Il panorama dei servizi finanziari sta subendo un cambiamento di paradigma – per gentile concessione di Banking as a Service (BaaS) – che sta rimodellando le dinamiche tra istituti bancari tradizionali e imprese fintech nel loro sforzo congiunto per soddisfare le esigenze bancarie dei consumatori.
BaaS consente alle aziende fintech di fornire alla propria clientela una vasta gamma di soluzioni finanziarie, che comprendono attività come l'apertura di conti, trasferimenti di fondi ed emissione di carte di credito, il tutto senza la gravosa responsabilità di costruire e sostenere la propria infrastruttura bancaria proprietaria. Possono invece creare partenariati con banche consolidate, che forniscono le infrastrutture necessarie e le autorizzazioni normative per fornire questi servizi.
Il mobile banking è diventato sempre più popolare, con un ritmo impressionante
Il 63% della popolazione statunitense lo adotterà nel 2023e proiezioni che indicano uno sconcertante
3.6 miliardi di appassionati di digital banking in tutto il mondo entro il 2024.
Mentre le generazioni più giovani, vale a dire la Gen Z e i Millennials, esercitano la loro influenza sul mondo bancario, l’integrazione dei servizi mobili diventa fondamentale per le banche che desiderano rimanere competitive.
Vantaggi di BaaS
I meriti del BaaS sono molteplici. Per le imprese fintech, estende la capacità di offrire una suite più completa di servizi finanziari alla propria base di clienti, rafforzando di conseguenza la fidelizzazione e i tassi di fidelizzazione dei clienti.
Inoltre, BaaS semplifica e migliora l'esperienza del cliente fornendo una piattaforma unificata attraverso la quale gli utenti possono accedere a tutti i loro servizi finanziari. Per le banche tradizionali, BaaS offre un nuovo flusso di entrate e una strada per attingere a segmenti di clienti non sfruttati.
Implementazione del BaaS
Per intraprendere un viaggio BaaS, un’entità fintech forma tipicamente un’alleanza strategica con una banca tradizionale che possiede l’infrastruttura necessaria e il via libera normativo. Successivamente, l’impresa fintech può sfruttare le API della banca per accedere e fornire questi servizi alla propria clientela.
Spesso ciò comporta l'integrazione dei sistemi dell'azienda fintech con quelli della banca, facilitando transazioni fluide e sicure. Questo di solito viene fatto attentamente internamente o da una società esperta di sviluppo software, per garantire il rigoroso rispetto delle normative pertinenti e l'implementazione di solide misure di sicurezza sono prerequisiti indispensabili per salvaguardare i dati e le transazioni dei clienti.
Le banche aprono la strada a un migliore utilizzo delle API
Quest'anno abbiamo visto che la proliferazione delle API è stata il catalizzatore dell'espansione BaaS. Le API forniscono alle aziende fintech un canale standardizzato per accedere ai servizi bancari, semplificando il processo di integrazione nelle loro piattaforme.
Ciò, a sua volta, consente alle imprese fintech di ampliare la propria offerta in modo più rapido e fluido. Inoltre, le opzioni di personalizzazione consentono alle aziende fintech di personalizzare i propri servizi per allinearli meglio alle esigenze specifiche dei propri clienti.
Funzionalità fondamentali per le applicazioni di mobile banking
Nel 2022 e finora quest’anno, abbiamo assistito all’ascesa delle funzionalità di gestione dei conti, pagamento delle fatture e deposito di assegni mobili all’interno delle applicazioni bancarie mobili. I clienti apprezzano molto la comodità di gestire i propri affari finanziari da qualsiasi luogo e in qualsiasi momento.
Sfruttando queste funzionalità attraverso BaaS, le aziende fintech possono fornire una suite olistica di servizi finanziari ai propri clienti, mentre le banche tradizionali possono estendere la propria portata a nuovi segmenti di clientela, aumentando così i propri flussi di entrate.
Una Parola Finale
Lo slancio dietro BaaS è destinato a continuare nel 2023 e oltre, poiché le imprese fintech cercano attivamente di ampliare il proprio portafoglio di servizi ed espandere la propria base di clienti. L’integrazione delle API rimarrà un fulcro nel promuovere la crescita del BaaS, offrendo alle aziende fintech un mezzo standardizzato ed efficiente per accedere ai servizi bancari.
Di fronte al panorama del mobile banking in continua espansione, l’integrazione dei servizi mobili nelle loro offerte sarà indispensabile per le banche che cercano di mantenere il proprio vantaggio competitivo.
Con partnership prudenti e strategie di implementazione strategica in gioco, BaaS ha il potenziale per rimodellare il settore bancario e fornire ai consumatori un’esperienza bancaria più completa e user-friendly.
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- Fonte: https://www.finextra.com/blogposting/24890/deploying-apis-for-fintech-advancement-the-emergence-of-banking-as-a-service?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
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