I commercianti abbracciano le innovazioni fintech: entrate previste per 1.2 trilioni di dollari entro il 2030

I commercianti abbracciano le innovazioni fintech: entrate previste per 1.2 trilioni di dollari entro il 2030

Timestamp: 20 febbraio 2024 4:44
I commercianti abbracciano le innovazioni fintech: entrate previste per 1.2 trilioni di dollari entro il 2030 PlatoBlockchain Data Intelligence. Ricerca verticale. Ai.

La tecnologia finanziaria ha fatto molta strada in breve tempo, con il settore in rapida evoluzione utilizzando tecnologie avanzate come l’intelligenza artificiale (AI). Tali progressi consentono al settore di stabilire il ritmo per il futuro dei pagamenti e delle transazioni digitali tra consumatori e commercianti.

Negli ultimi anni, la tecnologia finanziaria ha subito enormi cambiamenti, rendendo le transazioni tra i consumatori più convenienti e sicure. I commercianti, come le piccole e grandi imprese, possono farlo attingere a nuovi strumenti, come i pagamenti istantanei e virtuali, consentendo loro di raggiungere i propri clienti ovunque si trovino.

Con il graduale svolgersi dell’anno, gli esperti prevedono una partnership più coesa tra tecnologia e finanza, unendo due settori che contribuiranno a rimodellare il modo in cui le persone lavorano, effettuano transazioni e pensano alla finanza, consentendo al tempo stesso alle aziende di fornire ai clienti strumenti finanziari più convenienti e accessibili.

Come lo scorso anno, il settore della tecnologia finanziaria è pronto per una continua trasformazione nel 2024. La domanda dei consumatori per opzioni di pagamento e transazione più fluide sta costringendo i commercianti ad adattare rapidamente nuovi strumenti e a trovare soluzioni avanzate in grado di soddisfare le esigenze dei propri clienti.

Mentre l’incertezza economica persiste, e Fintech Le aziende sono sotto pressione per aumentare i profitti prima o poi, l’anno a venire potrebbe vedere le aziende spingersi oltre i confini dell’innovazione tecnologica per fornire agli utenti soluzioni finanziarie più prolifiche e durature in linea con le richieste lungimiranti.

Nonostante le sfide create dal contesto di tassi di interesse elevati, dall’abbreviazione dell’era del denaro gratuito e dalla diminuzione dei finanziamenti garantiti da venture capital, il fintech continua a fornire un promettente potenziale di rialzo nel breve termine. Lo suggerisce un rapporto del Boston Consulting Group e QED Investors Fintech potrebbe raggiungere 1.2 trilioni di dollari dei 22 trilioni di dollari di ricavi globali dei servizi finanziari entro il 2030.

Intelligenza artificiale e IA generativa

Negli ultimi anni le aziende hanno sperimentato il capacità degli strumenti di intelligenza artificiale e Gen AI. Tuttavia, questo ritmo sta iniziando a prendere piede solo dopo il lancio della piattaforma ChatGPT di OpenAI nel novembre 2022.

Ora, le aziende fintech stanno cercando di stare al passo con i tempi, cercando di creare strumenti nativi che possano aiutare a fornire soluzioni di transazione più accessibili, sicure e convenienti sia ai clienti che ai commercianti.

Ciò che tradizionalmente potrebbe essere iniziato come le basi del digital banking ha ora portato a soluzioni innovative che considerano attentamente il futuro dell’ecosistema bancario online ma incoraggiano ulteriormente le esperienze istituzionali finanziarie.

Da un lato, le aziende fintech si stanno basando su modelli e sistemi esistenti che possono aiutare i clienti con esperienze più personalizzate, come la gestione dei registri finanziari, i pagamenti istantanei, il monitoraggio finanziario e le spese, e fornendo esperienze digitali ai clienti che siano naturalmente accessibili e convenienti.

