Filtrare i clienti nel processo di prestito con l'automazione

Nel mondo del credito, la gestione del rischio è fondamentale per il successo. Ma con un numero crescente di richieste di prestito e un numero crescente di insolvenze, come possono gli istituti di credito gestire efficacemente il rischio senza sacrificare l'efficienza?

La risposta sta nell'automazione delle fasi del processo di prestito.

L'automazione consente agli istituti di credito di condurre controlli del credito, verifiche del reddito e altre verifiche critiche più rigorosi per garantire che solo i mutuatari qualificati vengano approvati. Utilizzando l'automazione, gli istituti di credito possono anche migliorare i tempi di elaborazione dei prestiti e ridurre l'errore umano, garantendo la conformità normativa.

Questo articolo esplorerà i vantaggi dell'utilizzo dell'automazione per filtrare i clienti all'inizio del processo di prestito, incluso il modo in cui può aiutare gli istituti di credito a ridurre al minimo i rischi, migliorare l'efficienza e aumentare la redditività. Poiché l'ambiente del prestito continua a cambiare, i prestatori che abbracciano l'automazione saranno meglio attrezzati per affrontare le sfide future.

Perché è importante filtrare i clienti nel processo di prestito?

La fornitura di prestiti è un'attività rischiosa, con gli istituti di credito che percorrono costantemente una linea sottile tra l'accesso al credito ai clienti e la riduzione al minimo del rischio di insolvenza.

Anche nelle condizioni economiche più favorevoli, i mutuatari con punteggi di credito bassi hanno storicamente maggiori probabilità di rimanere indietro nei pagamenti per prestiti auto, prestiti personali e carte di credito.

Negli Stati Uniti, ad esempio, i mutuatari subprime faticano sempre più a tenere il passo con i pagamenti. A metà 2022, le insolvenze crescenti su carte di credito subprime e prestiti personali, che sono in ritardo di almeno 60 giorni, aumentato più velocemente del normale, avvicinandosi ai livelli pre-pandemia.

Questa tendenza è un segnale preoccupante per gli istituti di credito che devono valutare attentamente i mutuatari prima di approvare i prestiti. Sebbene l'accesso al credito sia fondamentale per molte persone e aziende, i creditori devono anche proteggersi dal rischio di insolvenza e garantire di poter rimanere finanziariamente solvibili nel lungo periodo.

Il filtraggio dei clienti è una parte essenziale del processo di prestito. Aiuta gli istituti di credito a valutare l'affidabilità creditizia dei mutuatari, valutare il rischio di insolvenza e garantire che solo i richiedenti qualificati siano approvati per i prestiti.

Senza un adeguato filtraggio, gli istituti di credito corrono il rischio di approvare mutuatari ad alto rischio, il che può portare a un aumento delle insolvenze e delle perdite sui prestiti. Metodi di filtraggio efficaci aiutano anche gli istituti di credito a rispettare i requisiti normativi e prevenire attività fraudolente, che possono avere gravi conseguenze per gli istituti di credito.

In breve, filtrare i clienti è fondamentale per gli istituti di credito per gestire il rischio, garantire la performance del prestito e mantenere un'attività di prestito redditizia.

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Vantaggi del filtraggio dei clienti nel processo di prestito

I vantaggi del filtraggio dei clienti includono:

• Risparmio di tempo e denaro evitando investimenti in potenziali mutuatari con poche possibilità di qualificarsi per un mutuo.
• Evitare i clienti inadeguati può prevenire il costo di mantenere i clienti inadeguati, che può essere superiore rispetto all'acquisizione di clienti idonei.
• Rompere con i cattivi clienti prima che abbiano la possibilità di essere inadempienti sui prestiti può prevenire problemi costosi lungo la strada.
• Terminare in modo proattivo le relazioni alle tue condizioni può essere più vantaggioso che aspettare che i clienti se ne vadano.
• Il filtraggio dei clienti può aiutare a riconoscere i mutuatari che potrebbero diventare inadeguati, anche nel processo di prestito ipotecario dove può essere difficile identificare tali mutuatari.
• I processi di sottoscrizione tradizionali potrebbero non valutare accuratamente l'affidabilità creditizia di un mutuatario che trae reddito da fonti non tradizionali.
• Filtrare i clienti in base al reddito e ai risparmi, oltre che ai punteggi di credito, può essere un predittore più forte del rischio ipotecario.

