InformedIQ automatizza le verifiche per il prestito automatico di Origence utilizzando l'apprendimento automatico

Questo post è stato scritto insieme a Robert Berger e Adine Deford di InformedIQ.

QI Informato è il leader nel software basato sull'intelligenza artificiale utilizzato dalle più grandi istituzioni finanziarie della nazione per automatizzare le verifiche dell'elaborazione dei prestiti e le domande di credito al consumo in tempo reale secondo le politiche degli istituti di credito. Migliorano la conformità alle normative, riducono i costi e aumentano la precisione diminuendo i tassi di errore umano causati dalla natura ripetitiva delle attività. Informato collaborato con Origine (il principale fornitore di servizi e soluzioni tecnologiche di prestito della nazione per 1,130 unioni di credito che servono oltre 64 milioni di membri) per potenziare la funzionalità di automazione dei processi documentali di Origence per il prestito indiretto per identificare automaticamente i documenti e convalidare le politiche di finanziamento, creando una migliore esperienza di unione di credito e rivenditore per la loro rete di oltre 15,000 rivenditori. Ad oggi, $ 110 miliardi di prestiti automobilistici sono stati originati dall'automazione di Informed, che rappresenta l'8% di tutti i prestiti automobilistici statunitensi. Sei dei primi 10 istituti di credito al consumo si fidano della tecnologia di Informed.

In questo post, impariamo le sfide affrontate e come l'apprendimento automatico (ML) ha risolto i problemi.

Dichiarazione del problema

L'elaborazione manuale del documento di verifica del prestito richiede tempo. La verifica include le clausole del consumatore come prova di residenza, identità, assicurazione e reddito. Può essere soggetto a errori umani a causa della natura ripetitiva dei compiti.

Con ML e automazione, Informed può fornire una soluzione software disponibile 24 ore su 7, 30 giorni su 7, durante le vacanze e nei fine settimana. La soluzione funziona in modo accurato senza pregiudizi consci o inconsci per calcolare e cancellare le clausole in meno di 99 secondi, contro una media di XNUMX giorni per le verifiche del prestito, con una precisione del XNUMX%.

Panoramica della soluzione

Informed utilizza un'ampia gamma di offerte e funzionalità AWS, tra cui Amazon Sage Maker ed Testo Amazon nel loro stack ML per potenziare la funzionalità di automazione dei processi documentali di Origence. La soluzione estrae automaticamente i dati e classifica i documenti (ad esempio patente, busta paga, modulo W2 o estratto conto), fornendo i campi obbligatori per le verifiche del consumatore utilizzate per determinare se il prestatore concederà il prestito. Grazie a calcoli accurati del reddito e alla convalida dei dati dei richiedenti, dei documenti di prestito e della classificazione documentata, i prestiti vengono elaborati in modo più rapido e accurato, con una riduzione degli errori umani e del rischio di frode e una maggiore efficienza operativa. Questo aiuta a creare una migliore esperienza per consumatori, cooperative di credito e rivenditori.

Per classificare ed estrarre le informazioni necessarie per convalidare le informazioni in base a una serie di regole di finanziamento configurabili, Informed utilizza una serie di regole proprietarie ed euristiche, reti neurali basate su testo e reti neurali profonde basate su immagini, incluso Amazon Textract OCR tramite il DetectDocumentText API e altri modelli statistici. Il modello Informed API può essere suddiviso in cinque fasi funzionali, come mostrato nel diagramma seguente: elaborazione dell'immagine, classificazione, calcoli delle caratteristiche dell'immagine, estrazioni e regole di verifica della stipula, prima di determinare la decisione.

Data una sequenza di pagine per vari tipi di documenti (estratto conto, patente di guida, busta paga, lettera di aggiudicazione SSI e così via), la fase di elaborazione dell'immagine esegue i miglioramenti dell'immagine necessari per ciascuna pagina e richiama più API, incluso Amazon Textract OCR per l'immagine alla conversione del testo. Il resto delle fasi di elaborazione utilizza il testo OCR ottenuto dall'elaborazione dell'immagine e l'immagine per ciascuna pagina.

I principali vantaggi

Informed fornisce soluzioni al settore dei prestiti automobilistici che riducono i processi manuali, supportano la conformità e la qualità, mitigano i rischi e offrono notevoli risparmi sui costi ai propri clienti. Analizziamo due vantaggi principali della soluzione.

Automazione su larga scala con efficienza

L'adozione delle tecnologie e delle capacità di AWS Cloud ha aiutato Informed a gestire una gamma più ampia di tipi di documenti e a integrare nuovi partner. Informed ha sviluppato soluzioni integrate abilitate per AI/ML e si impegna costantemente per l'innovazione per servire meglio i clienti.