Per le aziende più piccole, il problema con l’IA e la Gen AI è che costruire le basi dei Large Language Models (LLM) e dei Natural Language Processors (NLP) richiede enormi risorse e supporto istituzionale. Per le banche più grandi e i fornitori di servizi finanziari, ciò crea una nuova opportunità influenza le capacità delle aziende fintech stabilendo una partnership tecnologica che aiuti a combinare competenze ed esperienza.

Offerta di servizi diversificata

Allo stesso ritmo, le aziende fintech e le banche multinazionali stanno investendo nel futuro della tecnologia artificiale. Molti cercheranno di fornire a clienti e commercianti servizi più diversificati che mirano a soddisfare la domanda e offrire allo stesso tempo un’esperienza bancaria più personalizzata su misura per le esigenze individuali o aziendali.

Pagamenti senza contatto: già negli ultimi anni si è registrata una forte spinta verso i pagamenti senza contatto che offrono ai consumatori la possibilità di pagare beni e servizi senza la presenza di una carta di credito o debito fisica. Applicazioni come Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay consentono ai commercianti di utilizzare piattaforme di terze parti per accettare ed elaborare transazioni.

Portafogli digitali: a volte definiti portafogli elettronici, i consumatori trovano più comodità nell'avere accesso a una varietà di prodotti finanziari a portata di mano. I portafogli digitali consentono ai consumatori di archiviare e utilizzare una varietà di prodotti selezionati specifici del commerciante senza dover presentare fisicamente una carta di credito o debito.

I consumatori possono archiviare carte bancarie, biglietti, ricevute e altre importanti informazioni finanziarie nei loro portafogli digitali utilizzando gateway di pagamento di terze parti come Apple Pay, Google Pay o Samsung Pay. L’aumento della popolarità dei portafogli elettronici è aumentato vertiginosamente negli ultimi anni, con il 53% degli americani che ora afferma di utilizzare un portafoglio digitale per pagare beni e servizi.

Accelerazione dell’Open Banking

Negli ultimi anni, i clienti hanno iniziato a interessarsi maggiormente alla trasparenza finanziaria che consente loro di utilizzare ulteriormente strumenti di automazione, come pagamenti in tempo reale e servizi bancari digitali, e ridurre al minimo la necessità di processi di pagamento manuali.

Creando un rete più trasparente e sofisticata, le banche e gli elaboratori di pagamento possono ora fornire ai consumatori importanti informazioni finanziarie attraverso l'utilizzo di fornitori e banche di terze parti.

Utilizzando le API o le interfacce di programmazione delle applicazioni, gli utenti possono ora accedere a più conti bancari all'interno di un'unica app. Forse l’esempio più comune e utile è l’uso di Apple Pay, che consente ai consumatori di accedere, caricare e utilizzare diversi conti bancari senza la necessità di processi manuali.

Tuttavia, l’open banking non si limita solo ai portafogli digitali su telefoni, tablet e smartwatch. Invece, i progressi hanno consentito ai clienti di utilizzare servizi bancari aperti per acquisti in-app, come social media o videogiochi.

I dati di Mastercard hanno rilevato che i servizi resi dalle applicazioni bancarie aperte hanno già iniziato a testimoniare un’adozione costante tra i consumatori. Più della metà degli intervistati (57%) ha affermato che i servizi e gli strumenti di open banking li aiutano a sentirsi più sicuri nello svolgimento delle transazioni online. Inoltre, ben l’83% degli intervistati ha affermato di utilizzare questi strumenti per almeno una transazione finanziaria.

Convenienza del commercio sociale

Il commercio sociale è già stato un aspetto di tendenza della tecnologia finanziaria a causa dell’aumento degli acquisti online e del cambiamento delle tendenze dei consumatori.

Nel 2024, il commercio sociale potrebbe potenzialmente dirigersi verso un emisfero completamente nuovo che potrebbe vedere più commercianti sfruttare queste capacità e consumatori trarre vantaggio da esperienze cliente personalizzate e convenienti processi di pagamento e transazione.