Filtraggio automatico dei clienti

Filtrare manualmente i clienti è un compito oneroso e impegnativo a causa dell'enorme numero di richieste di prestito ricevute dalle società di prestito.

I gestori del rischio di credito, i responsabili delle politiche del credito e le risorse legali possono avere le competenze, ma la revisione dei documenti e la valutazione dell'affidabilità creditizia possono essere comunque noiose e soggette a errori.

Pur disponendo di un team di esperti, prendere decisioni di prestito accurate riducendo al minimo il rischio rimane una sfida. È qui che l'automazione può cambiare le regole del gioco!

L'uso di a sistema di automazione del prestito semplifica il processo tradizionalmente lungo e complesso di verifica della credibilità del cliente e di approvazione delle richieste di prestito, che da anni rappresenta un grave inconveniente.

Secondo il "Come la leadership finanziaria ripagaSecondo un sondaggio condotto da Oxford Economics, il 73% dei dirigenti finanziari riconosce che l'automazione migliora l'efficienza della funzione finanziaria della propria azienda.

Automazione del processo di credito elimina le attività manuali e aiuta a superare le tradizionali sfide del prestito. Gli strumenti analitici del sistema consentono agli istituti di credito di offrire una migliore esperienza al cliente e di migliorare l’efficienza e le prestazioni del prestito nel lungo periodo. La presenza di automazione in fase di erogazione del prestito si traduce in numerosi vantaggi, tra cui il pieno rispetto della normativa creditizia, una riduzione dei tempi di approvazione del prestito di diversi giorni, l'eliminazione dei processi manuali di prestito, più rapidi e precisi prestito automatizzato sottoscrizione, migliore gestione delle relazioni con i clienti, rilevamento delle frodi e riduzione dei rischi di compromissione dei dati.

Vantaggi del filtraggio automatizzato dei clienti

Alcuni dei vantaggi specifici del filtraggio automatizzato dei clienti includono:

1. Approvazioni più rapide per i richiedenti: l'automazione può accelerare i flussi di lavoro e rivedere più file di mutuatari in molto meno tempo, con conseguenti approvazioni più rapide.
2. Flussi di lavoro più efficienti: l'automazione può ridurre il tempo e le risorse necessarie per i processi manuali di filtraggio dei clienti.
3. Maggiore accuratezza: l'automazione può eliminare il rischio di errori umani nell'immissione e nell'elaborazione dei dati, con conseguente filtraggio più accurato dei clienti.
4. Migliore valutazione del rischio: l'automazione può fornire agli istituti di credito informazioni finanziarie più dettagliate sui potenziali mutuatari, consentendo loro di effettuare migliori valutazioni del rischio.
5. Migliore accesso all'analisi del flusso di cassa: l'automazione può fornire ai prestatori una visione più olistica della salute finanziaria di un potenziale mutuatario, aiutandoli a identificare i clienti idonei nelle prime fasi del processo.
6. Spese ridotte: filtrando i clienti cattivi nelle prime fasi del processo, i prestatori possono ridurre le spese dei mutuatari non qualificati e mantenere la redditività.
7. Base clienti ampliata: l'automazione e l'analisi del flusso di cassa prima della sottoscrizione possono acquisire nuovi clienti non serviti dagli istituti di credito tradizionali che si basano esclusivamente sui dati dell'ufficio crediti.

Non sorprendentemente, McKinsey segnalati nel 2022, negli ultimi due anni oltre il 60% degli istituti finanziari intervistati ha aumentato l'utilizzo di nuove forme di dati e tecniche analitiche avanzate come l'apprendimento automatico per la gestione del portafoglio crediti. Una percentuale ancora maggiore, oltre il 75%, prevede che queste tendenze continueranno per i prossimi due anni.

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Come automatizzare il filtraggio dei clienti per il prestito?

Sfruttando tecnologie avanzate come l'intelligenza artificiale e l'apprendimento automatico, i prestatori possono automatizzare diversi passaggi chiave nel processo di filtraggio dei clienti, come l'onboarding del mutuatario, l'estrazione dei dati, la prequalificazione del mutuatario, la valutazione del rischio di credito e la valutazione delle garanzie.

