, da qui i tassi di adozione in diminuzione tra i millennial e i clienti della generazione Z. I fallimenti del sistema tradizionale hanno causato un esodo dei clienti della Gen Z verso sistemi finanziari più nuovi e innovativi come le app fintech, le criptovalute e la tecnologia blockchain.
La nuova ondata di prodotti finanziari
Secondo un rapporto di CBNC Millionaire, la generazione Z sta rapidamente spostando le proprie risorse finanziarie su piattaforme e risorse digitali. Quasi la metà degli intervistati ha dichiarato di detenere almeno il 25% della propria ricchezza in asset digitali. Più di un terzo dei milionari millenari possiede almeno la metà della propria ricchezza in criptovalute e circa la metà possiede NFT.
hi, una fintech senza scopo di lucro, mira a colmare il divario tra sistema bancario tradizionale, fintech e criptovalute per aumentare l'adozione della finanza digitale da parte dei millennial e della generazione Z. hi sfrutta la tecnologia blockchain per creare servizi alimentati dalla comunità e dai membri. L'azienda si concentra sulla massimizzazione del valore dell'adesione offrendo prodotti innovativi e servizi migliori agli utenti.
Lanciato nel 2021, hi offre un servizio finanziario ultrasemplicistico basato su chatbot che mira a risolvere i costi elevati, i tempi di elaborazione lenti e i problemi di fiducia nelle banche tradizionali.
Il primo prodotto è un portafoglio digitale che offre ai membri un'esperienza di pagamento più fluida tramite i social messenger (inizialmente Telegram e WhatsApp, successivamente LINE, Facebook Messenger e altri).
Nel suo breve periodo di esistenza, hi ha lanciato la sua beta privata, il token hi Dollar (HI), ed è quotato su Uniswap l'8 agosto. Di conseguenza, la piattaforma ha accolto oltre 1 milione di clienti in meno di 100 giorni dopo il lancio della beta, il che mostra massiccio sostegno da parte delle generazioni più giovani nello spazio della finanza digitale. La base associativa globale di hi copre già più di 150 territori.
“Un milione di membri in meno di 100 giorni è sorprendente. Siamo sbalorditi e onorati dal travolgente sostegno della nostra comunità", ha affermato Sean Rach, co-fondatore di hi. “Stiamo costruendo un ecosistema di servizi bancari e Internet a beneficio dei nostri membri e non vediamo l’ora di accogliere decine di milioni di nuovi membri nei prossimi mesi”.
Una volta lanciata l'app hi mobile, i membri potranno guadagnare ottimi tassi, inviare fondi, effettuare pagamenti e scambiare sia valute tradizionali che criptovalute senza costi aggiuntivi e senza ricarichi.
Il mondo della finanza digitale del futuro
Mentre le società finanziarie tradizionali cercano innovazioni migliori per attirare le generazioni più giovani, i sistemi finanziari decentralizzati (DeFi) e le fintech li stanno rapidamente integrando.
Ebbene, nessuno di noi sa cosa ci riserverà il futuro, ma per fare un’ipotesi statistica: le banche finanziarie tradizionali saranno presto sostituite da applicazioni digitali e lungimiranti e da fintech. Applicazioni come hi e altri servizi lungimiranti come Revolut, Current, Venmo e altri potrebbero benissimo sottrarre una quota di mercato considerevole alle banche tradizionali.
Riducendo le barriere d’ingresso, offrendo incentivi tramite token, riducendo al minimo le commissioni e offrendo un’esperienza utente di prim’ordine, la Gen Z verrà lentamente dirottata verso soluzioni di finanza digitale.
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