In generale, i consumatori utilizzano ora le piattaforme di social media come un’esperienza sociale e di vendita all-in-one. Invece di rivolgersi al pubblico attraverso i tradizionali canali di marketing, molti marchi si stanno rivolgendo ai social media per attirare clienti.

Una ricerca di Deloitte ha rilevato che circa il 64% dei clienti digitali scopre nuovi marchi e prodotti tramite i social media, consentendo loro di effettuare acquisti ed effettuare transazioni all’interno di un unico ecosistema digitale. L’aumento delle singole esperienze in-app significa che le aziende fintech possono espandere le opzioni di transazione per i propri consumatori.

Aumento dei dispositivi mobili per punti vendita

A livello hardware, gli innovatori fintech stanno accelerando lo sviluppo di dispositivi mobile point-of-sale (mPOS) più avanzati e convenienti, poiché la domanda è aumentata negli ultimi anni e il valore totale delle transazioni per i pagamenti mPOS ha raggiunto oltre 3.3 trilioni di dollari. a livello globale lo scorso anno. Questo è solo l’inizio per una parte del settore fintech che si prevede vedrà più di 5.5 trilioni di dollari in transazioni entro i prossimi tre anni.

Per molti commercianti, mPOS è diventata la soluzione di riferimento che consente loro di raggiungere i propri clienti e fornire loro un'alternativa digitale per transazioni e pagamenti. I dispositivi MPOS sono più di un tradizionale sistema di punti vendita che acquisisce e verifica i pagamenti.

Questi dispositivi garantiscono che le aziende possano utilizzare diversi modi per consentire ai clienti di pagare prodotti e servizi. I commercianti possono ora offrire ai clienti la possibilità di pagare scansionando un codice QR univoco, utilizzando una carta virtuale per effettuare transazioni o completando le transazioni tramite opzioni di pagamento contactless.

Oltre ai vantaggi incentrati sul consumatore, i piccoli commercianti possono facilmente costruire una rete di transazioni più solida all’interno dell’azienda, risparmiando tempo e denaro e riducendo la necessità di registratori di cassa convenzionali.

La tecnologia finanziaria ha fatto molta strada in breve tempo, con il settore in rapida evoluzione utilizzando tecnologie avanzate come l’intelligenza artificiale (AI). Tali progressi consentono al settore di stabilire il ritmo per il futuro dei pagamenti e delle transazioni digitali tra consumatori e commercianti.

Negli ultimi anni, la tecnologia finanziaria ha subito enormi cambiamenti, rendendo le transazioni tra i consumatori più convenienti e sicure. I commercianti, come le piccole e grandi imprese, possono farlo attingere a nuovi strumenti, come i pagamenti istantanei e virtuali, consentendo loro di raggiungere i propri clienti ovunque si trovino.

Con il graduale svolgersi dell’anno, gli esperti prevedono una partnership più coesa tra tecnologia e finanza, unendo due settori che contribuiranno a rimodellare il modo in cui le persone lavorano, effettuano transazioni e pensano alla finanza, consentendo al tempo stesso alle aziende di fornire ai clienti strumenti finanziari più convenienti e accessibili.

Come lo scorso anno, il settore della tecnologia finanziaria è pronto per una continua trasformazione nel 2024. La domanda dei consumatori per opzioni di pagamento e transazione più fluide sta costringendo i commercianti ad adattare rapidamente nuovi strumenti e a trovare soluzioni avanzate in grado di soddisfare le esigenze dei propri clienti.

Mentre l’incertezza economica persiste, e Fintech Le aziende sono sotto pressione per aumentare i profitti prima o poi, l’anno a venire potrebbe vedere le aziende spingersi oltre i confini dell’innovazione tecnologica per fornire agli utenti soluzioni finanziarie più prolifiche e durature in linea con le richieste lungimiranti.