Questi strumenti di automazione aiutano gli istituti di credito a semplificare le loro operazioni, ridurre i tempi e i costi associati all'elaborazione manuale e, in ultima analisi, prendere decisioni di prestito migliori. Con l'automazione, i prestatori possono anche personalizzare i requisiti di idoneità del mutuatario e classificare i mutuatari in base a parametri predefiniti, come il tipo di prestito, l'ubicazione geografica e il tipo di mutuatario.

Inoltre, l'automazione consente agli istituti di credito di assegnare attività di elaborazione dei prestiti ai membri del personale interessati in base alla loro disponibilità e ubicazione, migliorando l'efficienza e riducendo gli errori.

Esistono diversi passaggi che possono essere automatizzati nel processo di filtraggio dei clienti:

1. Utilizza moduli di registrazione configurabili per l'onboarding del mutuatario.
2. Imposta i requisiti di idoneità del mutuatario in base alle politiche di prestito interne.
3. Automatizza l'estrazione e la convalida dei dati dai documenti forniti dal mutuatario.
4. Prequalificazione del mutuatario abilitata all'intelligenza artificiale rispetto a requisiti prestabiliti.
5. Automatizza la categorizzazione dei mutuatari in base a parametri definiti dall'utente.
6. Verifica KYC/AML in base all'area geografica.
7. Automatizza l'elaborazione della documentazione di credito del mutuatario in vari formati.
8. Automatizza la valutazione del rischio di credito del mutuatario in base a criteri definiti dall'utente.
9. Automatizza il punteggio del rischio di credito aziendale in base alla probabilità di insolvenza e ai modelli di perdita in caso di insolvenza.
10. Automatizza l'elaborazione del prestito compiti e comunicazione con i mutuatari.

In che modo Nanonet può aiutare ad automatizzare il filtraggio dei clienti?

Nanonets è uno strumento OCR per l'estrazione dei dati abilitato all'intelligenza artificiale che può facilitare la valutazione del cliente nel processo di prestito automatizzando l'estrazione dei dati da vari documenti forniti dal cliente. Questa tecnologia è in grado di acquisire importanti informazioni finanziarie da estratti conto bancari, documenti fiscali, buste paga e altre fonti con un elevato grado di accuratezza, riducendo il rischio di errori e imprecisioni che possono verificarsi con l'inserimento manuale dei dati.

Utilizzando Nanonet, gli istituti di credito possono semplificare il processo di richiesta di prestito, risparmiando tempo e riducendo il carico di lavoro per gli addetti ai prestiti. Ciò consente inoltre agli istituti di credito di elaborare un volume maggiore di richieste di prestito, con tempi di consegna più rapidi per l'approvazione del prestito.

Inoltre, Nanonets può consentire agli istituti di credito di eseguire un'analisi più completa e accurata della situazione finanziaria dei potenziali mutuatari, aiutandoli a identificare i clienti adatti ed evitare i mutuatari non qualificati. I prestatori possono anche utilizzare i dati estratti per eseguire analisi del reddito, modellazione del rischio e analisi del flusso di cassa, che possono fornire un quadro più completo della salute finanziaria del mutuatario oltre ai soli dati dell'agenzia di credito tradizionale.

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Implementando l'automazione nelle prime fasi del processo di prestito, i finanziatori possono godere di numerosi vantaggi, come la capacità di identificare i clienti idonei e filtrare i mutuatari non qualificati.

Con una tecnologia come la tecnologia di acquisizione dei documenti di Nanonets, i finanziatori possono analizzare i dati del flusso di cassa da più fonti, consentendo loro di ottenere una comprensione completa della situazione finanziaria di un mutuatario oltre ai soli dati dell'agenzia di credito. Questa automazione può anche aiutare gli istituti di credito a ridurre i costi associati a mutuatari non qualificati, migliorare la redditività e ampliare la gamma di rischi di credito accettabili nella parte superiore dell'imbuto, attirando potenzialmente nuovi clienti che potrebbero non essere serviti da istituti di credito tradizionali che si affidano esclusivamente a dati dell'agenzia di credito.

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• Fonte: https://nanonets.com/blog/automated-customer-filtering-for-lending-process/