Negli ultimi anni, il Canada è diventato una delle giurisdizioni più attraenti per le società fintech che si occupano di criptovalute e forniscono servizi finanziari innovativi. Rispetto ad altri paesi sviluppati, ciò è facilitato da una regolamentazione governativa del settore più leggera.
Uno dei principali vantaggi del Canada è la disponibilità di una licenza MSB (Money Services Business) per le aziende coinvolte in criptovalute, pagamenti e trasferimenti. A differenza dei paesi europei, dove il processo di licenza può richiedere più di un anno, l’ottenimento di una licenza MSB in Canada può essere completato in 3 o 4 mesi. Questa licenza consente alle aziende di operare a livello globale, offrendo servizi a clienti in tutto il mondo, ad eccezione dei paesi che richiedono licenze locali obbligatorie. Pertanto, MSB è la scelta ideale per le startup che mirano a entrare nel mercato dei servizi finanziari in modo rapido ed economico. Grazie a queste condizioni, il Canada ha attratto dozzine di promettenti startup fintech da tutto il mondo e gli esperti stimano che questa tendenza continuerà a guadagnare slancio nei prossimi anni.
Cos'è una licenza MSB
Una licenza MSB (Money Services Business) è una licenza speciale in Canada che consente alle aziende di fornire servizi finanziari, inclusi servizi di crittografia, cambio valuta, emissione e vendita di strumenti di pagamento, cambio di criptovaluta e altre operazioni. Gli MSB sono regolati da FINTRAC, il Centro di analisi delle transazioni e dei rapporti finanziari del Canada, istituito nel 2000. Le funzioni principali di FINTRAC includono il monitoraggio e la supervisione delle entità segnalanti, l'analisi dei rapporti delle organizzazioni finanziarie, il rilascio di permessi e licenze e la lotta al riciclaggio di denaro in Canada.
Una licenza MSB è necessaria per le aziende che:
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- Trasferisci denaro per clienti a livello nazionale o internazionale.
- Scambiare valuta, ad esempio convertire dollari in euro.
- Emettere e vendere vaglia postali, assegni o carte di pagamento.
- Scambia criptovaluta con valuta fiat.
- Offri portafoglio elettronico o servizi di pagamento.
Sia le aziende che i singoli imprenditori possono ottenere una licenza MSB. Mentre la maggior parte dei paesi impone restrizioni significative ai singoli imprenditori che accedono alle licenze finanziarie, in America e in Canada i singoli imprenditori possono richiedere una licenza MSB.
Perché scegliere una licenza MSB
- Processo di richiesta più rapido e semplificato rispetto alle licenze europee per la moneta elettronica o gli istituti di pagamento.
- Non è necessario costituire un'entità legale separata in Canada; puoi operare attraverso la tua entità europea esistente.
- Non è richiesto di dimostrare la presenza di una sede, di un capitale minimo o di fornire un business plan dettagliato. Il processo di registrazione con FINTRAC dura 1-2 mesi.
- Requisiti di capitale inferiori per l'azienda, che vanno da $ 10,000 a $ 100,000 CAD, a seconda del volume delle transazioni.
- Consente operazioni globali, ad eccezione dei paesi con requisiti di licenza locali obbligatori.
- Semplifica le procedure di reporting e compliance rispetto all’Europa.
- Consente vari servizi finanziari: trasferimenti, cambio valuta, operazioni di criptovaluta, emissione di carte di pagamento e altro ancora.
- Commissioni di manutenzione annuali relativamente basse per la licenza MSB.
- La presenza di una licenza aumenta la fiducia dei clienti e consente la fornitura legale di servizi finanziari all'interno della giurisdizione dell'autorità di regolamentazione.
Confronto tra licenze MSB ed EMI
La licenza europea EMI (E-Money Institution) può essere equivalente alla licenza canadese MSB. Sebbene entrambe le licenze consentano la fornitura legale di servizi finanziari e trasferimenti di denaro, in alcuni casi esistono differenze significative.
FINTRAC rilascia la licenza MSB e consente trasferimenti di denaro, cambio valuta e operazioni di criptovaluta in Canada. Il capitale minimo richiesto parte da $ 10,000 CAD. Il processo di candidatura dura 3-6 mesi.
Le autorità di regolamentazione dell’UE rilasciano la licenza EMI, che garantisce il diritto di emettere moneta elettronica e fornire servizi finanziari in Europa. Il capitale minimo richiesto è di 350,000 euro. Il processo di candidatura dura 1-2 anni.
Quindi, rispetto a Licenza europea EMI, la licenza canadese MSB offre maggiori vantaggi, tra cui licenze più rapide, requisiti di capitale inferiori e la capacità di lavorare con criptovalute.
Come ottenere la patente canadese
Per ottenere una licenza MSB, attenersi alla seguente procedura:
- Registrare una persona giuridica in Canada o aprire una filiale di una società straniera.
- Preparare un pacchetto di documenti, inclusi rendiconti finanziari, un piano aziendale, politiche KYC e AML.
- Supera la valutazione di FINTRAC per conformità, capitale e reporting.
- Pagare la quota di registrazione per la licenza MSB.
- Ricevi il numero di registrazione e apri un conto bancario per le operazioni.
Il processo di licenza richiede in media circa 3-4 mesi. Dopo aver completato questi passaggi, la tua persona giuridica verrà aggiunta al registro MSB, consentendoti di iniziare a fornire servizi finanziari.
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Negazione di responsabilità: questo contenuto è informativo e non deve essere considerato un consiglio finanziario. Le opinioni espresse in questo articolo possono includere opinioni personali dell'autore e non riflettono l'opinione di The Crypto Basic. I lettori sono incoraggiati a fare ricerche approfondite prima di prendere qualsiasi decisione di investimento. Il Crypto Basic non è responsabile per eventuali perdite finanziarie.
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