Nonostante le sfide create dal contesto di tassi di interesse elevati, dall’abbreviazione dell’era del denaro gratuito e dalla diminuzione dei finanziamenti garantiti da venture capital, il fintech continua a fornire un promettente potenziale di rialzo nel breve termine. Lo suggerisce un rapporto del Boston Consulting Group e QED Investors Fintech potrebbe raggiungere 1.2 trilioni di dollari dei 22 trilioni di dollari di ricavi globali dei servizi finanziari entro il 2030.

Intelligenza artificiale e IA generativa

Negli ultimi anni le aziende hanno sperimentato il capacità degli strumenti di intelligenza artificiale e Gen AI. Tuttavia, questo ritmo sta iniziando a prendere piede solo dopo il lancio della piattaforma ChatGPT di OpenAI nel novembre 2022.

Ora, le aziende fintech stanno cercando di stare al passo con i tempi, cercando di creare strumenti nativi che possano aiutare a fornire soluzioni di transazione più accessibili, sicure e convenienti sia ai clienti che ai commercianti.

Ciò che tradizionalmente potrebbe essere iniziato come le basi del digital banking ha ora portato a soluzioni innovative che considerano attentamente il futuro dell’ecosistema bancario online ma incoraggiano ulteriormente le esperienze istituzionali finanziarie.

Da un lato, le aziende fintech si stanno basando su modelli e sistemi esistenti che possono aiutare i clienti con esperienze più personalizzate, come la gestione dei registri finanziari, i pagamenti istantanei, il monitoraggio finanziario e le spese, e fornendo esperienze digitali ai clienti che siano naturalmente accessibili e convenienti.

Per le aziende più piccole, il problema con l’IA e la Gen AI è che costruire le basi dei Large Language Models (LLM) e dei Natural Language Processors (NLP) richiede enormi risorse e supporto istituzionale. Per le banche più grandi e i fornitori di servizi finanziari, ciò crea una nuova opportunità influenza le capacità delle aziende fintech stabilendo una partnership tecnologica che aiuti a combinare competenze ed esperienza.

Offerta di servizi diversificata

Allo stesso ritmo, le aziende fintech e le banche multinazionali stanno investendo nel futuro della tecnologia artificiale. Molti cercheranno di fornire a clienti e commercianti servizi più diversificati che mirano a soddisfare la domanda e offrire allo stesso tempo un’esperienza bancaria più personalizzata su misura per le esigenze individuali o aziendali.

Pagamenti senza contatto: già negli ultimi anni si è registrata una forte spinta verso i pagamenti senza contatto che offrono ai consumatori la possibilità di pagare beni e servizi senza la presenza di una carta di credito o debito fisica. Applicazioni come Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay consentono ai commercianti di utilizzare piattaforme di terze parti per accettare ed elaborare transazioni.

Portafogli digitali: a volte definiti portafogli elettronici, i consumatori trovano più comodità nell'avere accesso a una varietà di prodotti finanziari a portata di mano. I portafogli digitali consentono ai consumatori di archiviare e utilizzare una varietà di prodotti selezionati specifici del commerciante senza dover presentare fisicamente una carta di credito o debito.

I consumatori possono archiviare carte bancarie, biglietti, ricevute e altre importanti informazioni finanziarie nei loro portafogli digitali utilizzando gateway di pagamento di terze parti come Apple Pay, Google Pay o Samsung Pay. L’aumento della popolarità dei portafogli elettronici è aumentato vertiginosamente negli ultimi anni, con il 53% degli americani che ora afferma di utilizzare un portafoglio digitale per pagare beni e servizi.

Accelerazione dell’Open Banking

Negli ultimi anni, i clienti hanno iniziato a interessarsi maggiormente alla trasparenza finanziaria che consente loro di utilizzare ulteriormente strumenti di automazione, come pagamenti in tempo reale e servizi bancari digitali, e ridurre al minimo la necessità di processi di pagamento manuali.