Quasi la totalità del servizio Informed SaaS è ospitato e abilitato dai servizi AWS. Informed è in grado di scaricare il lavoro pesante indifferenziato per un'infrastruttura scalabile e concentrarsi sui propri obiettivi di business. La loro architettura include bilanciatori di carico, Gateway API Amazon, Servizio di container elastici Amazon Contenitori (Amazon ECS), serverless AWS Lambda, Amazon DynamoDBe Servizio di database relazionale Amazon (Amazon RDS), oltre alle tecnologie ML come Amazon Textract e SageMaker.

Riduzione dei costi di estrazione dei documenti

Informed utilizza le nuove funzionalità di Amazon Textract per migliorare l'accuratezza dell'estrazione dei dati da documenti come estratti conto e buste paga. Amazon Textract è un servizio AI/ML che estrae automaticamente testo, scrittura a mano e altre forme di metadati da documenti, moduli e tabelle scansionati in modo da rendere più efficiente e accurata l'ulteriore elaborazione di ML. Informed utilizza AWS Textract OCR e le API Analyze Document sia per le tabelle che per i moduli come parte del processo di verifica. Il motore di modellazione dell'intelligenza artificiale di Informed esegue calcoli complessi, garantendo l'accuratezza, identificando le omissioni e combattendo le frodi. Con AWS, continuano a migliorare l'accuratezza e la velocità della soluzione, aiutando gli istituti di credito a diventare più efficienti riducendo i costi di elaborazione del prestito e riducendo i tempi di elaborazione e finanziamento. Con un tasso di accuratezza del 99% per la previsione sul campo, i rivenditori e le cooperative di credito possono ora concentrarsi meno sulla raccolta e la convalida dei dati e più sullo sviluppo di solide relazioni con i clienti.

"La collaborazione con Informed.IQ per integrare la loro tecnologia leader basata sull'intelligenza artificiale ci consente di migliorare le capacità e le prestazioni dei nostri sistemi di prestito, semplificando ulteriormente il processo generale di prestito per le nostre unioni di credito e i loro membri"

– Brian Hendricks, Chief Product Officer di Origence.

Conclusione

Informed migliora costantemente l'accuratezza, l'efficienza e l'ampiezza delle verifiche automatizzate dei documenti di prestito. Questa soluzione può avvantaggiare qualsiasi processo di verifica dei documenti di prestito come prestiti personali e studenti, HELOC e sport motoristici. L'adozione delle tecnologie e delle capacità di AWS Cloud ha aiutato Informed ad affrontare la crescente complessità del processo di prestito e a migliorare l'esperienza del rivenditore e del cliente. Con AWS, l'azienda continua ad aggiungere miglioramenti che aiutano gli istituti di credito a diventare più efficienti, a ridurre i costi di elaborazione dei prestiti e a fornire elaborazione serverless.

Ora che hai appreso come il ML e l'automazione possono risolvere il processo di verifica dei documenti di prestito, puoi iniziare a utilizzare Amazon Texttract. Puoi anche provare l'elaborazione intelligente dei documenti workshop. Visita Elaborazione automatizzata dei dati dai documenti per saperne di più su architetture di riferimento, esempi di codice, casi d'uso del settore, post di blog e altro ancora.

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Circa gli autori

Roberto Berger è il capo architetto di InformedIQ. Sta guidando la trasformazione di InformedIQ SaaS in un'architettura di microservizi serverless completa sfruttando AWS Cloud, DevOps e la programmazione orientata ai dati. Principal o fondatore di diverse altre start-up tra cui InterNex, MetroFi, UltraDevices, Runa, Mist Systems e Omnyway.

Adine Deford è il VP Marketing di Informed.IQ. Ha più di 25 anni di esperienza nel marketing tecnologico al servizio di leader del settore, agenzie di marketing di livello mondiale e start-up tecnologiche.

Jessica Oliveira è un Account Manager presso AWS che fornisce guida e supporto ai clienti delle PMI nel nord della California. È appassionata di costruire collaborazioni strategiche per garantire il successo dei suoi clienti. Al di fuori del lavoro, le piace viaggiare, conoscere lingue e culture diverse e trascorrere del tempo con la sua famiglia.

Malini Chatterjee è Senior Solutions Architect presso AWS. Fornisce indicazioni ai clienti AWS sui loro carichi di lavoro su una varietà di tecnologie AWS. Porta una vasta esperienza in Data Analytics e Machine Learning. Prima di entrare in AWS, progettava soluzioni dati nei settori finanziari. È molto interessata al programma Amazon Future Engineer che consente ai bambini delle scuole medie e superiori di vedere l'arte del possibile in STEM. È molto appassionata di danza semi-classica e si esibisce in eventi comunitari. Ama viaggiare e passare il tempo con la sua famiglia.