Creando un rete più trasparente e sofisticata, le banche e gli elaboratori di pagamento possono ora fornire ai consumatori importanti informazioni finanziarie attraverso l'utilizzo di fornitori e banche di terze parti.

Utilizzando le API o le interfacce di programmazione delle applicazioni, gli utenti possono ora accedere a più conti bancari all'interno di un'unica app. Forse l’esempio più comune e utile è l’uso di Apple Pay, che consente ai consumatori di accedere, caricare e utilizzare diversi conti bancari senza la necessità di processi manuali.

Tuttavia, l’open banking non si limita solo ai portafogli digitali su telefoni, tablet e smartwatch. Invece, i progressi hanno consentito ai clienti di utilizzare servizi bancari aperti per acquisti in-app, come social media o videogiochi.

I dati di Mastercard hanno rilevato che i servizi resi dalle applicazioni bancarie aperte hanno già iniziato a testimoniare un’adozione costante tra i consumatori. Più della metà degli intervistati (57%) ha affermato che i servizi e gli strumenti di open banking li aiutano a sentirsi più sicuri nello svolgimento delle transazioni online. Inoltre, ben l’83% degli intervistati ha affermato di utilizzare questi strumenti per almeno una transazione finanziaria.

Convenienza del commercio sociale

Il commercio sociale è già stato un aspetto di tendenza della tecnologia finanziaria a causa dell’aumento degli acquisti online e del cambiamento delle tendenze dei consumatori.

Nel 2024, il commercio sociale potrebbe potenzialmente dirigersi verso un emisfero completamente nuovo che potrebbe vedere più commercianti sfruttare queste capacità e consumatori trarre vantaggio da esperienze cliente personalizzate e convenienti processi di pagamento e transazione.

In generale, i consumatori utilizzano ora le piattaforme di social media come un’esperienza sociale e di vendita all-in-one. Invece di rivolgersi al pubblico attraverso i tradizionali canali di marketing, molti marchi si stanno rivolgendo ai social media per attirare clienti.

Una ricerca di Deloitte ha rilevato che circa il 64% dei clienti digitali scopre nuovi marchi e prodotti tramite i social media, consentendo loro di effettuare acquisti ed effettuare transazioni all’interno di un unico ecosistema digitale. L’aumento delle singole esperienze in-app significa che le aziende fintech possono espandere le opzioni di transazione per i propri consumatori.

Aumento dei dispositivi mobili per punti vendita

A livello hardware, gli innovatori fintech stanno accelerando lo sviluppo di dispositivi mobile point-of-sale (mPOS) più avanzati e convenienti, poiché la domanda è aumentata negli ultimi anni e il valore totale delle transazioni per i pagamenti mPOS ha raggiunto oltre 3.3 trilioni di dollari. a livello globale lo scorso anno. Questo è solo l’inizio per una parte del settore fintech che si prevede vedrà più di 5.5 trilioni di dollari in transazioni entro i prossimi tre anni.

Per molti commercianti, mPOS è diventata la soluzione di riferimento che consente loro di raggiungere i propri clienti e fornire loro un'alternativa digitale per transazioni e pagamenti. I dispositivi MPOS sono più di un tradizionale sistema di punti vendita che acquisisce e verifica i pagamenti.

Questi dispositivi garantiscono che le aziende possano utilizzare diversi modi per consentire ai clienti di pagare prodotti e servizi. I commercianti possono ora offrire ai clienti la possibilità di pagare scansionando un codice QR univoco, utilizzando una carta virtuale per effettuare transazioni o completando le transazioni tramite opzioni di pagamento contactless.

Oltre ai vantaggi incentrati sul consumatore, i piccoli commercianti possono facilmente costruire una rete di transazioni più solida all’interno dell’azienda, risparmiando tempo e denaro e riducendo la necessità di registratori di cassa convenzionali.

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